Решение по делу № 2-34/2024 (2-510/2023;) от 01.06.2023

Дело №2-34/2024                                    КОПИЯ

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 мая 2024 года                             г. Трехгорный

Трехгорный городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи        Мастяниной Д.А.,

при секретаре                     Хасановой О.Р.,

с участием

ответчика (истца по соединённому иску) Пузиковой О.П.,

представителя ответчика (истца по соединенному иску) Пузиковой О.П. – Востракнутова А.М.,

рассмотрев в открытом судебном гражданское дело № 2-34/2024 по иску ПАО БАНК «Финансовая Корпорация «Открытие» о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества умершего ФИО1, иску Пузиковой О.П. к Филиалу ПАО СК «Росгосстрах» в Челябинской области о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» обратилось в суд с иском о взыскании за счет наследственного имущества ФИО1:

- задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 523 317 руб. 75 коп., в том числе:

- просроченная ссудная задолженность 500 281 руб. 09 коп.;

- просроченные проценты 22 035 руб. 92 коп.;

- пени за несвоевременную уплату процентов 301 руб. 01 коп.;

- пени за несвоевременную уплату основного долга 699 руб. 73 коп.;

- расходы по уплате госпошлины в размере 8 433 руб. 00 коп.

В обоснование указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму кредита 627 119 руб., на срок 60 месяцев, под 9,9% годовых, со способом погашения согласно графика платежей; нарушение кредитной дисциплины по внесению платежей началось с ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем образовалась заявленная ко взысканию задолженность. ФИО1 умер.

Судом гражданское дело по указанному иску было соединено в одно производство с гражданским делом по иску Пузиковой О.П. к ПАО СК «Росгосстрах» в Челябинской области, в котором Пузикова О.П. просила:

- взыскать страховое возмещение в размере 627 119 руб. 00 коп.;

- компенсацию морального вреда в размере 30 000 руб. 00 коп.;

- штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя;

- судебные расходы на оплату услуг представителя 15 000 руб. 00 коп.

В обоснование указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО Банк «ФК Открытие» был заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 денежные средства в сумме 627 119 руб. 00 коп. сроком на 60 месяцев под 13,387% годовых. ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО СК «Росгосстрах» был заключен договор страхования, полис «ЗК Конструктор» №. В соответствии с которым застрахованным лицом являлся ФИО1 Страховая премия в размере 48 915 руб. 31 коп. была уплачена в день заключения договора потребительского кредита на сумму кредита 627 119 руб. 00 коп. Согласно договора страхования, срок его действия с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ. по договору страхования застрахованы риски – смерть застрахованного лица в результате несчастного случая и болезни, резвившейся или / и диагностированной у Застрахованного лица до начала строка действия страхования в отношении него, а также ее последствий, инвалидность застрахованного лица 1,2 группы в результате несчастного случая и болезни. Согласно условиям договора страхования выплата по риску смерть застрахованного лица в течение срока страхования в результате болезни, впервые диагностированной в течение срока страхования, или в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования, производится в размере 100% от единой (общей) страховой суммы, установленной в полисе страхования, что составляет 627 119 руб. 00 коп.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 скончался, истец является его наследником.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась с заявлением к ответчику о наступлении события, имеющего признаки страхового случая.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик уведомил ее о необходимости предоставления дополнительного комплекта документов, ДД.ММ.ГГГГ – об отказе в осуществлении выплаты страхового возмещения по договору, ДД.ММ.ГГГГ – повторно уведомило об отсутствии правовых оснований удовлетворения заявленного требования.

Указывает, что наличие имеющихся у ФИО1 хронических заболеваний никак не препятствовала его полноценной жизни и трудовой деятельности, при заключении договора он намеренно не умалчивал о наличии у него данных заболеваний, ответчиком сведения о состоянии здоровья у ФИО1 не выяснялись. ДД.ММ.ГГГГ погиб их с ФИО1 сын, данное обстоятельство ФИО1 переживал психологически тяжело, именно это и явилось причиной смерти.

В связи с действиями ответчика в виде неоднократных отказов в выплате возмещения ей были причинены нравственные страдания в виде нравственных переживаний относительно перспективы выплаты долга по кредитному договору, усиленных скоропостижной смертью супруга ФИО1, который скончался в течение месяца после смерти сына, она против своей воли оказалась в стрессовой ситуации, что негативно отразилось на ее психике, выразилось в потере интереса к дальнейшей жизни, нарушении сна, внутренней гармонии и спокойствия, она испытывала чувство обиды, несправедливого к ней отношения сотрудников ответчика, душевное расстройство от данных действий осталось в памяти по настоящее время и сохраниться ещё на длительный период времени. Сам ответчик в течение длительного периода времени не предпринимал никаких мер для урегулирования спора в добровольном порядке.

Представителем ответчика ПАО СК «Росгосстрах» представлены возражения на исковое заявление, в которых содержится просьба отказать Пузковой О.П. в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

В обоснование указано, что обстоятельства о состоянии здоровья не известны и не должны быть известны страховщику в силу того, что сведения о факте обращения гражданина за оказанием медицинской помощи, состоянии его здоровья, диагнозе, иные сведения, полученные при его медицинском обследовании и лечении, составляют врачебную тайну. Страховщик заключает договор страхования со страхователем исходя из сообщённых им и (или) застрахованным сведений о состоянии своего здоровья и презумпции добросовестности страхователя. Так, в полученных ФИО1 правилах страхования, особых условиях, программе, полисе, указано, что уплачивая страховую премию, подписывая и получая полис страхователь подтверждает, что перед заключением договора страхования для принятия правильного решения был ознакомлен с экземплярами типовых форм полиса/договора, особыми условиями, программой для детального самостоятельного ознакомления, получения необходимых консультаций соответствующих специалистом (представителей) страховщика, а также, что для этого ему было представлено достаточно времени, понимает смысл, значение и юридические последствия заключения договора страхования, не находится под влиянием заблуждения, обмана, насилия, угрозы, не заключает договор вследствие стечения тяжелых обстоятельств на крайне невыгодных для него условиях, текст договора страхования перед подписанием им лично прочитан и проверен (п.7.1 полиса); согласно п.2.2 программы не подлежат страхованию и не являются застрахованными лица, страдавшие ранее или страдающее следующими заболеваниями: обструктивная болезнь легких, стенокардия, ишемическая болезнь сердца, гипертоническая болезнь, в т.ч. артериальная гипертензия (гипертония), вторичная гипертензия, инфаркт миокарда (в анамнезе), дистрофия миокарда, нарушения ритма и проводимости сердца, ревматическая болезнь сердца, стеноз/недостаточность клапанов сердца, дилатационная кардиомиопатия, ревматизм, инсульт, любая форма паралича, нервные и психические заболевания и / или расстройства, цирроз печени, болезнь Крона, язвенный колит, хроническая почечная недостаточность, поликистоз почек, гепатит В и / или С и / или Д и / или Е и / или Ф, сахарный диабет. ДД.ММ.ГГГГ после обращения Пузиковой О.П. за страховым возмещением было установлено, что основной причиной смерти ФИО1 стали сочетанные заболевания – <данные изъяты> были диагностированы ФИО1 в 2007 году, также в 2007 году ФИО1 был перенесен <данные изъяты>. То есть диагнозы были установлены до заключения договора страхования. На момент заключения договора страхования страхователь знал о наличии у него хронических заболеваний, но скрыл данный факт от страховой компании. В данной ситуации заболевание впервые развилось и впервые было диагностировано у застрахованного лица задолго до начала периода действия в отношении него договора страхования, соответственно последствие такого заболевания (смерть застрахованного лица) не является страховым случаем.

Также заявлено ходатайство о снижении штрафа в порядке ст.333 ГК РФ ввиду его несоразмерности нарушенному обязательству.

Указывает, что истцом не представлено доказательств наличия морального вреда. Требования о компенсации морального вреда вытекают исключительно из имущественных прав в связи с чем удовлетворению не подлежат.

Судом к участию в деле в качестве ответчика по первоначальному иску привлечена Пузикова О.П. (л.д.89).

В судебном заседании ответчик Пузикова О.П., ее представитель Востракнутов А.М. доводы искового заявления к ПАО СК «Росгосстрах» поддержали, возражали против удовлетворения доводов иска ПАО Банк «ФК Открытия», считая смерть заемщика страховым случаем, а заявленную ко взысканию задолженность – подлежащую возмещению за счет страхового возмещения; причиной смерти заемщика явились переживания из-за смерти сына.

Представитель истца ПАО Банк «ФК Открытие» о рассмотрении дела извещен, ранее просил рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д.6).

Представитель ответчика ПАО СК «Росгосстрах» о рассмотрении дела извещен своевременно, надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил, каких-либо ходатайств, в том числе – об отложении судебного заседания в адрес суда не представил.

В соответствии со ст.113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ) лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии с ч.3 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

В силу ст.35 ГПК РФ каждая сторона должна добросовестно пользоваться своими процессуальными правами.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции», при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований ст.ст.167, 233 ГПК РФ. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

При изложенных обстоятельствах и на основании ст.167 ГПК РФ суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Суд, заслушав выступления истца, представителя, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Что касается искового заявления Пузиковой О.П. к ПАО СК «Россгосстрах», то в соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

    По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (п.1 ст.934 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Статьей 942 ГК РФ определены существенные условия страхования: при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице, о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая), о размере страховой суммы, о сроке действия договора.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (Правила страхования) (п.1 ст.943 ГК РФ).

При этом условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п.2 ст.943 ГК РФ).

Согласно п.2 ст.9 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствие с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствие с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускается также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ст.ст. 421,422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Из ч.1 ст.944 ГК РФ следует, что при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страховании (страхового полиса) или в его письменном запросе.

На основании ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства, возникшие из договора, должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

Согласно ст.819, 330-331 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется представить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, а также уплатить неустойку, предусмотренную договором.

В силу ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1, п.4 ст.395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга, установленные договором; если договором предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, она также подлежит взысканию.

Как следует из части 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя. Наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п.14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежащее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст.128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в то числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Согласно пунктам 60, 61 названного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав и стоимость наследственного имущества, и стоимость унаследованной доли имущества.

При этом, согласно п.1 ст.401 ГК РФ и п.61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № штрафные проценты по ст.395 ГК РФ и неустойка после открытия наследства и до момента его принятия наследником (приобретения выморочного имущества) не начисляются.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО Банк «ФК Открытие» был заключен договор потребительского кредита, по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит на сумму 627 119 руб. 00 коп. на срок 60 месяцев, с возвратом кредита ежемесячно по частям в течение срока действия договора; базовой процентной ставкой 9,9% годовых, процентной ставкой за пользование кредитом в размере 14,9% годовых с первого дня расчетного периода, следующего за расчетным периодом, в котором было окончание срока закрытия рефинансированного кредита, неустойкой за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа в размере 0,1% от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки исполнения обязательств; пунктом 9 Договора предусмотрена обязанность заемщика заключить иные договоры – заемщик обязан не позднее даты заключения кредитного договора застраховать и обеспечить страхование на протяжении всего срока действия кредитного договора следующие страховые риски: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, первичное установление застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая или болезни (л.д.21-23).

В целях реализации указанного пункта кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО СК «Росгосстрах» заключен договор страхования, получен полис «ЗК Конструктор» № (л.д.121).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер (л.д.11).

Согласно справке о смерти в отношении ФИО1 смерть последнего наступила следствие – <данные изъяты>.

Согласно представленному в ответ на запрос суда протоколу патологоанатомического исследования трупа ФИО1 непосредственной причиной смерти явился <данные изъяты>. <данные изъяты> (л.д.153-155).

Согласно ответу на судебный запрос нотариуса нотариального округа Трехгорного городского округа <адрес> ФИО4 после смерти ФИО1 наследницей. Принявшей наследство, является супруга Пузикова О.П., доля в наследстве 100% (л.д.87).

С октября 2022 года прекратилось погашение кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.16-17).

Согласно полису «ЗК Конструктор» № полис подтверждает заключение договора страхования между ФИО1 и ПАО СК «Росгосстрах»; объектом страхования является страхование от несчастных случаев и болезней, страхование производится по программе НС11: Смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая и болезни, Инвалидность Застрахованного лица 1 и 2 группы в результате несчастного случая и болезни, страхова сумма 627 119 руб. 00 коп.; указано, что страхование страховых рисков в рамках договора страхования осуществляется в целях обеспечения исполнения обязательств страхователя по договору потребительского кредита, включение в договор страхования рисков по программе НС1 влияет на условия заключённого страхователем кредитного договора; срок действия договора страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, страхование распространяется на страховые случаи, произошедшие в период срока действия договора страхования.

При этом следует особо отметить, что при наступлении страхового случая страхователь просит перечислить страховую выплату / выплату страхового возмещения на текущий счет для расчетов по кредитному договору, открытый в ПАО Банк «ФК Открытие», если в последующем не предоставлены другие реквизиты.

Исходя из положений п.2 ст.945 ГК РФ страховщик вправе провести обследование лица, выразившего желание заключить договор личного страхования для оценки фактического состояния его здоровья. Вместе с тем, ответчик, не смотря на внешнее состояние ФИО1, сведения о котором имеются и в медицинской документации, такого обследования не провел, запрос о предоставлении сведений медицинского характера не сделал. Предложения в адрес страхователя сообщить все существенные обстоятельства о состоянии здоровья со стороны ответчика сделано не было.

Далее. Также суд отмечает, что согласно п. ДД.ММ.ГГГГ.1 страхователь подтверждает, что на дату заключения договора страхования страхователь соответствует существенным условиям п.2.2 Программы (не подлежат страхованию и не являются застрахованными лица до 18 лет и старше 70 лет, инвалиды 1, 2, 3 группы, ребенок-инвалид, имеющие основания, в том числе оформленные соответствующим документом – направлением для назначения инвалидности, либо являвшиеся инвалидами ранее, но не прошедшие очередное переосвидетельствование, лица, страдающие или страдавшие ранее психическими (нервными) заболеваниями и / или расстройствами, алкоголизмом, принимающие наркотические, токсические, психотропные, сильнодействующие вещества без предписания врача, лица, состоящие или состоявшие ранее на учете, получающие лечебно-консультативную помощь в наркологическом и / или психоневрологическом, онкологическом диспансере, лица с предшествующими состояниями (заболеваниями опухолевой природы), которые были диагностированы, в отношении которых было проведено лечение или проявившимися в виде задокументированных в медицинских документах симптомов на протяжении предшествующих 10 лет, лица, находящиеся на стационарном, амбулаторном лечении или обследовании (до их полного выздоровления), лица, нуждающиеся в постоянном уходе по состоянию здоровья, лица, больные СПИДом или инфицированные вирусом иммуно-дефицита человека, лица, на протяжении последнего года осуществляющие свои трудовые функции с какими-либо ограничениями по здоровью, лица, страдавшие ранее или страдающие следующими заболеваниями: обструктивная болезнь легких, стенокардия, ишемическая болезнь сердца, гипертоническая болезнь, в т.ч. артериальная гипертензия (гипертония), вторичная гипертензия, инфаркт миокарда (в анамнезе), дистрофия миокарда, нарушения ритма и проходимости сердца, ревматическая болезнь сердца, стеноз / недостаточность клапанов сердца, дилатационная кардиомиопатия, ревматизм, инсульт, любая форма паралича, нервные и психические заболевания и / или расстройства, цирроз печени, болезнь Крона, язвенный колит, хроническая почечная недостаточность, поликистоз почек, гепатит В и / или С и / или Д и / или Е и / или Ф, сахарный диабет, лица, находящиеся или находившиеся ранее под наблюдением врачей-специалистов, или состояние или состоявшие на учете по поводу какого-либо из следующих заболеваний или состояний: любых видов опухоли, в том числе для женщин опухоль молочной железы, рак, лейкимия, лимфома, неинвазивный рак), лица, у которых имеются или были выявлены ранее родинки, которые сопровождались кровотечением, болезненностью, изменением цвета или увеличением в размере, полип толстой кишки, любе предраковые состояния, лица, находящиеся под следствием или осужденные к лишению свободы). В случае, если после заключения Договора страхования будет установлено, что на страхование было принято лицо, попадающее под категории, указанные в п.п.2.2 Программы, и при этом Страхователь не поставил об этом в известность страховщика, то страховщик вправе потребовать признания договора страхования недействительным и применения последствий, предусмотренных п.2 ст.179 ГК РФ.

В рассматриваемой ситуации информации о том, что страховщиком заявлялись требования о признании договора страхования недействительным суду не представлено. Не заявлялось об этом и в ходе рассмотрения данного гражданского дела. Также судом отмечается и то обстоятельство, что какой-либо анамнез в отношении страхуемого лица страховщиком не собирался. Не смотря на наличие такой возможности, а также, объективно, меньшую информированность страхователя об особенностях страхования, о чем, в том числе, прямо указано и самим страхователем в представленных в обоснование позиции документах. Следует это так же и из содержания ответов страховой компании на обращения ФИО1 Так, в первом из ответов сотрудник стразовой компании – заместитель руководителя блока урегулирования убытков, на профессиональной основе занимающийся страховой деятельностью, указывает в качестве основания невозможности выплаты страхового возмещения то обстоятельство, что смерть ФИО1 наступила вследствие <данные изъяты>, ссылаясь при этом на п.3.3 Программы НС1 (не являются страховыми случаями события, перечисленные в п. 3.1 Программы, если такие события наступили в результате болезни, резвившейся или / и диагностированной у застрахованного лица до начала срока действия страхования в отношении него, также ее последствий) (л.д.129-130).

В следующем же ответе на обращение директор департамента выплат, также являющийся профессиональным участником правоотношений по страхованию, указывает иные основания для отказа – основания, предусмотренные п. ДД.ММ.ГГГГ.1 Договора страхования (не подлежат страхованию и не являются застрахованными лица, страдавшие ранее или страдающие определённым перечнем заболеваний, который был приведен в решении выше) (л.д.132-133).

При изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу о признании смерти ФИО1 страховым случаем.

Вместе с тем, при определении выгодоприобретателя по договору страхования суд исходит из следующего.

Указанный договор страхования, как это следует из его содержания, был заключен в целях исполнения обязательств по договору потребительского кредита №, заключенному с ПАО Банк «ФК Открытие», который указан в полисе страхования как адрес в отношении получения суммы страхового возмещения.

Из содержания выписки по счету, предоставленного истцом расчета, который оспорен не был, следует, что остаток задолженности по кредиту № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 523 317 руб. 75 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность 500 281 руб. 09 коп.; просроченные проценты 22 035 руб. 92 коп.; пени за несвоевременную уплату процентов 301 руб. 01 коп.; пени за несвоевременную уплату основного долга 699 руб. 73 коп.

Суд также отмечает, что доказательств полной или частичной оплаты имеющейся задолженности в материалы дела не представлено.

С учетом изложенного, а также приведенных выше доводов удовлетворение требований истца в полном объеме заявленных требований надлежит произвести за счет страховой выплаты, подлежащей перечислению на текущий счет для расчетов по кредитному договору, открытый в ПАО Банк ФК Открытие согласно п.ДД.ММ.ГГГГ полиса «ЗК Конструктор» № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ПАО СК «Росгосстрах» ДД.ММ.ГГГГ.

Также за счет указанной суммы подлежат возмещению расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям.

Оставшуюся часть денежных средств как наследнику ФИО1 следует обратить в пользу Пузиковой О.П.

Поскольку исковые требования Пузиковой О.Н. удовлетворены частично, то с ПАО СК «Росгосстрах» в ее пользу подлежит взысканию как соответствующие требованиям разумности, 35 000 руб. 00 коп. в счет оплаты юридических услуг, понесенных в связи с обращением за судебной защитой, факт оказания и оплаты которых подтверждаются представленными в материалы дела договором, документом о получении денежных средств, а также процессуальными документами, подтверждающими участие представителя в судебном разбирательстве по делу.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 13, 56, 194-197 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Банк Финансовая корпорация Открытие удовлетворить.

Взыскать за счет стоимости наследственного имущества, открывшегося после смерти ФИО1 – страховой выплаты, подлежащей перечислению на текущий счет для расчетов по кредитному договору, открытый в ПАО Банк ФК Открытие согласно п.ДД.ММ.ГГГГ полиса «ЗК Конструктор» № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ПАО СК «Росгосстрах» ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 523 317 руб. 75 коп., в том числе просроченную ссудную задолженность 500 281 руб. 09 коп., просроченные проценты 22 035 руб. 92 коп., пени за несвоевременную уплату процентов 301 руб. 01 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга 699 руб. 73 коп., а также судебные расходы в виде платы госпошлины в размере 8 433 руб. 00 коп.

Исковые требования Пузиковой О.П. удовлетворить частично.

Взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу Пузиковой О.П. сумму страховой выплаты, оставшейся после перечисления на текущий счет для расчетов по кредитному договору, открытый в ПАО Банк ФК Открытие согласно п.ДД.ММ.ГГГГ полиса «ЗК Конструктор» № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ПАО СК «Росгосстрах» ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ПАО СК Россгосстрах в пользу Пузиковой О.П. расходы по оплате услуг представителя в размере 3 000 руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в месячный срок со дня изготовления решения в окончательной форме через суд, вынесший решение.

Председательствующий        <данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>