Решение по делу № 2-453/2022 от 10.01.2022

        Дело № 2-453/2022

УИД: 26RS0023-01-2022-000127-79

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 февраля 2022 года г. Минеральные Воды

Минераловодский городской суд Ставропольского края в составе:

судьи Чебанной О.М.,

при секретаре Чукариной Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в гражданское дело по иску АО «ЦДУ» к Денисовой Татьяне Викторовне о взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Центр долгового управления» обратилось в Минераловодский городской суд с иском к Денисовой Т.В. в обоснование которого указало, что ООО «Займиго МФК» и Денисова Т.В. заключили договор потребительского займа № 0365155077 от 05.11.2020, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 25 000 рублей, сроком на 10 календарных дней, с процентной ставкой 365,00 % годовых, срок возврата займа – 15.11.2020.

02.08.2021 между ООО «Займиго МФК» и АО «ЦДУ» в соответствии со ст.382 ГК РФ, заключен договор уступки прав требований (цессии) №02/08/21, на основании которого права требования по договору займа №0365155077 от 05.11.2020 заключенному между кредитором и должником перешли к АО «ЦДУ».

Свидетельством №11/18/77000-КЛ от 16.08.2018 подтверждается право истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности.

Предмет договора займа №0365155077, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Индивидуальных условиях договора потребительского займа, общих условиях договора потребительского займа и правилах предоставления микрозаймов.

Потенциальный клиент осуществляет регистрацию на официальном сайте общества в сети «Интернет» путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты и подтверждения своего согласия с Правилами предоставления микрозаймов, общими условиями договора потребительского займа, политикой общества в отношении обработки персональных данных, подписания соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, согласия на обработку персональных данных, согласия на получение кредитного отчета и на предоставление информации в бюро кредитных историй.

Для подтверждения потенциальным клиентом указанных выше обстоятельств, обществом на зарегистрированный номер мобильного телефона потенциального клиента отправляется СМС-сообщение с проверочным одноразовым кодом, который клиент должен ввести в специальную графу на сайте общества и тем самым подтвердить вышеизложенные обстоятельства.

После прохождения потенциальным клиентом регистрации обществом проводится анализ его платежеспособности, и оценка предварительной возможной готовности предоставить займ, в этих целях общество вправе обращаться к любым третьим лицам. По итогам идентификации потенциального клиента и оценки его платежеспособности общество принимает решение о заключении с последним договора займа, формирует и направляет клиенту оферту на получение займа.

В соответствии с общими условиями, заемщик подписывает договор потребительского займа при помощи аналога собственноручной подписи, в качестве которой рассматривается простая электронная подпись (с использованием СМС-кода), формируемая в соответствии с требованиями соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, размещенного на сайте общества в сети «Интернет» и законодательством РФ.

СМС – код, предоставляемый клиенту посредством СМС сообщения уникальный конфиденциальный символьный код, который представляет собой ключ электронной подписи в значении, придаваемом данному термину п.5 ст.2 ФЗ от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи». СМС код используется клиентом для подписания электронных документов в ходе дистанционного взаимодействия с обществом.

Доказательством волеизъявления заемщика на заключение договора займа является факт направления им цифрового идентификатора аналога собственноручной подписи на подписание договора займа, который он получил посредством смс сообщения на мобильный номер.

В соответствии с общими условиями договор потребительского займа считается заключенным с момента предоставления заемщику денежных средств. Моментом предоставления денежных средств заемщику признается момент зачисления денежных средств на корреспондентский счет банка заемщика.

Согласно п.21 индивидуальных условий, денежные средства предоставляются заемщику с помощью перевода через платежных агентов в безналичном порядке на банковскую карту ...............

Факт получения денежных средств заемщиком подтверждается справкой, выданной платежной системой обществу об осуществлении транзакции на перевод денежных средств заемщику по номеру банковской карты, указанной в п.21 индивидуальных условий.

Таким образом, условие ст.161 ГК РФ о соблюдении простой письменной формы при заключении договора займа между кредитором и ответчиком соблюдено. Договор потребительского займа, заключенный указанным способом, признается сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, предусмотренные законодательством РФ, как если бы он был подписан заемщиком собственноручно, а также имеет одинаковую юридическую силу для обеих сторон и является доказательством заключения договора потребительского займа при разрешении споров в судебном порядке.

Ответчиком, в установленный срок, не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 249 календарных дней.

Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обстоятельствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с 26.11.2020 (дата возникновения просрочки) по 02.08.2021 (дата расчета задолженности).

В силу ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Расчет задолженности по договору потребительского займа/расчет требований:

- сумма невозвращенного основного долга -25 000 рублей;

- сумма начисленных процентов- 5000 рублей;

-сумма оплаченных процентов – 2500 рублей;

- сумма просроченных процентов – 30801,37 рублей;

- сумма задолженности по штрафам/пеням – 1698,63 рублей.

22 октября 2021 года мировым судьей судебного участка №4 г. Минеральные Воды и Минераловодского района было вынесено определение об отказе в принятии заявления о вынесении судебного приказа в отношении Денисовой Т.В.

Просит суд взыскать с ответчика Денисовой Т. В.,.............. года рождения в пользу истца АО «ЦДУ» (ИНН .............. КПП .............., ОГРН .............., дата гос. регистрации 11.11.2008, расчетный счет:.............. ПАО Сбербанк .............., корр. Счет: .............., БИК ..............) сумму задолженности по договору банковской карты .............. от 05.11.2020 года, за период с 26.11.2020 по 02.08.2021 (249 календарных дней) – 60000 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере 2 000 рублей.

Представитель истца АО «ЦДУ» по доверенности Попова М.Н. в судебное заседание не явилась, в исковом заявлении просила рассмотреть данное заявление в отсутствие истца и его представителя.

Ответчик Денисова Т.В., надлежаще извещенная судом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, представила заявление о признании иска, в заявлении, адресованном суду указала, что иск признает добровольно, без всякого понуждения, и ей понятно, что в случае принятия судом признания иска, будет вынесено решение об удовлетворении исковых требований.

Суд, изучив материалы дела, оценивая доказательства по делу в их совокупности пришел к выводу о том, что требования АО «ЦДУ» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Так материалами дела установлено, сторонами не оспорено, что 05.11.2020 ООО «Займиго МФК» и Денисова Т.В. заключили договор займа № 0365155077, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 25 000 рублей, с процентной ставкой 365 % годовых, срок действия договора – договор потребительского займа вступает в силу с момента передачи заемщику денежных средств и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по договору потребительского займа, срок возврата займа и начисленных по нему процентов: 20-й день с момента передачи заемщику денежных средств.

В силу п.1 ст.161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

В п.2 ст.160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п.14 ст.7 ФЗ № 353-ФЗ документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Согласно п.2 ст.5, п.2 ст.6 ФЗ № 63-ФЗ простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Факт получения денежных средств ответчиком не оспорен, и подтверждается безналичным переводом денежных средств на банковский счет ответчика по номеру банковской карты, указанной в п.21 индивидуальных условий.

Таким образом, по условию договора, сумма денежных средств с процентами за пользование займом, подлежащая возврату Денисовой Т.В., должна была составлять 30 000 рублей (25 000 рублей – сумма займа, 5000 рублей - проценты за пользование займом).

Однако, в нарушение условий договора Денисова Т.В. свои обязательства в полном объеме не исполнила, сумму микрозайма с причитающимися процентами не возвратила, уклонившись в одностороннем порядке от исполнения обязательства что является недопустимым в силу ст. 309, 310 ГК РФ.

02.08.2021 между ООО «Займиго МФК» и АО «ЦДУ» был заключён договор уступки прав требования (цессии) №02/08/21 на основании которого право требования задолженности в отношении Денисовой Т.В. перешло к истцу.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требований Закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ст. 408 ГК РФ обязательства прекращаются его исполнением. Обязательства признаются исполненными надлежащим образом, если соблюдены все условия и требования, предъявляемые к предмету исполнения, сроку, способу исполнения.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При этом Федеральным законом от 27.12.2018 г. № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» дополнена ч. 24, согласно которой по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Приведенные выше положения ст. 5 ФЗ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» действуют с 28 января 2019 г.

В данном случае заявленная истцом ко взысканию сумма задолженности Денисовой Т.В. не превысила установленный п. 24 ст. 5 ФЗ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер начислений, расчет суммы долга соответствует закону (25000 х 1,5 = 37500) + 25 000 = 62 500 рублей).

Таким образом, общая сумма задолженности, подлежащая взысканию, с учетом частичного погашения ответчиком задолженности по процентам в сумме 2500 рублей, составляет 60 000 рублей (из которых: 25 000 рублей - основной долг; 5000 рублей - проценты за пользование займом; 1698,63 рублей - штрафы/пени; 30 801,37 рублей просроченные проценты).

Учитывая признание иска ответчиком Денисовой Т.В., представившей в суд соответствующее заявление, суд находит требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению, поскольку в соответствии со ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск, при этом в данном случае такое признание не противоречит закону.

Истцом при подаче иске уплачена государственная пошлина в сумме 2000 рублей 00 копеек.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ пропорционально удовлетворенным требованиям с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины по иску в сумме 2000 рублей 00 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 39, 98, 194-199, ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «ЦДУ» к Денисовой Т.В. – удовлетворить.

Взыскать с Денисовой Татьяны Викторовны,.............. года рождения в пользу истца АО «ЦДУ» (ИНН .............., КПП .............. ОГРН .............. расчетный счет: .............. ПАО Сбербанк .............., корр. счет: .............., БИК ..............) сумму задолженности по договору банковской карты №0365155077 от 05.11.2020 года, за период с 26.11.2020 по 02.08.2021 (249 календарных дней) – 60 000 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере 2 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд путем подачи жалобы в Минераловодский городской суд, в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме (03 марта 2022 года).

Председательствующий – подпись

Копия верна: судья -