Решение по делу № 2-569/2019 от 22.05.2019

                                                                                          Дело № 2-569/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 октября 2019 года                                                                         с. Майма

Майминский районный суд Республики Алтай в составе:

председательствующего                                               Ередеевой А.В.,

при секретаре                                                               Чугуловой А.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к Редровой А. И., Шадриной О. А. о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

Банк «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к Редровой А.И. о взыскании задолженности по договору потребительского кредитования <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> по состоянию на                <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> в размере 165 938,30 рублей, из которых 119737,81 рублей сумма просроченной задолженности по основному долгу, 12958,13 рублей сумма просроченной задолженности по процентам за период с <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> по               <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>, 33 242, 36 рублей задолженность по начисленной неустойие за период с <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> по <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>, взыскании с <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> процентов за пользование кредитом (части кредита) из расчета 20,20 % годовых, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу по день фактической уплаты взыскателю денежных средств, взыскании с <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> неустойки за нарушение сроков погашения кредита (части кредита) из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств по день фактической уплаты взыскателю денежных средств, судебных расходов.

Банк «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к Шадриной О.А. о взыскании задолженности по договору потребительского кредитования <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> по состоянию на                     <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> в размере 145 609,63 рублей, из которых 98692,93 рублей сумма просроченной задолженности по основному долгу, 21345,79 рублей сумма просроченной задолженности по процентам за период с <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> по               <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>, 25570,91 рублей задолженность по начисленной неустойки за период с <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> по <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> год, взыскании с <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> процентов за пользование кредитом (части кредита) из расчета 16,80 % годовых, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу по день фактической уплаты взыскателю денежных средств, взыскании с <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> неустойки за нарушение сроков погашения кредита (части кредита) из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств по день фактической уплаты взыскателю денежных средств.

Определением суда вышеуказанные гражданские дела объединены в одно производство, ему присвоен <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН>.

Ответчик Редрова А.И. согласилась с выводами эксперта по сумме ее задолженности перед банком, а заявленный истцом размер требований не признала.

Иные лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что ответчик не приняла должной заботы об участии в рассмотрении дела, поэтому суд считает возможным рассмотреть дело в ее отсутствии.

Суд, изучив материалы дела, исследовав и оценив представленные доказательства в совокупности, приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статья 809 ГК РФ наделяет заимодавца правом на получение с заемщика процентов на сумму займа в порядке и размере, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Из материалов дела следует, что <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> между Банком "СИБЭС" и Шадриной О.А. заключен договор о потребительском кредитовании <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН>, согласно которому заемщику предоставлен кредит в размере 106989 рублей 59 копеек на 36 месяцев (13.09.2019г.), с даты предоставления кредита по <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> под 42,69% годовых, оставшийся срок под 16,80 % годовых. Возврат кредита и уплата процентов осуществляются заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком платежей.

<ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> Банк в лице представителя Конкурсного управляющего направил ответчику требование о погашении задолженности по кредитному договору, которое до настоящего времени не исполнено.

Согласно справки ООО МК «Горно-Алтайское кредитное агентство» от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> о внесении платежей за период с <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> по <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> Шадриной О.А., внесено в счёт исполнения обязательств по кредитному договору 63 323 рубля 53 копейки.

<ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> между Банком "СИБЭС" и Редровой А.И. заключен договор о потребительском кредитовании <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН>, согласно которому заемщику предоставлен кредит в размере 149 316 рублей 20 копеек на 36 месяцев (<ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>), с даты предоставления кредита под 0% годовых, оставшийся срок под 20,20 % годовых. Возврат кредита и уплата процентов осуществляются заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком платежей.

<ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> Банк в лице представителя Конкурсного управляющего направил ответчику требование о погашении задолженности по кредитному договору, которое до настоящего времени не исполнено.

Согласно справки ООО МК «Горно-Алтайское кредитное агентство» от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> о внесении платежей за период с <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> по <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>, Редровой А.И., внесено в счёт исполнения обязательств по кредитному договору 68 156 рублей 35 копеек.

Предоставление Банком денежных средств в соответствии с условиями кредитного договора, в размере, указанном в расчете подтверждается выписками из лицевого счета.

Решением Арбитражного суда <АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН> от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> по делу N А46-6974/2017 АО "Банк "СИБЭС" признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

Для определения размера задолженности ответчиков по указанным выше кредитным договорам определением суда по делу была назначена судебная бухгалтерская экспертиза, производство которой было поручено ООО «Современный Центр Негосударственной экспертизы».

Согласно выводам судебной экспертизы N <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> задолженность ответчика Шадриной О.А. по кредитному договору <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> по состоянию на                     <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> составляет 66 313 рублей 18 копеек, из которых 47 235 рублей 2 копейки сумма просроченной задолженности по основному долгу, 8 858 рублей 40 копеек сумма просроченной задолженности по процентам за период с <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> по               <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>, 10 219 рублей 58 копеек задолженность по начисленной неустойки за период с <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> по <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> год.

Задолженность ответчика Редровой А.И. по кредитному договору № по кредитному договору <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> по состоянию на                <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> составляет 117 891 рубль 86 копеек, из которых 81 513 рублей 8 копеек сумма просроченной задолженности по основному долгу, 8 103 рубля 3 копейки сумма просроченной задолженности по процентам за период с <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> по <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>, 28 274 рубля 76 копеек задолженность по начисленной неустойке за период с <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> по <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>.

Разрешая указанный спор, суд, установив факт заключения кредитных договоров, учитывая условия предусмотренные договорами, а также факты неоднократного нарушения ответчиками графика платежей, наличие задолженности по кредитным договорам и размеры, руководствуясь выводами судебной экспертизы, пришел к выводу о частичном удовлетворении исковых требований.

Учитывая изложенное, с ответчика Шадриной О.А. в пользу истца, следует взыскать 66 313 рублей 18 копеек, из которых 47 235 рублей 2 копейки сумма просроченной задолженности по основному долгу, 8 858 рублей 40 копеек сумма просроченной задолженности по процентам за период с <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> по               <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>, 10 219 рублей 58 копеек задолженность по начисленной неустойки за период с <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> по <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> год.

В удовлетворении исковых требований о взыскании с Шадриной О.А. в пользу истца, суммы основного долга на <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> в размере 79 296 рублей 45 копеек, из которых 51 457 рублей 73 копейки просроченной задолженности по основному долгу, 12 487 рублей 39 копеек сумма просроченной задолженности по процентам за период с <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> по               <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>, 15 351 рубль 33 копейки задолженность по начисленной неустойки за период с <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> по <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> год, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 922 рублей 6 копеек, суд с учетом установленных обстоятельств, полагает необходимым отказать.

С ответчика Редровой А.И. в пользу истца, следует взыскать 48 046 рублей 44 копейки, из которых 38 224 рубля 01 копейку сумма просроченной задолженности по основному долгу, 4 854 рубля 83 копейки сумма просроченной задолженности по процентам за период с <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> по               <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>, 4 967 рублей 60 копеек задолженность по начисленной неустойке за период с <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> по <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>.

В удовлетворении исковых требований о взыскании с Редровой А.И. в пользу истца, суммы основного долга на <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> в размере 117 891 рубль 86 копеек, из которых 81 513 рублей 8 копеек сумма просроченной задолженности по основному долгу, 8 103 рубля 3 копейки сумма просроченной задолженности по процентам за период с <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> по <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>, 28 274 рубля 76 копеек задолженность по начисленной неустойке за период с <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> по <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> и расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 877 рублей 56 копеек, суд с учетом установленных обстоятельств, полагает необходимым отказать.

Согласно статье 330 ГК неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу пункта 12. кредитного договора в случае нарушения заемщиков сроков погашения кредита/части кредита, установленных настоящим договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств. При этом проценты на сумму кредита / части кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 4 указанной статьи предусмотрено, что в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Исходя из изложенного, проценты являются платой за пользование заемной суммой и подлежат начислению в порядке, предусмотренном договором, пропорционально сумме кредита, находящейся в пользовании у заемщика, и подлежат уплате по день ее возврата включительно. Приведенными положениями закона прямо предусмотрено право кредитора на получение как процентов за пользование займом, так и неустойки (процентов за пользование чужими денежными средствами) в случае нарушения обязательства по возврату суммы займа до дня возврата суммы займа.

Поскольку взыскание процентов за пользование кредитом до дня фактического его возврата прямо предусмотрено действующим законодательством, кредитное обязательство ответчиками не исполнено, заемщики пользуется кредитными денежными средствами, суд приходит к выводу о том, что банк вправе требовать начисления процентов за пользование кредитом (частью кредита) из расчета 16,80 % годовых, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу, начиная с <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> по день фактической уплаты взыскателю денежных средств, по требованиям к Шадриной О.А. и по требованию к Редровой А.И. 20/20 % годовых.

В силу положений ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может быть обеспечено неустойкой, под которой понимается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.

В п. 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что по смыслу ст. 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства. Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами.

По смыслу вышеуказанных разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда, присуждение неустойки судом по момент фактического исполнения обязательства ответчиком (за исключением присуждения неустойки, предусмотренной ст. 395 ГК РФ, начисление которой производится с учетом разъяснений, содержащихся в п. 48 данного Постановления Пленума) производится судом с учетом характера спорного правоотношения, ограничений, установленных законом по периодам и (или) размеру начислений, либо иных законодательных ограничений.

Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию неустойка из расчета 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств до фактического возврата суммы займа.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к каковым относятся расходы по уплате государственной пошлины.

С ответчиков в пользу истца следует взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины соразмерно удовлетворенной части требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194–198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к Редровой А. И., удовлетворить в части.

Взыскать с Редровой А. И. в пользу Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», задолженность по кредитному договору <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> по состоянию на                <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> в размере 48 046 рублей 44 копейки, из которых 38 224 рубля 01 копейку сумма просроченной задолженности по основному долгу, 4 854 рубля 83 копейки сумма просроченной задолженности по процентам за период с <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> по               <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>, 4 967 рублей 60 копеек задолженность по начисленной неустойке за период с <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> по <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>. Взыскать с <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> проценты за пользование кредитом (части кредита) из расчета 20,20 % годовых, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу по день фактической уплаты взыскателю денежных средств, взыскать с <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> неустойку за нарушение сроков погашения кредита (части кредита) из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств по день фактической уплаты взыскателю денежных средств, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 641 рубль 44 копеек.

В удовлетворении исковых требований Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к Редровой А. И. о взыскании задолженности по кредитному договору <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> по состоянию на                <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> в размере 117 891 рубль 86 копеек, из которых 81 513 рублей 8 копеек сумма просроченной задолженности по основному долгу, 8 103 рубля 3 копейки сумма просроченной задолженности по процентам за период с <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> по <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>, 28 274 рубля 76 копеек задолженность по начисленной неустойке за период с <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> по <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> и расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 877 рублей 56 копеек, отказать.

Исковые требования Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к Шадриной О. А., удовлетворить в части.

Взыскать с Шадриной О. А. в пользу Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», задолженность по кредитному договору <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> по состоянию на                     <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> в размере 66 313 рублей 18 копеек, из которых 47 235 рублей 2 копейки сумма просроченной задолженности по основному долгу, 8 858 рублей 40 копеек сумма просроченной задолженности по процентам за период с <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> по               <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>, 10 219 рублей 58 копеек задолженность по начисленной неустойки за период с <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> по <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> год. Взыскать с <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> проценты за пользование кредитом (части кредита) из расчета 16,80 % годовых, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу по день фактической уплаты взыскателю денежных средств. Взыскать с <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> неустойку за нарушение сроков погашения кредита (части кредита) из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств по день фактической уплаты взыскателю денежных средств и расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 189 рублей 40 копеек.

В удовлетворении исковых требований Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к Шадриной О. А., о взыскании задолженности по кредитному договору <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> по состоянию на                     <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> в размере 79 296 рублей 45 копеек, из которых 51 457 рублей 73 копейки просроченной задолженности по основному долгу, 12 487 рублей 39 копеек сумма просроченной задолженности по процентам за период с <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> по               <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>, 15 351 рубль 33 копейки задолженность по начисленной неустойки за период с <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> по <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> год, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 922 рублей 6 копеек, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Алтай в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья                                                                             А.В. Ередеева

Мотивированное решение изготовлено <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>.