Решение по делу № 2-261/2021 от 14.04.2021

Дело № 2-261/2021                      37RS0016-01-2021-000425-41

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 апреля 2021 года     г. Пучеж Ивановской области

     Пучежский районный суд Ивановской области в составе председательствующего судьи Касаткина А.Л., при секретаре Правдиной Л.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Божевольновой Наталье Борисовне о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк», истец) обратилось в суд с исковым заявлением к Божевольновой Наталье Борисовне (далее ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 179 330 рублей 16 копеек, указав, что ООО «ХКФ Банк» и Божевольнова Н.Б. заключили кредитный договор № от 05.08.2014 года на сумму 129 384 рубля, в том числе 108 000 рублей 00 копеек - сумма к выдаче, 21 384 рубля 00 копеек - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту 29,90 % годовых. Банк свои обязательства по договору исполнил, однако ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, чем нарушил условия кредитного договора, в результате чего по состоянию на 05.04.2021 года образовалась задолженность в размере 179 330 рублей 16 копеек, из которых: сумма основного дога - 109 454 рубля 62 копейки, сумма процентов за пользование кредитом - 10 022 рубля 98 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 59 096 рублей 51 копейка, штраф за возникновение просроченной задолженности - 640 рублей 05 копеек, сумма комиссии за направление извещений - 116 рублей 00 копеек, которую наряду с государственной пошлиной в размере 4 786 рублей 60 копеек истец просит взыскать с ответчика.

В судебное заседание представитель истца ООО «ХКФ Банк», выступающий на основании доверенности, не явился, о дне, месте, времени проведения судебного заседания извещен, об уважительности причин неявки не сообщил, об отложении рассмотрения дела не просил, в исковом заявлении просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик Божевольнова Н.Б. в судебное заседание не явилась, в своем заявлении просила рассмотреть исковое заявлен6ие без её участия, в удовлетворении иска просила отказать по причине пропуска истцом срока исковой давности обращения в суд.

Суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца и ответчика на основании ч.5 ст. 167 ГПК РФ.

Рассмотрев исковые требования, исследовав и оценив в совокупности все имеющиеся в материалах дела доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В соответствии со ст.ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч.2 ст.811 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении должником срока, установленного для возврата очередной части кредиты, кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 05 августа 2014 года между ООО «ХКФ Банк» и Божевольновой Н.Б. был заключен кредитный договор № на предоставление потребительского кредита в размере 129 384 рубля 00 копеек под 29,90% годовых (л.д.14-15). Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита количество процентных периодов по кредиту - 60, размер ежемесячного платежа 4 173 рубля 93 копейки.

Согласно Общим условия договора (л.д.18-21), которые являются составной частью договора наряду с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, банк открывает клиенту банковский счет в рублях, номер которого указан в Индивидуальных условиях по кредиту, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его получению, указанным в Индивидуальных условиях способом, для погашения задолженности по кредиту, а также для проведения расчетов клиента с банком (п.1.1).

Согласно заявлению о предоставлении кредита Божевольновой Н.Б. для оплаты кредита был открыт счет № (л.д.15).

Свои обязательства ООО «ХКФ Банк» исполнил надлежащим образом, перечислив денежные средства на счет ответчика 05.08.2014 года, что не оспаривается ответчиком и подтверждается выпиской по счету (л.д.32-33), в соответствии с которой по заявлению Божевольновой Н.Б. на добровольное страхование № от 05.08.2014 года (л.д.28) страховая премия в размере 21 384 рубля была перечислена на расчетный счет Страховщика с её расчетного счета в ООО «ХКБ Банк».

Ответчиком факт подписания кредитного договора с истцом, а также выдача кредита не оспаривается.

В соответствии с п.1 раздела 3 Общих условий Договора обеспечением исполнения Клиентом обязательств по договору на основании ст.329 и ст.330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими Индивидуальными условиями, в соответствии с п.12 которых предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) и порядок их определения:

0,1% в день от суммы просроченной задолженности по кредиту и процентам банк вправе взимать:

- за просрочку оплаты ежемесячного платежа - с 10-го до 150-го дня,

- за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности с 1-го дня.

Банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм:

- доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора;

- расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору (п.3).

Своей подписью в Индивидуальных условиях договора Божевольнова Н.Б. подтвердила свое согласие с Общими условиями договора.

Из представленной истцом выписки по счету следует, что последний платеж по кредиту был осуществлен ответчиком 27 января 2016 года (л.д.32-33).

Согласно представленному истцом расчету, долг ответчика по состоянию на 05.04.2021 года по кредитному договору № составил 179 330 рублей 16 копеек, из которых сумма основного долга - 109 454 рубля 62 копейки, сумма процентов за пользование кредитом - 10 022 рубля 98 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты) - 59 096 рублей 51 копейка, штраф за возникновение просроченной задолженности - 640 рублей 05 копеек, комиссия за предоставление извещений - 116 рублей (л.д.24-26).

Суд относит к допустимому и относимому доказательству представленный истцом расчет, так как он последовательный, согласуется с условиями договора и фактическими обстоятельствами дела, установленными в судебном заседании. Указанный расчет задолженности основан на выписке по номеру договора, является арифметически правильным, иного расчета задолженности ответчиком суду не представлено.              

Оценивая доводы ответчика об отказе в иске по причине пропуска истцом срока исковой давности обращения в суд, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности".

В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязался производить платежи в счет погашения своих обязательств перед банком частями, ежемесячно, в определенной сумме 4 173 рубля 93 копейки, начиная с 22 августа 2014 года. Таким образом, кредитным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ).

Согласно п.4 раздела 3 Общих условий договора банк имеет право потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности при наличии просроченной задолженности свыше 60 календарных дней в течение 180 календарных дней. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком на основании настоящего пункта договора, подлежит исполнению клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону.

Согласно п.1.2 раздела 2 Общих условий договора начисление процентов на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которого не наступил, прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором банк выставил требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту в соответствии с п.4 раздела 3 Общих условий договора.

Из выписки по счету Божевольновой Н.Б. следует, что последний платеж произведен ею 26 января 2016 года.

Из расчета задолженности, представленного банком, следует, что суммы основного долга, процентов, убытков, штрафа и комиссии за предоставление извещений сформированы на 26 апреля 2016 года, общая сумма задолженности составила 179 330 рублей 16 копеек.

26 апреля 2016 года банком в адрес ответчика было выставлено требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту в размере 179 318 рублей 25 копеек (л.д.58), которое до настоящего времени ответчиком не исполнено.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Следовательно, по смыслу приведенных норм, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату всей суммы долга (кредита).

Поскольку ответчиком требование банка в течение 30 календарных дней с момента направления выполнено не было, банк был вправе обратиться за судебной защитой в период срока исковой давности до 26 мая 2019 года.

В соответствии с частью 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (часть 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Первоначально истец с аналогичным требованием о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 179 330 рублей 16 копеек обращался 20 января 2020 года за выдачей судебного приказа к мировому судье судебного участка № 1 Пучежского судебного района.

28 января 2020 года мировым судьей судебного участка № 1 Пучежского судебного района в Ивановской области вынесен судебный приказ о взыскании с Божевольновой Н.Б. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору в размере 179 330 рублей 16 копеек.

14 сентября 2020 года определением мирового судьи судебного участка № 1 Пучежского судебного района судебный приказ от 28 января 2020 года отменен.

После чего истец обратился в Пучежский районный суд с данным иском 14 апреля 2021 года.

Таким образом, суд приходит к выводу, что срок исковой давности обращения с настоящим иском в суд истцом пропущен.

В соответствии с ч.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом, убытков, штрафа за возникновение просроченной задолженности являются дополнительными к главному требованию о взыскании задолженности по кредиту, срок исковой давности по которому истек, в связи с чем, данные требования удовлетворению не подлежат.

В соответствии с абз. 3 п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

В соответствии с п.2 ст.199 ГК РФ, истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске без исследования иных обстоятельств дела.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Божевольновой Наталье Борисовне о взыскании задолженности по кредитному договору № от 05.08.2014 года в сумме 179 330 рублей 16 копеек, судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 786 рублей 60 копеек - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Пучежский районный суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья                                   А.Л. Касаткин