Решение по делу № 2-5114/2015 от 24.08.2015

дело № 2-5114/2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«24» декабря 2015 года

г. Пушкино                     Московская область

Пушкинский городской суд Московской области

в составе:

председательствующего судьи Чуткиной Ю.Р.

при секретаре Малюковой Т.С.,    

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском о взыскании с ответчика задолженности по Соглашению о кредитовании от 18.08.2012 года в размере <данные изъяты>

В обоснование иска указано, что <дата> между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ответчиком в офертно-акцептной форме заключено Соглашение о кредитовании № РUO№ на получение кредитной карты; истец предоставил ФИО кредит в размере <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом составили 25,99 % годовых. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании ответчик обязана была обеспечить возврат предоставленного кредита путем осуществления ежемесячных периодических платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Общими условиями кредитования предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка; каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. ФИО воспользовалась предоставленной суммой кредита, но принятые на себя обязательства по внесению ежемесячных платежей по кредиту не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность в размере <данные изъяты> руб. Указанную сумму задолженности истец просит взыскать с ответчика, также взыскать расходы по оплате государственной пошлины.

Представитель истца по доверенности ФИО в судебном заседании уточнил размер заявленной суммы задолженности по Соглашению о кредитовании в связи частичной оплатой суммы основного долга в размере 5000 руб., просил взыскать с ответчика сумму задолженности по Соглашению о кредитовании от <дата> в размере 746 200, 67 руб., пояснил, что возражения ответчика относительно заявленных требований необоснованны, поскольку в Анкете-Заявлении и Кредитном положении клиент дал согласие на заключение кредитного соглашения, в том числе на Общих условиях кредитования; согласно п.6.5 данных условий Банк имеет право на безакцептное списание денежных средств в счет погашения долга со всех имеющихся банковских карт у ответчика; возражал против применения положений статьи 333 ГК РФ, мотивируя тем, что оснований для её применения не имеется.

Ответчик ФИО в судебное заседание не явилась, воспользовалась процессуальным правом ведения дела через представителя (ст.48 ГПК РФ).

Представитель ответчика по доверенности ФИО в судебном заседании признал заявленные истцом исковые требования в части взыскании суммы задолженности в размере 614 559,59 руб., в оставшейся части суммы задолженности, заявленной ко взысканию просил отказать по доводам, изложенным в письменном отзыве, также просил применить положения ст.333 ГК РФ к заявленному требованию о взыскании неустойки, мотивируя тем, что размер неустойки является завышенным.

Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные доказательства, находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

Возникшие между сторонами правоотношения регулируются нормами Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ).

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно договору, права обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ).

Статья 811 ГК РФ устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом,- если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ № от <дата>, проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что <дата> между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ответчиком в офертно-акцептной форме заключено Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному Соглашению присвоен номер №РUO№.

Истец в соответствии с условиями указанного выше Соглашения ФИО предоставил кредит в размере <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом составили 25,99 % годовых.

Согласно пункту 1.2 Кредитного предложения Банк осуществляет кредитование Счета Кредитной карты в пределах установленного Лимита кредитования в порядке, предусмотренном Общими условиями выдачи Кредитной карты ОАО «АЛЬФА-БАНК», открытия и кредитования Счета кредитной карты (далее - Общие условия кредитования).

В соответствии с п.6.5 Общих условий Клиент предоставляет Банку право в безакцептном порядке (без дополнительных распоряжений Клиента) на основании надлежащих оформленных Банком мемориальных ордеров или платежных требований списывать со Счета Кредитной карты денежные средства в счет погашения любого денежного обязательства и/или нескольких обязательств Клиента перед Банком, том числе в случае невыполнения и/ил ненадлежащего выполнения вышеуказанных обязательств. В случае неисполнения Клиентом своих обязательств в установленные Соглашением о кредитовании сроки, отсутствия или недостаточности денежных средств на Счете кредитной карты, Клиент предоставляет Банку право в бесспорном порядке (без дополнительных распоряжений Клиента) на основании надлежащим образом оформленных Банком платежных документов списывать необходимые денежные средства: со счетов Клиента открытых в банке в валюте Счета Кредитной карты; со счетов Клиента в валюте, отличной от валюты Счета кредитной карты, открытых в банке, и направлять денежные средства от имени и за счет Клиента на конвертацию в валюту Счета кредитной карты (на условиях и в порядке предусмотренном в банке) для последующего зачисления полученных от продажи денежных средств на Счет кредитной карты и их списания в соответствии с настоящим пунктом

Общими условиями кредитования предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка; каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

Согласно ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

ФИО при подписании Соглашения о кредитовании была ознакомлена с его условиями, изложенными в Кредитном предложении и Общих условиях, что подтверждается ее собственноручной подписью.

Ответчик воспользовался предоставленной суммой, что подтверждается материалами дела и не опровергнуто стороной ответчика, однако принятые на себя обязательства по внесению ежемесячных платежей по кредиту не исполняет.

Доказательств обратного стороной ответчика не представлено.

Согласно расчету истца, с учетом уточнения, задолженность ответчика по Соглашению о кредитовании составляет <данные изъяты>

Оценив представленные доказательства в порядке ст.67 ГПК, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом исковых требований, поскольку факт заключения Соглашения о кредитовании, предоставления кредита, нарушение ответчиком условий по кредитованию по возврату кредита и уплате процентов нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в частью 1 статьи 333 ГК РФ речь идет о необходимости установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. При этом, критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др.

Учитывая все существенные обстоятельства дела, период неисполнения обязательства, а также компенсационную природу неустойки, суд полагает возможным с учетом положений ст.333 ГК РФ установить сумму неустойки в размере <данные изъяты>

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца суммы задолженности по Соглашению о кредитовании в размере <данные изъяты>

В соответствии с частью 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно части 1 статьи 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

В силу частей 1 и 2 статьи 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Довод представителя ответчика о том, что истцом неправомерно произведено списание денежных средств с другого счета ответчика, открытого на основании Соглашения о кредитовании от 31.10.2014г., заключенного между сторонами по настоящему гражданскому делу, для погашения задолженности по Соглашению о кредитовании №РUO№ от <дата>, суд находит несостоятельным, поскольку списание денежных средств осуществлялось истцом в рамках действующего и не расторгнутого Соглашения о кредитовании от <дата> и Общих условий, которыми предусмотрено право Банка на списание в безакцептном порядке (без дополнительных распоряжений Клиента) денежных средств в счет погашения задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом, штрафов и иных неустоек.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных требований в размере <данные изъяты>

При этом, с учетом уменьшения истцом размера исковых требований сумма излишне уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты> возвращается в порядке, предусмотренном статьей 333.40 НК РФ.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Иск АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО о взыскании денежных средств удовлетворить.

Взыскать с ФИО в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании №РUO№ от <дата> в размере 716 200 рублей 67 копеек, в том числе: просроченный основной долг - <данные изъяты>

Взыскать с ФИО в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Возвратить АО «АЛЬФА-БАНК» излишне уплаченную по платежному поручению № от <дата> государственную пошлину в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Пушкинский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме - <дата>.

Судья: