Решение от 14.04.2022 по делу № 2-567/2022 от 15.03.2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 апреля 2022 года                                                                                             г. Шелехов

Шелеховский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Петрович К.Э.,

при секретаре Кононовой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело                                               №2-567/2022 по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Бачину С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

в обоснование заявленных исковых требований указано, что *дата скрыта* между ООО «ХКФ Банк» и Бачиным С.Н. был заключен кредитный договор *номер скрыт* на сумму <данные изъяты> руб. в том числе: <данные изъяты>. - сумма к выдаче, <данные изъяты> руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование; процентная ставка по кредиту составила <данные изъяты>% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в сумме <данные изъяты> руб. на счет заемщика *номер скрыт*, что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере <данные изъяты> руб. выданы заемщику перечислением на счет, что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: <данные изъяты> руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила <данные изъяты> руб., с *дата скрыта* – <данные изъяты> руб., с *дата скрыта* – <данные изъяты> руб.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежа по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, в связи с чем, *дата скрыта* банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до *дата скрыта*.

Согласно графику погашения кредита, последний платеж по кредиту должен был быть произведен *дата скрыта* (при условии надлежащего исполнения). Таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с *дата скрыта* по *дата скрыта* в размере <данные изъяты> руб., что является убытками.

По состоянию на 10.03.2022 размер задолженности составляет 79 174,33 руб., из которых: сумма основного долга – 52 672,25 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 13 219,89 руб.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 2 263,63 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 11 018,56 руб.

ООО «ХКФ Банк» просил суд взыскать с Бачина С.Н. в свою пользу задолженность по кредитному договору *номер скрыт* от *дата скрыта* в размере 79 174,33 руб., из которых: сумма основного долга – 52 672,25 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 13 219,89 руб.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 2 263,63 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 11 018,56 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 575,23 руб.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещены надлежащим образом, представили заявление о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, в котором также указали, что не возражают против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Бачин С.Н. в судебное заседание не явился, в ходе рассмотрения дела суд надлежащим образом извещал его о дне слушания дела и направлял по адресу места жительства корреспонденцию заказным письмом, которая возвращена с отметкой почты «истек срок хранения».

В соответствии с ч. 1 ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. В силу ч. 1 ст.165.1 ГК РФ риск неблагоприятных последствий, вызванных нежеланием являться в отделение почтовой связи несет сам ответчик.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов гражданского судопроизводства. Ответчик самостоятельно распорядилась своим правом не являться в суд, не получать судебные извещения по месту своего жительства. Таким образом, в соответствии со ст. 118 ГПК РФ суд признает извещение ответчика надлежащим.

Суд, с учетом положений ст. 233 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, в отсутствие представителя истца – в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы, оценив представленные доказательства в их в совокупности и каждое в отдельности, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Статьей 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что *дата скрыта* между сторонами заключен кредитный договор *номер скрыт*, по условиям которого ООО «ХКФ Банк» обязалось предоставить ответчику Бачину С.Н. кредит в сумме <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. - сумма к выдаче, <данные изъяты> руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Кредит был предоставлен под <данные изъяты>% годовых сроком на <данные изъяты> месяцев с размером ежемесячного платежа – <данные изъяты> руб. (последний платеж – <данные изъяты> руб.), дата перечисления первого ежемесячного платежа - *дата скрыта*.

В кредитном договоре Бачин С.Н. указал, что своей подписью он подтверждает, что ему понятны все пункты договора, он с ними согласен и обязуется их выполнять. Он подтверждает, что получил график погашения по кредиту; ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общими Условиями договора, Соглашением о порядке открытия банковских счетов с использованием системы "Интернет-банк", Памяткой об условиях использования Карты, Памяткой по услуге "СМС-пакет", Памяткой застрахованного по Программе добровольного коллективного страхования и тарифами по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

Судом установлено, что банком выполнены взятые на себя обязательства по предоставлению денежных средств в сумме <данные изъяты> руб., которые переведены на расчетный счет *номер скрыт* Бачина С.Н., что подтверждается выпиской по счету.

Факт получения денежных средств в указанном размере стороной ответчика не оспорен.

Заемщик обязался возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

В силу п. 3 раздела I Условий договора, срок кредита - это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения процентных периодов, указанных в заявке, на 30 дней.

В соответствии с п. 1.2, раздела II Условий договора, размер ежемесячного платежа по кредиту указан в заявке и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашения к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются банком по стандартной указанной в заявке ставке (в процентах годовых), а начиная с процентного периода, номер которого установлен в соответствующем поле заявки и при условии отсутствия возникновения просроченной задолженности по кредиту на день начала этого процентного периода - по льготной ставке (в процентах годовых), также указанной в заявке (п. 1 раздел II).

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание денежных средств со счета в счет погашения очередного ежемесячного платежа производится банком, на основании являющегося неотъемлемой частью заявки распоряжения клиента в последний день соответствующего процентного периода (п. 1.4 раздел II).

Обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору на основании ст. 329 и ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная тарифами банка (п. 1, раздел III).

За нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и/или кредитам по карте банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и в порядке, установленным тарифами банка. Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода на счете отсутствует сумма ежемесячного платежа (п. 2, раздел III).

В соответствии с тарифами банка, банком устанавливается штраф (пеня) за просрочку платежа больше 1 календарного месяца - <данные изъяты> рублей; за просрочку платежа больше 2х календарных месяцев - <данные изъяты> рублей; за просрочку платежа больше 3 календарных месяцев - <данные изъяты> рублей; за просрочку платежа больше 4 календарных месяцев - <данные изъяты> рублей; за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении задолженности - <данные изъяты> рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

Согласно Тарифов банка, компенсация расходов Банка по уплате услуги страхования составляет <данные изъяты>%.

Согласно раздела III, п. 2 Условий договора, за нарушение сроков погашения задолженности по кредит и/или кредитам по карте банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным тарифами банка.

Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору (п. 3 раздел III Условий).

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В ходе рассмотрения дела установлено, что в нарушение условий кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, ответчик допускал просрочки по оплате кредита и процентов за пользование им.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по кредитному договору *дата скрыта* ООО «ХКФ Банк» выставило заемщику заключительное требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору в срок до 18.06.2016, после неисполнения которого обратилось в суд.

18.02.2021 мировым судьей судебного участка №117 г. Шелехова и Шелеховского района Иркутской области был отменен судебный приказ                         №2-105/2020 от 14 января 2020 года, вынесенный по заявлению ООО «ХКФ Банк» о взыскании с Бачина С.Н. задолженности по кредитному договору *номер скрыт* от *дата скрыта* за период с *дата скрыта* по *дата скрыта* в сумме 79 174,33 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 287,61 руб.

Согласно расчету банка, по состоянию на *дата скрыта* задолженность                   Бачина С.Н. по вышеуказанному кредитному договору не изменилась, составляет 79 174,33 руб., из которых: сумма основного долга – 52 672,25 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 13 219,89 руб.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 2 263,63 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 11 018,56 руб.

Ответчиком Бачиным С.Н. в нарушение требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено доказательств полного либо частичного погашения образовавшейся задолженности.

Представленный в обоснование иска расчет суммы задолженности судом проверен, сомнений у суда не вызывает и признается верным, поскольку основан на заключенных и оговоренных сторонами условиях кредитного договора *номер скрыт* от *дата скрыта*; размер основного долга, процентов за пользование суммой кредита, убытков в виде неоплаченных процентов после выставлении требования, штрафа соответствует фактически исполненным обязательствам по договору и остатку задолженности.

Сумма задолженности подтверждается документами, представленными в дело, контррасчет ответчиком не предоставлен, доказательств уважительности неисполнения кредитных обязательств ответчик не представил, оснований для освобождения заемщика от гражданско-правовой ответственности судом не установлено, злоупотребления правом со стороны истца суд не усматривает.

При установленных обстоятельствах суд находит исковые требования                          ООО «ХКФ Банк» обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Удовлетворяя требование банка о взыскании убытков в виде неоплаченных процентов по кредитному договору после выставления требования о его досрочном погашении в размере 2 263,63 руб., суд руководствуется положениями ст. 15 ГК РФ. Неоплаченные истцом проценты, которые банк мог бы получить при соблюдении ответчиком условий договора, являются убытками. Направив             Бачину С.Н. требование о полном досрочном погашении 19.05.2016, банк прекратил начисление процентов за пользование кредитом, что не лишило его права требовать возмещения убытков. Такое право банка требовать убытки в размере суммы процентов по кредиту, которые банк мог получить при соблюдении заемщиком договора, предусмотрено условиями договора (п. 1 ч. 3 раздела 3 Общих условий договора).

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору *номер скрыт* от *дата скрыта* в сумме 79 174,33 руб., из которых: сумма основного долга – 52 672,25 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 13 219,89 руб.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 2 263,63 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 11 018,56 руб.

В силу ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

ООО «ХКФ Банк» уплачена государственная пошлина в сумме 2 575,33 руб. (платежное поручение *номер скрыт* от *дата скрыта* на сумму 1 287,62 руб. за подачу иска, платежное поручение *номер скрыт* от *дата скрыта* на сумму 1 287,61 руб. за подачу заявления о вынесении судебного приказа). Определением суда от *дата скрыта* государственная пошлина в размере 1 287,61 руб., уплаченная при обращении к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, зачтена в счет уплаты государственной пошлины при подаче настоящего иска.

Поскольку требования ООО «ХКФ Банк» удовлетворены в полном объеме, с Бачина С.Н. в пользу истца подлежат взысканию расходы на уплату государственной пошлины в размере 2 575,33 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ,

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ *░░░░░ ░░░░░* ░░ *░░░░ ░░░░░░* ░ ░░░░░ 79 174 ░░░. 33 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: 52 672 ░░░. 25 ░░░. – ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 13 219 ░░░. 89 ░░░. – ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 2 263 ░░░. 63 ░░░. – ░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░), 11 018 ░░░. 56 ░░░. – ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░; ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 575 ░░░. 23 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 21 ░░░░░░ 2022 ░.

     ░░░░░:                                                                             ░.░. ░░░░░░░░