Решение по делу № 2-477/2024 (2-3197/2023;) от 20.11.2023

УИД 66RS0053-01-2023-003472-80

Мотивированное решение изготовлено 30.01.2024

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Сысерть 23 января 2024 года

Сысертский районный суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Филимоновой С.В., при секретаре Остроуховой Е.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-477/2024 по иску Акционерного общества «Почта Банк» к Ситниковой ФИО5 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Почта БАНК» (АО «Почта БАНК») обратилось в суд с иском к Ситниковой Ю.В. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обоснование исковых требований указано, что 01.12.2021 между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор №40817810604900317040, во исполнение которого ответчику были предоставлены денежные средства, а заемщик в свою очередь обязался вернуть сумму кредита и уплатить проценты, тогда как своевременно свои обязательства не исполнят и за период с 10.07.2022 по 04.09.2023 у ответчика образовалась задолженность в размере 199 048,33 руб., из них: 191 791,44 руб. – сумма задолженности по основному долгу; 6 717,41 руб. - задолженность по процентам; 539,48 руб. – задолженность по неустойкам. Указанную сумму задолженности по кредитному договору, а также судебные расходы по уплате госпошлины в размере 5 181 руб. представитель истца просит взыскать с ответчика в пользу Банка.

Представитель истца – Акционерного общества «Почта БАНК» в судебное заседание не явился, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие их представителя.

Ответчик Ситникова Ю.В. о времени и месте судебного заседания, извещалась заблаговременно и надлежащим образом по адресу, указанному в исковом заявлении, где ответчик по сведениям миграционной службы зарегистрирована и проживает с 08.05.2007 и на дату рассмотрения дела в суде. Тогда как, почтовое извещение по причине истечении срока хранения и не получения его адресатом было возращено в суд.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. В связи с чем, судьей было определено о рассмотрении дела в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ), граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (п. 1 ст. 425 ГПК РФ).

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статей 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В абзаце 2 пункта 1 статьи 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

Пункт 2 статьи 434 ГК РФ о форме договора, прямо указывает на возможность заключения договора в письменной путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными гитами либо иными данными, а пункт 3 статьи 434 ГК РФ указывает на то, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Согласно положениям пункта 3 статьи 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. По договору займа, как предусмотрено статьей 807 ГК РФ одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Как указано в статье 809 ГК РФ, если не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, деленных договором.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что 01.12.2021 между АО «Почта БАНК» и Ситниковой Ю.В. на основании заявления (оферты) заключен Кредитный договор № 69220361 путем подписания Индивидуальных условий и присоединением к Общим условиям предоставления Кредита, по условиям которых АО «Почта БАНК» предоставило ответчику кредитные денежные средства в вивде кредитного лимита размере 208 100 руб., с датой закрытия кредитного лимита – 01.12.2021 (п.1).

В п. 2 Индивидуальных условий указано, что срок действия Договора – неопределенный, при этом срок возврата кредита – 01.12.2026 (рассчитан на дату заключения Договора).

Процентная ставка за пользование кредитом определена в размере 15,90% годовых (п. 3). По условиям Кредитного договора погашение задолженности заемщик должен осуществлять ежемесячными платежами по графику до 01-ого числа каждого месяца, начиная с 01.01.2022, при этом размер такого платежа составляет – 5 058 руб. (при расторжении договора страхования) либо - 4 785 руб., всего количество таких платежей составляет – 60, и платеж включает в себя платежи по кредиту и процентам за пользование кредитом (п. 6). Полная сумма, подлежащая выплате заемщиком, составляет – 261 515,76 руб. (п. 18).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий Кредитного договора со дня образования просроченной задолженности Банк вправе начислять на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов неустойку в размере 20% годовых.

Согласно п. 6.1 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» Приложение № 1 к Приказу от 25.03.2021 № 21-0199 в случае неоплаты или неполной оплаты клиентом любого платежа в дату платежа, платеж считается пропущенным и у клиента возникает просроченная задолженность по основному долгу, процентам и комиссиям в размере неоплаченной части платежа, за исключением случает предоставления услуги «Пропуская платеж».

Пунктом 6.2 Общих условий установлено, что при наличии просроченной задолженности клиент уплачивает Банку неустойку, которая начисляется на сумму основного долга в размере и просроченных платежей из расчета 20% годовых и включается в состав платежа, следующего после пропущенного платежа, увеличивая его размер (п. 6.2.1. и 6.2.2).

В случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней Банк вправе направить клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности по Договору в полном объеме (п. 6.5).

Последняя дата исполнения клиентом заключительного требования указывается в этом требовании и составляет менее 30 календарных дней с даты его направления клиенту (п. 6.5.1). При этом, если клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, со следующей календарной даты Договор считается расторгнутым. При этом, обязанность клиента в части возврата Банку полной суммы задолженности сохраняется, а сумма задолженности, указанная в заключительном требовании, изменению в дальнейшем не подлежит (п. 6.5.2.).

Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы с использованием функционала сайта сети Интернет.

На основании полученной анкеты-заявления кредитор направил ответчику оферту, содержащую индивидуальные условия договора потребительского займа, которая последним была акцептована путем подписания кодом подтверждения (простой электронной подписью).

Согласно положениям пункта 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; пользование sms-сообщений.

Таким образом, вышеуказанный договор займа заключен в соответствии с требованиями законодательства о заключении соглашений, подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника, состоящего из электронной подписи заемщика, что является фактом подписания договора займа и указывало в оферте на предоставление займа. Тем самым, указанный договор займа заключен в соответствии с требованиями законодательства о заключении соглашений.

С Индивидуальными условиями кредитного договора ответчик Ситникова Ю.В. была ознакомлена, с ними согласилась и обязалась их выполнять, после подписания кредитного договора.

Факт предоставление Банком заемщику кредитных денежных средств в размере 208 100 руб. подтверждается имеющейся в деле выпиской по счету №40817810604900317040.

Вместе с тем, по причине ненадлежащего исполнения со стороны ответчика обязательств, а именно нерегулярного внесения платежей в счет погашения кредитной задолженности или внесения суммы, в меньшем размере, чем это предусмотрено условиями кредитного договора и графиком платежей, у ответчика в период с 10.07.2022 по 04.09.2023 образовалась задолженность, и по состоянию на 04.09.2023, размер такой задолженности составляет – 199 048,33 руб., из них: 191 791,44 руб. – сумма задолженности по основному долгу; 6 717,41 руб. - задолженность по процентам; 539,48 руб. – задолженность по неустойкам. Расчет суммы задолженности судьей проверен, и судья с ним соглашается. Иного расчета со стороны ответчика суду не представлено, как и доказательств своевременного возврата Банку суммы долга, либо его части.

Таким образом, суд считает, что исковые требования о взыскании суммы задолженности по кредитному договору от 01.12.2021 подлежат удовлетворению в размере 199 048,33 руб., поскольку указанный размер задолженности подтвержден расчетом Банка и указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу Банка.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Размер судебных расходов истца по уплате госпошлины в размере 5 181 руб., подтверждается платежными поручениями от 16.12.2022 № 177995 на сумму 2 585 руб. и от ДД.ММ.ГГГГ №40817810604900317040 на сумму 2 596 руб., итого 5 181 руб., и поскольку основные требования истца удовлетворены в полном объеме, то указанная сумма госпошлины также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 197, 198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Акционерного общества «Почта БАНК» к Ситниковой ФИО6 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с Ситниковой ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт гражданина РФ №40817810604900317040) в пользу Акционерного общества «Почта БАНК» (ИНН 3232005484, ОРГН 1023200000010) задолженность по кредитному договору от 01.12.2021 №40817810604900317040 за период с 10.07.2022 по 04.09.2023 в размере 199 048 руб. 33 коп., из них: 191 791 руб. 44 коп. – сумма задолженности по основному долгу; 6 717 руб. 41 коп. - задолженность по процентам; 539 руб. 48 коп. – задолженность по неустойке, а также расходы по уплате госпошлины в размере 5 181 руб., итого взыскать 204 229 (двести четыре тысячи двести двадцать девять) рублей 33 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.    

Судья:                                      Филимонова С.В.