Решение по делу № 33-6601/2016 от 28.03.2016

ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

по делу № 33 - 6601 /2016

21 июля 2016 года                                г. Уфа

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи                 Нурисламова Ф.Т.

судей:                                     Мугиновой Р.Х.

                                        Ткачевой А.А.

при секретаре                             Валетдиновой Р.Р.

рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Ткачевой А.А. гражданское дело по апелляционным жалобам представителя ЯГС – ФИО6, ПАО «Межотраслевой страховой центр» на решение Мелеузовского районного суда Республики Башкортостан от 09 февраля 2016 года,

УСТАНОВИЛА:

ЯГС, действуя в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего сына – ФИО4, дата года рождения, обратилась в суд с иском к ПАО «Межотраслевой страховой центр» (далее по тексту также – ПАО «МСЦ») о защите прав потребителя, указав в обоснование иска следующее. Между ее мужем – ФИО3 и ПАО «МСЦ» был заключен договор страхования наземного транспорта - автомобиля марки «...», государственный регистрационный знак ..., VIN №..., 2012 года выпуска, сроком действия договора с дата по дата, по страховым рискам хищение, ущерб (КАСКО) с установлением действительной стоимости указанного транспортного средства в размере ... рублей, страховой суммы в размере ... рублей, страховой премии в размере ... рубль, что подтверждается страховым полисом серии КТА №.... Данный договор заключен его сторонами на основании и в соответствии с Правилами страхования транспортных средств. Автомобиль был приобретен за счет заемных денежных средств, полученных ФИО3 на основании кредитного договора №... – ..., заключенного им с ПАО «ВТБ 24», автомобиль находится в залоге у ПАО «ВТБ 24», являющегося выгодоприобретателем, для полного погашения кредита необходима денежная сумма в размере ... рублей ... копеек (по состоянию на дата). дата произошло дорожно – транспортное происшествие (ДТП), приведшее к опрокидыванию указанного автомобиля под управлением ФИО3, в результате чего ФИО3 погиб, автомобилю причинены механические повреждения, повлекшие его конструктивную гибель, что подтверждается отчетом ООО Мелеузовского агентства независимой оценки «МЕЛАНО», подготовленным по заказу истицы. Наследство, открывшееся после смерти ФИО3, приняли истица, ее сын - ФИО4, отцом которого является погибший ФИО3, ФИО5 (мать погибшего) - по ... доли каждый. Поскольку наступил страховой случай, от годных остатков автомобиля истица отказалась в пользу страховщика – ответчика ПАО «МСЦ», который добровольно выплатить истице страховое возмещение отказывается, истица, уточнив заявленные требования, ссылаясь на положения пункта 5 статьи 10 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» о праве страхователя в случае утраты, гибели застрахованного имущества на получение страхового возмещения в размере полной страховой суммы, на положения Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», просит: взыскать с ответчика: в пользу ПАО «ВТБ 24» - сумму задолженности по упомянутому кредитному договору в размере ... рублей ... копеек, в свою пользу – страховое возмещение в размере ... рубля ... копейка (... рублей - ... рублей ... копеек), компенсацию морального вреда в размере ... рублей, предусмотренный пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» штраф за неудовлетворение в добровольном порядке законных требований потребителя в размере 50 процентов от присужденной в ее пользу денежной суммы, а также в возмещение судебных расходов: по оплате услуг эвакуатора для транспортировки автомобиля с места ДТП – ... рублей, по отправке ответчику заказного письма с описью вложения – ... рубля ... копейки, по отправке ответчику телеграммы – ... рублей ... копеек, по оценке причиненного ущерба – ... рублей, по отправке ответчику претензии – ... рубля ... копеек, по оплате нотариального оформления доверенности – ... рублей, по оплате юридических услуг – ... рублей.

Решением Мелеузовского районного суда Республики Башкортостан от дата данные исковые требования, заявленные ЯГС к ПАО «МСЦ», удовлетворены частично, с ПАО «МСЦ» в пользу ЯГС взысканы: страховое возмещение в размере ... рубля ... копейки, из которых ... рублей ... копеек взыскано в пользу ПАО «ВТБ 24» (выгодоприобретатель) – в возмещение задолженности по кредитному договору №... – ..., заключенному ФИО3 с ПАО «ВТБ 24»; компенсация морального вреда в размере ... рублей, предусмотренный пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» штраф за неудовлетворение в добровольном порядке законных требований потребителя в размере ... рублей ... копеек, а также в возмещение судебных расходов: по оплате услуг эвакуатора для транспортировки автомобиля с места ДТП – ... рублей, по отправке ответчику заказного письма с описью вложения – ... рубля ... копейки, по отправке ответчику телеграммы – ... рублей ... копеек, по оценке причиненного ущерба – ... рублей, по отправке ответчику претензии – ... рубля ... копеек, по оплате нотариального оформления доверенности – ... рублей, по оплате юридических услуг – ... рублей; в возмещение расходов по проведению экспертизы в пользу ООО «Бюро независимой оценки» взысканы денежные средства пропорционально удовлетворенным требованиям: с ПАО «МСЦ» - в размере ... рублей, с ЯГС – в размере ... рублей. Данным решением также на ЯГС возложена обязанность в течение 15 суток после выплаты ей ответчиком страхового возмещения переоформить и передать годные остатки застрахованного автомобиля стоимостью ... рубля ... копейки в собственность страховщика – ответчика ПАО «МСЦ», с ПАО «МСЦ» в доход местного бюджета взыскана государственная пошлина в размере ... рубля ... копейки (том 2, л.д. 28 – 33).

В апелляционной жалобе представитель ЯГС – ФИО6 ставит вопрос об изменении решения суда, ссылаясь в обоснование жалобы на неправомерность вывода суда о размере страхового возмещения и, соответственно, о размере штрафа, подлежащих взысканию с ответчика в пользу истицы, указывая на то, что в данном случае имеет место конструктивная гибель автомобиля, а потому с учетом положений пункта 5 статьи 10 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» истица, ФИО4, ФИО5, являющиеся наследниками после смерти страхователя в равных долях, имеют право на получение страхового возмещения в размере полной страховой суммы – ... рублей за вычетом суммы задолженности в размере ... рублей ... копеек по кредитному договору №... – ..., заключенному ФИО3 с ПАО «ВТБ 24», то есть, в пользу истицы и ее сына подлежит взысканию часть страхового возмещения в размере ... рубль ... копеек (... рублей (страховая сумма) – ... рублей ... копеек (кредитная задолженность) /3*2) (том 2, л.д. 46, 47).

В апелляционной жалобе ПАО «МСЦ» также ставит вопрос об отмене решения суда, ссылаясь в обоснование жалобы на то, что судом при постановке решения не учтено следующее: в данном случае страхование автомобиля по страховым рискам хищение, ущерб (КАСКО) с установлением действительной стоимости транспортного средства в размере ... рублей, страховой суммы в размере ... рублей является неполным, коэффициент пропорции равен 0,77, что подтверждается страховым полисом серии КТА №... от дата, а потому при наступлении страхового случая убытки застрахованному лицу подлежат возмещению частично, а именно, пропорционально отношению страховой суммы к страховой премии, при этом, данное правило не распространяется на случаи наступления конструктивной гибели автомобиля, однако факт наступления конструктивной гибели автомобиля истицей в установленном порядке относимыми и допустимыми доказательствами не подтвержден.

Лица, участвующие в деле, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. В соответствии с частью 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 3271 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Согласно части 1 статьи 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации решение суда должно быть законным и обоснованным.

В соответствии с пунктом 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно пунктам 1, 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Отношения между лицами, осуществляющими виды деятельности в сфере страхового дела, или с их участием, отношения по осуществлению надзора за деятельностью субъектов страхового дела, а также иные отношения, связанные с организацией страхового дела в Российской Федерации урегулированы Законом Российской Федерации от дата N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации"

Согласно статье 2 данного Закона Российской Федерации страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Статьей 3 названного Закона Российской Федерации установлено, что целью организации страхового дела является обеспечение защиты имущественных интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении страховых случаев; задачами организации страхового дела являются проведение единой государственной политики в сфере страхования, установление принципов страхования и формирование механизмов страхования, обеспечивающих экономическую безопасность граждан и хозяйствующих субъектов на территории Российской Федерации; страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования.

Из пункта 3 данной статьи следует, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления, правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, указанным Законом Российской Федерации и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Исходя из положений статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых и одобренных или утвержденных страховщиком, либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя, если в договоре прямо указывается на применение таких правил, и сами правила изложены в одном документе с договором или на его обратной стороне либо приложены к нему.

Разрешая спор относительно заявленных ЯГС исковых требований к ответчику, суд первой инстанции установил следующие юридически значимые для дела обстоятельства: дата между ФИО3 и ПАО «МСЦ» был заключен договор добровольного страхования транспортного средства марки «...», государственный регистрационный знак ..., сроком действия с дата по дата, по рискам хищение, ущерб (КАСКО), что подтверждается страховым полисом серии КТА №... договором предусмотрена страховая сумма в размере ... рублей, страховая премия в размере ... рубль; оплата страховой премии по договору произведена в полном объеме, что ответчиком не оспаривается; в период действия данного договора страхования - дата на шестом километре автодороги «Ильтуганово-Александровка» адрес Республики Башкортостан произошло ДТП с участием застрахованного автомобиля; в результате данного ДТП ФИО3 скончался на месте ДТП, застрахованный автомобиль получил механические повреждения; наследниками после смерти ФИО3 являются его мать – ФИО5, его супруга – ЯГС и их несовершеннолетний сын – ФИО4; согласно отчету от дата, подготовленному по заказу ООО «Мелано», рыночная стоимость поврежденного в ДТП автомобиля по состоянию на дату ДТП составляет ... рублей; согласно экспертному заключению №... от дата, подготовленному на основании определения суда ООО «Бюро независимой оценки», рыночная стоимость поврежденного в ДТП автомобиля с учетом его износа по состоянию на дату ДТП составляет ... рублей, стоимость годных остатков - ... рубля ... копейки.

Частично удовлетворяя заявленные ЯГС исковые требования к ответчику, суд первой инстанции исходил из того, в период действия спорного договора страхования наступили страховой случай и конструктивная гибель застрахованного автомобиля, однако обязанность по выплате страхового возмещения ответчиком в настоящее время не исполнена.

Между тем, как следует из материалов дела, в данном случае факт наступления конструктивной гибели автомобиля относимыми и допустимыми доказательствами не подтвержден, на что обоснованно указано в апелляционной жалобе ПАО «МСЦ».

В целях реализации права истицы на представление доказательств в обоснование доводов иска, права ответчика на представление доказательств в опровержение заявленных ЯГС требований к нему и для установления факта наступления конструктивной гибели поврежденного в ДТП автомобиля определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от дата по данному гражданскому делу была назначена судебная оценочная экспертиза.

Согласно заключению эксперта №... от дата, подготовленному ООО «Оценка.Бизнес.Развитие», стоимость восстановительного ремонта автомобиля марки «...», государственный регистрационный знак ..., VIN №..., 2012 года выпуска, получившего механические повреждения в результате ДТП дата, по состоянию на момент ДТП, с учетом его износа составляет ... руб., что составляет 83,31 процента действительной рыночной стоимости указанного автомобиля, определенной при заключении договора страхования в размере ... руб.

Согласно пункту 3 статьи 110 Правил страхования ОАО «МСЦ» под полным уничтожением понимаются такие повреждения транспортного средства, при которых стоимость восстановительного ремонта превышает 70 процентов его действительной стоимости.

С учетом изложенного судебная коллегия находит заслуживающими внимание доводы апелляционной жалобы представителя ЯГС – ФИО6 о праве истицы, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего ФИО4, на получение страхового возмещения в размере полной страховой суммы – ... рублей за вычетом суммы задолженности в размере ... рублей ... копеек по кредитному договору №... – ..., заключенному ФИО3 с ПАО «ВТБ 24».

В связи с этим с ответчика в пользу истицы подлежит взысканию часть страхового возмещения в размере ... рубль ... копеек (... рублей (страховая сумма) – ... рублей ... копеек (кредитная задолженность) /3*2), в пользу ВТБ 24 ПАО – страховое возмещение в размере ... рублей ... копеек – задолженность по упомянутому кредитному договору.

Поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком принятых на себя обязательств по договору страхования от дата, с ответчика в пользу истицы подлежит взысканию предусмотренный статьей 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" штраф за неудовлетворение в добровольном порядке законных требований потребителя в размере ... рубля ... копейки (... рубля ... копеек (страховое возмещение) + ... рублей (компенсация морального вреда)/2).

В силу положений статей 85, 94, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу ООО «Бюро независимой оценки» в возмещение расходов по проведению экспертизы с ОАО «МСЦ» подлежит взысканию ... рубля, с ЯГС – ... рублей, а в пользу ООО «Оценка.Бизнес.Развитие» в возмещение расходов по проведению экспертизы подлежит взысканию с ОАО «МСЦ» ... рубль, с ЯГС – ... рублей пропорционально удовлетворенным требованиям.

В соответствии с частью 1 статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ОАО «МСЦ» в доход бюджета адрес Республики Башкортостан подлежит взысканию государственная пошлина в размере ... рублей ... копеек, исчисленная в соответствии с положениями пункта 1 статьи 333.19, пункта 1 статьи 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации.

В связи с этим обжалуемое решение суда подлежит отмене в части взыскания с ОАО «МСЦ» в пользу ЯГС страховой суммы в размере ... рубля ... копейки, в части взыскания с ОАО «МСЦ» из указанной суммы денежных средств в размере ... рублей ... копеек в пользу ВТБ 24 ПАО, в части взыскания с ОАО «МСЦ» в пользу ЯГС штрафа в размере ... рублей ... копеек, в части взыскания с ОАО «МСЦ» и с ЯГС в пользу ООО «Бюро независимой оценки» расходов по оплате экспертизы в размере ... рублей и ... рубля соответственно, в части взыскания с ОАО «МСЦ» в доход местного бюджета государственной пошлины в размере ... рубля ... копейки.

В отмененной части надлежит принять по делу новое решение о взыскании с ОАО «МСЦ» в пользу ЯГС, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего ФИО4, страховое возмещение в размере ... рубля ... копеек, в пользу ПАО ВТБ 24 – ... рублей ... копеек (задолженность по кредитному договору №... от дата, заключенному между ПАО ВТБ 24 и ФИО3, умершим дата), о взыскании с ОАО «МСЦ» в пользу ЯГС штрафа за неудовлетворение в добровольном порядке законных требований потребителя в размере ... рубля ... копейки, о взыскании в пользу ООО «Бюро независимой оценки» в возмещение расходов по проведению экспертизы: с ОАО «МСЦ» - ... рубля, с ЯГС – ... рублей, о взыскании в пользу ООО «Оценка.Бизнес.Развитие» в возмещение расходов по проведению экспертизы: с ОАО «МСЦ» - ... рубль, с ЯГС – ... рублей, о взыскании с ОАО «МСЦ» в доход бюджета адрес Республики Башкортостан государственной пошлины в размере ... рублей ... копеек.

В остаольной части решение подлежит оставлению без изменения.

Руководствуясь статьями 328 - 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

О П Р Е Д Е Л И Л А:

решение Мелеузовского районного суда Республики Башкортостан от дата отменить в части взыскания с ОАО «МСЦ» в пользу ЯГС страховой суммы в размере ... рубля ... копейки, в части взыскания с ОАО «МСЦ» из указанной суммы денежных средств в размере ... рублей ... копеек в пользу ПАО ВТБ 24, в части взыскания с ОАО «МСЦ» в пользу ЯГС штрафа в размере ... рублей ... копеек, в части взыскания с ОАО «МСЦ» и с ЯГС в пользу ООО «Бюро независимой оценки» расходов по оплате экспертизы в размере ... рублей и ... рублей соответственно, в части взыскания с ОАО «МСЦ» в доход местного бюджета государственной пошлины в размере ... рубля ... копейки.

В отмененной части принять по делу новое решение, которым взыскать с ОАО «МСЦ» в пользу ЯГС, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего ФИО4, дата года рождения, страховое возмещение в размере ... рубль ... копеек, в пользу ПАО ВТБ 24 – ... рублей ... копеек – задолженность по кредитному договору №... от дата, заключенному между ПАО ВТБ 24 и ФИО3, умершим дата.

Взыскать с ОАО «МСЦ» в пользу ЯГС предусмотренный пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" штраф за неудовлетворение в добровольном порядке законных требований потребителя в размере ... рублей ... копейки.

Взыскать в пользу ООО «Бюро независимой оценки» в возмещение расходов по проведению экспертизы: с ОАО «МСЦ» - ... рубля, с ЯГС – ... рублей.

Взыскать в пользу ООО «Оценка.Бизнес.Развитие» в возмещение расходов по проведению экспертизы: с ОАО «МСЦ» - ... рубль, с ЯГС – ... рублей.

Взыскать с ОАО «МСЦ» в доход бюджета адрес Республики Башкортостан государственную пошлину в размере ... рублей ... копеек.

В остальной части решение оставить без изменения.

Председательствующий                        Ф.Т. Нурисламов

Судьи:                                    Р.Х. Мугинова

                                        А.А. Ткачева

Справка: судья Байрашев А.Р.