Решение по делу № 2-34/2018 от 21.12.2017

Дело № 2-34/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«17» января 2018 года                                                                                            с. Мамонтово

Мамонтовский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего:                                              Сильновой Т.Б.,

при секретаре:                                                               Кривых А.В.,

с участием ответчика:                                                   Коробкова Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению: Акционерного Общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к Коробкову Н.В., Денисову Д.С., Гондаревской Ольге Петровне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное Общество «Россельхозбанк» (АО «Россельхозбанк») в лице Алтайского регионального филиала обратилось в Мамонтовский районный суд Алтайского края с иском к Коробкову Н.В., Денисову Д.С., Гондаревской О.П. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных исковых требований, Акционерное Общество «Россельхозбанк» (АО «Россельхозбанк») в лице Алтайского регионального филиала ссылается на то, что между истцом (кредитором) и Коробковым Н.В. был заключён кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор), в соответствии с условиями которого, Коробков Н.В. обязался вернуть Кредитору кредит в размере 700 000 рублей до ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с графиком возврата кредита, и уплатить проценты за пользование кредитом, из расчёта процентной ставки в размере 14 % годовых.

Ст. 6 Договора предусматривает ответственность сторон и включает Соглашение о неустойке. Согласно п. 6.1 Договора, за неисполнение или ненадлежащее исполнение какого-либо денежного обязательства, ответчики несут ответственность в порядке и размере, предусмотренном ст. 6 Договора. В соответствии с п. 6.1 Договора, ответчики обязаны уплатить неустойку, равную двойной действующей в это время ставки рефинансирования ЦБ РФ.

В целях обеспечения исполнения обязательств по Договору между истцом и Денисовым Д.С. был заключён договор поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ, между истцом и Гондаревской О.П. был заключён договор поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 2.1 договора поручительства, поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

Согласно п.п. 2.2, 2.3 Договора поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении Должником своих обязательств по кредитному Поручитель отвечает перед кредитором в том де объеме, что и Должник, то есть в объеме определенном кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга, уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссионных, уплате неустоек (пени и/или штрафов), возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Должником кредитного договора.

Пунктом 4.7 Договора установлено право Истца в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за пользование кредитом, в случае, если Заемщик не исполнит ненадлежащим образом обязанности по договору, в том числе свою обязанность в срок возвращать кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты.

Указанные в п. 4.7 Договора обстоятельства наступили, а именно: Заемщик не исполнил свою обязанность по возврату части кредита и начисленных процентов в сроки, установленные договором.

В порядке, установленным Договором № от ДД.ММ.ГГГГ Кредитором были направлены требования о досрочном возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустойки.

В установленный срок кредитные средства не были возвращены.

В связи с этим Кредитор считает необходимым взыскать всю сумму невозвращенного кредита, а также неуплаченные проценты за пользование кредитом, неустойку за просрочку возврата процентов с ответчиков по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 381 278,12 рублей, в том числе:основной долг - 323 673,46 рубля; просроченные проценты - 33 899,49 рублей; неуплаченные проценты - 2 979,57 рублей; неустойка - 20 725,60 рублей.

Поскольку п. 2 ст. 809 ГК РФ предусматривает, что при отсутствии иного соглашения проценты по договору займа (кредита) выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, также подлежат взысканию проценты, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, за пользование кредитом, полученным по кредитному договору в размере, предусмотренном договором на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу.

Согласно Договора процентная ставка (плата за пользование кредитом) установлена в размере 14 % годовых.

Таким образом, с ответчиков также подлежат взысканию проценты, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, за пользование кредитом, полученным по Договору, в размере 14 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу по день исполнения обязательств по основному долгу.

На основании изложенного, истец просит взыскать с Коробкова Н.В., Денисова Д.С., Гондаревской О.П. в солидарном порядке в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала сумму задолженности по кредитному договору №, в размере 381 278,12 рублей, в том числе:

основной долг - 323 673,46 рубля;

просроченные проценты - 33 899,49 рублей;

неуплаченные проценты - 2 979,57 рублей;

неустойка - 20 725,60 рублей.

Взыскать солидарно с Коробкова Н.В., Денисова Д.С., Гондаревской О.П. в пользу истца проценты за пользование кредитом по договору по ставке 14% годовых, начисляемые на сумму основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения суммы основного долга по кредиту.

Взыскать с Коробкова Н.В., Денисова Д.С., Гондаревской О.П. в солидарном порядке в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 7 012,78 рублей.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, уведомлен надлежаще, об отложении дела слушанием не просил.

Ответчик Коробков Н.В. в судебном заседании исковые требования не признал в полном объеме, суду пояснил, что действительно между ним и АО «Россельхозбанк» был заключен кредитный договор на указанную сумму, кредитный договор был подписан им лично, после получения денежных средств он передал третьему лицу. Платежи по кредиту осуществляла его супруга, в настоящее время сложилось трудное материальное положение, в связи с чем и возникла задолженность. Просил снизить размер неустойки как несоответствующей размеру основной задолженности.

Ответчики Гондаревская О.П. в судебное заседание не явилась, уведомлена надлежащим образом, в телефонограмме просила рассмотреть дело в её отсутствие, возражала против удовлетворения исковых требований.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным провести судебное разбирательство в отсутствие не явившихся участников процесса.

Согласно свидетельству о смерти II-ТО № от ДД.ММ.ГГГГ Денисов Д.С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ в с. Павловск, Павловского района Алтайского края.

Определением суда производство по делу № по иску Акционерного Общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к Коробкову Н.В., Денисову Д.С., Гондаревской О.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, в части исковых требований к Денисову Д.С., прекращено.

Изучив материалы данного гражданского дела, исследовав представленные суду доказательства, суд приходит к выводу об удовлетворении искового заявления по следующим основаниям.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Из положений ст.ст. 309. 310 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом и в установленный срок в соответствии с условиями договора и требованиями законодательства, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Ст. 810 ГК РФ установлена обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа.

Исходя из положении ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения илиухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В случаях, когда в соответствия с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), еслидоговором банковского счета не предусмотрено иное (ст. 850 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФнеустойкой (штрафом, пеней) признается определеннаязаконом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащею исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Но требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Открытое Акционерное Общество «Российский Сельскохозяйственный банк», в лице Управляющего Дополнительного офиса Алтайского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» № К.Е.Г. и гражданин, ведущий личное подсобное хозяйство, Коробков Н.В. заключили Договор №, в соответствии с условиями которого, истец (Кредитор) предоставил, а Ответчик (Заёмщик) обязался возвратить Кредитору кредит в размере 700 000 рублей до ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с условиями настоящего Договора, и платить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 14 % годовых (полная стоимость кредита - 14,93 % годовых). В случае не подтверждения Заёмщиком целевого использования кредита процентная ставка устанавливается в размере 19 % годовых (полная стоимость кредита - 20 %).

Ответчик ознакомлен с указанным расчетом, ему предоставлена достоверная информация о полной стоимости кредита, что подтверждается его подписью в кредитном договоре.

Судом также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Открытое Акционерное Общество «Российский Сельскохозяйственный банк», в лице Управляющего Дополнительного офиса Алтайского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» № К.Е.Г. с одной стороны, Гондаревская О.П., с другой, заключили договор поручительства физических лиц № согласно которого, поручитель обязуется отвечать в полном объёме перед Кредитором за исполнение Заёмщиком Коробковым Н.В. своих обязательств по Кредитному договору №, заключённому ДД.ММ.ГГГГ между Кредитором и Должником. В соответствии с п. 2.1 данного договора поручительства, Поручитель и Должник отвечают перед Кредитором солидарно. Исходя из п. 2.2, при неисполнении или ненадлежащем исполнении Должником своих обязанностей по Кредитному договору, Поручитель отвечает перед Кредитором в том же объёме, что и Должник, то есть объёме, определённом Кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате неустоек, (пени и/или штрафов), возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Должником Кредитного договора. Поручитель отвечает, в том числе и за досрочный возврат кредита в случае предъявления Кредитором требования об этом по основаниям, установленным Кредитным договором.

Выпиской по лицевому счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подтверждается перечисление Коробкову Н.В. денежных средств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 700 000 рублей, а также факт того, что Заемщик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования.

В соответствии со ст. 56 ГК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений.

В обоснование своих требования истец предоставил следующий расчет: задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ составила 381 278,12 рублей, а именно: основной долг - 209 999,96 рублей; просроченный основной долг - 113 673,50 рубля; просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 33 899,49 рубля; неуплаченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 2 979,57 рублей; неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 20 725,60 рублей.

Проверив представленный истцом расчет задолженностипо кредитному договору, суд признает его правильным, соответствующим договорным отношениям сторон и подлежащим применению.

Судом установлен факт неисполнения ответчиком Коробковым Н.В. своих обязательств перед АО «Россельхозбанк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Из представленной выписки по лицевому счету № следует, что последнее поступление денежных средств от Коробкова Н.В. в погашение кредита было произведено ДД.ММ.ГГГГ, в размере 7 000 рублей.

Как установлено в судебном заседании истцом ДД.ММ.ГГГГ были направлены требования о досрочном возврате задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в срок до ДД.ММ.ГГГГ, ответчиками Коробковым Н.В., Гондаревской О.П. указанные требования выполнены не были, задолженность не погашена.

Судом установлен факт неисполнения своих обязательств перед АО «Россельхозбанк» ответчиками Коробковым Н.В., Гондаревской О.П. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Доводы ответчика Коробкова Н.В. о том, что полученные денежные средства он передал третьему лицу суд считает не состоятельными, поскольку передача денежных средств третьему лицу не может повлиять на само существо кредитного обязательство Коробкова Н.В., изменение суммы кредита, сроков, порядка его возврата, процентной ставки за пользование кредитом, размеров неустойки. Ответчик Коробков Н.В. свободен в распоряжении кредитными денежными средствами, в связи с чем вправе был передать кредитные денежные средствами третьим лицам, что само по себе не может служить основанием для изменения объема ее обязанности перед кредитором. Заключая кредитный договор, Коробков Н.В. сознательно брал на себя риск предъявления к нему исковых требований со стороны банка.

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п. 42 совместного Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства; при оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что не может рассматриваться как нарушение статьи 35 Конституции Российской Федерации».

С учётом изложенных положений закона, ходатайства ответчика об уменьшении размера неустойки, длительности просрочки исполнения обязательства и длительности не обращения истца в суд, размера штрафных санкций, в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд снижает размер подлежащей взысканию суммы неустоек на основной долг и просроченные проценты до 10 000 руб.

Исходя из вышеизложенного, суд полагает необходимым взыскать с ответчиков: Коробкова Н.В., Гондаревской О.П. в солидарном порядке в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала сумму задолженности, в размере 370 552,52 рубля, в том числе: основной долг - 323 673,46 рубля; просроченные проценты - 33 899,49 рублей; неуплаченные проценты - 2 979,57 рублей; неустойка - 10 000 рублей.

В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного суда РФ №, Постановления Высшего Арбитражного Суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (в ред. Постановления Пленума ВС РФ №, Пленума ВАС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ) в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В силу п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Следовательно, с ответчиков также подлежат взысканию проценты за пользование кредитом, по ставке 14 % годовых, начисляемые на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения обязательств по основному долгу

С учетом удовлетворения вышеуказанных требований истца, суд в соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7 012,78 рублей, оплата которой подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, считает необходимым взыскать с ответчиков: Коробкова Н.В., Гондаревской О.П. в солидарном порядке в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, районный суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного Общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к Коробкову Н.В., Гондаревской О.П. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ответчиков: Коробкова Н.В., Гондаревской О.П. в солидарном порядке в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 370 552,52 рубля, в том числе:

основной долг - 323 673,46 рубля;

просроченные проценты - 33 899,49 рублей;

неуплаченные проценты - 2 979,57 рублей;

неустойка - 10 000 рублей.

Взыскать солидарно с Коробкова Н.В., Гондаревской О.П. в пользу истца проценты за пользование кредитом по договору по ставке 14% годовых, начисляемые на сумму основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения суммы основного долга по кредиту.

Взыскать с Коробкова Н.В., Гондаревской О.П. в солидарном порядке в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 7 012,78 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке, в течение месяца со дня принятия решения, в Судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда, с принесением жалобы в Мамонтовский районный суд Алтайского края.

       Председательствующий:                                                              Т.Б. Сильнова