Решение по делу № 33-11764/2019 от 05.06.2019

ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

по делу № 33 - 11764/2019

02 июля 2019 года                          г. Уфа

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего                 Пономаревой Л.Х.,

судей                              Абдрахмановой Э.Я.,

                                 Жерненко Е.В.

при секретаре                          Валееве А.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» на решение Уфимского районного суда Республики Башкортостан от 31 января 2019 года, которым постановлено:

Исковые требования Шартдиновой Ф. К. к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о защите прав потребителя удовлетворить частично.

Признать прекращенным Дополнительное соглашение №... к договору страхования №... от дата

Взыскать с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» в пользу Шартдиновой Ф. К. страховую премию в размере 67540 руб., компенсацию морального вреда в сумме 1000 руб., штраф в размере 34270 руб.

В удовлетворении остальной части иска Шартдиновой Ф.К. отказать.

Взыскать с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» в пользу местного бюджета государственную пошлину в размере 2526,20 руб.

Заслушав доклад судьи Жерненко Е.В., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Шартдинова Ф.К. обратилась в суд с иском к ООО «СК РГС-Жизнь» о защите прав потребителей, указав, что дата между истцом и ПАО «Быстро Банк» заключен кредитный договор №...-ДО/БЛ. Одновременно с заключением кредитного договора по настаиванию сотрудника банка истец подписала дополнительное соглашение №... к договору страхования №... от дата, истцом оплачена страховая премия в сумме 67540 руб. Страховщиком выступает ООО «СК РГС-Жизнь», срок страхования до дата В тот же день в отделении банка истцом было подано заявление на досрочное расторжение договора страхования (дополнительного соглашения от дата) и возврата страховой премии в полном объеме, так как истец не желает быть застрахованным. Также заявление на расторжение договора страхования подано в банк. Истцу было отказано в его заявлениях.

На основании изложенного, истец просит расторгнуть договор страхования жизни и здоровья №... от дата, взыскать страховую премию в размере 67540 руб., неустойку в размере 67540 руб., компенсацию морального вреда в размере 50000 руб., штраф.

Судом вынесено вышеприведенное решение.

В апелляционной жалобе ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» просит отменить решение суда по мотиву незаконности и необоснованности принятого решения, указывая на то, что дополнительное соглашение является не самостоятельным договором страхования, а предусмотренным законом соглашением об изменении основного договора.

Проверив решение суда в соответствии с нормами части 1 статьи 327.1 ГПК РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, выслушав представителя ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» Шарипову А.А., поддержавшую доводы апелляционной жалобы, Шартдинову Ф.К. и ее представителя Ахмадуллина А.А., полагавших, что решение суда является законным и обоснованным, судебная коллегия считает оспариваемое судебное постановление подлежащим оставлению без изменения.

На основании статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 431 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В силу статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

На основании статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Из материалов дела следует, что 14.09.2017 года Шартдиновой Ф.К. и ООО "СК "РГС-Жизнь" заключен договор страхования в форме Полиса страхования жизни и здоровья №....

дата между Шартдиновой Ф.К. и ООО "СК "РГС-Жизнь" заключено дополнительное соглашение №... к договору страхования в форме Полиса страхования жизни и здоровья N4008201185 при выдаче кредита в ПАО "Быстробанк" на сумму 377040 руб., по ставке 18% годовых.

В соответствии с условиями дополнительное соглашение №... стороны пришли к соглашению, что с дата страховая сумма увеличивается до 450000 руб., соответственно, страховая премия установлена к доплате 67540 руб.

Как следует из выписки по счету по кредитному договору, 67540 руб. были списаны со счета на оплату страховой премии.

Согласно условиям договора страхования, при досрочном отказе от договора страхования страховая премия (ее часть) не подлежит возврату, за исключением отказа от договора страхования и уведомления об этом Страховщика в течение 5 рабочих дней со дня заключения договора страхования, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

дата истец направила в ООО СК «РГС-Жизнь», ПАО «Быстро Банк» заявления об отказе от исполнения договора страхования и возврате страховой премии.

Письмом исх.№ б/н от дата ПАО «БыстроБанк» было отказано в возврате страховой суммы на том основании, что действующий договор страхования заключен со страховой компанией, банк не является стороной договора страхования и не вправе заявлять какие-то требования к страховой компании.

Письмом исх.№...т ООО СК «РГС-Жизнь» было отказано в возврате страховой суммы на том основании, что при досрочном отказе страхователя от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное. Условия договора, заключенного с истцом, не предусматривают возврат страховой премии при досрочном расторжении, за исключением случаев, когда уведомление об отказе от договора направлено страховщику в течение 5 рабочих дней со дня заключения договора, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. Заявление об отказе от Договора направлено истцом по истечении указанного срока, в связи с чем у страховой компании отсутствуют основания для возврата страховой премии.

Разрешая заявленные исковые требований, суд первой инстанции исходил из того, что требования Шартдиновой Ф.К. о расторжении дополнительного соглашения №... к договору страхования №... от дата и возврате уплаченной ею по договору добровольного страхования страховой премии, в связи с ее отказом от предоставляемой ей ответчиком услуги по личному страхованию, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению, поскольку отказ ответчика в возврате Шартдиновой Ф.К. уплаченной ею по договору страховой премии является незаконным, нарушающим ее права.

Довод апелляционной жалобы о том, что дополнительное соглашение от дата не является самостоятельным договором страхования, а предусмотренным законом соглашением об изменении условий основного договора от дата №..., судебная коллегия находит несостоятельным, поскольку дополнительное соглашение №... от дата заключено во исполнение кредитного договора №...-ДО/БЛ, заключенного между Шартдиновой Ф.К. и ПАО «БыстроБанк» дата и страховая сумма в размере 67540 рублей была удержана ПАО «БыстроБанк» из кредитных средств, полученных Шартдиновой Ф.К. по кредитному договору №...-ДО/БЛ от дата (л.д. 11), в связи с чем, истец в установленный законом срок отказалась от услуги страхования - дата (л.д. 13).

Таким образом, судом первой инстанции всесторонне и объективно исследованы все фактические обстоятельства дела, им дана должная правовая оценка, верно применены нормы материального права и вынесено законное решение. Процессуальных нарушений, являющихся безусловным основанием для отмены решения, судом первой инстанции не допущено.

Иных доводов и обстоятельств, способных повлиять на существо принятого по делу решения, апелляционная жалоба истца не содержит.

Судебная коллегия, руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ

О П Р Е Д Е Л И Л А:

решение Уфимского районного суда Республики Башкортостан от 31 января 2019 года оставить без изменения, апелляционную жалобу ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» без удовлетворения.

Председательствующий: