Решение по делу № 2-1306/2014 от 05.11.2014

Дело № 2-1306/2014

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

п. Ванино 25 декабря 2014 года

Ванинский районный суд Хабаровского края в составе:

председательствующего судьи Прилепской Н.А.,

при секретаре Никитенко М.А.,

с участием представителя истца ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» Литовченко Т.И., действующей на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ года19 от ДД.ММ.ГГГГ года, выданной сроком по ДД.ММ.ГГГГ года,

ответчика Дубровкиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к Дубровкиной Елене Анатольевне о досрочном взыскании кредита, процентов за пользование кредитом и пени за просрочку исполнения обязательств по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество по договору залога недвижимого имущества,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» обратилось в Ванинский районный суд с иском к Дубровкиной Е.А., с учетом уточненных исковых требований, о досрочном взыскании кредита, процентов за пользование кредитом и пени за просрочку исполнения обязательств по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество по договору залога недвижимого имущества. В обоснование иска указало, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим банком регионального развития (Закрытым акционерным обществом) и Дубровкиной Е.А. был заключен Кредитный договор №. В соответствии с п. 1.1. Кредитного договора, Кредитор обязуется предоставить Заемщику кредит в размере <данные изъяты> копеек сроком на <данные изъяты> месяцев, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить причитающиеся Кредитору проценты в сроки и порядки, предусмотренные Кредитным договором. В соответствии с п. 1.1. Кредитного договора, за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере <данные изъяты>% годовых. Согласно п. 1.2. Кредитного договора кредит предоставляется на следующие цели: приобретение (покупка) жилого дома с участком земли, расположенного по адресу: <адрес>. В соответствии с п.2.1. Кредитного договора, кредит предоставляется Заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы Кредита на счет №, открытый в Банке. Кредит был предоставлен Заемщику ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления на счет № денежных средств в сумме <данные изъяты> рублей, что подтверждается выпиской по счету за период с 21.04.2008 г. по 01.07.2013 г. и Распоряжением на выдачу ипотечного кредита от ДД.ММ.ГГГГ Согласно п.3.3.Кредитного договора возврат кредита и оплата процентов производятся ежемесячно путем перечисления денежных средств с текущего счета Дубровкиной Е.А. Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме последнего, производятся не позднее последнего календарного дня каждого календарного месяца. В соответствии с извещением от 30.04.2008 г. размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет <данные изъяты> рублей. Дополнительным соглашением к договору текущего счета № от ДД.ММ.ГГГГ г., Дубровкина Е.А. предоставила Банку право списывать в бесспорном порядке с ее текущего счета денежные средства в оплату своих обязательств по кредитному договору, а также начисленных процентов, в сумме, находящейся на счете, но не более <данные изъяты> рублей, ежемесячно. Однако в настоящее время денежные средства на текущем счете Дубровкиной Е.А. отсутствуют, что подтверждается выпиской по счету №. С 01.03.2013 г. погашение задолженности заемщиком не производится. В связи с неуплатой основного долга в установленные сроки, в соответствии с п. 5.3. Кредитного договора начислены проценты по просроченной задолженности по ставке по кредиту, увеличенной в 1,5 раза (по ставке 18% годовых). В соответствии с п. 4.4.1 Кредитного договора Кредитор вправе потребовать досрочного погашения полученного кредита и процентов за пользование кредитом при наличии просроченной задолженности при осуществлении ежемесячных платежей более 15 (пятнадцати) календарных дней; при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей более 3 (трех) раз в течение 12 месяцев, даже если каждое нарушение незначительно (непродолжительно по сроку) и в других случаях, предусмотренных кредитным договором. 24.04.2014 г. Банком было направлено Ответчику Требование о досрочном возврате кредита исх. № с требованием досрочно погасить кредит и уплатить начисленные по кредиту проценты и пени (копии требований и реестра об отправке заказных писем прилагаются). Однако до настоящего времени образовавшаяся задолженность не погашена. В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору между Банком и Дубровкиной Е.А. заключен Договор залога недвижимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ г., зарегистрированный Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Хабаровскому краю ДД.ММ.ГГГГ за №. Ответчиком была оформлена и передана Банку Закладная от 21.04.2008г. В соответствии с п. 1.4. Договора залога недвижимого имущества и разделом 5 Закладной в залог Банку передано следующее недвижимое имущество, принадлежащее Заемщику Дубровкиной Е.А. на праве собственности: квартира, состоящая из четырех комнат, назначение: общей площадью <данные изъяты> кв.м., жилая площадь <данные изъяты> кв.м., этаж <данные изъяты> расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) номер: №. В соответствии с п. 1.4.1. Договора залога недвижимого имущества и Разделом 5 Закладной денежная оценка предмета ипотеки составляет <данные изъяты>. С учетом уточненных исковых требований просит взыскать ответчика Дубровкиной Е.А. в пользу Публичного акционерного общества Банка «Финансовая Корпорация Открытие» денежные средства в счет погашения задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> копеек, в том числе: <данные изъяты> копеек (задолженность по основному долгу) + <данные изъяты> копеек (задолженность по процентам, за период с 21.04.2008 г. по 25.12.2014 г. (по ставке 12% годовых)) + <данные изъяты> копеек (задолженность по процентам за просроченный кредит за период с 21.04.2008 г. по 25.12.2014 г. (по ставке 18% годовых) = <данные изъяты> копеек. В счет погашения задолженности по Кредитному договору обратить взыскание на имущество, принадлежащее на праве собственности Дубровкиной Елене Анатольевне и заложенное по Договору залога недвижимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ и Закладной от ДД.ММ.ГГГГ г.: на четырехкомнатную квартиру, назначение: жилое, общей площадью <данные изъяты> кв.м., жилая площадь <данные изъяты> кв.м., этаж <данные изъяты>, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) номер: №, определив способ реализации имущества - путем продажи с публичных торгов. Установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в сумме <данные изъяты>; взыскать с ответчика Дубровкиной Е.А. в пользу Публичного Акционерного общества Банка «Финансовая Корпорация Открытие» расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> копейки и расходы на проведение экспертизы рыночной стоимости недвижимого имущества в размере <данные изъяты> рублей.

Представитель истца ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» Литовченко Т.И. уточненные исковые требования поддержала, пояснив вышеизложенное, и просила иск удовлетворить в полном объеме.

Ответчик Дубровкина Е.А. в суд прибыла, уточненные исковые требования истца Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» о досрочном взыскании с нее кредита, процентов за пользование кредитом и пени за просрочку исполнения обязательств по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество по договору залога недвижимого имущества, и взыскании судебных расходов, признала в полном объеме, положения статей 39, 173, 198 ГПК РФ ей разъяснены, последствия признания иска понятны.

Изучив материалы дела, суд считает возможным принять признание ответчиком иска и удовлетворить иск в полном объеме, поскольку признание иска не противоречит требованиям закона и не нарушает права и законные интересы других лиц.

В соответствии со ст.173 ч.3 ГПК РФ, при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Часть 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим банком регионального развития (Закрытым акционерным обществом) и Дубровкиной Е.А. был заключен Кредитный договор №.

Согласно п. 1.1., п.1.2 Кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ г., кредитор обязуется предоставить Заемщику кредит в размере <данные изъяты> копеек сроком на <данные изъяты> месяцев, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить причитающиеся Кредитору проценты в сроки и порядки, предусмотренные Кредитным договором. За пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере <данные изъяты>% годовых. Кредит предоставляется на следующие цели: приобретение (покупка) жилого дома с участком земли, расположенного по адресу: <адрес>.

В соответствии с п.2.1. вышеуказанного кредитного договора, кредит предоставляется Заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы Кредита на счет №, открытый в Банке.

Кредит был предоставлен Заемщику ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления на счет № денежных средств в сумме <данные изъяты> рублей, что подтверждается выпиской по счету за период с 21.04.2008 г. по 01.07.2013 г. и Распоряжением на выдачу ипотечного кредита от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно п.3.3.Кредитного договора возврат кредита и оплата процентов производятся ежемесячно путем перечисления денежных средств с текущего счета Дубровкиной Е.А. Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме последнего, производятся не позднее последнего календарного дня каждого календарного месяца. Величина ежемесячного аннуитетного платежа определяется по формуле в соответствии с п. 5.3.5.Кредитного договора.

В соответствии с извещением от 30.04.2008 г. размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет <данные изъяты> рублей.

Согласно п.4.1.2. Кредитного договора Заемщик обязан обеспечить в день платежа наличие на текущем счете денежных средств в сумме, необходимой для списания. Дополнительным соглашением к договору текущего счета № от ДД.ММ.ГГГГ г., Дубровкина Е.А. предоставила Банку право списывать в бесспорном порядке с ее текущего счета денежные средства в оплату своих обязательств по кредитному договору, а также начисленных процентов, в сумме, находящейся на счете, но не более <данные изъяты> рублей, ежемесячно.

Как следует из представленных документов и подтверждается выпиской по счету №, в настоящее время денежные средства на текущем счете Дубровкиной Е.А. отсутствуют. До 01.11.2010 г. обязательства по погашению кредита и процентов производились Заемщиком в соответствии с условиями Кредитного договора. Однако, с «01»ноября 2010г. допускалось неоднократное нарушение сроков погашения кредита и процентов. С августа 2012 г. не производилось погашение задолженности по основному долгу, проценты уплачивались с нарушением установленных сроков. С 01 марта 2013 г. погашение задолженности заемщиком не производится.

В связи с неуплатой основного долга в установленные сроки, в соответствии с п. 5.3. Кредитного договора начислены проценты по просроченной задолженности по ставке по кредиту, увеличенной в 1,5 раза (по ставке 18% годовых). В соответствии с п. 4.4.1 Кредитного договора Кредитор вправе потребовать досрочного погашения полученного кредита и процентов за пользование кредитом при наличии просроченной задолженности при осуществлении ежемесячных платежей более 15 календарных дней; при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, даже если каждое нарушение незначительно (непродолжительно по сроку) и в других случаях, предусмотренных кредитным договором.

24 апреля 2014 г. Банком было направлено ответчику Требование о досрочном возврате кредита исх. № с требованием досрочно погасить кредит и уплатить начисленные по кредиту проценты и пени.

В соответствии с п.4.4.2. Кредитного договора в течение 15 календарных дней с момента направления Кредитором Заемщику указанного выше требования, кредит вместе с начисленными, но неуплаченными процентами и неустойками должен быть погашен. Однако до настоящего времени образовавшаяся задолженность не погашена.

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору между Банком и Дубровкиной Е.А. заключен Договор залога недвижимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ г., зарегистрированный Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Хабаровскому краю ДД.ММ.ГГГГ за № Ответчиком была оформлена и передана Банку Закладная от 21.04.2008г.

В соответствии с п. 1.4. Договора залога недвижимого имущества и разделом 5 Закладной в залог Банку передано следующее недвижимое имущество, принадлежащее Заемщику Дубровкиной Е.А. на праве собственности: квартира, состоящая из четырех комнат, назначение: общей площадью <данные изъяты> кв.м., жилая площадь <данные изъяты> кв.м., этаж <данные изъяты>, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) номер: №.

В соответствии с п. 1.4.1. Договора залога недвижимого имущества и Разделом 5 Закладной денежная оценка предмета ипотеки составляет <данные изъяты> копеек.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ст. 353 ГК РФ в случае перехода права собственности на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате отчуждения этого имущества право залога сохраняет силу.

Согласно ч.1 ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленным процессуальным законодательством, если законом не установлено иной порядок.

В соответствии с ч. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Учитывая установленный судом факт длительного неисполнения ответчиком долгового обязательства, а также принятое по существу спора решение о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество является обоснованным.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что требования истца к ответчику об обращении взыскания на заложенное имущество являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Представителем истца ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» представлен расчет задолженности, согласно которому сумма задолженности ответчика перед ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» по вышеуказанному кредитному договору составляет: <данные изъяты> копеек (задолженность по основному долгу) + <данные изъяты> копеек (задолженность по процентам, за период с 21.04.2008 г. по 25.12.2014 г. (по ставке 12% годовых)) + <данные изъяты> копеек (задолженность по процентам за просроченный кредит за период с 21.04.2008 г. по 25.12.2014 г. (по ставке 18% годовых))= <данные изъяты> копеек

Проверив представленный ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» расчет задолженности, суд признает его верным и арифметически правильным.

Опровергающих доказательств того, что заключение кредитного договора и получение кредита ответчиком Дубровкиной Е.А. не производилось, ответчиком суду представлено не было.

При определении начальной продажной цены заложенного имущества судом учитывается стоимость имущества, установленная в отчете ИП ФИО5 № от ДД.ММ.ГГГГ года, и которая не оспаривается сторонами.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что требования Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к Дубровкиной Елене Анатольевне о досрочном взыскании кредита, процентов за пользование кредитом и пени за просрочку исполнения обязательств по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчиков подлежит взысканию в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» уплаченная истцом государственная пошлина в размере 19.320 рублей 22 копейки, расходы на проведение экспертизы рыночной стоимости квартиры в размере <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 39, 173, 194-198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Иск Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к Дубровкиной Елене Анатольевне о досрочном взыскании кредита, процентов за пользование кредитом и пени за просрочку исполнения обязательств по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество по договору залога недвижимого имуществ удовлетворить.

Взыскать с Дубровкиной Елены Анатольевны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, проживающей по адресу: <адрес>,

в пользу Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> копеек, расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты> копейки, расходы на проведение экспертизы рыночной стоимости квартиры в размере <данные изъяты> рублей, а всего <данные изъяты> копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество:

- квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный номер) №, принадлежащую на праве собственности Дубровкиной Е.А.

Установить первоначальную продажную цену квартиры в размере <данные изъяты>) рублей.

Установить способ реализации заложенного недвижимого имущества путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Ванинский районный суд Хабаровского края в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения суда.

Судья

Ванинского районного суда

Хабаровского края Прилепская Н.А. Мотивированное решение

изготовлено 30.12.2014 года.

Копия верна:

Судья Прилепская Н.А.