Решение по делу № 2-3644/2020 от 08.10.2020

Дело № 2-3644/2020

74RS0031-01-2019-004233-57

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 октября 2020 года Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Чухонцевой Е.В.,

при секретаре: Кудряшовой Ю.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Сергеевой Наталье Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту Банк) обратилось в суд с иском к Сергеевой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору <номер обезличен> от 27 февраля 2013 года в размере 168 085 руб. 78 коп., судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 561 руб. 72 коп.

В обоснование требований указано, что 27 февраля 2013 года Сергеева Н.А. обратилась в Банк с заявлением о предложении на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания Карт Русский Стандарт и Тарифах по картам «Русский Стандарт», заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты, при этом просила выпустить на ее имя банковскую карту, открыть банковский счет для совершения операций с использованием карты, установить лимит и осуществлять кредитование счета карты. На основании заявления ответчика Банк открыл на ее имя банковский счет <номер обезличен> то есть, совершил действия по принятию оферты. Таким образом, между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор <номер обезличен>. Карта ответчиком была активирована, были совершены расходные операции, что подтверждают выпиской по счету ответчика. В результате ненадлежащего исполнения обязательств по договору у ответчика образовалась задолженность. В адрес ответчика направлена заключительная счет-выписка об оплате задолженности, которая до настоящего времени не погашена.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» при надлежащем извещении участия в судебном заседании не принимал. Суд считает возможным дело рассмотреть в отсутствие представителя истца.

Ответчик Сергеева Н.А. в судебном заседании исковые требования не признала, просила применить срок исковой давности, в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу, что иск Банка не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Статьями 420, 422 ГК РФ предусмотрено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Статья 160 ГК РФ устанавливает, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ.

Согласно ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.434 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами и не указано в оферте).

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

В судебном заседании установлено, что 27 февраля 2013 года Сергеева Н.А. обратилась в Банк с заявлением о предложении на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания Карт Русский Стандарт и Тарифах по Картам «Русский Стандарт» заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого она просила выпустить на ее имя банковскую карту, открыть банковский счет карты для осуществления операций. Своей подписью в заявлении ответчик подтвердила, что понимает и соглашается с тем, что действия Банка по открытию счета являются принятием Банком его предложения (л.д.13 об.-15).

Банк, рассмотрев указанное заявление, выпустил на имя ответчика банковскую карту, открыл счет. Карта выдана ответчику с лимитом кредитования в размере 100 000 руб. (л.д.13).

Кредитный договор заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст.432,435 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Таким образом, с Сергеевой Н.А. заключен договор о предоставлении и обслуживании карты <номер обезличен> от 27 февраля 2013 года, который содержит в себе все признаки кредитного договора.

Ответчик ознакомлена с условиями предоставления карты, возврата кредита, тарифами банка, что подтверждается ее подписью в заявлении. Таким образом, ответчик обязалась соблюдать условия кредитного договора.

14 ноября 2014 года в Единый государственный реестр юридических лиц внесены изменения в учредительные документы истца, наименования Банка Закрытое акционерное общество «Банк Русский Стандарт» изменено на Акционерное общество «Банк Русский Стандарт».

Согласно условиям договора о карте ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку, уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами по картам.

Пунктом 1 Тарифного плана предусмотрено взимание 600 руб. ежегодно за обслуживание карты.

Пунктом 14 Тарифного плана предусмотрен размер минимального платежа – 5% от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода.

Пунктом 15 Тарифного плана за нарушение сроков оплаты предусмотрена плата за пропуск минимального платежа: за 1-й пропуск – 300 руб., за 2-й пропуск подряд – 500 руб., за 3-й пропуск подряд – 1000 руб., за 4-й пропуск подряд – 2 000 руб.

За нарушение сроков уплаты сумм, указанных в заключительном счете выписке взимается неустойка в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в заключительном счете-выписке за каждый день просрочки (п. 19 Тарифного плана).

Полная стоимость кредита согласно Тарифному плану составляет 42,76% годовых.

Своей подписью ответчик подтвердила, что ознакомлена, понимает и согласна с Тарифным планом, а также с информацией о полной стоимости кредита и примерным графиком погашения задолженности.

Таким образом, собственноручными подписями в Заявлении и Тарифном плане ТП 57/2 ответчик засвидетельствовала свое согласие на применение к ее взаимоотношениям с Банком в рамках договора о карте Тарифного плана ТП 57/2.

Условия и Тарифы по картам, являющиеся неотъемлемой частью заключенного договора о карте, содержат все подлежащие согласованию условия договора: режим банковского счета; порядок формирования задолженности; условия ее погашения; права и обязанности сторон договора; срока возврата кредита; сроки выполнения банковских услуг; обработка платежных документов; порядок расторжения договора; ответственность сторон за неисполнение условий договора; размер процентов, начисляемых на сумму кредита и т.д.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно расчету задолженности (л.д.6-7) и выписки по договору (л.д.11-12) ответчик получала денежные средства и использовала их в спорный период.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком кредитного договора Банком в адрес ответчика направлен заключительный счет-выписка о погашении задолженности по состоянию на 31 января 2015 года в размере 168 085 руб. 78 коп. в срок до 27 февраля 2016 года (л.д.9-10). Доказательств оплаты суду не представлено.

С учетом изложенного выше требования банка являются обоснованными, однако, разрешая вопрос о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п.п. 1 и 2 статьи 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Пунктом 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Условиями также предусмотрено, что банк вправе по своему усмотрению определить момент востребования кредита и потребовать погашения клиентом задолженности в полном объеме, сформировав и направив клиенту заключительный счет-выписку, в том числе в случае неисполнения клиентом своих обязательств, предусмотренных условиями (п. 9.18 Условий). Заключительный счет-выписка представляет собой документ, содержащий требование банка к клиенту о полном погашении задолженности (п.1.19 Условий).

Заключительный счет-выписка сформирован 31 января 2015 года, срок оплаты задолженности банком установлен до 27 февраля 2016 года.

Таким образом, срок исковой давности у банка начинает течь с 27 февраля 2016 года, заканчивается 27 февраля 2019 года. С иском в суд Банк обратился 25 сентября 2019 года.

Как следствие, при наличии заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности и применении последствий его пропуска, с учетом, что срок исковой давности по основному требованию истек, следовательно, истек срок и по всем дополнительным требованиям, суд отказывает в удовлетворении исковых требований, предъявленных истцом к Сергеевой Н.А.

Руководствуясь ст. ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к Сергеевой Наталье Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области.

Председательствующий:

Мотивированное решение составлено 05 ноября 2020 года.