Решение по делу № 2-171/2022 от 17.11.2021

Дело №2-171/2022

69RS0039-01-2021-002303-51

Заочное решение

Именем Российской Федерации

17 января 2022 года                                                                                     г. Конаково

Конаковский городской суд Тверской области в составе

председательствующего судьи Мошовец Ю.С.

при секретаре Глушаевой К.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Индивидуального предпринимателя Козлова О.И. к Горшковой С.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Индивидуальный предприниматель Козлов О.И. обратилсяв Пролетарский районный суд г. Твери с исковым заявлением к Горшковой С.Ю. о взыскании суммы невозвращенного основного долга по состоянию на 29.08.2014г. в размере 33342,67 рублей; суммы неоплаченных процентов по ставке 34% годовых по состоянию на 29.08.2014г. в размере 6056,48 рублей; суммы неоплаченных процентов по ставке 34% годовых расчитанную по состоянию с 30.08.2014г. по 07.04.2021г. в размере 74883,07 рублей; суммы неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 30.04.2014г. по 07.04.2021г. в размере 30000 рублей; процентов по ставке 34% годовых на сумму основного долга 33342,67 рублей за период с 08.04.2021 года по дату фактического погашения задолженности; неустойки по ставке 0,5 % в день на сумму основного долга 33342,67 рублей за период и 08.04.2021г. по дату фактического погашения задолженности.

В обоснование заявленных требований истец указал, что КБ «Русский Славянский банк» ЗАО (далее - банк) и Горшкова С.Ю. (далее - должник, заемщик) заключили кредитный договор № 10-068499 от 14.10.2013 г. (далее - договор).

В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредит в сумме 34752,00 рублей на срок до 13.10.2017 г. из расчета 34,00 % годовых.

Должник в свою очередь обязался в срок до 13.10.2017г. возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 34,00% годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил.

В период с 30.08.2014 по 07.04.2021 г. должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил. Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Таким образом, задолженность по договору по состоянию на 07.04.2021 г. составила:

33342,67 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 29.08.2014г.;

6056,48 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 34,00 % годовых, рассчитанная по состоянию на 29.08.2014 г.;

74883,07 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 34,00 % годовых, рассчитанная по состоянию с 30.08.2014 г. по 07.04.2021 г.;

402279,31    руб.    - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день, рассчитанная по состоянию с 30.08.2014 г. по 07.04.2021 г.

Истец полагает, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере 402279,31 руб. является несоразмерной последствиям нарушеняи ответчиком обязательств, и самостоятельно снижает подлежащую взысканию с ответчика сумму неустойки жо 30000 рублей.

Таким образом, с Ответчика подлежит взысканию неустойка в размере 30 000,00 руб.

Между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «САЕ» заключен договор уступки прав требования (цессии) № РСБ-260814-САЕ от 26.08.2014 г.

Между ООО «САЕ» в лице Конкурсного управляющего Мисарова С.В. и ИП Инюшиным К.А. заключен договор уступки прав требования от 02.03.2020 г.

Согласно указанному договору уступки прав требования, цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает, на условиях договора, принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в т.ч. проценты и неустойки. Обязательства по оплате договора цессии ИП Инюшиным К.А. исполнены в полном объёме.

Между ИП Инюшиным К.А. и ИП Козловым О.И. заключен договор уступки прав требования № КО-0104-10 от 01.04.2021 г.

На основании указанных договоров к индивидуальному предпринимателю Козлову О.И. (новый кредитор) перешло право требования задолженности к Горшковой С.Ю. по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. Уступка прав требования состоялась.

В связи с изложенным подано исковое заявление.

Определением Пролетарского городского суда г. Твери от 17 сентября 2021 года гражданское дело по иску Индивидуального предпринимателя Козлова О.И. к Горшковой С.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору передано по подсудности в Конаковский городской суд Тверской области.

    Истец ИП Козлов О.И. в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения гражданского дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Ответчик Горшкова С.Ю.в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом. Почтовым отделением возвращен конверт по истечении срока хранения.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.67-68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015г. N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Таким образом, ответчик Горшкова С.Ю. считается получившей извещение о дне, времени и месте рассмотрения дела.

Третьи лица, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, Коммерческий банк «Русский Славянский Банк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», ИП Инюшин К.А. в судебное заседание своих представителей не направили, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

В соответствии с положениями ст. 233 ГПК РФ с учетом согласия истца, суд счел возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Рассмотрев исковое заявление, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Материалами дела подтверждается, что 14 ктября 2013 года Горшкова С.Ю. обратилась в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) с заявлением-офертой №10-068499 о заключении с ней посредством акцепта настоящего заявления-оферты, договора банковского счета в валюте Российской Федерации, договор потребительского кредита. Потребительский кредит просил предоставить в размере 34752 рублей сроком с 14.10.2013г. по 14.10.2017г. по 28,4 % годовых. Погашение кредита осуществляется ежемесячными платежами 14 числа месяца по 1333 рублей, последний платеж 1400,43 рублей. Также оформила заявление на перечисление денежных средств в сумме 30000 рублей с её счета через платежную систему Contact Горшковой С.Ю.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

На основании ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Кредитный договор №10-068499 от 14 октября 2013 года совершён сторонами в установленной законом письменной форме.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заём), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ – если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором; ч.1 ст.810 ГК РФ – заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; ч.2 ст.811 ГК РФ – если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Доказательств выполнения АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) своих обязательств по предоставлению Горшковой С.Ю. кредита в размере 34752 рубля (платежные поручения на перечисление сумм кредитов на его расчетный счет с приложением документов на перечисление банком таких средств, кассовые документы на выдачу денежных средств наличными) суду не представлено, как и доказательств размера задолженности.

На обращение ИП Козлова О.И. Конкурсный управляющий Банка РСБ 24 (АО) 29 декабря 2020 года сообщил, что между банком РСБ 24 (АО) и ООО «Инвест-Проект», ООО «ССТ», ООО «Контакт-Телеком», ООО «Т-Проект», ООО «Контакт-Телеком», ООО «Финансовый советник», ООО «САЕ» были заключены договора уступки прав требования (цессии) к физическим лицам по кредитным договорам. Права требования к физическим лицам по кредитным договорам, полученным цессионарием по договорам уступки прав от Банк РСБ 24 (АО) были переданы последующему цессионарию ИП Козлов О.И. Таким образом, в рассматриваемой ситуации цессионарии, переуступая полученные ими по договору права (требования) другим лицам, сами становятся цедентами и несут обязанность по предоставлению последующему цессионарию всех документов, относящихся к уступаемым правам (требования). На первоначальном цеденте, то есть Банк РСБ 24 (АО), данная обязанность не лежит. Правом получения выписок по ссудным счетам, открытым в рамках кредитных договоров, в отношении заемщиков, права требования к которым переуступлены, наделены исключительно ООО «Инвест-Проект», ООО «ССТ», ООО «Контакт-Телеком», ООО «Т-Проект», ООО «Контакт-Телеком», ООО «Финансовый советник», ООО «САЕ».

На запрос суда Конкурсный управляющий Банка РСБ 24 (АО) 25 августа 2021 года сообщил, что между банком и заемщиком (Горшкова С.Ю.) 14 октября 2013 года заключен кредитный договор №10-068499. Согласно договору уступки прав требования №РСБ-260814-САЕ от 26 августа 2014 года права требования по кредитному договору были уступлены Обществу с ограниченной ответственностью «САЕ». Решением Арьитражного суда г. Москвы от 10 октября 2016 года по делу №А40-165992/16 Общество с ограниченной ответственностью «САЕ» признано банкротом и в отношении него открыто конкурсное производство по упрощенной процедуре ликвидируемого должника сроком на 6 месяцев. Конкурсным управляющим утвержден Мисаров С.В. С даты отзыва лицензии у Банка (10 ноября 2015 года) до настоящего времени от заемщика не поступали платежи в погашение задолженности по кредитному договору. Материалы кредитного досье по кредитному договору переданы цессионарию на основании договора цессии. Выписки по расчетным счетам и счетам учета задолженности физических лиц, права требования по кредитным договорам к которым уступлены банком по договору цессии, а также Общие условия кредитования прееданы Цессионарию (л.д.132-133).

Общество с ограниченной ответственностью «САЕ» 7 декабря 2020 года прекратило деятельность в связи с его ликвидацией на основании определения арбитражного суда о завершении конкурсного производства, сведения внесены в Единый государственный реестр юридических лиц.

Согласно ч.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что при разрешении дел по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Сторонами в заявлении оферте №10-082563 от 14 декабря 2013 года согласовано, что банк в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору, заключенному в соответствии с заявлением-офертой, имеет право потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, а также право уступки, передачи в залог третьим лицам (в том числе не имеющим лицензии на совершение банковских операций) или обременения иным образом полностью или частично прав требования по кредитным договорам.

26 августа 2014 года между КБ «Русский Славянский Банк» (ЗАО) и Обществом с ограниченной ответственностью «САЕ» заключен договор уступки требования (цессии) №РСБ-260814-САЕ, по условиям которого цедент уступает цессионарию права требования, принадлежащие цеденту по кредитным договорам, указанным в реестре должников, составленным по форме Приложения №2 к настоящему договору, в том объеме и на условиях, которые существуют на дату передачи прав требования. В соответствии с п.2.2 договора в отношении должников, права требования по кредитным договорам с которыми уступаются цессионарию, последний получает все права цедента, в том числе право требовать от должников:

-возврата остатка суммы кредита на дату уступки прав;

-уплаты задолженности по выплате текущих и просроченных процентов, начисленных цедентом за пользование кредитом в соответствии с условиями соответствующего кредитного договора на дату уступки требования;

-уплаты неустоек, пени и иных штрафов, исчисляемых на дату уступки прав включительно (при наличии).

В приложении №2 к договору уступки прав требования №РСБ-260814-САЕ от 26 августа 2014 года значится Горшкова С.Ю., кредитный договор №10-068499 от 14.10.2013г., основной долг 33342,67 рублей, задолженность по процентам 6056,48 рублей.

2 марта 2020 года между ООО «САЕ» и ИП Инюшин К.А. заключен договор уступки прав требования (цессия), по условиям которого цедент на возмездной основе уступает цессионарию принадлежащие ему права требования, принадлежащие цеденту по кредитным договорам по договорам уступки требования (цессии) №РСБ-260814-САЕ от 26.08.2014г. и РСБ-291014-САЕ от 29.10.2014г. Права требования к должнику переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существуют на момент перехода Прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми Правами требования, в том числе право на проценты, неустойки и другое.

30 апреля 2020 года между ООО «САЕ» и ИП Инюшин К.А. подписан акт приема-передачи, которым переданы все документы по уступаемым договорам. Стороны претензий друг к другу не имеют.

1 апреля 2021 года между ИП Инюшин К.А. и ИП Козлов О.И. заключен договор уступки прав требований (цессии) №КО-0104-10, по условиям которого цедент передает, а цессионарий принимает права требования по просроченным кредитам физических лиц, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав.

Выпиской из приложения №1 к договору уступки прав требования №КО-0104-10 от 01.04.2021г. подтвержден факт перехода прав требования к Горшковой С.Ю. по кредитному договору №10-068499 от 14.10.2013г. в размере основного долга на дату первоначальной уступки 33342,67 рублей, процентов на дату первоначальной уступки 6056,48 рублей.

Поскольку кредитный договор №10-068499 от 14.10.2013г. допускал уступку права требования третьим лицам, то истец является правопреемником первоначального кредитора АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО).

Поскольку суду не представлено надлежащих доказательств исполнения банком своих обязанностей по предоставлению кредита Горшковой С.Ю., оснований для удовлетворения исковых требований ИП Козлов О.И. не имеется.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ИП Козлова О.И. к Горшковой С.Ю. о взыскании суммы невозвращенного основного долга по состоянию на 29.08.2014г. в размере 33342,67 рублей; суммы неоплаченных процентов по ставке 34% годовых по состоянию на 29.08.2014г. в размере 6056,48 рублей; суммы неоплаченных процентов по ставке 34% годовых расчитанную по состоянию с 30.08.2014г. по 07.04.2021г. в размере 74883,07 рублей; суммы неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 30.04.2014г. по 07.04.2021г. в размере 30000 рублей; процентов по ставке 34% годовых на сумму основного долга 33342,67 рублей за период с 08.04.2021 года по дату фактического погашения задолженности; неустойки по ставке 0,5 % в день на сумму основного долга 33342,67 рублей за период и 08.04.2021г. по дату фактического погашения задолженности оставить без удовлетворения.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий                                                                                   Ю.С. Мошовец

Заочное решение в окончательной форме изготовлено 21 января 2022 года.

Председательствующий                                                                                   Ю.С. Мошовец