Решение от 03.03.2022 по делу № 11-1900/2022 от 14.01.2022

Судья Бабина К.В.

дело №2-1824/2021

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

№11-1900/2022

03 марта 2022 года г.Челябинск

Судебная коллегия по гражданским делам Челябинского областного суда в составе:

председательствующего:        Благаря В.А.,

судей:                        Каплиной К.А., Кулагиной Л.Т.,

при ведении протокола помощниками судей Локтевой М.Н., Лемберг О.Ю.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Гончара Евгения Ивановича на решение Озёрского городского суда Челябинской области от 26 октября 2021 года по иску АКЦИОНЕРНОГО ЧЕЛЯБИНСКОГО ИНВЕСТИЦИОННОГО БАНКА «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК» (ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) к Обществу с ограниченной ответственностью «Озёрская электро-инжиниринговая компания», Гончару Евгению Ивановичу, Низовцеву Олегу Радиевичу о взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на заложенное имущество.

Заслушав доклад судьи Благаря В.А. об обстоятельствах дела, объяснения представителя АКЦИОНЕРНОГО ЧЕЛЯБИНСКОГО ИНВЕСТИЦИОННОГО БАНКА «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК» (ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) – Мельник О.В., полагавшей решение суда законным и обоснованным, а доводы апелляционной жалобы Гончара Е.И. – несостоятельными, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

АКЦИОНЕРНЫЙ ЧЕЛЯБИНСКИЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК» (ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) (далее по тексту – ПАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК», банк) обратился в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью «Озёрская электро-инжиниринговая компания» (далее по тексту – ООО «ЭЛИКОМ», общество), Гончару Е.И., Низовцеву О.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору №<данные изъяты> от 30 ноября 2020 года по состоянию на 27 июля 2021 года 8004943,50 руб., в том числе: задолженность по основному долгу 7800000 руб., проценты 103536,99 руб., неустойка по просроченному кредиту 100247,11 руб., неустойка по просроченным процентам 817,40 руб., комиссия 342 руб.; об обращении взыскания на заложенное имущество, путём продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере договорной стоимости, на следующие объекты залога:

- реконструируемое здание магазина, площадью 67,3 кв.м., расположенное по адресу: <данные изъяты>, кадастровый номер <данные изъяты>, договорная стоимость 2395000 руб.;

- право аренды земельного участка, площадью 416+/–7 кв.м., расположенное по адресу: <данные изъяты>, кадастровый номер <данные изъяты>, договорная стоимость 5000 руб.;

- квартиру, площадью 47,9 кв.м., расположенную по адресу: <данные изъяты>, кадастровый номер <данные изъяты>, договорная стоимость 1017000 руб.;

- земельный участок, площадью 800 кв.м., расположенный по адресу: <данные изъяты>, кадастровый номер <данные изъяты>, договорная стоимость 4583000 руб.

Также просило: взыскать солидарно с ООО «ЭЛИКОМ», Низовцева О.Р. в пользу банка задолженность по кредитному договору №<данные изъяты> от 29 января 2021 года по состоянию на 27 июля 2021 года 2527544,52 руб., в том числе: задолженность по основному долгу 2500000 руб., проценты 27328,77 руб., неустойка по просроченным процентам 215,75 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ООО «ЭЛИКОМ», а именно: товары в обороте (электрооборудование, электрические компоненты, трансформаторы, распределительные устройства, шкафы телемеханики и пр.), расположенные по адресу: <данные изъяты>; <данные изъяты>, путём продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере договорной цены 2600000 руб.

Просило также взыскать с ответчиков компенсацию расходов на уплату государственной пошлины 66000 руб.

В обоснование указало, что 30 ноября 2020 года между ПАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК» и ООО «ЭЛИКОМ» был заключён кредитный договор №<данные изъяты>, в соответствии с которым банк предоставил обществу кредит в виде возобновляемой кредитной линии с лимитом задолженности 8000000 руб., заёмщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами в размере льготной процентной ставки 8,5% годовых. По состоянию на 27 июля 2021 года ответчику выданы транши кредита на сумму 7800000 руб., вместе с тем, им нарушены сроки исполнения обязательств по возврату выданных траншей кредита на сумму 3501934,82 руб. Надлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по кредитному договору обеспечено поручительством Низовцева О.Р. и Гончара Е.И., а также залогом недвижимости. Также 29 января 2021 года между истцом и ООО «ЭЛИКОМ» был заключён кредитный договор №<данные изъяты>, в соответствии с которым банк предоставил обществу кредит 2500000 руб., общество обязалось возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами в размере льготной процентной ставки 7% годовых, срок возврата кредита 27 декабря 2021 года. Надлежащее исполнение заёмщиком своих обязательств по кредитному договору обеспечено поручительством Низовцева О.Р., а также залогом на товары в обороте. Заёмщик не выполнял обязательства по кредитным договорам, в результате чего образовалась просроченная задолженность.

Представитель истца ПАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК» – Ермолова И.В. в ходе судебного заседания в суде первой инстанции исковые требования банка поддержала.

Ответчики Гончар Е.И., ООО «ЭЛИКОМ», Низовцев О.Р. в судебном заседании в суде первой инстанции участия не приняли.

Представитель Гончара Е.И. – Сажина О.А. исковые требования признала.

Решением Озёрского городского суда Челябинской области от 26 октября 2021 года, с учётом определения того же суда об исправлении описки от 09 ноября 2021 года, исковые требования ПАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК» удовлетворены.

В апелляционной жалобе Гончар Е.И. просит решение суда отменить. Указывает, что при заключении кредитного договора №<данные изъяты> от 30 ноября 2020 года банк не исполнил обязанность по анализу финансового положения заёмщика ООО «ЭЛИКОМ». Кредитор должен проверять платежеспособность и надёжность заёмщиков. Банк не проверил, имелись ли у общества иные обязательства перед третьими лицами, в том числе и кредитные обязательства. Злоупотребление правом со стороны банка выразилось в совершении сделки не в связи с обычным предназначением, то есть не для создания дополнительных гарантий реального погашения долговых обязательств, а в других целях, недобросовестность банка выражена в не проведении проверки заёмщика. В материалах дела отсутствует протокол общего собрания участников общества об одобрении заключения кредитного договора, отсутствует информация об обязательствах заёмщика перед третьими лицами на дату заключения кредитного договора. Истец ввёл Гончара Е.И. в заблуждение о стабильном финансовом положении заёмщика, а также не предусмотрел риск не возврата заёмных денежных средств непосредственно заёмщиком, обеспечив себе гарантию возврата заёмных денежных средств за счёт предоставленных им в залог объектов недвижимости, которые Гончар Е.И. полагает недействительными.

В письменном отзыве ПАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК» просит решение суда оставить без изменения, а апелляционную жалобу Гончара Е.И. – без удовлетворения.

Гончар Е.И., ООО «ЭЛИКОМ», Низовцев О.Р. о времени и месте рассмотрения дела судом апелляционной инстанции надлежащим образом извещены. Ответчики, их представители в суд не явились, что не препятствует рассмотрению дела по существу судом апелляционной инстанции. При таких обстоятельствах судебная коллегия, в соответствии с положениями ст.ст.167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), находит возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся лиц.

Как установлено абз.1 ч.1 ст.327.1 ГПК РФ, суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, возражений относительно неё, заслушав объяснения представителя ПАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК» – Мельник О.В., судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.

На основании ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).

Положениями п.1 ст.810 ГК РФ установлено, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определённых договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 настоящего Кодекса (п.1 ст.811 ГК РФ).

Как усматривается из положений п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Пунктом 1 ст.329 ГК РФ установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Так, в соответствии с п.1 ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключён в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

В силу ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объёме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Как установлено ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (ст.334 ГК РФ).

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счёт заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

Неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п.1 ст.330 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что 30 ноября 2020 года между ПАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК» и ООО «ЭЛИКОМ» был заключён кредитный договор №<данные изъяты>, в соответствии с которым банк предоставил обществу кредит в виде возобновляемой кредитной линии с лимитом задолженности в размере 8000000 руб., ООО «ЭЛИКОМ» обязалось возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами в размере льготной процентной ставки 8,5% годовых. Срок использования кредита – 180 календарных дней с момента выдачи каждого транша кредита (п.3.1 кредитного договора) (л.д.14-22).

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заёмщиком обязательств по возврату кредита кредитором начисляется неустойка в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по кредиту за каждый день нарушения обязательств (п.6.1 кредитного договора)

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заёмщиком обязательств по уплате процентов за пользование кредитом кредитором начисляется неустойка в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по процентам за каждый день нарушения обязательств (п.6.2 кредитного договора).

В соответствии с п.п.6.2 кредитного договора за неиспользованный заёмщиком остаток лимита кредитной линии кредитором взимается комиссия (плата за резервирование денежных средств) в размере 0,003% в день от неиспользованного лимита задолженности.

Надлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по кредитному договору №<данные изъяты> от 30 ноября 2020 года обеспечено поручительством Низовцева О.Р. и Гончара Е.И. (л.д.25-26, 27-28).

Согласно п.3.1 договоров поручительства №<данные изъяты><данные изъяты> от 30 ноября 2020 года между ПАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК» и Низовцевым О.Р., а также №<данные изъяты><данные изъяты> от 30 ноября 2020 года между ПАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК» и Гончаром Е.И., поручители приняли на себя обязательства отвечать перед кредитором за исполнение заёмщиком, а также любым иным должником, в случае перевода (перехода) долга по кредитному договору (с учётом пролонгаций, изменений и дополнительных соглашений, которые могут иметь место в будущем) на другое лицо в том же объёме, как и заёмщик, и нести вместе с ним солидарную ответственность. Поручители несут ответственность по обязательствам заёмщика в соответствии с действующим законодательством всем своим имуществом, на которое, в установленном порядке, может быть обращено взыскание.

Кроме того, исполнение обязательств по кредитному договору №<данные изъяты> также обеспечено договором залога недвижимости №<данные изъяты> от 30 ноября 2020 года, заключённого между ПАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК» и Гончаром Е.И. (л.д.29-34).

В соответствии с п.2 договора залога, залогодатель заложил залогодержателю принадлежащее ему на праве собственности и аренды недвижимое имущество:

- реконструируемое здание магазина, площадью 67,3 кв.м., расположенное по адресу: <данные изъяты>, кадастровый номер <данные изъяты>;

- право аренды земельного участка, площадью 416+/–7 кв.м., расположенное по адресу: <данные изъяты>, кадастровый номер <данные изъяты>. Срок аренды до 27 января 2066 года.

Предметы залога оценены сторонами в 2400000 руб., в том числе: реконструируемое здание магазина – 2395000 руб., право аренды земельного участка 5000 руб. ( п.4 договора).

Согласно п.2 договора залога недвижимости №<данные изъяты>/04 от 30 ноября 2020 года, заключённого между ПАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК» и Гончаром Е.И., залогодатель заложил залогодержателю принадлежащее ему на праве собственности и аренды недвижимое имущество:

- квартира, площадью 47,9 кв.м., расположенную по адресу: <данные изъяты>, кадастровый номер <данные изъяты>;

- земельный участок, площадью 800 кв.м., расположенный по адресу: <данные изъяты>, кадастровый номер <данные изъяты> (л.д.35-40).

Предметы залога оценены сторонами в 5600000 руб., в том числе: квартира 1017000 руб., земельный участок 4583000 руб. (п.4 договора залога).

Как следует из п.6.3 договоров залога, залогодатель имеет право за счёт предмета залога удовлетворить свои требований по кредитному договору и дополнительным соглашениям к нему в полном объёме, включая проценты, неустойки, убытки, причинённые просрочкой исполнения.

Банк выполнил свои обязательства по указанному выше кредитному договору, денежные средства были выданы траншами путём зачисления на расчётный счёт ООО «ЭЛИКОМ», что подтверждено выпиской по лицевому счёту (л.д.64-67).

Согласно выписке по счёту заёмщику выданы транши, по которым возврат кредита не осуществлен: 28 декабря 2020 года – 1199672,82 руб., 29 декабря 2020 года – 2208762 руб., 12 января 2021 года – 93500 руб.,24 февраля 2021 года – 98065,18 руб., 04 мая 2021 года – 2000000 руб., 11 мая 2021 года – 2200000 руб. (л.д.64-67).

Общество нарушило сроки исполнения обязательств по возврату траншей кредита.

Согласно расчёту, представленному ПАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК», задолженность по кредитному договору №<данные изъяты> от 30 ноября 2020 года по состоянию на 27 июля 2021 года составила 8004943,50 руб., в том числе: задолженность по кредиту 7800000 руб., проценты 103536,99 руб., неустойка по просроченному кредиту 100247,11 руб., неустойка по просроченным процентам 817,40 руб., комиссия за резервирование средств 342 руб. (л.д.63-67).

Также судом установлено, что 29 января 2021 года между между ПАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК» и ООО «ЭЛИКОМ» заключён кредитный договор №<данные изъяты>, согласно которому банк предоставил ООО «ЭЛИКОМ» в лице генерального директора Низовцева О.Р. кредит 2500000 руб. на пополнение оборотных средств, сроком до 27 декабря 2021 года, процентная ставка 10,5% годовых, льготная процентная ставка – 7% годовых (л.д.41-49).

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заёмщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов предусмотрена неустойка 0,1% от суммы просроченной задолженности по кредиту (уплате процентов) за каждый день нарушения обязательств.

Согласно условиям договора поручительства №<данные изъяты>/01 от 29 января 2021 года между ПАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК» и Низовцевым О.Р., поручитель несёт солидарную ответственность с заёмщиком перед банком и обязуется отвечать в полном объёме за исполнение всех обязательств заёмщика по кредитному договору.

Как следует из договора о залоге №<данные изъяты>/02 от 29 января 2021 года между ПАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК» и ООО «ЭЛИКОМ» в лице генерального директора Низовцева О.Р., в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заёмщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору залог, принадлежащие залогодателю на праве собственности товары в обороте (электрооборудование, электрические компоненты, трансформаторы, распределительные устройства, шкафы телемеханики и пр.), расположенные по адресу: <данные изъяты>; <данные изъяты>, путём продажи с публичных торгов. (л.д.53-55).

Согласно п.2.3 договора залога, заложенное имущество по согласованию сторон оценено в 2600000 руб.

Банк выполнил свою обязанность по предоставлению кредита заёмщику, что подтверждается выпиской по счёту №<данные изъяты> от 29 января 2021 года, обществом было получено 2500000 руб. (л.д.70).

В соответствии с п.4.3 кредитного договора сумма начисленных процентов за пользование кредитом списывается кредитором со счетов заёмщика без его распоряжения ежемесячно с 1 по 10 число месяца, следующего за расчётным.

В нарушение обязательств ООО «ЭЛИКОМ» производило платежи ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно расчёту, представленному ПАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК», задолженность по кредитному договору №<данные изъяты> от 29 января 2021 года по состоянию на 27 июля 2021 года составила 2527544,52 руб., в том числе: основной долг 2500000 руб., проценты за пользование кредитом 27328,77 руб., неустойка 215,75 руб. (л.д.69).

19 июля 2021 года ПАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК» в адрес ООО «ЭЛИКОМ», Гончара Е.И., Низовцева О.Р направлены требования о досрочном возврате кредита по кредитным договорам №<данные изъяты> от 30 ноября 2020 года и №<данные изъяты> от 29 января 2021 года, а также процентов, неустойки (л.д.57-61), которые исполнены не были.

Разрешая исковые требования банка, руководствуясь нормами права, подлежащими применению к спорным правоотношениям, установив факт ненадлежащего исполнения ответчиками принятых на себя кредитных обязательств, проверив расчёты задолженности и признав их верными, соответствующим условиям кредитных договоров, суд первой инстанции пришёл к выводу о наличии правовых оснований для истребования истцом образовавшейся задолженности с заёмщика и поручителей в солидарном порядке, и обращения взыскания на заложенное имущество, в связи с чем удовлетворил заявленные требования. Также суд правильно распределил судебные расходы в соответствии с гл.7 ГПК РФ.

Выводы суда первой инстанции подробно мотивированы, соответствуют установленным по делу обстоятельствам, положениям закона, являются правильными.

Доводы жалобы Гончара Е.И. о том, что при заключении кредитного договора №<данные изъяты> от 30 ноября 2020 года банк недобросовестно исполнил обязанности по анализу финансового положения заёмщика ООО «ЭЛИКОМ», не проверил, имелись ли у общества иные обязательства перед третьими лицами, в том числе и кредитные обязательства, в материалах дела отсутствует протокол общего собрания участников общества об одобрении заключения кредитного договора, отсутствует информация об обязательствах заёмщика перед третьими лицами на дату заключения кредитного договора, не могут служить основанием к отмене оспариваемого решения суда первой инстанции, ввиду несостоятельности таких доводов.

При заключении договора заёмщик, также как и поручитель/залогодатель должны учитывать собственное финансовое положение с точки зрения возможности исполнения принимаемых на себя обязательств, а несоответствие финансового положения и принимаемых заёмщиком на себя обязательств не свидетельствует о недобросовестности кредитора.

В свою очередь, недобросовестность заёмщика ООО «ЭЛИКОМ» при заключении кредитного договора не может являться основанием для освобождения поручителя/залогодателя Гончара Е.И. от исполнения обязательств по заключённым им договорам.

В силу п.1 ст.10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

Учитывая в целом содержание положений ст.10 ГК РФ, злоупотребление правом не предполагается, а подлежит доказыванию в каждом конкретном случае. При этом бремя доказывания намерения кредитора употребить право во зло должнику лежит на самом должнике.

Вступление в кредитные обязательства в качестве поручителя и залогодателя по кредитному договору является свободным усмотрением граждан и связано исключительно с его личным волеизъявлением.

Однако обстоятельств, а также доказательств в подтверждение таких обстоятельств, которые бы свидетельствовали о том, что банк действовал исключительно с намерением причинить вред поручителю и залогодателю Гончару Е.И., действуя в обход закона с противоправной целью, а также иным образом заведомо недобросовестно осуществлял гражданские права, данным ответчиком не представлено.

В связи с изложенным, ссылки в жалобе на то, что злоупотребление правом со стороны банка выразилось в совершении сделки не в связи с обычным предназначением, то есть не для создания дополнительных гарантий реального погашения долговых обязательств, а в других целях; недобросовестность банка в данном случае выражена в неисполнении обязанности по проверке заёмщика, не свидетельствую░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░ ░░░░ ░.1 ░░.329 ░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░.361, ░.2 ░░.363 ░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░.1 ░░.323 ░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░ ░ ░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░.3 ░░.154 ░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░.

░ ░░░░ ░░.421 ░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░-░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░-░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №<░░░░░░ ░░░░░░> ░░ 30 ░░░░░░ 2020 ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ №<░░░░░░ ░░░░░░>/03 ░░ 30 ░░░░░░ 2020 ░░░░ ░ №<░░░░░░ ░░░░░░>/04 ░░ 24 ░░░░░░░ 2020 ░░░░.

░░░░░░ ░ ░░░, ░ ░░░░ ░░░.2 ░.2 ░░.322, ░.4 ░░.327.1 ░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░. ░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░, ░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░», ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░.3 ░░.153 ░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░. ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░, ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░. ░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░.328, 329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 26 ░░░░░░░ 2021 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░:

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 09 ░░░░░ 2022 ░░░░.