Решение по делу № 2-44/2021 от 04.12.2020

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 января 2021 г.                                                         г.Суворов Тульской области

Суворовский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего судьи Стукалова А.В.,

при секретаре Алексеевой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-44/2021 по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Новикову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «ХКФ Банк» обратился в суд с иском к Новикову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивировав свои исковые требования тем, что 22.06.2017 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму 800072 рублей, в том числе: 728000 рублей – сумма к выдаче, 72072 рублей – сумма для оплаты страхового взноса на личное страхование, с процентной ставкой по кредиту – 23,3%. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 800072 рублей на счет заемщика №, что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 718000 рублей (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу офиса банка. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре, который состоит, в том числе из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита. Сумма ежемесячного платежа по кредиту составила 22727,06 рублей, с 22.01.2018 – 22646,66 рублей; за ежемесячное направление извещений по кредиту по смс – 59 рублей. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж должен был быть произведен 22.06.2022. Банком не получены проценты по кредиту за период пользования кредитом с 01.10.2018 по 22.06.2022 в размере 329436,96 рублей, что является убытками банка. Согласно расчету задолженности на 26.11.2020 задолженность Новикова В.В. составляет 1094066,99 рублей, из которых: сумма основного долга – 707414,19 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 53517,35 рублей, убытки банка – 329436,96 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 3403,49 рублей, сумма комиссии за направление извещений – 295 рублей. При обращении в суд истцом понесены расходы по оплате госпошлины в размере 13670,33 рублей. Просит суд взыскать с        Новикова В.В в пользу банка задолженность по кредитному договору №№ от 22.06.2017 в размере 1094066,99 рублей и судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины в размере 13670,33 рублей.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседания не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Просил рассмотреть дело без его участия, в том числе в порядке заочного производства.

Ответчик Новиков В.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался судом в установленном законом порядке. возражений не представил, ходатайств не заявил.

На основании ст.233 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Статья 807 ГК РФ предусматривает, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и того же качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 22.06.2017           Новиков В.В. обратился к истцу с заявлением о предоставлении потребительского кредита в сумме 800072 рублей на 60 календарных месяцев, под процентную ставку – 23,3% годовых. Также просил активировать дополнительные услуги: индивидуальное добровольное личное страхование 72027 рублей за срок кредита и смс-пакет 59 рублей ежемесячно. Как усматривается из указанного заявления, заемщиком получен: график погашения по кредиту, также он был ознакомлен с дополнительными услугами, с действующими тарифами банка.

ООО «ХКФ Банк» и Новиков В.В. заключили кредитный договор № от 22.06.2017 на сумму 800072 рублей, состоящей из: 728000 рублей - сумма к выдаче/к перечислению, 72072 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Срок действия договора бессрочно, срок возврата кредита 60 календарных месяцев. Процентная ставка по кредиту – стандартная 23,3% годовых.

Судом установлено, что все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре, который состоит, в том числе из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита.

Согласно индивидуальных условий договора потребительского кредита от 22.06.2017, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей: ежемесячно, равными платежами в размере 22757,06 рублей в количестве 60 платежей. Дата ежемесячного платежа 22 число каждого месяца. Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения: 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам банк вправе взимать: за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня; за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам.

В соответствии с Общими условиями договора, банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему. Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных данным договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

Согласно условиям договора, срок возврата кредита, это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в индивидуальных условиях по кредиту на 30 дней.

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период - период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк согласно условиям договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями кредитного договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки.

С правами и обязанностями ответчик был ознакомлен с момента подписания кредитного договора, что подтверждается его подписью на заявлении о предоставлении потребительского кредита от 22.06.2017, а также в кредитном договоре № от 22.06.2017.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 800072 рублей на счет заемщика №, открытый в банке, что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 728000 рублей выданы Новикову В.В. через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг - страхового взноса на личное страхование в размере 72072 рублей, что усматривается из выписки по счету.

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (ч.1 ст.314 ГК РФ).

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что истец свои обязательства исполнил в полном объеме и выдал ответчику кредит в сумме 800072 рублей, ответчик принятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность.

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно положениям ст.29 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности», размеры вознаграждений банка за осуществление банковских операций должны определяться в договорах.

В соответствии со ст.7 Федеральный закон от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг. Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

В соответствии со ст.15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный вред), а также неполученные доходы, которое это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Согласно п.1, 2 ст.393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Если иное не установлено законом, использование кредитором иных способов защиты нарушенных прав, предусмотренных законом или договором, не лишает его права требовать от должника возмещения убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 ГК РФ.

Исходя из разъяснений, изложенных в п.5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 (ред. от 07.02.2017) «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статей 15 и 393 ГК РФ, кредитор представляет доказательства, подтверждающие наличие у него убытков, а также обосновывающие с разумной степенью достоверности их размер и причинную связь между неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником и названными убытками. Должник вправе предъявить возражения относительно размера причиненных кредитору убытков, и представить доказательства, что кредитор мог уменьшить такие убытки, но не принял для этого разумных мер (ст.404 ГК РФ).

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, 01.10.2018 истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном полном погашении кредита, однако до настоящего времени требование не исполнено.

Как указывает истец, а также следует из графика погашения по кредиту, последний платеж по кредиту должен был быть произведен 22.06.2022 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом ответчиком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 01.10.2018 по 22.06.2022 в размере 329436,96 рублей, что является убытками банка.

Из представленного истцом расчета, по состоянию на 26.11.2020 задолженность Новикова В.В. по кредитному договору № от 22.06.2017 составляет 1094066,99 рублей, из которых: сумма основного долга – 707414,19 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 53517,35 рублей, убытки банка – 329436,96 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 3403,49 рублей, сумма комиссии за направление извещений – 295 рублей.

Судом проверен расчет задолженности, представленный истцом. Данный расчет суд признает арифметически правильным, поскольку он выполнен в соответствии с условиями кредитного договора и требованиями закона.

Таким образом, ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по погашению основного долга, уплате процентов. Доказательств обратного, вопреки требованиям ст.56 ГПК РФ, стороной ответчика не представлено.

При таких обстоятельствах суд находит исковые требования ООО «ХКФ Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору, подлежащими удовлетворению.

Поскольку факт ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита установлен, суд признает обоснованным начисление штрафа за просрочку платежей и убытков законными.

Кроме того, данные штрафные санкции предусмотрены условиями заключенного договора, который ответчиком заключен добровольно и в установленном законом порядке им не оспаривался.

В соответствии со ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Принимая во внимание, что истцом были понесены судебные расходы, состоящие из государственной пошлины в размере 13670,33 рублей, оплаченной платежным поручением № от 01.12.2020, суд приходит к выводу, что государственная пошлина в полном объеме подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст.233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Новикову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с Новикова В.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 22.06.2017 в размере 1094066,99 рублей, судебные расходы в размере 13670 рублей 33 копейки, а всего 1107737 (один миллион сто семь тысяч семьсот тридцать семь) рублей 32 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Мотивированное решение составлено 19 января 2021 г.

Судья                                         А.В.Стукалов