Решение по делу № 2-4777/2024 от 01.07.2024

    Дело № 2-4777/2024

    УИД 18RS0003-01-2024-007488-46

    ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

    Именем Российской Федерации

                19 декабря 2024 года                                                                       г. Ижевск УР

    Октябрьский районный суд г.Ижевска Удмуртской Республики в составе:

    председательствующего судьи             Карповой О.П.,

    при секретаре                           Пинязик А.И.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к Огородова О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

    У С Т А Н О В И Л :

        Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее по тексту АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд с исковыми требованиями к наследственному имуществу Огородов А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что <дата> между Огородов А.А. и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты <номер> с лимитом задолженности 15 000 рублей. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. Договор является смешанным, включающим в себя условия кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита, путем заполнения заявления-анкеты, после чего банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства, однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора п. 5.6 Общих условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)). В связи с систематическим невыполнением обязательств по договору банк в соответствии с п. 11, 1 Общих условий (п. 9.1 Общих условий УКБО)) расторг договор <дата> путем выставлении в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. После расторжения договора дальнейшее начисление размера задолженности банком не производилось. В соответствии с п. 7, 4 Общих условий (п. 5.12 Общих условий УУКБО) заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования, однако, ответчик не погасил указанную в заключительном счете задолженность в установленный срок, ее размер на дату обращения в суд составляет 14 989,52 руб. В дальнейшем Банку стало известно, что Огородов А.А. умер.

Просит взыскать с наследственного имущества Огородов А.А. просроченную задолженность на <дата> в размере 14 989,52 руб., из которых, 14 989,52 руб. - просроченная задолженность по основному долгу, 0 руб. - просроченные проценты, а также просит взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме 600 руб.

Определением от <дата> привлечена в качестве соответчика Огородова О.В..

Представитель АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, о чем представил письменное заявление.

Ответчик Огородова О.В., будучи надлежащим образом извещенной, на рассмотрение дела не явилась.

При данных обстоятельствах суд, руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества, либо таких же ценных бумаг.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно положениям ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Пункт 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как указано в п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, что <дата> посредством акцепта АО «Тинькофф Банк» содержащейся в заявлении-анкете Александровой Н.А. оферты стороны заключили договор кредитной карты на условиях Тарифного плана ТП 9.20 (рубли РФ) с лимитом задолженности до 15 000 руб., условия и порядок которого определены указанным заявлением, условиями комплексного банковского обслуживания (далее - Условия) и Тарифами.

Из заявления - анкеты следует, что ответчик ознакомлен и согласен с действующими Условиями (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице Tinkoff.ru, Тарифами и полученными им индивидуальными условиями договора потребительского кредита, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать. В заявлении ответчик также указал, что дает свое согласие на получение кредитной карты по адресу проживания и получению им карты лично.

Из индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее - Индивидуальные условия) следует, что максимальный лимит задолженности установлен в Тарифном плане. Лимит задолженности может быть изменен в порядке, предусмотренном Условиями комплексного банковского обслуживания (п. 1). Процентная ставка в процентах годовых определяется Тарифным планом (п. 4).

Согласно индивидуальным условиям договора полная стоимость кредита составляет 30,38% годовых, полная стоимость кредита при лимите 15000 руб. составит 7 185 руб. Срок действия договора не ограничен. Срок возврата кредита определяется сроком действия договора. Процентная ставка: 1.1. на покупку и платы при выполнении условий беспроцентного периода 0%; 1.2 на покупки, совершенные в течение 30 дней с даты первой расходной операции, 23,2% годовых; 1.3 на покупки при невыполнении условий беспроцентного периода 39,9% годовых; 1.4 на платы, снятие наличных и прочие операции 59,9% годовых. Минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600 руб.

Также согласно тарифному плану ТП 9.20 процентная ставка по кредиту составляет: на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней - 0%, при покупки, совершенные в течении 30 дней с даты первой расходной операции 23,2% годовых, на покупки 39,9% годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции 59,9% годовых, плата за обслуживание карты 590 руб., комиссия за снятия наличных и приравненные к ним операции - 2,9% плюс 290 руб., минимальный платеж - не более 8% от задолженности, минимум 600 руб., неустойка при неоплате минимального платежа - 20% годовых, плата за превышение лимита задолженности - 390 руб.

В соответствии с условиями договора лимит задолженности по кредитной карте в любой момент может быть изменен банком в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Согласно п. 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в АО «Тинькофф Банк» на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Согласно п. 7.2.1, п. 5.10, п. 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт клиент обязуется оплачивать все комиссии, штрафы, платы, предусмотренные тарифами, клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке, в случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту и который обязан оплатить заключительный счет в установленные банком сроки (п. 5.12).

В соответствии с п. 8.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных Общими условиями, в том числе в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору.

Банком выпущена кредитная карта на имя ответчика, который получил указанную карту и активировал ее, в последующем ответчик неоднократно совершал расходные денежные операции с использованием кредитной карты, а также снимал с карты наличные денежные средства, что подтверждается представленным истцом расчетом задолженности по договору кредитной линии <номер>, и не оспаривается стороной ответчика по существу.

Установлено, что свои обязательства по договору истец выполнил надлежащим образом, в то же время заемщиком нарушались условия договора о карте, несвоевременно вносились минимальные платежи и возврат израсходованных кредитных денежных средств, не уплачивались в полном объеме проценты за пользование кредитом. Данные обстоятельства стороной ответчика не оспаривались в судебном заседании.

В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по договору Банк <дата> расторг кредитный договор путем выставления ответчику заключительного счета от <дата>, являющемуся одновременно досудебным требованием о погашении суммы задолженности, истец приостановил начисление/взимание процентов по договору, комиссий, плат и штрафных санкций. Заемщику было предложено оплатить задолженность в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета. Требование Банка осталось неисполненным.

Сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на <дата>, согласно представленному расчету, составляет 14 989,52 руб., из которых, 14 989,52 руб. - просроченная задолженность по основному долгу, 0 руб. - просроченные проценты.

<дата> Огородов А.А. умер, что подтверждено свидетельством о смерти II-НИ <номер> от <дата>.

Согласно материалам наследственного дела после смерти Огородов А.А. наследником последнего является мать Огородова О.В.

В порядке наследования Огородова О.В. было унаследовано 1/2 доли в праве собственности на жилое помещение по адресу: <адрес>, пр. 8-й Подлесный, <адрес> права на денежные средства, находящиеся на счете <номер> в Банк ВТБ (ПАО), с причитающимися процентами и компенсациями (19 715,46 руб.).

Пунктом 1 статьи 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

По общему правилу обязательства, возникшие из кредитного договора, не связаны неразрывно с личностью должника, так как кредитор может принять исполнение от любого лица, поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 ГК РФ не прекращается и входит в состав наследства.

Следовательно, после смерти наследодателя неисполненные им обязательства перед кредитором должны быть исполнены его наследниками.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества) (пункт 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

В пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

В случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом (пункт 2 статьи 218 ГК РФ).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (пункты 60 и 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Исходя из указанных выше правовых норм, допущенных заемщиком нарушений сроков внесения очередных платежей по кредитному договору, банк обоснованно в соответствии с условиями кредитного договора и закона обратился с иском о досрочном возврате всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что Огородов А.А. ненадлежащим образом исполнил взятые на себя обязательства по договору, в связи с чем на 30.06.2024г. у заемщика образовалась задолженность в сумме 14 989,52 руб., из которых, 14 989,52 руб. - просроченная задолженность по основному долгу, 0 руб. - просроченные проценты.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст.ст. 12, 35 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Стороной ответчика не представлено каких-либо доказательств, свидетельствующих о внесении платежей по кредиту в ином размере, как указано в выписке по лицевому счету, какой либо другой расчет суммы иска не представлен.

При изложенных обстоятельствах исковые требования банка о взыскании с Огородова О.В. задолженности по кредитному договору, состоящей из основного долга, учитывая, что объем наследственного имущества, превышает размер кредитной задолженности, подлежат удовлетворению.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что задолженность подлежит взысканию с ответчиков в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 88, 98 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела; стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса, в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку решение суда состоялось в пользу АО «Тинькофф Банк» с Огородова О.В. в пользу АО «Тинькофф Банк» подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме 600 руб.

    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

    Р Е Ш И Л :

Иск Акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН 7710140679) к Огородова О.В. (паспорт <номер>) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Огородова О.В. в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> по состоянию <дата> в размере 14 989 руб. 52 коп., из которых, 14 989 руб. 52 коп. - просроченная задолженность по основному долгу, 0 руб. - просроченные проценты,.

Взыскать с Огородова О.В. в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 600 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Верховный суд УР через Октябрьский районный суд г. Ижевска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено в совещательной комнате 19.12.2024 года.

Председательствующий судья:                Карпова О.П.