Решение от 01.11.2022 по делу № 2-4527/2022 от 02.06.2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

[ДД.ММ.ГГГГ] [Адрес]

Автозаводский районный суд г. Н. Новгорода в составе

председательствующего судьи Мороковой Е.О.,

при секретаре судебного заседания Пумбрасовой Н.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Давыдовой Д.В. к ООО «[ П ] о взыскании страхового возмещения по договору личного страхования,

У с т а н о в и л:

       Истец Давыдова Д.В. обратилась в суд с иском к ответчику ООО «[ П ] о взыскании страхового возмещения по договору личного страхования, указывая, что [ДД.ММ.ГГГГ] между нею и ответчиком был заключен договор страхования жизни [Номер], согласно которому страховыми рисками являются: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая, инвалидность, временная нетрудоспособность, телесные повреждения застрахованного лица, госпитализация застрахованного лица. Страховая сумма по риску «временная нетрудоспособность застрахованного лица» составляет 1 000 000 рублей. В период с [ДД.ММ.ГГГГ]. по [ДД.ММ.ГГГГ]. истец являлась нетрудоспособной, в связи с чем, обратилась к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая, представив листок нетрудоспособности [Номер] и продолжения за номером [Номер], в котором указан код причины нетрудоспособности «02», означающий травму. Однако, [ДД.ММ.ГГГГ]. от ответчика поступило уведомление [Номер] об отказе в выплате страхового возмещения. С отказом страховщика истец не согласилась и [ДД.ММ.ГГГГ]. обратилась к финансовому уполномоченному с требованием о взыскании со страховщика страхового возмещения. Однако, решением финансового уполномоченного [ФИО 1] от [ДД.ММ.ГГГГ]. истцу было отказано в удовлетворения требования. С решением финансового уполномоченного истец не согласна и просит суд взыскать с ООО [ П ] страховое возмещение в размере 120 000 рублей, предусмотренный законом штраф, расходы на оплату услуг представителя в размере 27 500 рублей.

В судебное заседание истец не явилась, надлежащим образом извещена о времени и месте рассмотрения дела, направила в суд в качестве своего представителя Буракевич Я.В., которая иск поддержал.

Представитель ответчика ООО [ П ] в судебное заседание не явился, извещены о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, из представленного отзыва на иск следует, что исковые требования не признают, поскольку страховой случай не наступил. Согласно заявлению на выплату Давыдова Д.В. получила травму в результате игры в футбол с ребенком около дома [ДД.ММ.ГГГГ]., заявителем была представлена копия справки из травмпункта ГБУЗ НО [ ... ], копия выписки из медицинской карты амбулаторного больного ГБУЗ НО [ ... ] от [ДД.ММ.ГГГГ]., УЗИ-исследование мягких тканей [ ... ] от [ДД.ММ.ГГГГ]. ООО Поликлинический центр [ ... ] копии листков нетрудоспособности [Номер], [Номер]. В соответствии с п.1.4.3 Дополнительных условий страхования от несчастных случаев к общим правилам страхования жизни временная утрата трудоспособности (временная нетрудоспособность) – это полная утрата способности застрахованного лица к труду на определенный ограниченный период времени. Из Условий и Правил страхования следует, что работодатель должен подтвердить факт полной утраты нетрудоспособности застрахованного лица, включая тот факт, что в указанный в листке нетрудоспособности период застрахованное лицо не осуществляло трудовой функции и получало пособие по временной нетрудоспособности. Согласно п.7.3.2 Правил страхования страховщик имеет право проверять достоверность данных и информации, сообщаемой страхователем или застрахованным, любыми доступными способами. В соответствии с п.7.3.11 Правил страхования для принятия решения о страховой выплате направлять при необходимости запросы в компетентные органы об обстоятельствах наступления страхового случая, а также требовать от застрахованного (выгодоприобретателя) предоставления дополнительных сведений и документов, подтверждающих факт наступления и причину страхового случая, а также организовывать проведение независимых экспертиз. Реализуя свои права, предусмотренные п.7.3.2, 7.3.11 Правил страхования, в целях получения дополнительных сведений страховщик направил запрос работодателю Давыдовой Д.В. – ООО «ДЦ [ ... ] об обоснованности выдачи и оплате листов нетрудоспособности, на что был получен ответ о том, что листки нетрудоспособности в Фонд социального страхования не предъявлялись и работодателем не оплачивались. Главный бухгалтер по телефону подтвердила факт работы истца в спорный период с [ДД.ММ.ГГГГ]. по [ДД.ММ.ГГГГ]. и получение ею заработной платы.

        Представитель финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг [ФИО 1] в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

        Суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие истца, представителя ответчика, представителя финансового уполномоченного.

             Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу ч. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с ч. 2 ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Из содержания п. п. 1 и 2 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Основания для отказа страховщика в выплате страхового возмещения предусмотрены ст. 963 и ст. 964 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 и ч. 3 ст. 963 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.

Судом установлено, что [ДД.ММ.ГГГГ]. на основании письменного заявления на страхование между ООО [ П ] и Давыдовой Д.В. заключен договор страхования жизни на срок до [ДД.ММ.ГГГГ]. с ежеквартальной оплатой страховой премии в размере 6722 руб. Страхователю выдан страховой полис [ ... ] [Номер]. Согласно условиям договора в качестве дополнительной программы указана, в том числе, временная нетрудоспособность застрахованного. Страховая сумма по данной программе составляет 1 000 000 руб. со страховой премией 1305 руб. с периодичностью оплаты [ДД.ММ.ГГГГ]., [ДД.ММ.ГГГГ]., [ДД.ММ.ГГГГ]., [ДД.ММ.ГГГГ] каждого года страхования [ ... ]

Приложением к полису и неотъемлемой частью договора страхования являются Общие правила страхования жизни от [ДД.ММ.ГГГГ]., Дополнительные условия по страхованию от несчастных случаев к Общим правилам страхования жизни, Дополнительные условия страхования на случай смертельно-опасных заболеваний к Общим правилам страхования жизни, Условия договора страхования жизни по продукту [ ... ] и Таблица размеров страховых выплат в связи со страховыми случаями «Телесные повреждения в результате несчастного случая».

Согласно п. 8.1 Общих правил страхования жизни при наступлении с застрахованным события, имеющего признаки страхового случая, страхователь, застрахованный или выгодоприобретатель должны известить страховщика в течении 30 суток, начиная со дня, когда любому из указных лиц стало известно о наступлении страхового случая, любым доступным способом позволяющим объективно зафиксировать факт сообщения ([ ... ]

В соответствии с п. 6.3 Дополнительных условий по страхованию от несчастных случаев к общим правилам страхования жизни для получения страховой выплаты страховщику должны быть представлены следующие документы, если иное не предусмотрено условиями договора: копия договора страхования (полиса), заявление по установленной форме, документ, удостоверяющий личность заявителя, документы лечебно-профилактического, клинического или иного лечебного учреждения, врача, МСЭ (при установлении инвалидности), при необходимости - акт о несчастном случае на производстве, а также иные документы, подтверждающие факт наступления страхового события и его степень, запрошенные страховщиком [ ... ]

В силу п. 6.5 Дополнительных условий по страхованию от несчастных случаев к общим правилам страхования жизни страховая выплата либо уведомление об отказе в выплате, производятся в течение 14 рабочих дней с момента получения всех необходимых документов, указанных в п. 6.3 условий, а также иных условий, устанавливающих факт наступления и причину страхового случая, которые были запрошены страховщиком дополнительно [ ... ]

На основании п. 5.7.4 Условий страхования жизни по продукту [ ... ] RT при наступлении страхового случая по риску «временная нетрудоспособность застрахованного» страховая выплата осуществляется в размере 0,2 % от страховой суммы по этому случаю за каждый день непрерывной нетрудоспособности, начиная с 7 дня, но не более чем за 60 дней нетрудоспособности, наступившей в результате одного несчастного случая. Количество дней нетрудоспособности определяется только на основании листка нетрудоспособности, оформленным в соответствии с законодательством РФ медицинской организацией и работодателем. Копия листки нетрудоспособности заверяется работодателем. Никакие иные документы не могут являться подтверждением временной нетрудоспособности застрахованного. Если застрахованный был выписан на работу и далее снова оказался нетрудоспособным в связи с тем же несчастным случаем (даже если на следующий день), такая нетрудоспособность не считается непрерывной, и страховая выплата за последующие дни нетрудоспособности не производится ([ ... ]

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом всеми его сторонами. На основании ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из представленных в материалы гражданского дела листков нетрудоспособности и иных медицинских документов следует, что в период действия договора страхования [ДД.ММ.ГГГГ]. истцом была получена травма [ ... ], в результате чего Давыдова Д.В. была временно нетрудоспособна 66 дней с [ДД.ММ.ГГГГ]. по [ДД.ММ.ГГГГ]. ([ ... ]

[ДД.ММ.ГГГГ]. Давыдова Д.В. обратилась в ООО [ П ] с заявлением на получение страховой выплаты с приложением всех необходимых документов ([ ... ]

Ответом от [ДД.ММ.ГГГГ]. ответчик сообщил истцу о том, что проводится дополнительная проверка представленной информации. В связи с чем принятие решения по заявлению отложено до получения дополнительных сведений и документов, подтверждающих факт наступления и причину страхового случая [ ... ]

[ДД.ММ.ГГГГ]. ответчик направил запрос в ТФОМС [Адрес] на представление реестра оказанных медицинских услуг Давыдовой Д.В.с [ДД.ММ.ГГГГ] по настоящее время ([ ... ]

Сообщением от [ДД.ММ.ГГГГ]. ТФОМС [Адрес] сообщило о невозможности представления запрашиваемых документов ввиду конфиденциальности данной информации и врачебной [ ... ] ([ ... ]

[ДД.ММ.ГГГГ]. ответчик направил работодателю истца ООО ДЦ «[ ... ]» запрос на подтверждение факта работы Давыдовой Д.В. в данной организации, а также, имело ли место отсутствие Давыдовой Д.В. на рабочем месте в период с [ДД.ММ.ГГГГ]. по [ДД.ММ.ГГГГ]. ([ ... ]

Согласно сообщению ООО ДЦ [ ... ] от [ДД.ММ.ГГГГ]. [ ... ]), Давыдова Д.В. работает в ООО ДЦ «[ ... ] в должности регионального менеджера с [ДД.ММ.ГГГГ]. В период с [ДД.ММ.ГГГГ]. по настоящее время переведена на дистанционную работу в связи с полученной травмой в результате несчастного случая. Больничный лист [Номер] и продолжение [Номер] в ФСС для оплаты не представлялся ([ ... ]

Письмом от [ДД.ММ.ГГГГ]. ООО [ П ] отказало в признании случая страховым ввиду продолжения работы в заявленный период нетрудоспособности ([ ... ]

[ДД.ММ.ГГГГ]. истец обратилась к ответчику с претензией и требованием о выплате страхового возмещения [ ... ]

[ДД.ММ.ГГГГ]. ответчик отказал в удовлетворении претензии [ ... ]

Не согласившись с отказов страховщика в выплате страхового возмещения, истец обратилась к финансовому уполномоченному.

Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов [ФИО 1] № [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ]. в удовлетворении требований Давыдовой Д.В. к ООО [ П ] было отказано В обоснование принятого решения финансовый уполномочены указал на обоснованность отказа страховщика в выплате страхового возмещения ввиду продолжения истцом дистанционной работы в период нетрудоспособности.

С решением финансового уполномоченного суд не может согласиться,

Основания для отказа страховщика в выплате страхового возмещения предусмотрены ст. 963 и ст. 964 Гражданского кодекса Российской Федерации. Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 и ч. 3 ст. 963 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.

Представленными и исследованными в судебном заседании медицинскими документами установлено, что причиной временной нетрудоспособности явилось повреждение (травма в быту) [ ... ]. Диагноз подтвержден выпиской из медицинской карты амбулаторного больного ([ ... ]), протоколом УЗИ-исследования ([ ... ]

В силу п. 5.7.4 Условий страхования жизни по продукту «[ ... ] RT при наступлении страхового случая по риску «временная нетрудоспособность застрахованного» количество дней нетрудоспособности определяется только на основании листка нетрудоспособности, оформленным в соответствии с законодательством РФ медицинской организацией и работодателем. Копия листки нетрудоспособности заверяется работодателем. Никакие иные документы не могут являться подтверждением временной нетрудоспособности застрахованного.

В подтверждение факта наступления временной нетрудоспособности истцом были представлены листок нетрудоспособности [Номер] и продолжение [Номер]. Данные листки нетрудоспособности оформлены в соответствии с законодательством Российской Федерации медицинской организацией и работодателем. Так, первоначальный листок нетрудоспособности был открыт лечащим врачом-травматологом ГБУЗ НО [ ... ]» на срок до 15 календарных дней, а с 15 дня – продлевался не реже чем через каждые 15 календарных дней по решению врачебной комиссией данного лечебного учреждения, что предусмотрено п.19, 20 Порядка выдачи и оформления листков нетрудоспособности, включая порядок формирования листков нетрудоспособности в форме электронного документа", утвержденного приказом Минздрава России от 01.09.2020 N 925н (данный Порядок действовал до [ДД.ММ.ГГГГ].). Компетенция лечащего врача и врачебной комиссии под сомнения в ходе судебного разбирательства не ставилась. Листки заверены печатью медицинского учреждения и оформлены работодателем.

         Судом установлено, что Давыдова Д.В. работает в ООО ДЦ [ ... ] в должности регионального менеджера с [ДД.ММ.ГГГГ]., что подтверждается ответом ООО ДЦ [ ... ] от [ДД.ММ.ГГГГ]. на запрос суда [ ... ]). Также, согласно данному ответу в период с [ДД.ММ.ГГГГ]. по [ДД.ММ.ГГГГ]. Давыдова Д.В. работала дистанционно в связи с полученной травмой. Больничный лист [Номер] и продолжение [Номер] в ФСС для оплаты не представлялся.

         Согласно сообщению ГУ [Адрес] региональное отделение Фонда социального страхования от [ДД.ММ.ГГГГ]. ([ ... ]), согласно базы данных пособия по временной нетрудоспособности Давыдовой Д.В., [ДД.ММ.ГГГГ] г.рождения, по листкам нетрудоспособности [Номер], [Номер] не назначались и не выплачивались.

         Отказывая в признании случая страховым и выплате страхового возмещения, страховщик и финансовый уполномоченный исходили из того обстоятельства, что Давыдова Д.В. работала в период нетрудоспособности, а листки нетрудоспособности в ФСС для оплаты не предъявлялись. Вместе с тем, факт наступления временной нетрудоспособности не может быть поставлен в зависимость от предъявления работодателем листков нетрудоспособности в Фонд социального страхования, договор личного страхования, заключенный между сторонами, и его условия не предусматривают оснований для освобождение страховщика от обязанности по выплате страхового возмещения застрахованному лицу, на тот случай, если застрахованный был переведен на дистанционную работу, а работодатель не предъявил в ФСС листки нетрудоспособности для оплаты, а лишь устанавливают требования к документам, подтверждающим наступление страхового случая.

Оснований полагать, что истцом не соблюдены требования, предъявляемые к документам, подтверждающим наступление страхового случая, суд не усматривает.

Согласно ст. ст. 56, 59 ГПК РФ каждая сторона должная доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела.

В соответствии с требованиями части 3 статьи 67 ГПК РФ, суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Ответчиком доказательств, опровергающих необходимость лечения Давыдовой Д.В. на протяжении 66 дней в период с [ДД.ММ.ГГГГ]. по [ДД.ММ.ГГГГ]. При рассмотрении дела стороной ответчика не реализовано право по оспариванию срока лечения, не заявлено ходатайств о назначении экспертизы по вопросу нетрудоспособности истца на протяжении 66 дней.

       То обстоятельство, что в период временной нетрудоспособности истец работала дистанционно на дому и получала заработную плату, не может повлечь отказ страховщика в выплате страхового возмещения. Если работник добровольно приступает к труду в период, когда он нетрудоспособен, у работодателя нет оснований не допускать его к работе, поскольку такое основание, как временная нетрудоспособность работника, не поименовано среди оснований отстранения от работы (ст. 76 ТК РФ), за исключением отстранения от работы в соответствии с медицинским заключением, согласно которому работнику противопоказано выполнение работы, обусловленной трудовым договором.

В виду того, что страховой случай наступил в период действия договора страхования, умысел Давыдовой Д.В. в получении повреждений отсутствует, иных оснований для отказа в выплате страхового возмещения судом не установлено, требования истца о взыскании суммы страхового возмещения является законным.

Учитывая, что основания для взыскания страховой выплаты имеются, то суд полагает необходимым удовлетворить исковые требования в размере 120 000 руб. (1 000 000 руб. х 0,2 % х 60 дней).

В силу положений п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» к договорам имущественного страхования подлежит применению Закон Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей».

На основании п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Согласно п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

В судебном заседании установлено, что истец в досудебном порядке обращалась к ответчику с заявлением о страховом возмещении, в последующем – с претензией. В этой связи с ООО [ П ] подлежит взысканию в пользу Давыдовой Д.В. штраф в размере 60 000 руб. (50 % от 120 000 руб.). Оснований для уменьшения штрафа суд не усматривает.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных законом. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу ч. 1 ст. 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Истец просит оплатить расходы на оплату услуг ее представителя в размере 26 500 руб., представив доказательства оплаты в данном размере – договор возмездного оказания услуг от [ДД.ММ.ГГГГ].,квитанция об оплате по договору 27 500 руб. [ ... ]

С учетом сложности дела, объема оказанных представителем услуг, количества судебных заседаний с ее участием, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы в размере 15 000 руб.

Согласно ч. 1 ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этой связи с ООО [ П ] подлежит взысканию государственная пошлина в доход местного бюджета в размере 3 600 руб. (120 000 – 100 000)*2%+3200.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 98, 100, 103, 167, 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ [ ░ ] (░░░ [░░░░░], ░░░░ [░░░░░]) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. (░░░░░░░ [░░░░░], ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ [░░░░░] ░ [░░░░░] [░░.░░.░░░░]., ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ [░░░░░]) ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 120 000 ░░░., ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 60 000 ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 15 000 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ [ ░ ] (░░░ [░░░░░], ░░░░ [░░░░░]) ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3600 ░░░.

         ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

         ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ [░░.░░.░░░░].

          ░░░░░:                                                    ░░░░░░░░ ░.░.