Решение по делу № 2-5340/2024 от 23.07.2024

УИД: 63RS0№-90

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ Центральный районный суд г. Тольятти Самарская область в составе:

председательствующего судьи Дурмановой Е.М.

при секретаре ФИО2

с участием:

истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ФИО1 к ООО «Альфа-Страхование-Жизнь» о взыскании денежных средств по договору, неустойки, штрафа и компенсации морального вреда,

установил:

ФИО1 обратилась в Центральный районный суд <адрес> с вышеуказанным исковым заявлением, которым просит взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу ФИО1 денежные средства в размере 110 590 рублей 06 копеек в качестве возврата части по договору; компенсацию причиненного морального вреда в размере 25 000 рублей; неустойку за неудовлетворение требований потребителя в размере 110 590 рублей 06 копеек; штраф.

Заявленные требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Альфа-Банк» был заключен потребительский кредитный договор № №. Вместе с договором истцу предложили заключить договор страхования в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь». Поскольку условия полиса страхования давали выгодные условия по кредиту, истец заключила договор страхования в этот же день, согласно которому истец обязалась оплатит услугу (страховую премию) в размере 178 082 рубля 06 копеек, а страховщик в свою очередь обязался осуществить страховую выплату в соответствии с условиями полиса-оферты № №. Периодом действия данного договора является с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ истец досрочно закрыла потребительский кредит, что следует из приложенной в материалы дела справки. Ввиду досрочного закрытия кредита, истцом ДД.ММ.ГГГГ было направлено заявление в адрес ответчика с требованием о расторжении договора страхования и возврате части денежных средств. Вместе с тем, в возврате денежных средств истцу было отказано. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в службу финансового уполномоченного. ДД.ММ.ГГГГ Финансовым уполномоченным было отказано в принятии обращения к рассмотрению. В связи с изложенными обстоятельствами истец обратилась в суд с настоящим исковым заявлением.

Истец ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме и просила их удовлетворить по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Дополнительно суду пояснила, что договор страхования был заключен для понижения процентной ставки по кредиту и специалист банка ей пояснил, что при досрочном погашении задолженности часть страховой премии будет ей возвращена.

Представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебное заседание не явился, письменно просил о рассмотрении дела в его отсутствие, представил суду письменный отзыв, согласно которому в удовлетворении исковых требований просил отказать.

Представитель третьего лица АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещался надлежащим образом, уважительных причин неявки суду не сообщил.

Суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствии представителя ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», представителя третьего лица АО «Альфа-Банк».

Суд, выслушав истца, изучив письменные материалы гражданского дела, оценивая собранные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого доказательства в отдельности, а также в их совокупности, находит заявленные требования не обоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора; понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно ч. 1 ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Согласно п. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434 ГК РФ), либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В таком случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных документов (свидетельства, сертификата, квитанции).

В соответствии с п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением

Статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.

Согласно пункту 1 Указания Банка России от 20.11.2015 N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Как следует из материалов дела и установлено судом, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк и ФИО1 заключен договор потребительского кредита № №, предусматривающего выдачу кредита наличными, по условиям которого истцу был предоставлен кредит в сумме 978 000 рублей, сроком на 36 месяцев, начиная с даты предоставления кредита, стандартная процентная ставка 24,99% годовых, процентная ставка на дату заключения договора составила 12,99% годовых, что подтверждается индивидуальными условиями и отчетом о заключении договора потребительского кредита в электронном виде с применением простой электронной подписью.

Как следует из п. 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита, процентная ставка по договору выдачи кредита наличными равна разнице между стандартной процентной ставкой и дисконтом, предоставляемым заемщику в случае оформления договора страхования жизни и здоровья, соответствующего требованиям п. 18 настоящих индивидуальных условий и влияющего на размер процентной ставки по договору кредита в размере 12% годовых. В случае отсутствия добровольного договора страхования и (или) несоответствия заключенного заемщиком добровольного договора страхования требованиям, указанным в п. 18 индивидуальных условий договора потребительского кредита, и (или) непредставления в банк документальных подтверждений заключения добровольного договора страхования/оплаты страховой премии по нему в указанный в п. 18 индивидуальных условий срок, по договору выдачи кредита наличными подлежит применению стандартная процентная ставка (п. 4.1 настоящих индивидуальных условий), начиная с даты, следующей за датой ближайшего ежемесячного платежа по Договору кредита, на весь оставшийся срок действия договора кредита. Если указанные обстоятельства, связанные с невыполнением п. 18 настоящих индивидуальных условий, наступают непосредственно в дату очередного ежемесячного платежа, под «датой ближайшего ежемесячного платежа» понимается дата такого ежемесячного платежа. Повторное предоставление заемщику дисконта, предусмотренного п. 4.1.1 настоящих индивидуальных условий, не предусмотрено, вне зависимости от последующего выполнения заемщиком вышеуказанных условий.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» были заключены:

- договор страхования № № (полис-оферта по программе «Страхование жизни и здоровья+защита от потери работы» (в связи с технической ошибкой истцу выдан полис-оферта под №№ на срок 36 месяцев, страховые случаи: смерть застрахованного в течении срока страхования, наступившая в результате внешнего события, произошедшего в течение срока страхования (риск «Смерть ВС»); дожитие застрахованного до события недобровольной потери застрахованным работы в результате его увольнения (сокращения) с постоянного (основного) места работы по основаниям, предусмотренным п. 1 (ликвидация организации либо прекращение деятельности индивидуальным предпринимателем) или п. 2 (сокращение численности или штата работников организации, индивидуального предпринимателя) ст. 81 ТК РФ (риск «Потеря работы»). Страховыми случаями не признаются события, наступившие в результате случаев, перечисленных в правилах и настоящем Полисе-оферте как исключения из страхового покрытия. Так страховая сумма по риску «Смерть ВС» составляет 978 000 рублей, Страхования премия по риску «Смерть ВС» составляет 46 650 рублей 60 копеек, Страховая сумма по риску «Потеря работы» составляет 978 000 рублей, Страховая премия по риску «Потеря работы» составляет 131 431 рубль 46 копеек, итого страховая премия 178 082 рубля 06 копеек.

-договор страхования № № (полис-оферта по программе «Страхование жизни и здоровья» на срок 13 месяцев, страховые случаи: смерть застрахованного в течении срока страхования (риск «Смерть»), установление застрахованному инвалидности 1-й и/или 2-й группы в течение срока страхования (риск «Инвалидность»). Страховыми случаями не признаются события, наступившие в результате случаев, перечисленных в настоящем Полисе-оферте, как исключения из страхового покрытия. Страховая сумма составляет 978 000 рублей. Страховая премия по договору составляет 10 603 рубля 48 копеек.

Согласно условиям названных договоров страхования, они вступают в силу с даты уплаты страховой премии.

Выгодоприобретатель по договору страхования определяется в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Простой электронной подписью истца в заявлениях на страхование подтверждено, что ФИО1 получила от страховщика Полиса-оферты, правила добровольного страхования жизни и здоровья и прочитала их до оплаты страховой премии и подтверждает, что условия договора страхования ей понятны.

На основании распоряжения клиента ДД.ММ.ГГГГ АО «Альфа-Банк» перевело получателю ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» страховую премию в размере 178 082 рубля 06 копеек и страховую премию в размере 10 603 рубля 48 копеек, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ истец досрочно исполнила обязательства по кредитному договору № F0C№ от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается справкой № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с претензией, в которой просила вернуть ей страховую премию по полису-оферты № № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ указанное письмо было вручено представителю ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», что подтверждается отчетом об отслеживании с почтовым идентификатором №.

ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» направило в адрес ФИО1 письмо от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которому сведений о заключении договора страхования № № в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» не имеется.

ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» направило в адрес ФИО4 ответ от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которому сведений о заключении договора страхования № № в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» не имеется. Возврат части страховой премии возможен по договорам, заключенным с ДД.ММ.ГГГГ, возврат производится пропорционально сроку действия договора. Возврат части премии осуществляется только по договорам, заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа) согласно Федеральному закону № «О потребительском кредите (займе)». В случаях, если договор не подпадает ни под одно из условий, указанных в Федеральном Законе, возврат страховой премии при полном досрочном погашении кредита не осуществляется. По договору страхования № № ни одно из выше упомянутых условий – не предусмотрено, в связи с этим возврат страховой премии после досрочного погашения – не осуществляется.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направила с службу финансового уполномоченного заявление, в котором просила взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в ее пользу возврат части по договору в размере 110 590 рублей 06 копеек, компенсацию морального вреда в размере 25 000 рублей, неустойку за неудовлетворение требований потребителя в размере 19 906 рублей 21 копейка.

ДД.ММ.ГГГГ финансовый уполномоченный направил в адрес ФИО1 письмо от ДД.ММ.ГГГГ № № об отказе в принятии обращения к рассмотрению

Согласно п. 8.3, п. 8.4 Правил добровольного страхования жизни и здоровья если иное не предусмотрено Договором страхования, при отказе страхователя – физического лица от договора страхования в течение 14 календарных дней с даты заключения договора страхования, страховая премия подлежит возврату страхователю – физическому лицу в полном объеме, при условии отсутствия в период с даты заключения договора страхования до даты отказа страхователя – физического лица от договора страхования событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев и страховых выплат по договору страхования.

Если иное не предусмотрено договором страхования, в случае полного досрочного исполнения заемщиком, являющимся страхователем по договору страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), обязательство по такому договору потребительского кредита (займа), страховая премия подлежит возврату страхователю за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, при условии отсутствия событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев и страховых выплат по договору страхования.

Согласно части 12 статьи 11 Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон № 353-ФЗ) В случае полного досрочного исполнения заемщиком, являющимся страхователем по договору добровольного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), обязательств по такому договору потребительского кредита (займа) страховщик на основании заявления заемщика обязан возвратить заемщику страховую премию за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения заявления заемщика. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая.

В соответствии с пунктом 15 части 9 статьи 5 Закона № 353-ФЗ индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание.

Из части 2.4 статьи 7 Закона № 353-ФЗ следует, что договор страхования считается заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), если в зависимости от заключения заемщиком такого договора страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости потребительского кредита (займа), в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа), либо если выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа), и страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита (займа).

Таким образом, из положений части 2.4 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" следует вывод, что договор страхования признается договором обеспечительного страхования в случае, если он содержит два обязательных условия: различные условия договора потребительского кредита (займа) в зависимости от заключения договора обеспечительного страхования и пересчет страховой суммы соразмерно задолженности по договору потребительского кредита (займа).

Из пункта 18 индивидуальных условий № № от ДД.ММ.ГГГГ договора потребительского кредита, что для применения дисконта, предусмотренного пунктом 4 настоящих индивидуальных условий, заемщик оформляет добровольный договор страхования, который отвечает следующим требованиям:

- по добровольному договору страхования на срок страхования, указанный в пп. «Г» настоящего пункта индивидуальных условий выдачи кредита наличными, должны быть застрахованы следующие страховые риски: «Смерть застрахованного (заемщика) в результате несчастного случая в течение срока страхования», «Установление застрахованному инвалидности 1-й группы в результате несчастного случая в течение срока страхования». Допускается формулировка термина «несчастный случай» в соответствии с регламентирующими документами страховщика.

При этом договором страхования в число страховых случаев должны включаться, в том числе, вышеперечисленные страховые риски, наступившие в результате несчастных случаев, произошедших с застрахованным в результате эпилепсии и/или воздействия на застрахованного радиации или радиоактивного заражения;

- по добровольному договору страхования страховая сумма должна составлять: по страховым рискам «Смерть заемщика», «Инвалидность заемщика» в размере не менее суммы основного долга по кредиту за вычетом страховой премии по состоянию на дату заключения настоящего договора выдача кредита наличными; по страховым рискам «Смерть заемщика», «Инвалидность заемщика» в добровольном договоре страхования по указанным рискам допустимо установление условия, согласно которому при наступлении страховых случаев размер страховой выплаты определяется как размер фактической задолженности заемщика по договору выдачи кредита наличными на дату наступления страхового случая (не включая платежи, связанные с несоблюдением заемщиком условий договора выдачи кредита);

- территория страхования, по страховому риску «Смерть заемщика», «Инвалидность заёмщика» - весь мир, 24 часа в сутки. Допускается исключение из зоны страхового покрытия территорий боевых действий, военных конфликтов.

- срок действия добровольного договора страхования (срок- страхования) – в случае, если по договору выдачи кредита наличными срок возврата кредита составляет до 12 месяцев (включительно) – срок страхования должен совпадать со сроком возврата кредита, если по договору выдачи кредита наличными срок возврата кредита составляет более 12 месяцев - срок страхования должен быть не менее 13 месяцев, но не более срока возврата кредита. Дата заключения добровольного договора страхования, оформленного по выбору заемщика при заключении договора выдачи кредита наличными, должна приходиться на дату заключения договора выдачи кредита наличными. В случае заключения заемщиком, оформившим добровольный договор страхования при заключении договора выдачи кредита наличными, добровольного договора страхования после даты заключения договора выдачи кредита наличными, такой добровольный договор страхования должен быть заключен в промежутке между датой заключения договора выдачи кредита наличными и датой не позднее 44 календарного дня с даты заключения договора кредита наличными, условие о сроке страхования должно соблюдаться путем установления условия о распространении добровольного договора страхования на ранее возникшие (с даты заключения договора выдачи кредита наличными) отношения.

- на дату начала срока страхования (либо на дату заключения договора добровольного страхования) страховая премия по договору страхования оплачена заемщиком в полном объеме, документальные доказательства оплаты страховой премии и заключения добровольного договора страхования (включая экземпляр договора страхования) предоставлены заемщиком в Банк не позднее дня заключения добровольного договора страхования.

Анализируя условия заключенных истицей договоров страхования, суд приходит к выводу, что заключение договора страхования № № по программе "Страхование жизни и здоровья (Программа 1.04)" состоялось в целях получения дисконта, уменьшающего размер процентной ставки по договору выдачи кредита наличными по сравнению со стандартной процентной ставкой. Страховые риски указанной программы страхования, срок страхования, а также размер страховой суммы соответствуют индивидуальным условиям кредитования.

Из условий Договора страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что не признаются страховыми случаями страховые риски «Смерть застрахованного» и «Инвалидность застрахованного», произошедшие вследствие любого несчастного случая (внешнего события), вследствие стойких нервных или психических расстройств (включая эпилепсию) (п. 1.3); страховщик освобождается от страховой выплаты при наступлении события, имеющего признаки страхового случая, произошедшего вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения (п.3.3), в связи с чем данный договор уже не соответствует требованиям, определенным в пункте 18 индивидуальных условий договора выдачи кредита наличными.

Суд отмечает, что из самого искового заявления следует, что договор страхования был заключен истцом с целью получения меньшей ставки по потребительскому кредиту (дисконту).

Таким образом суд приходит к выводу, что льготное кредитование не было связано с заключением договора страхования № L0302/541/00408753/1.

Условия спорного договора страхования не предусматривают возврат платы, кроме периода охлаждения (14 календарных дней со дня заключения договора страхования), следовательно, при отказе страхователя (выгодоприобретателя) от действующего договора страхования страховая премия либо ее соответствующая часть не подлежит возврату.

Истец обратился к ответчику с заявлением о расторжении договора страхования лишь в ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении 14-тидневного срока с даты заключения договора страхования, установленного Правилами страхования и Указанием Банка России N 3854-У.

Вместе с тем, заключение договора страхования явилось результатом добровольного волеизъявления истца, не было обусловлено заключением кредитного договора, досрочное погашение кредита не прекращает страховых обязательств и не исключает возможность наступления страхового случая, договором не предусмотрена возможность возврата страховой премии в случае отказа страхователя от договора по истечении 14 календарных дней.

Следовательно, досрочное погашение кредита истцом не относится к обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации в качестве обстоятельств для досрочного прекращения договора страхования, и, соответственно, для применения последствий такого прекращения, изложенных в абзаце 1 пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При таких обстоятельствах суд, проанализировав условия заключенных между сторонами договора страхования, руководствуясь вышеуказанными нормами права, приходит к выводу о том, что услуга по страхованию выбрана истцом добровольно, при этом досрочное погашение задолженности по кредитному договору не является обстоятельством, при наступлении которого договор страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ прекращается до наступления срока, на который он был заключен, и в связи с наступлением которого страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Учитывая, что истец застраховал риск неблагоприятных событий на определенный договором срок – 36 месяцев, при этом договором страхования не установлена обязанность возврата страховщиком части страховой премии при досрочном погашении кредита, существование страхового риска, предусмотренного договором страхования (смерть, утрата трудоспособности, потеря работы) не прекратилось, равно как и возможность наступления страхового случая, срок действия договора страхования и размер страховой выплаты не зависят от суммы остатка по кредиту, либо от факта его досрочного погашения, а также принимая во внимание, что истцом был пропущен 14-дневный срок для обращения в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» для отказа от договора страхования, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании страховой премии по договору страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 110 590 рублей 06 копеек.

В связи с тем, что в удовлетворении основного требования ФИО1, отказано, производные требования о взыскании неустойки, компенсации морального вреда и штрафа удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 12, 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении искового заявления ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт №, выдан ГУ МВД России по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №) к ООО «Альфа-Страхование-Жизнь» (ИНН №, КПП №, ОГРН №) о взыскании денежных средств по договору, неустойки, штрафа и компенсации морального вреда – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Центральный районный суд г.о. <адрес> в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья Е.М. Дурманова

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья Е.М. Дурманова