Решение по делу № 2-307/2016 от 29.01.2016

        Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ                                                                  город Псков

Псковский районный суд Псковской области в составе

председательствующего судьи Ковалевой Е.В.,

при секретаре Павловой С.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО АКБ «Российский капитал» к В. о взыскании денежных средств по кредитному договору и расторжении указанного кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО АКБ «Российский капитал» обратился в суд с иском к В. о взыскании денежных средств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере *** 55 копеек и его расторжении.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО АКБ «Российский капитал» и В. заключен кредитный договор № в акцептном порядке. В соответствии с условиями кредитного договора ответчику был выдан кредит в размере *** на 36 месяцев под 20,9 процентов годовых. Сумма кредита была перечислена ответчику на банковский счет №. Полная стоимость кредита составила 34,87 процентов годовых. С полной стоимостью кредита и графиком погашения кредита ответчик был ознакомлен. Согласно Общим условиям, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, заемщик уплачивает ежемесячные платежи. С ДД.ММ.ГГГГ ответчик свое обязательство по договору надлежащим образом не исполняет, чем нарушает условия договора. В связи с ненадлежащим исполнением обязанностей по договору ответчику было направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек, с предложением расторгнуть кредитный договор досрочно, которое до настоящего момента ответчиком не исполнено. На основании изложенного, Банк просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ***: *** – основной долг, *** – проценты, *** – неустойка, а также расторгнуть настоящий кредитный договор, взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере ***.

Представитель истца Т., действующая на основании соответствующей доверенности, будучи надлежащим образом извещена о дате и месте судебного заседания, не явилась, в исковом заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

Представитель ответчика по назначению – адвокат А., действующая на основании ордера, признала заявленные требования обоснованными, однако просила снизить размер неустойки, считая его размер чрезмерным.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд находит требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Пункт 1 ст. 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Неустойка (штраф, пеня) как способ обеспечения исполнения обязательств и мера имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, по смыслу закона, стимулирует своевременное исполнение обязательств, позволяя значительно снизить вероятность нарушения прав кредитора, предупредить нарушение.

В силу п. 2 статьи 450 ГК РФ существенное нарушение договора одной из сторон является основанием для его расторжения.

        Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ В. обратился в Банк с заявлением на предоставление кредита (потребительский кредит без обеспечения) в сумме *** (л.д. 12-13).

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор о предоставлении кредита в сумме *** на 36 месяцев под 20,9 процентов годовых. Неотъемлемой частью настоящего кредитного договора являются: заявление на предоставление кредита в АКБ «Российский капитал» (ПАО) (потребительский кредит без обеспечения) по программе Кредиты на неотложные нужды без обеспечения по программе «Кредит «Надежный» (л.д. 12-13), «Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «Российский капитал» (ПАО)» (л.д.16-33); тарифы по программе на неотложные нужды без обеспечения по программе «Кредит надежный» (л.д.34-37).

Ответчик был ознакомлен с «Общими условиями обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «Российский капитал» (ПАО)» и тарифами по программе на неотложные нужды без обеспечения по программе «Кредит надежный», о чем свидетельствует его подпись на заявлении.

Ответчик был также уведомлен о полной стоимости кредита, которая составила 34, 87 процента годовых, ознакомлен с графиком погашения кредита и размерами ежемесячных платежей (л.д.14-15).

Имеющейся в деле выпиской по счету подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ на лицевой счет ответчика № перечислена сумма кредита (л.д.42-44).

Таким образом, Банк акцептировал направленное предложение ответчика о заключении договора, а ответчик воспользовался предоставленными денежными средствами.

Согласно п. 3 заявления на предоставление кредита ответчик обязался осуществлять погашение суммы кредита и уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами, срок и в размер которых указаны в Графике погашения кредита.

Выпиской по счету подтверждается, что с ДД.ММ.ГГГГ ответчик не исполняет надлежащим образом свою обязанность по погашению кредита и процентов за пользование кредитом (л.д. 42-44).

Согласно п. 3.6.3. Общих условий ответчик обязан возвратить банку сумму кредита, уплатить комиссии, суммы неустойки (в случае их возникновения) и проценты за пользование кредитом за все время пользования денежными средствами, предусмотренные Общими условиями, Тарифами и Заявлением.

В соответствии с п. 3.3.10. Общих условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные Графиком погашения кредита, обязательств по возврату кредита (его части), Банк вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки, в размере согласно Тарифам, рассчитанной от суммы просроченной задолженности по основанному долгу за каждый календарный день прострочки, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

Согласно Тарифам предоставления кредитов на неотложные нужды без обеспечения по программе «Кредит «Надежный» при ненадлежащем исполнении своих обязательств Заемщик оплачивает неустойку в размере 0,15 процентов за каждый день просрочки по основному долгу и процентам.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своей обязанности по договору, 11.12.2014 истец направил ответчику требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек с предложением о досрочном расторжении кредитного договора (л.д. 45- 46).

    До настоящего момента требование ответчиком не исполнено.

    Согласно расчету, вследствие просрочки исполнения обязательств у В. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сформировалась задолженность перед истцом в размере *** *** – основной долг, *** – проценты, *** – неустойка.

При таких обстоятельствах суд находит, что ответчиком существенно нарушены условия договора, в связи с чем требование банка о расторжении договора обоснованно и с ответчика подлежит взысканию задолженность перед истцом. При этом суммы основного долга и процентов подлежат взысканию в полном объеме, указанном истцом.

В силу ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Оценивая степень соразмерности суммы неустойки, взыскиваемого истцом с ответчика, суд исходит из действительного размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком взятых на себя обязательств.

Суд учитывает, что ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по договору имеет место с мая 2014 года, однако иск предъявлен только в январе 2016 года. Суд полагает, что истец длительное время не предпринимал мер по взысканию задолженности, тем самым допустив начисление неустойки в значительном размере. Сумма неустойки, исчисленная исходя из 0, 15% за каждый день просрочки по основному долгу в совокупности с платой за пользование займом, явно не соответствует его обеспечительной функции и мере ответственности ответчика.

Учитывая изложенное, суд снижает размер взыскиваемого штрафа за несвоевременный возврат ответчиком займа с 162 108 рублей 40 копеек до 50 000 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные им расходы по уплате государственной пошлины. В связи с тем, что исковые требования подлежат удовлетворению частично – на общую сумму ***, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере ***.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194,198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО АКБ «Российский капитал» к В. о взыскании денежных средств по кредитному договору и расторжении указанного кредитного договора удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между В. и ПАО АКБ «Российский капитал».

Взыскать с В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу ПАО АКБ «Российский капитал» задолженность по договору займа в размере ***, из них: *** – основной долг, *** – проценты, *** – неустойка.

Взыскать с В. в пользу ПАО АКБ «Российский капитал» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины *** рубля.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Псковский районный суд Псковской области в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья                                                                                                    Е.В. Ковалева