Решение по делу № 2-1024/2022 от 10.02.2022

Дело №2-1024/2022

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 марта 2022 года г.Серпухов Московской области

Серпуховский городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи Мусатовой С.Ю.,

при секретаре судебного заседания Лисовой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Яшиной Олесе Вячеславовне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в Серпуховский городской суд Московской области с иском к Яшиной О.В. и просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <номер> от 26.04.2019 в сумме 781553 рублей 57 копейки, в том числе: сумма основного долга – 521000 рублей 62 копейки, сумма процентов за пользование кредитом – 16080 рублей 51 копеек, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 241591 рубль 69 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 2385 рублей 75 копеек, сумма комиссии за направление извещений – 495 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 11015 рублей 54 копейки.

Исковые требования мотивированы тем, что 26.04.2019 между банком и ответчиком был заключен кредитный договор <номер> на сумму 580358 рублей, в том числе: 501000 рублей - сумма к выдаче, 79358 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 19,80% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 580358 рублей на счет заемщика <номер>, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». Денежные средства в размере 501000 рублей выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 79358 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договором, который состоит, в том числе, из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита.

Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия договора, Памятка по услуге «SMS-пакет», описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. По договору банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с Банком, торговой организацией, страховщиком (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п.1.1 Общих условий договора).

По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроке, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуг, подключенные по договору (при их наличии).

Срок возврата Кредита - это период времени до Даты предоставления Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту на 30 дней.

В соответствии с условиями Договора сумма ежемесячного платежа составила 15420 рублей 47 копеек, с 26.01.2020 – 15288 рублей 92 копейки, с 26.02.2020 – 55 рублей 40 копеек, с 26.03.2020 – 0 рублей.

В период действия договора заемщиком были подключены дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99 рублей.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, 24.07.2020 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 23.08.2020. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

Согласно графику гашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 26.04.2024 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 24.07.2020 по 26.04.2024 в размере 241591 рубль 69 копеек, что является убытками Банка.

По состоянию на 27.01.2022 задолженность по кредитному договору составляет 781553 рублей 57 копейки, в том числе: сумма основного долга – 521000 рублей 62 копейки, сумма процентов за пользование кредитом – 16080 рублей 51 копеек, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 241591 рубль 69 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 2385 рублей 75 копеек, сумма комиссии за направление извещений – 495 рублей.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 8).

Ответчик Яшина О.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие (л.д. 46).

При изложенных обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Проверив материалы дела, исследовав доказательства, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Из материалов дела видно, что 26.04.2019 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Яшиной О.В. был заключен кредитный договор <номер>, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в размере 580358 рублей, в том числе: 501000 рублей - сумма к выдаче, 79358 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование; на срок 60 календарных месяцев, процентная ставка – 19,80% годовых, возврат кредита должен осуществляться ежемесячно равными платежами в размере 15420 рублей 47 копеек, количество ежемесячных платежей – 60, в соответствии с графиком погашения по кредиту, дата ежемесячного платежа – 26 число каждого месяца. Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки (штрафа, пени) в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам, которую банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го по 150-го дня (л.д. 19об-20 – копия договора <номер>, л.д. 21- копия заявления, л.д. 22- копия соглашения о дистанционном банковском обслуживании, л.д. 22 об- 23 - копия согласия на обработку персональных данных и получение кредитной истории, л.д. 23об – копия паспорта, л.д. 24, 38- копия заявления на добровольное страхование по программе страхования «Комбо+» <номер>, л.д. 26-29- Общие условия договора, л.д. 30 – Услуга «СМС-пакет», л.д. 25- предложение банка по рассрочке погашения задолженности, л.д. 17- копия дополнительного соглашения, л.д. 18-19- график погашения кредита по дополнительному соглашению).

Кредит был предоставлен Яшиной О.В. 26.04.2019 в сумме 580358 рублей, из которых: 501000 рублей выдано Яшиной О.В., 79358 рублей – перечислено для оплаты страхового взноса на личное страхование (л.д. 15-16).

24.07.2020 истцом в адрес ответчика направлено требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору в размере 811553 рубля 57 копеек, течение 30 календарных дней с момента направления данного требования (л.д. 34).

В силу ст.ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в т.ч. связанные с предоставлением кредита.

В силу п.2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

По смыслу ст. ст. 329, 330, 394 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойка служит одним из способов обеспечения исполнения обязательства, является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направлена также на восстановление нарушенного права.

В силу п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Принимая во внимание, что ответчиком не предоставлено суду каких-либо возражений по существу исковых требований, в том числе доказательств, опровергающих факт заключения договора банковского кредита, его исполнения и фактического использования денежных средств по нему, а также подтверждающих произведенную своевременную оплату долга, суд соглашается с предоставленным истцом расчетом, и считает возможным положить его в основу принимаемого решения.

Яшина О.В. при заключении договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки возвратить Банку заемные денежные средства.

В период действия кредитного договора Яшина О.В. допустила ненадлежащее исполнение принятых на себя обязательств по внесению ежемесячных платежей, в связи с чем, образовалась задолженность.

До настоящего времени Яшина О.В. на предложение о добровольной выплате задолженности не ответила и не предприняла соответствующих действий, направленных на погашение кредита и процентов по нему. Факт неисполнения обязанности по уплате требуемых договорами платежей и размер задолженности по кредиту, процентам и неустойке подтверждаются расчетами банка.

Согласно расчету, составленному истцом по состоянию на 27.01.2022, задолженность ответчика перед Банком по указанному договору составляет 781553 рублей 57 копейки, в том числе: сумма основного долга – 521000 рублей 62 копейки, сумма процентов за пользование кредитом – 16080 рублей 51 копеек, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 241591 рубль 69 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 2385 рублей 75 копеек, сумма комиссии за направление извещений – 495 рублей (л.д. 31-33).

Расчет задолженности истцом составлен в соответствии с условиями кредитного договора, фактическим поступлением денежных средств от ответчика в счет погашения основного долга и уплаты процентов, является арифметически верным. Размер заявленной к взысканию неустойки (штрафа) соответствует последствиям нарушения обязательств с учетом периода просрочки и сумм задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом. Оснований для дополнительного уменьшения неустойки (штрафа) суд не усматривает.

Как следует из договора, ответчиком добровольно была подключена/активирована дополнительная услуга - ежемесячное направление извещений по кредиту по СМС стоимостью 99 рублей 00 копеек, оплата стоимости которой должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей. Как следует из искового заявления, услуга по направлению извещений оказывалась, обратного ответчиком не представлено.

Требование истца о взыскании комиссии за направление извещений подлежит удовлетворению. С ответчика в пользу истца подлежит взысканию комиссии за направление извещений в размере 495 рублей.

С учетом установления факта ненадлежащего исполнения условий договора заемщиком, требование истца о взыскании суммы штрафа подлежит удовлетворению. С ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 2385 рублей 75 копеек.

На основании изложенного суд считает необходимым требования истца удовлетворить в полном объеме.

При распределении судебных расходов в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца понесенные расходы по оплате госпошлины в размере 11015 рублей 54 копейки (л.д. 12 – платежное поручение <номер> от 27.01.2022).

Руководствуясь ст. ст.98, 194-199, ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с Яшиной Олеси Вячеславовны, <дата> рождения, уроженки <адрес>, задолженность по кредитному договору <номер> от 26.04.2019 по состоянию на 27.01.2022 в размере 781553 рублей 57 копейки, в том числе: сумма основного долга – 521000 рублей 62 копейки, сумма процентов за пользование кредитом – 16080 рублей 51 копеек, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 241591 рубль 69 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 2385 рублей 75 копеек, сумма комиссии за направление извещений – 495 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 11015 рублей 54 копейки, а всего – 792569 (семьсот девяносто две тысячи пятьсот шестьдесят девять) рублей 11 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Серпуховский городской суд Московской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья: С.Ю.Мусатова

Мотивированное решение составлено 06.04.2022.