Решение по делу № 2-2172/2022 от 06.06.2022

Дело № 2-2172/2022

УИД № 22RS0067-01-2022-002741-93

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 июля 2022 года г.Барнаул

Октябрьский районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе председательствующего судьи Савищевой А.В., при ведении протокола секретарем Рудич С.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору №, заключенному между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 172209 руб. 82 коп., расходов по оплате государственной пошлины 4644 руб. 20 коп.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 99 000 руб.

Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров. Составными частями договора являются: заявление-анкета, подписанная заемщиком, Тарифый план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк».

В соответствии с общими условиями, банк вправе расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке в случае ненадлежащего выполнения заемщиком своих обязательств по договору. При этом банк направляет заемщику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору. Заключительный счет направлен в адрес ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ, подлежал оплате с течении 30 дней с даты его формирования, однако не был оплачен заемщиком.

ДД.ММ.ГГГГ банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований), актом приема-передачи прав требований к договору уступки прав, о чем в адрес ФИО2 направлено уведомление.

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составила 172209,82 руб., после чего погашение задолженности ответчиком не производилось.

Ссылаясь на изложенные обстоятельства, ООО «Феникс» обратилось с настоящим иском в суд.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о его времени и месте надлежаще, просил дело рассмотреть в свое отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представитель ответчика ФИО6 просила в удовлетворении требований ООО «Феникс» отказать в полном объеме, ссылаясь на пропуск истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

В соответствии с п.п.1, 2 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст.ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе) закреплено, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным Федеральным законом.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (пункты 2, 3 ст. 434 ГК).

Как следует из п.1 ст.435, п. 1 ст. 438 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум, где указал свои персональные данные и предложил банку заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты на условиях, установленных настоящим Предложением, в рамках которого банк выпустит на его имя кредитную карту и установит лимит задолженности для осуществления операций с использованием лимита банковской карты за счет кредита, предоставляемого банком, а случая акцепта банком настоящего заявления и заключения договора, заявление-анкета, Тарифы по кредитным картам, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт (далее – общие условия) являются неотъемлемой частью договора.

Согласно заявлению-анкете от ДД.ММ.ГГГГ, оферта является безотзывной и бессрочной.

В ответ на заявление-анкету банк, осуществив проверку полученных данных потенциального клиента, предоставил ФИО2 кредитную карту, что ответчиком не оспаривается.

В заявлении-анкете, подписанном ФИО2, также указано, что ответчик ознакомлен с действующими Общими условиями и Тарифами, размещенными в сети Интернет на странице www.tcsbank.ru, понимает их, и в случае заключения договора обязуется их соблюдать.

Таким образом, ответчик был ознакомлен со всеми условиями кредитования, в том числе с полной стоимостью кредита, и, подписывая заявление, знал, что выражает согласие с определенными условиями договора.

ДД.ММ.ГГГГ кредитная карта активирована ФИО2 путем проведения расчетной банковской операции с использованием средств кредитного лимита и использовалась заемщиком с момента активации, что подтверждается выпиской по счету карты, следовательно, между истцом и ответчиком в соответствии с ч. 3 ст. 434, ст. 438 ГК РФ заключен договор на выпуск и обслуживание кредитных карт.

Тариф по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) Продукт Тинькофф Платинум, Тарифный план 7.19, на условиях которого ответчику выдана кредитная карта, утвержден приказом ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк №.01 от ДД.ММ.ГГГГ.

Названным Тарифным планом предусмотрено, что беспроцентный период составляет до 55 дней, минимальный платеж 6% от задолженности, минимум 600 руб., процентная ставка по кредиту является дифференцированной, при своевременной оплате минимального платежа составляет 45,9% годовых, в при неоплате минимального платежа – 0,20% в день, плата за обслуживание кредитной карты 590 руб., комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9%+290 руб., плата за предоставление услуги «СМС-банк» 59 руб., плата за включение в программу страховой защиты 0,89% от задолженности, штрафы: за превышение лимита задолженности 390 руб., за неуплату минимального платежа 590 руб. первый раз, 1% от задолженности (плюс 590 руб.) – второй раз подряд, 2% от задолженности (плюс 590 руб.) – третий и более раз подряд, комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – 2,9% (плюс 290 руб.).

ФИО2заполнил и подписал заявление-анкету на оформление кредитной карты банка, чем выразил свое согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с Тарифами и Общими условиями, с которыми был ознакомлен, согласен и которые обязался соблюдать, о чем указано в заявлении-анкете.

Таким образом, суд приходит к выводу о наличии между сторонами договорных отношений по предоставлению кредита, поскольку заявление ответчика представляет собой оферту, а перечисление денежных средств банком на его расчетный счет и оплата по карте ответчиком за покупки либо снятие наличных является акцептом на оферту. В связи с чем, суд приходит к выводу о заключении между сторонами кредитного договора.

Согласно ч. 1, 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом (ч. 2 ст. 384 ГК РФ).

24.02.2015 между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» заключено генеральное соглашение №2 в отношении уступки прав требований, в соответствии с которым Банк предлагает компании приобрести права (требования) к заемщикам, а компания на условиях настоящего генерального соглашения №2 принимает и оплачивает права (требования) к заемщикам, указанные в пункте 3.1. настоящего генерального соглашения №2, по кредитным договорам, указанным в реестре, с учетом изложенного в разделе 3 настоящего генерального соглашения №2 «Общие положения в отношении уступаемых прав (требований) и с учетом следующего: а) каждая уступка прав (требований) осуществляется на основании дополнительного соглашения; б) стоимость портфеля рассчитывается на условиях рыночного ценообразования.

ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил ООО «Феникс» права (требования) по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается дополнительным соглашением к генеральному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ и актом приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на дату перехода прав задолженность ответчика ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перед ООО «Феникс» составляет 172209,82 руб., что подтверждается актом приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ к договору уступки прав (цессии). После передачи права требования новому взыскателю погашение образовавшейся задолженности ответчиком не производилось.

В материалы дела истцом представлено уведомление об уступке права требования, адресованное ФИО2, в котором должнику предложено погасить задолженность по кредитному договору № в размере 172209,82 руб.

В обоснование возражений на исковые требования ответчиком представлено заявление о применении к спорным правоотношениям исковой давности.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п.1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, а по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В п.24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В данном случае тарифами банка предусмотрено погашение суммы задолженность путем внесения минимального платежа в размере 6% от задолженности по кредиту, таким образом в данном случае применению подлежат правила об исчислении срока исковой давности по искам о просроченных повременных платежах.

Истцом в материалы дела представлен заключительный счет (л.д. 55), адресованный ответчику, в котором последнему предложено досрочно погасить задолженность по кредитному договору № в размере172209,82 руб. (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ) в течение пяти календарных дней с момента получения заключительного счета, после чего кредитор намерен обратиться в суд.

Как следует из отчета об отслеживании почтового отправления с идентификатором №, письмо направлено АО «Тинькофф Кредитные системы» и адресовано ФИО2 сдано в отделение связи (направлено) ДД.ММ.ГГГГ, вручено адресату ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом предоставленного ФИО2 пятидневного срока для добровольного погашения задолженности, ответчик должен был погасить ее в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом в части будущих платежей.

Поскольку ответчик должен был погасить задолженность не позднее ДД.ММ.ГГГГ, о нарушении своего права банку стало известно ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности по заявленным требованиям истекал ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.1 ст.204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (п. 3 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В п.17, 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» закреплено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет». По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Из материалов дела следует, что банк обращался к мировому судье судебного участка № 5 Октябрьского района г. Барнаула с заявлением о вынесении судебного приказа. Согласно ответа на запрос суда, почтовый конверт о направлении судебного приказа отсутствует, вместе с тем заявление о вынесении судебного приказа поступило в канцелярию судебного участка ДД.ММ.ГГГГ, судебный приказ вынесен ДД.ММ.ГГГГ, отменен ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, из представленных копии заявления о вынесении судебного приказа и материалов дела с очевидностью следует, что за вынесением судебного приказа истец обратился за пределами срока исковой давности, истекшего ДД.ММ.ГГГГ, таким образом обстоятельств приостановления течения срока давности судом не установлено.

ООО «Феникс» обратилось в суд с настоящим иском ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами срока исковой давности.

При таких обстоятельствах у суда отсутствуют правовые основания для удовлетворении требований.

По правилам статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в связи с отказом в иске понесенные истцом судебные расходы по уплате государственной пошлины, иные судебные расходы при предъявлении иска в суд возмещению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст.98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

исковые общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в течение месяца с момента принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Барнаула.

Председательствующий А.В. Савищева