Решение по делу № 2-430/2024 от 09.01.2024

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 февраля 2024 года                                                                       п. Шаховская

Волоколамский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Дзюбенко Н.В.,

при секретаре Базановой Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ИП Граковича А. А. к Яровой Г. Д. о взыскании задолженности по кредитному договору,

                                              у с т а н о в и л:

ИП Гракович А. А. обратился в суд с иском к Яровой Г. Д. о взыскании задолженности по кредитному договору № № от 15.05.2013, заключенному между ОАО Банк "Западный" и Яровой Г.Д. в размере 114 684 рублей 32 копейки по состоянию на 26.02.2014-сумма невозвращенного основного долга, 28 376 рублей 66 копеек - сумма неоплаченных процентов по ставке 36,50% годовых, рассчитанная по состоянию на 26.02.2014, 402 546 рублей 74 копейки- сумма неоплаченных процентов по ставке 36,50% годовых, рассчитанная по состоянию с 27.02.2014 по 09.10.2023; 100 000 рублей - сумма неоплаченной неустойки по ставке 1% в день, рассчитанная по состоянию с 27.02.2014 по 09.10.2023. Истец также просит о взыскании процентов по ставке 36,50% годовых на сумму основного долга 114 684 рубля 32 копейки за период с 10.10.2023 по дату фактического погашения задолженности, неустойки по ставке 1% в день на сумму основного долга 114 684 рубля 32 копейки за период с 10.10.2023 по дату фактического погашения задолженности, ссылаясь на неисполнение ответчиком условий кредитного договора от 15.05.2013, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере 115087 рублей 72 копейки сроком до 15.05.2018 под 36,50 процентов годовых.

27.01.2023 между ОАО Банк "Западный" и ИП Инюшиным К. А. был заключен Договор уступки прав требования, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ИП Инюшину К. А..

24.05.2023 между ИП Инюшиным К. А. и ИП Граковичем А. А. (далее - истец) был заключен Договор уступки прав требования, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ИП Граковичу А. А.. Ответчиком обязательства по кредитному договору до настоящего времени не исполнены.

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, выразил согласие на рассмотрение дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

         Ответчик Яровая Г.Д. о дате и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, на судебное заседание по делу не явилась. Каких-либо письменных заявлений об уважительности причин своей неявки и об отложении судебного разбирательства по делу, а равно каких-либо письменных заявлений с просьбой рассмотреть дело без ее участия, ответчик суду не предоставила. Какие-либо возражения относительно заявленных истцом исковых требований также не предоставила. При таких обстоятельствах в соответствии со ст.233 ГПК РФ суд рассматривает дело в порядке заочного производства в отсутствии надлежащим образом извещенного, но не явившегося на судебное заседание ответчика.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 2 ст. 1 и ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 4 ст. 421 ГК РФ, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано обязательными для сторон правилами, установленными законом или иными правовыми актами (императивными нормами), действующими в момент его заключения (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатит на нее проценты.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается в результате надлежащего исполнения.

В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Судом установлено, что 15.05.2013 между ОАО Банк "Западный" и ответчиком был заключен договор о предоставлении кредита, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 115 087 руб. 72 коп. сроком до 15.05.2018. под 36,50 процентов годовых.

Согласно пункту 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с пунктом 1 статьи 384 данного Кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В пункте 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 г. N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из приведенных выше норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что если иное прямо не предусмотрено законом или договором, то к новому кредитору переходит право не только на начисленные к моменту уступки проценты, но и на те проценты, которые будут начислены позже, а также на неустойку.

Как разъяснено в пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 года N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки", по смыслу пункта 1 статьи 382, пункта 1 статьи 389.1, статьи 390 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования производится на основании договора, заключенного первоначальным кредитором (цедентом) и новым кредитором (цессионарием).

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 23 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 года N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки"(далее Пленум ВС РФ 21 декабря 2017 года N 54), должник вправе выдвигать против требования нового кредитора не только возражения, которые он уже имел против первоначального кредитора к моменту получения уведомления о переходе прав по обязательству к новому кредитору, но и возражения, основания для которых возникли к этому моменту (статья 386 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если иное не установлено законом, отсутствие у цессионария лицензии на осуществление страховой либо банковской деятельности не является основанием недействительности уступки требования, полученного страховщиком в порядке суброгации или возникшего у банка из кредитного договора- п. 12 Постановления Пленума ВС РФ от 21 декабря 2017 года N 54.

На основании статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Как следует из кредитного договора от 15.05.2013 №, заключенного между Яровой Г.Д. и ОАО Банк "Западный", Яровая Г.Д. подписала заявление о присоединении к Правилам, заключила с Банком договор, и является клиентом банка. Совей подписью подтверждает, что ей понятны все пункты договора, с ними согласна и обязуется их выполнять. Подтвердила, что получила заявление о присоединении, график погашения по кредиту, в т.ч. уведомление о полной стоимости кредита, полностью согласна с содержанием следующих документов: Правила предоставлении я ОАО Банк Западный физическим лицам потребительских кредитов (Правила), Тарифы Банка (все части) и Памятка застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования, Все документы, указанные в настоящем разделе (кроме заявления о присоединении, графика погашения по кредиту, уведомления о полной стоимости кредита), являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на сайте банка.

Из договора следует, что Яровая Г.Д. заключила кредит на сумму 115 087 рублей на срок 60 месяцев, дата погашения кредита 15.05.2018. Способ получения кредита на текущий (карточный) счет.

Согласно графика погашений ежемесячный платеж составляет 4 201,29 руб., дата последнего платежа 15.05.2018- 4 203,90 руб.

Согласно Правил предоставления ОАО Банк "Западный" физическим лицам потребительских кредитов погашение кредита осуществляется клиентом ежемесячными платежами в размере в соответствии с графиком погашения, являющимися неотъемлемой частью договора, с правом досрочного погашения в порядке, предусмотренном Правилам. (п. 4.2.4). Отсчет срока пользования денежными средствами (кредитом), предоставленными по договору, в том числе для начисления процентов за пользование кредитом, начинается со дня, следующего за днем предоставления кредита, и заканчивается днем фактического погашения задолженности по кредиту включительно. (п. 4.2.5). Датой погашения задолженности по кредиту и уплаты процентов за пользование кредитом, а также уплаты штрафов и неустоек считается дата поступления денежных средств на соответствующие счета банка по учету соответствующего вида задолженности (дата списания денежных средств со счета клиента). (п. 4.2.8).Клиент обязан возвратить кредит и проценты за его использование в размере и сроки, предусмотренные договором (п. 4.4.4.1). По письменному требованию банка в срок, указанный в соответствующем письменном требовании, возвратить всю сумму кредита, уплатить причитающиеся проценты(п. 4.4.4.6). В случае нарушения клиентом срока возврата суммы основного долга по кредиту или (и) сроков уплаты процентов за пользование кредитом, определяемых Правилами, банк вправе потребовать от клиента уплаты неустойки, исходя из расчета -1% от суммы невыполненных обязательств з-а каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно(п. 4.5.1).

Факт получения денежных средств Яровой Г.Д. не оспаривается, подтверждается выпиской по счету.

Сведений о погашении долга по кредиту не имеется.

Согласно договора уступки прав (требований) № от 27.01.2023 заключенного между ОАО Банк "Западный" (цедент) и ИП Инюшиным К. А. (цессионарий), дополнительного соглашения к нему от 27.01.2023 приложения № к договору уступки прав (требований) и дополнительному соглашению (выписка из реестра должников), ОАО Банк "Западный" уступило право требования по кредитному договору № № от 15.05.2013 на сумму 157 825,56 ИП Инюшину К. А..

Согласно договора уступки прав (требований) № от 24.05.2023., заключенного между ИП Инюшиным К. А. (цедент) и ИП Граковичем А. А. (цессионарий) и приложения № к данному договору, ИП Инюшин К. А. уступил ИП Граковичу А. А. право требования по кредитному договору № от 15.05.2013.

Таким образом, право требования, вытекающее из кредитного договора, передано цессионарию в полном объеме, а указание в реестре должников на сумму основного долга и сумму просроченных процентов является конкретизацией сторонами договора уступки прав требования отдельных сумм задолженности ответчика перед банком по кредитному договору на момент заключения договора уступки прав требования.

Из материалов дела следует, что заемщик Яровая Г.Д. свои обязательства по договору № № от 15.05.2013 в соответствии с условиями договора не исполнила, доказательств обратного не представила.

Истец просит взыскать с ответчика 114 684 рублей 32 копейки по состоянию на 26.02.2014-сумма невозвращенного основного долга, 28 376 рублей 66 копеек - сумма неоплаченных процентов по ставке 36,50% годовых, рассчитанная по состоянию на 26.02.2014, 402 546 рублей 74 копейки- сумма неоплаченных процентов по ставке 36,50% годовых, рассчитанная по состоянию с 27.02.2014 по 09.10.2023; 100 000 рублей - сумма неоплаченной неустойки по ставке 1% в день, рассчитанная по состоянию с 27.02.2014 по 09.10.2023. Истец также просит о взыскании процентов по ставке 36,50% годовых на сумму основного долга 114 684 рубля 32 копейки за период с 10.10.2023 по дату фактического погашения задолженности, неустойки по ставке 1% в день на сумму основного долга 114 684 рубля 32 копейки за период с 10.10.2023 по дату фактического погашения задолженности.

Оснований не согласиться с расчетом не имеется. Возражений относительно иска и представленного расчета от ответчика не поступили.

Поскольку в договорах уступки отсутствует прямое указание на то, что к новому кредитору не переходят права требования по начислению процентов, равно как отсутствуют и иные условия, ограничивающие права Цессионария, требования истца о взыскании с ответчика суммы неоплаченных процентов, неустойки подлежат удовлетворению.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями - ст. 309 ГК РФ.

Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом - ст. 310 ГК РФ.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода - ст. 314 ч. 1 ГК РФ.

Истец просит о взыскании неустойки в сумме 100000 рублей. Оснований для дальнейшего снижения исчисленной неустойки исходя из положений ст. 333 ГК РФ, суд не находит.

Суд считает возможным удовлетворить заявленные требования о взыскании с ответчика в пользу ИП Граковича А. А. задолженности по кредитному договору № № от 15.05.2013 в сумме 114684 рубля 32 копейки - сумма основного долга, 28376 рублей 66 копеек- сумма процентов по ставке 36,50 % годовых, 402546рублей 74 копейки- сумма процентов по ставке 36,50 % годовых с 27.02.2014 года по 09.10.2023 года, 100000 рублей - сумма неустойки, а всего взыскать 645607 рублей 72 копейки.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем.

Поскольку исковые требования истца, освобожденного от уплаты государственной пошлины по делу, удовлетворяются судом, то в соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в бюджет городского округа <адрес> следует также взыскать расходы по оплате государственной пошлины по делу в размере 9656,08 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 233 - 237 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать с Яровой Г. Д., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> в пользу ИП Граковича А. А. задолженность по кредитному договору № № от 15.05.2013 года по состоянию на 26.02.2014 года:

114684 рубля 32 копейки - сумма основного долга,

28376 рублей 66 копеек- сумма процентов по ставке 36,50 % годовых,

402546рублей 74 копейки- сумма процентов по ставке 36,50 % годовых с 27.02.2014 года по 09.10.2023 года,

100000 рублей - сумма неустойки,

а всего взыскать 645607 рублей 72 копейки.

Производить начисление процентов по ставке 36,50% годовых на сумму 114684,32 руб. за пользование кредитом, начиная с 10.10.2023 года и по дату фактической погашения задолженности.

Производить начисление неустойки по ставке 1% в день на сумму основного долга 114684,32 руб. с 10.10.2023 по дату фактического погашения задолженности.

Взыскать с Яровой Г. Д., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> в бюджет городского округа Шаховская Московской области государственную пошлину в размере 9656,08 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий:

Решение в полном объеме изготовлено 01.03.2024.

Председательствующий: