Решение по делу № 2-326/2019 от 05.03.2019

Дело № 2-326/2019

УИД 42RS0035-01-2019-000409-89

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Таштагол                                                                                 6 июня 2019 года

Таштагольский городской суд Кемеровской области в составе

Председательствующего судьи                                                     Толстова Е.А.

при секретаре                                                                                  Чумачаковой Е.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании, гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 к Платоновой Т. Н. о взыскании задолженности по кредитной карте, суд

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 (далее – Банк, взыскатель) обратилось в суд с иском к Платоновой Т.Н. о взыскании задолженности по кредитной карте мотивируя свои требования тем, что на основании заявления Платоновой Т.Н. от <данные изъяты> ей была выдана кредитная карта ПАО ФИО1 <данные изъяты> с разрешенным лимитом кредита 285 095,36 руб. В заявлении указано, что клиент ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее – Условия), согласен с ними и обязуется их исполнять, о чем свидетельствует ее собственноручная подпись на заявлении.

В соответствии с п. 1.1. Условий, настоящие условия в совокупности с Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Клиентом, альбом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, в совокупности являются заключенным между Клиентом и ПАО Сбербанк, договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие Счета для учета операций с использованием карты и предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте. Таким образом, между Банком и Платоновой Т.Н. был заключен договор путем присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ. В соответствии с п. 1.5. Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт <данные изъяты> кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8. Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с п. 1.15 Положения ЦБ РФ конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

По Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России Держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте, а Держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа (Раздел 4 Условий).

В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга были начислены процента за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 18,0% годовых от суммы кредита.

Согласно п. 3.9. Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Тарифом Банка определена неустойка в размере 36,0% годовых.

В силу п. 5.2.7. Условий <данные изъяты> направил ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. В настоящее время задолженность не погашена.

По состоянию на <данные изъяты> задолженность ответчика по счету                 <данные изъяты> банковской карты ПАО <данные изъяты> составляет 315 023,57 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 285 095,36 рублей, просроченные проценты – 24 621,10 рублей, неустойка – 5 307,11 рублей,

С учетом уточненных исковых требований просит взыскать с Платоновой Т.Н. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по счету <данные изъяты> банковской карты ПАО Сбербанк <данные изъяты> за период с <данные изъяты> в размере 360 920,15 рублей, а также возврат госпошлины в размере 6350,24 рубля.

Представитель ПАО «Сбербанк России» Каратеев В.Г., действующий на основании доверенности в судебном заседании, уточненные требования поддержал в полном объеме, просит суд взыскать с Платоновой Т.Н. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по счету <данные изъяты> банковской карты ПАО Сбербанк <данные изъяты> в размере 360 920,15 рублей, а также возврат госпошлины в размере 6350,24 рубля.

Ответчик Платонова Т.Н., надлежащим образом извещенная о дате, времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, ранее в судебном заседании исковые требования не признала, просила применить сроки исковой давности для обращения в суд с заявлением и отказать в удовлетворении иска, поскольку последняя оплата по кредитной карте ею была произведена <данные изъяты>, и следовательно с этого срока надлежит применять срок исковой данности. В судебном заседании пояснила, что не оспаривает факт получения и использования кредитной карты ОАО «Сбербанк России», однако срок ее действия истек, а новую карту она не получала.

Суд на основании ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте рассмотрения дела судом надлежащим образом.

Заслушав представителя истца, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании пунктов 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании ч. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с ч. 1 ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии

Судом установлено, что ПАО «Сбербанк России» на основании заявления выдал Платоновой Т.Н. кредитную карту ПАО Сбербанк <данные изъяты> с разрешенным лимитом кредита 285 095,36 руб., в связи с этим Банком был открыт банковский счет (овердрафт) № <данные изъяты>, срок окончания действия карты <данные изъяты> После окончания срока действия карты банком <данные изъяты> была изготовлена новая карта <данные изъяты>, со сроком окончания действия карты <данные изъяты>. Согласно отчета по СМС сообщениям по карте <данные изъяты> указанная карта была <данные изъяты>

В заявлении на получение кредитной карты указано, что клиент ознакомлен с Условиями использования банковских карт ОАО «Сбербанк России», согласен с ними и обязуется их исполнить, о чем свидетельствует собственноручная подпись Платоновой Т.Н. на заявлении.

В соответствии с п. 1.1. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты, настоящие условия в совокупности с Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Клиентом, альбом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, в совокупности являются заключенным между Клиентом и ПАО Сбербанк, договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие Счета для учета операций с использованием карты и предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Таким образом, между Банком и ответчиком был заключен договор путем присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Условиям использования международных банковских карт ОАО «Сбербанк России» с разрешенным лимитом овердрафта.

В соответствии с п. 1.5. «Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» утвержденных Банком России <данные изъяты> кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

На основании раздела 4 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России Держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте, а Держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа.

В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга были начислены проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Согласно п. 3.9. Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

На основании п. 5.2.5 Условий банк вправе в одностороннем порядке изменять, в том числе аннулировать доступный лимит с одновременной блокировкой карты.

В силу п. 5.2.8. Условий при нарушении Держателем настоящих условий Банк вправе направить Держателю уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте.

В соответствии с банковскими правилами – Условиями и тарифами Банка предусмотрена следующая плата за пользование овердрафтом: по счету карты в пределах величины лимита предоставленного овердрафта 18% годовых от суммы овердрафта. При не поступлении денежных средств на банковский счет для погашения овердрафта по истечении 30-ти календарных дней с даты отчета начисляется неустойка по счету карты 36% годовых

В связи с тем, что Должником надлежащим образом не исполнялись обязательства по погашению задолженности Банк направил Должнику требование от <данные изъяты> о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, содержащее требование о погашении всей задолженности, которое ответчиком исполнено не было.

Согласно расчету, предоставленному банком по состоянию на <данные изъяты> задолженность Платоновой Т.Н. по счету <данные изъяты> банковской карты ПАО «Сбербанк России» составляет 360 920,51 руб., в том числе: 285 095,36 руб. – просроченная ссудная задолженность; 75 825,15 руб. – просроченные проценты.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности, поскольку последний платеж в банк ею был произведен <данные изъяты> чего от банка к ней не поступало никаких претензий.

Из части 1 ст. 196 ГК РФ следует, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Частью 2 названной статьи предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно статье 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

На основании п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

На основании Условий использования международных карт Сбербанка России, в случае осуществления платежей со счета в пределах установленного по карте лимита, Банк считается предоставившим держателю кредит в форме «овердрафт» Задолженность держателя в пределах лимита в сумме, не менее указанной в отчете, а также плата за овердрафт, начисленная в соответствии с Тарифами Банка, подлежит оплате не позднее 30-ти календарных дней с даты отчета.

В силу указанных Условий, отчет формируется Банком ежемесячно и предоставляется держателю карты.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24, 25, 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как видно из графика платежей, возврат кредита и оплата процентов должны были осуществляться заемщиком частями, ежемесячно.

Как разъяснено в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Согласно позиции ответчика, подтвержденной выпиской по счету и отчетами по кредитной карте, последнее внесение платежей в счет исполнения обязательств по кредитной карте осуществлено Платоновой Т.Н. <данные изъяты>

Материалами дела подтверждено, что требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки сформировано банком <данные изъяты>, срок погашения задолженности установлен банком не позднее <данные изъяты>. При этом в требовании включены суммы: по основному долгу 285095,36 рублей, по процентам за пользование кредитом 24621,10 рублей, неустойка 5307,11 рублей, по состоянию на <данные изъяты>.

Дата обращения истца с заявлением о вынесении судебного приказа неизвестна. Судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности был вынесен <данные изъяты>, с учетом среднего срока почтовой доставки и 5-дневного срока для вынесения судебного приказа (ст. 126 ГПК РФ), заявление было подано <данные изъяты>

Принимая во внимание, что истец обратился в суд с настоящим иском <данные изъяты>, ранее истцом были приняты меры по взысканию задолженности посредством получения судебного приказа, выданного <данные изъяты> мировым судьей судебного участка № 1 Таштагольского городского судебного района Кемеровской области, который отменен определением того же мирового судьи суд приходит к выводу, что истцом, установленный действующим законодательством трехгодичный срок исковой давности не пропущен.

Таким образом, требования истца к ответчику о взыскании задолженности по счету <данные изъяты> банковской карты ПАО Сбербанк <данные изъяты> за период с <данные изъяты> являются законными и обоснованными.

В соответствии с приложенным к уточненным исковым требованиям расчетом, размер задолженности с <данные изъяты> банковской карты ПАО «Сбербанк России» <данные изъяты> составляет 360 920,51 руб., в том числе: 285 095,36 руб. – просроченная ссудная задолженность; 75 825,15 руб. – просроченные проценты.

Согласно предоставленному в судебное заседание представителем ПАО «Сбербанк России» Каратеевым В.Г. подробного помесячного расчета задолженности с <данные изъяты> <данные изъяты> по счету <данные изъяты> банковской карты ПАО «Сбербанк России» <данные изъяты>, размер задолженности за период с <данные изъяты> составляет 303186,05 рублей, в том числе: основной долг – 285095,36 рублей; задолженность по процентам – 18090,69 рублей.

Судом проверен и признан правильным представленный в судебное заседание представителем ПАО «Сбербанк России» Каратеевым В.Г. помесячный расчет суммы задолженности по кредиту, поскольку он отвечает условиям договора, соответствует фактическим обстоятельствам дела и заявленного периода взыскания задолженности с <данные изъяты>

Ответчиком размер задолженности по договору не оспорен. Суду не предоставлен собственный расчет ответчика по задолженности, документы об оплате денежных сумм, не включенных в расчет истца или иное.

В связи с чем суд считает необходимым частично удовлетворить требования банка в размере 303186,05 рублей, в том числе: основной долг – 285095,36 рублей; задолженность по процентам – 18090,69 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

По правилам ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 20 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» при неполном (частичном) удовлетворении имущественных требований, подлежащих оценке, судебные издержки присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику – пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (статьи 98, 100 ГПК РФ, статьи 111, 112 КАС РФ, статья 110 АПК РФ).

Судом установлено, что истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина, которая составила 6 350,24 рублей, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца государственную пошлину пропорционально удовлетворенным требованиям, в размере 6231,86 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 12, 56, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России», в лице Кемеровского отделения № 8615 к Платоновой Т. Н. о взыскании задолженности по кредитной карте удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России», в лице Кемеровского отделения № 8615 с Платоновой Т. Н. <данные изъяты> года рождения, задолженность по счету <данные изъяты> международной банковской карты ПАО <данные изъяты> в размере 303186 (триста три тысячи сто восемьдесят шесть) рублей 05 копеек, в том числе: основной долг – 285095 (двести восемьдесят пять тысяч девяносто пять) рублей 36 копеек; задолженность по процентам – 18090 (восемнадцать тысяч девяносто) рублей 69 копеек.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России», в лице Кемеровского отделения № 8615 с Платоновой Т. Н. расходы по уплате государственной пошлины в размере 6231 (шесть тысяч двести тридцать один) рубль 86 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Таштагольский городской суд Кемеровской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий                                               Е.А. Толстов

Решение в окончательном виде изготовлено 11.06.2019