Решение по делу № 2-948/2024 от 24.01.2024

№ 2-948/2024

УИД 24RS0016-01-2021-004882-90

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Железногорск                                                                                         4 июля 2024 года

Красноярского края

Железногорский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Лапиной Ю.С.,

при помощнике судьи Аннушкиной Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «ДОМ.РФ» к Кошкину Виталию Сергеевича, Кошкиной Марине Олеговне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «ДОМ.РФ» обратился с иском к Кошкину В.С., Кошкиной М.О., в котором просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённый между ООО «Крэдо-Финанс» с Кошкиным В.Г., Кошкиной М.О., взыскать с ответчиков в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 03.05.2012 г. в размере 625 553 рубля 01 копейку; взыскать проценты начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 11,65% начиная с 10.01.2024 по день фактического возврата заемных средств (включительно), начисляемых на остаток текущей задолженности, обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, <адрес>, определив способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 852 000 рублей; взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате госпошлины в размере 21 455, 53 рублей.

Требования мотивированы тем, что 03.05.2012 г. между ООО «КРЭДО-Финанс» и Кошкиным Виталием Геннадьевичем, Кошкиной Мариной Олеговной заключён Кредитный договор № 209/12-401 по условиям которого ООО «Крэдо-Финанс» предоставили Кошкину В.Г. и Кошкиной М.О. для приобретения в собственность жилого помещения кредит в размере 1 950 000,00 рублей сроком на 168 месяцев под 11,65 % годовых, перечислив сумму кредита на лицевой счёт. В настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем является АО "ДОМ.РФ". В соответствии с кредитным договором заёмщик обязался своевременно возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты, однако заёмщиком в нарушение условий кредитного договора обязательства надлежащим образом не исполняются. В соответствии с кредитным договором при нарушении сроков возврата кредита и уплаты, начисленных за пользование кредитом процентов заёмщики уплачивают по требованию кредитора неустойку в виде: пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки, пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки. ДД.ММ.ГГГГ ответчикам было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков составляла 592 256, 10 рублей, в том числе: 577 482,81 рублей – задолженность по основному долгу, 8 753,15 рублей – задолженность по процентам, 6020,14 рублей – задолженность по пени. В обеспечение надлежащего исполнения условий кредитного договора в залог была предоставлена квартира расположенная по адресу: <адрес>, <адрес> <адрес>. В соответствии с отчётом об оценке № 176/12 от 26.04.2012 г., составленным оценщиком ООО «ПРОФЕССИОНАЛ» цена была определена в размере 2 315 000,00 рублей РФ. В соответствии с п.п.4 п.2 ст.54 ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации определяется на основании отчёта оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определённой в отчёте оценщика, что составляет 1 852 000,00 рублей. На 09.01.2024 года задолженность по кредитному договору составила 625 553 рубля 01 копейка, из которых: 577 482,81 рублей – задолженность по основному долгу, 43216 рублей 44 рублей копейки– задолженность по процентам, 4 853 рубля 76 копеек – задолженность по пени.

Представитель истца АО «ДОМ.РФ» ФИО6 в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения уведомлен своевременно, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца против вынесения заочного решения не возражал.

Ответчики Кошкин В.Г., Кошкина М.О., представитель третьего лица ООО «КРЭДО-Финанс» в судебное заседание не явились, о времени и месте его проведения уведомлены своевременно, о причинах неявки суд не уведомили.

При указанных обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства, предусмотренного главой 22 ГПК РФ, против чего представитель истца не возражал, выразив согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства в исковом заявлении.

Исследовав, проверив и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства, возникшие из договора и иных предусмотренных законом оснований, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются

Как следует из положений п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Положениями ст. 56 ГПК РФ предусмотрено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В судебном заседании установлено, что 3 мая 2012 года между ООО «КРЭДО-Финанс» и Кошкиным В.Г., Кошкиной М.О. заключен кредитный договор №209/12-401, в соответствии с условиями которого ответчику предоставлен кредит для приобретения предмета ипотеки – квартиры, на сумму 1 950 000 рублей на срок 168 месяцев с процентной ставкой 11,65%, что подтверждается индивидуальными условиями кредитного договора №209/12-401 от 03.05.2012 г. (т. 1 л.д. 35-44).

Согласно п. 1.1.4 Кредитного договора погашение задолженности осуществляется путем внесения аннуитентных платежей в размере 18 543 рублей в соответствии с графиком погашения задолженности (т. 1 л.д. 35-44).

За просрочку уплаты основного долга и/или процентов заемщик уплачивает неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п. 5.3, п. 5.4, п. 5.5 Кредитного договора).

Сумма кредита в размере 1 950 000 рублей предоставлена Кошкину В.Г. и Кошкиной М.О. в полном объеме путем зачисления на счет Кошкина В.Г. на банковский счет АКБ «Ланта Банк» (ЗАО)

Ответчики Кошкин В.Г. и Кошкина М.О. нарушили условия договора по внесению платежей, в связи с чем, по состоянию на 09.01.2024 г. задолженность ответчиков составляет 625 553 рубля 01 копейка, из которых: 577 482,81 рублей – задолженность по основному долгу, 43216 рублей 44 рублей копейки– задолженность по процентам, 4 853 рубля 76 копеек – задолженность по пени, что подтверждается расчетом задолженности за период с 25.05.2018 г. по 08.02.2023 г. (т. 1 л.д. 17-22).

Оценивая имеющиеся по делу доказательства, суд учитывает, что в соответствии с действующим законодательством обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями кредитного договора, исполнение обязательств может обеспечиваться различными, предусмотренными законом или договором способами, в том числе повышенными процентами, неустойкой. Кошкин В.Г., Кошкина М.О. с условиями заключенного с ними договора были согласны, принятые обязательства не исполнили, в результате чего образовалась задолженность.

Поскольку ответчики Кошкин В.Г., Кошкина М.О. свои обязательства перед истцом не исполнили, кредитный договор №209/12-401 от 03.05.2012 г. подлежит расторжению.

Таким образом, сумма задолженности, подлежащая взысканию, составляет 625 553 рубля 01 копейка, из которых: 577 482,81 рублей – задолженность по основному долгу, 43216 рублей 44 рублей копейки– задолженность по процентам, 4 853 рубля 76 копеек – задолженность по пени.

В соответствии с п. п. 1, 3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 54.1 Федерального закона Российской Федерации от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Вместе с тем, абзацем вторым приведенной части презюмировано положение о том, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при наличии двух условий на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем 5% от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Кошкину В.Г. и Кошкиной М.О. принадлежит на праве общей совместной собственности квартира, общей площадью 50,9 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, кадастровый №, что подтверждается выпиской из ЕГРН (т. 1 л.д. 120-121).

Согласно п. 1.4 кредитного договора 209/12-401 от ДД.ММ.ГГГГ обеспечением кредита является залог (ипотека) предмета ипотеки – вышеуказанной квартиры. Данное обременение объекта недвижимости в виде ипотеки зарегистрировано №.

В соответствии с закладной, составленной между Кошкиным В.Г., Кошкиной М.О. и ООО «КРЭДО-Финанс» стоимость предмета ипотеки в соответствии с отчетом/заключением об оценке от ДД.ММ.ГГГГ, отвечающим требованиям законодательства и федеральных стандартов оценки, составляет 2 315 000 рублей (т. 1 л.д. 26-27).

Согласно отчету об оценки №176/12, составленному 26.04.2012 г. ООО «Профессионал»», рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес> составляет 2 107 000 рублей (т. 1 л.д. 53).

В связи с неисполнением Кошкиным В.Г. и Кошкиной М.О. обязательств по возврату основного долга по кредитному договору в течение более трех месяцев, сформировалась задолженность в размере 625 533 рублей 01 копейки, что составляет более 5 % от стоимости предмета ипотеки.

Суд приходит к выводу о правомерности требований истца об обращении взыскания на заложенное в обеспечение выполнения обязательства жилое помещение, принадлежащее на праве собственности Кошкину В.Г. и Кошкиной М.О., так как погашение суммы долга в случае неисполнения должником обязательства за счет заложенного имущества является одним из условий договора, признанного ответчиком путем его подписания.

В связи с чем, суд считает указанное требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру общей площадью 50,9 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, кадастровый №, обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Учитывая требования действующего законодательства, суд считает необходимым удовлетворить требование об обращении взыскания на заложенное имущество, определив способ реализации квартиры в виде продажи таковой с публичных торгов.

Определяя начальную продажную стоимость имущества, суд исходит из следующего.

В соответствии с отчётом об оценке № 176/12 от 26.04.2012 г., составленным оценщиком ООО «ПРОФЕССИОНАЛ» цена была определена в размере 2 315 000,00 рублей РФ.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

В силу ст. 56, ст.ст. 68, 78 Федерального закона Российской Федерации от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

В соответствии с п.п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона Российской Федерации от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчёта оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определённой в отчете оценщика, что составляет 1 852 000,00 рублей.

Согласно ч.ч. 1-3 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Таким образом, стоимость квартиры при ее реализации определяется судом исходя из ее рыночной стоимости в размере 2 315 000 рублей, суд полагает возможным принять ее, определив начальную продажную стоимость залогового имущества исходя из 80 % от ее стоимости в размере 1 754 400 рублей.

В силу ст. 88, 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Исходя из данного положения, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесённые им судебные расходы в виде государственной пошлины в сумме 21 455 рублей 53 копейки (т. 1 л.д. 8).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования Акционерного общества «ДОМ.РФ» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №209/12-401, заключённый 3 мая 2012 г., между ООО «КРЭДО-Финанс» и Кошкиным Виталием Геннадьевичем, Кошкиной Мариной Олеговной.

Взыскать в солидарном порядке с Кошкина Виталия Геннадьевича, Кошкиной Марины Олеговны в Акционерного общества «ДОМ. РФ задолженность по кредитному договору №209/12-401 от 03 мая 2012 года в размере 625 553 рубля 01 копейка, расходы по оплате госпошлины в размере 21 455 рублей 53 копейки, проценты начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 11,65% начиная с 10.01.2024 г на день фактического возврата заёмных средств (включительно), начисляемых на остаток текущей задолженности.

Обратить взыскание на принадлежащую Кошкину Виталию Геннадьевичу и Кошкиной Марине Олеговне на праве собственности квартиру, общей площадью 50,9 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, <адрес> <адрес>, кадастровый №, путём продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере 1 852 000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий                                                                                Ю.С. Лапина