Решение по делу № 2-607/2021 от 25.02.2021

Дело № 2-607/2021

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

06 апреля 2021 года                                                                       г. Тверь

Центральный районный суд г. Твери в составе:

председательствующего судьи Роговой В.В.,

при секретаре Мурадовой Д.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Почта Банк» к Смирнову С.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

АО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к Смирнову С.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 28 августа 2018 года Банк заключил с должником кредитный договор №, в рамках которого последнему был предоставлен кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету. Условия Кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении персональной ссуды, условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными», тарифах по программе «Кредит Наличными». Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора. Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным. В дальнейшем полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (Свидетельство от 25.01.2016 сер. 77 № 016459279). В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, Банком направлено заключительное требование о полном погашении задолженности. В установленные сроки указанное требование исполнено не было. На 05.02.2021 года размер задолженности на период с 28.02.2020 по 05.02.2021 составляет 549341,79 рублей, из них 57903,55 рублей задолженность по процентам, 478679,37 рублей задолженность по основному долгу, 5658,87 рублей задолженность по неустойкам, 7100 рублей задолженность по комиссиям. ПАО «Почта Банк» просило взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору от 28.08.2018 года № в сумме 549341,79 рублей, в том числе: 57903,55 рублей задолженность по процентам, 478679,37 рублей задолженность по основному долгу, 5658,87 рублей задолженность по неустойкам, 7100 рублей задолженность по комиссиям. Кроме того, ПАО «Почта Банк» просило взыскать с ответчика в пользу истца государственную пошлину в размере 8693 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен, письменно просил суд о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Смирнов С.С. в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен своевременно и надлежащим образом, в письменном возражении указал, что не согласен с исковыми требованиями в части того, что на момент заключения договора не имел возможности внести изменения в его условия, в виде того, что договор является типовым, условия которого заранее были определены Банком в стандартных формах, и заемщик был лишен возможности повлиять на его содержание. Истец, пользуясь юридической неграмотностью ответчика и тем, что он не является специалистом в области финансов и кредитов, заключил с ним договор на заведомо выгодных для себя условиях, при этом нарушив баланс интересов сторон. Просил суд проверить правильность расчета задолженности, снизить размер неустойки и комиссий в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие участвующих в деле лиц по представленным по делу доказательствам.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 данного Кодекса (п. 3).

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (ст. 435 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в ГК РФ.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ч.1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами для кредитного договора и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа – ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст.ст. 330, 333 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в определении от 15.01.2015 № 6-О, положения ГК РФ о неустойке не содержат каких-либо ограничений для определения сторонами обязательства размера обеспечивающей его неустойки. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.

В судебном заседании установлено, что 28.08.2018 между ПАО «Почта Банк» и Смирновым С.С. заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредитный лимит в размере 592344 рублей (кредит 1 – 136344 рублей, кредит 2 – 456000 рублей), срок возврата кредита 1 – 20 платежных периода, срок возврата кредита 2 – 60 платёжных периодов, процентная ставка 19,90% годовых; погашение кредита и уплата начисленных процентов производится ежемесячными платежами в размере 15679 рублей в соответствии с графиком до 28 числа каждого месяца; за пропуск платежа уплачивается комиссия 1-й период 500 рублей, 2-й, 3-й, 4-й периоды – 2200 рублей; в случае несвоевременного внесения платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых.

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставил заемщику кредит путем зачисления денежных средств по поручению заемщика на его счет, открытый в ПАО «Почта Банк», и перечисления страховой премии страховой компании.

Из выписки по лицевому счету заемщика следует, что в период действия кредитного договора ответчик не надлежащим образом исполнял свои обязательства о возврате кредита по кредитному договору, уплате начисленных на кредит процентов, 28.02.2020 года произведен последний ежемесячный платеж в меньшем размере.

06.04.2020 года ответчику направлено заключительное требование о досрочном возврате кредита, уплате начисленных на кредит процентов, неустойки не позднее 21.05.2020 года. Задолженность не погашена.

По состоянию на 05.02.2021 года задолженность по кредиту составила 549341,79 рублей, в том числе: 57903,55 рублей задолженность по процентам, 478679,37 рублей задолженность по основному долгу, 5658,87 рублей задолженность по неустойкам, 7100 рублей задолженность по комиссиям.

Учитывая то обстоятельство, что заемщик Смирнов С.С. несвоевременно и не в полном объеме выполнял свои обязательства по исполнению кредитного договора, требования АО «Почта Банк» о взыскании долга по кредиту являются законными и обоснованными. Смирнов С.С. был проинформирован Банком о датах и размере ежемесячных платежей по кредитному договору, своей подписью он подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Общими Условиями предоставления кредита и Тарифами Банка.

Судом установлено существенное нарушение ответчиком своих обязательств по кредитному договору. Условиями кредитного договора предусмотрено исполнение обязательства периодическими платежами, ответчик в течение 1 года, предшествующих дате обращения в суд, не вносили предусмотренные договором платежи в счет погашения кредита и процентов за пользование кредитом.

В связи с чем, требования истца о возврате всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами обоснованны.

В процессе судебного разбирательства установлено, что условия договора согласованы, кредит предоставлен, денежные средства получены, однако ответчик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет, нарушая сроки погашения кредита, что является основанием для уплаты банку комиссии согласно договору. При этом, нарушение обязательств по кредитному договору ответчиком не оспаривается и не опровергнуто.

Исследованным расчетом подтверждена задолженность по кредитному договору, которая подлежит взысканию с ответчика, размеры неустойки, комиссии установлены договором, начисленные штрафные санкции соразмерны последствиям нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору, отсутствуют основания для их снижения, предусмотренных ст. 333 ГК РФ.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом уплачена государственная пошлина по делу в размере 8693 рублей. Расходы подтверждены платежным поручением от 08.02.2021 года №9324 и подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 198-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования акционерного общества «Почта Банк» к Смирнову С.С. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с Смирнова С.С. в пользу акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору от 28.08.2018 № по состоянию на 05.02.2021 в размере 549341,79 рублей, расходы по уплате государственной пошлины – 8693 рублей, а всего взыскать 558034,79 рублей.

Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд через Центральный районный суд города Твери в течение месяца со дня его принятия.

Председательствующий                                                       В.В. Рогова