Решение по делу № 33-760/2022 от 05.10.2022

Председательствующий – ФИО3 Дело №

номер дела в суде первой инстанции 2-1980/2022

УИД 02RS0№-48

номер строки в статистическом отчете 2.205

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

26 октября 2022 года г. Горно-Алтайск

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи – Черткова С.Н.,

судей – Плотниковой М.В., Солоповой И.В.,

при секретаре – ФИО5,

рассмотрела в судебном заседании дело по апелляционной жалобе ФИО1 на решение Горно-Алтайского городского суда Республики Алтай от <дата>, которым

исковое заявление АО «ФИО2» к ФИО1 удовлетворено в части.

Взыскана с ФИО1, <дата> года рождения, уроженца <адрес>, задолженность по кредитному договору в размере 926359 (девятьсот двадцать шесть тысяч триста пятьдесят девять) рублей 96 копеек, расходы по уплате госпошлины в размере 10 896 (десять тысяч восемьсот девяносто шесть) рублей 48 копеек.

Заслушав доклад судьи ФИО7, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

АО «ФИО2» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от <дата> в размере 1 212 484,86 руб., а также взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 14 262,42 рублей, исковые требования мотивировав тем, что <дата> ФИО1 обратился в ФИО2 с заявлением о предоставлении ему кредита, в рамках которого просил открыть банковский счет и предоставить кредит путем зачисления кредита на счет клиента. Стороны согласовали все существенные условия договора: сумма кредита – 887 830,42 рублей, срок кредита – 2346 дней; процентная ставка – 33 % годовых. Ответчиком обязательства по договору исполнялись ненадлежащим образом, ему направлено заключительное требование о погашении задолженности в размере 1212484,86 рублей в срок до <дата>, поскольку заключительное требование не исполнено, задолженность по кредиту не погашена, ФИО2 обратился в суд.

Не согласившись с вышеуказанным решением суда, ФИО1 в апелляционной жалобе просит его отменить, указывая, что ФИО2 выставлено заключительное требование со сроком оплаты до <дата>, соответственно, в силу ст. ст. 196, 200 ГК РФ срок исковой давности исчисляется с <дата>, в связи с чем, исковые требования не подлежали удовлетворению ввиду пропуска истцом сроков исковой давности.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ исходя из доводов, изложенных в жалобе, судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору ФИО2 или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (ст. ст. 807 - 818), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как предписано п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и из материалов дела следует, что <дата> ФИО1 обратился в АО «ФИО2» с заявлением о предоставлении ему потребительского кредита.

Кредитный договор № от <дата> заключен сроком до <дата>, установлен график ежемесячных платежей, последний платеж по которому должен быть произведен <дата>.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредитования № от <дата> ФИО1 предоставлен кредит в размере 887830,42 рублей, процентная ставка – 33% годовых, срок – с сентября 2015 года по январь 2022 года.

ФИО2 надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, перечислив на счет заемщика денежные средства в размере 887830,42 рублей.

Заемщиком обязательства по договору исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность в размере 1 212 484,86 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 887830,42 рублей, задолженность по процентам – 259197,13 рублей, платы за пропуск платежей по графику – 65457,31 рублей.

В судебном заседании ответчик ФИО1 заявил о пропуске срока исковой давности.

Суд первой инстанции, исходив из толкования ст. ст. 195, 200 ГК РФ, постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» установив, что срок исковой давности по периодическим платежам подлежит исчислению отдельно по каждому платежу и исходя из даты последнего платежа (<дата>), срок исковой давности истекает <дата>, АО «ФИО2» обратилось в суд <дата>, то есть в пределах срока исковой давности, пришел к выводу об удовлетворении исковых требований ФИО2 в части в размере 926359,96 рублей.

Судебная коллегия полагает выводы суда ошибочными, основанными на неверном толковании норм материального и процессуального права, не соответствующими обстоятельствам дела ввиду следующего.

В силу ст. 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определенного в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 199 Гражданского кодекса РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Статьей 200 Гражданского кодекса РФ предусмотрено начало течения срока исковой давности.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (п. 2).

Данное обстоятельство является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска.

В соответствии с Условиями по предоставлению потребительских кредитов «ФИО2» задолженность клиента - это все денежные суммы, подлежащие уплате заемщиком ФИО2 по договору, включая сумму основного долга, сумму начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом, сумму начисленной, но не уплаченной комиссии за услугу, сумму неустойки, сумму начисленных, но неуплаченных комиссий за РКО (п. 1.7).

Согласно п. 1.9 Условий, заключительное требование – документ, формируемый и направляемый ФИО2 заемщику по усмотрению ФИО2 в случаях, определенных условиями, содержащий требование ФИО2 к заемщику о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися по договору процентами, а также уплате иной задолженности.

В соответствии с п. 6.5 Условий, в случае неоплаты заемщиком очередного платежа, повлекшей нарушение заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, ФИО2 вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, сформировав и направив заемщику с этой целью заключительное требование.

Согласно статье 450 ГК РФ договор может быть изменен по соглашению сторон или по требованию одной стороны в предусмотренных законом или договором случаях. Действующим гражданским законодательством также предусмотрен единственный случай, когда кредитор вправе изменить в одностороннем порядке условия кредитного договора о сроках погашения кредита и потребовать его досрочного погашения - это нарушение заемщиком срока внесения частичных платежей в погашение долга, если в договоре содержится условие о погашении кредита частями (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно графику платежей последний платеж должен был быть осуществлен ФИО1 <дата>. Однако в связи с нарушениями заемщиком своих обязательств <дата> ФИО2 выставил заемщику ФИО1 заключительное требование об оплате обязательств по договору в полном объеме, досрочном погашении всей задолженности - с указанием задолженности 1210020,96 рублей и срока погашения до <дата>.

С учетом указанных обстоятельств судебная коллегия считает, что требование о досрочном погашении кредита было направлено ответчику, в связи с чем оно влечет юридически значимые последствия в виде изменения срока исполнения ФИО1 обязательств по возврату кредита.

Следовательно, срок исковой давности надлежит исчислять с <дата> и на момент подачи иска (<дата>) срок исковой давности истек.

Согласно ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Поскольку срок исковой давности по главному требованию о взыскании кредитной задолженности на момент предъявления иска истек, следует считать истекшими и сроки исковой давности по дополнительным требованиям о взыскании процентов за пользование кредитом и неустойки.

В связи с изложенным, судебная коллегия приходит к выводу об отмене решения суда первой инстанции и отказу в удовлетворении заявленных АО «ФИО2» требований в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Горно-Алтайского городского суда Республики Алтай от <дата> отменить в полном объеме, принять новое решение, которым в удовлетворении исковых требований АО «ФИО2» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от <дата> в размере 1212484,86 рублей, расходов по уплате госпошлины в размере 14262,42 рублей, отказать.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в кассационном порядке в Восьмой кассационный суд общей юрисдикции в срок, не превышающий трех месяцев со дня вступления в законную силу судебного постановления в порядке, предусмотренном главой 41 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, путем подачи кассационной жалобы через суд первой инстанции.

Объявление в судебном заседании суда апелляционной инстанции только резолютивной части апелляционного определения и отложение составления мотивированного апелляционного определения в пределах пятидневного срока для соответствующей категории дел не изменяют дату его вступления в законную силу.

Председательствующий судья С.Н. Чертков

Судьи М.В. Плотникова

И.В. Солопова

Мотивированное апелляционное определение изготовлено в окончательной форме <дата>.