Решение от 02.11.2024 по делу № 2-2140/2024 от 02.09.2024

Дело № 2-2140/2024

УИД 42RS0015-01-2024-002312-79

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 ноября 2024 года                                     г.Новокузнецк

Заводской районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Дяченко Ю.Б.,

при секретаре судебного заседания Борисовой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ПКО «Защита онлайн» к Скрыльниковой Лидии Геннадьевне о взыскании сумм по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Защита онлайн» (далее по тексту ООО ПКО «Защита онлайн») обратилось в суд с иском к ответчику, в котором просит зачесть государственную пошлину в размере ... руб., уплаченную при подаче заявления о вынесении судебного приказа, в счёт государственной пошлины для подачи настоящего искового заявления. Взыскать со Скрыльниковой Л.Г. суммы задолженности по договору № за период с дата по дата в размере ... рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рублей.

Свои требования мотивирует тем, что между ООО МФК Экофинанс и Скрыльниковой Л.Г. был заключен договор займа, в электронном виде путем акцептирования-принятия заявления оферты № от дата, являющийся сделкой, заключенной в простой письменной форме.

ООО МФК Экофинанс включено в реестр МФО за номером № от дата.

Для получения вышеуказанного займа заемщиком заполнена заявка на получение потребительского займа (микрозайма), которая осуществляется с использованием соответствующего интернет-сервиса, реализованного займодавцем на сайте. Заемщик подает заявление на получение займа через сайт, мобильное приложение займодавца, подтверждает, что все сведения, указанные им в заявлении, являются полными, точными, достоверными и относятся к нему. Подача заявления возможна только после создания Учетной записи, присоединения к Правилам и Соглашению об АСП, а также после проверки займодавцем данных указанных заемщиков. Одновременно при подаче заявления на получение потребительского займа потенциальный заемщик дает в нем согласие займодавцу на обработку персональных данных. Договор потребительского займа состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Общие условия договора потребительского займа устанавливаются займодавцем в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаются на сайте займодавца. Индивидуальные условия договора потребительского займа согласовываются займодавцем и заемщиком индивидуально. Заемщик подписывает договор займа Аналогом собственноручной подписи, в соответствии с п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации и Федеральным законом № 63-ФЗ от 06.04.2011 г. «Об электронной подписи».

Порядок заключения сделок в простой письменной форме установлен абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ, в соответствии с п. 3 ст. 2 Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации, утвержденного Банком России, протокол от дата № онлайн-займом является договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме.

АСП представленный в виде одноразового пароля - известной только хаемщику и займодавцу (уникальный цифровой код, состоящий из букв, цифр или иных символов, набранных в определенной последовательности), позволяющей однозначно идентифицировать заемщика займодавцу при подписании документов: заявления- оферты на предоставление микрозайма, договора займа. Пароль был отправлен займодавцу в виде SMS- сообщения на номер мобильного телефона заемщика, указанный заемщиком в Анкете заемщика.

Индивидуальные условия были отправлены Скрыльниковой Л.Г. в личный кабинет. Порядок и создание личного кабинета на сайте регулируется «Правилами предоставления микрозаймов».

Факт подписания индивидуальных условий означает, что заемщик с ними ознакомился и согласился.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом

Исходя из вышеуказанного, договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования сайта. Договор займа заемщик подписывает Аналогом собственноручной подписи, на основании ст. ст. 432, 434,435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Договор вступает в силу с момента перечисления денежных средств заемщику со счета займодавца и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств.

В соответствии с условиями Договора и Положением Банка России от 19.06.2012 N 383-П (ред. от 11.10.2018) "О правилах осуществления перевода денежных средств" заемщику были предоставлены денежные средства на реквизиты, которые указаны в индивидуальных условиях Договора, в размере ... руб., выдача займа осуществлялась через CloudPayments, что подтверждается справкой о перечислении денежных средств заемщику от дата.

Исходя из условий договора займа, заемщик принял на себя обязательство возвратить займодавцу в полном объеме сумму займа и уплатить начисленные проценты за пользование займом в срок, предусмотренными условиями договора, а также знал о возникновении обязательств в случае просрочки займа. Таким образом должник путем подписания индивидуальных условий договора соглашается со всеми условиями и предъявляемым суммам ко взысканию, из чего следует, что требования, рассматриваемые в приказном производстве, носят бесспорный характер.

Однако, обязательства по возврату займа в срок, заемщиком не исполнены, фактически заемщик продолжает пользоваться заемными денежными средствами после срока возврата, определенного договором, следовательно, проценты продолжают начисляться за каждый день пользования займом.

Согласно условиям договора, стороны согласовали уплату процентов за пользование денежными средствами в размере ...% за каждый день пользования займом. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления займа, до дня (включая этот день) фактического возврата денежных средств займодавцу.

дата между ООО МФК Экофинанс и ООО ПКО "Защита онлайн” был заключен договор об уступке права требования (цессии). Согласно договора об уступке прав (в соответствии с Приложением к цессии № права требования Цедента, уступаемые по договору, переходят к цессионарию в полном объеме с даты подписания сторонами договора (даты уступки). Факт перехода к цессионарию прав требования дополнительно подтверждается Актом приема- передачи полного реестра уступаемых прав требования. Денежные средства за уступленное право требования уплачиваются цессионарием в полном объеме. По договору к цессионарию переходят все имеющиеся у цедента права по договорам потребительского займа, заключенным с должниками цедентом, указанные в кратком реестре уступаемых прав требования, в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав, требования. К цессионарию не переходит право требования исполнения денежных обязательств, возникших у должников после даты уступки требования (цессионарий не вправе доначислять проценты и неустойку после перехода прав требования).

Цессионарий, в связи с состоявшейся уступкой права требования, направил в адрес регистрации заемщика, указанный в анкетных данных, уведомление о состоявшейся уступкой прав требования с необходимостью погашения задолженности по договору.

Задолженность по договору не погашена, при том, что размер указанной задолженности должником не оспаривается.

Принятые обязательства заемщиком не выполняются.

Указанные проценты являются платой за пользование денежными средствами в соответствии с условиями договора, а также со ст. 809 ГК РФ.

дата определением, судебный приказ № от дата о взыскании со Скрыльниковой Л.Г. задолженности по договору займа № от дата был отменен на основании ст. 129 ГПК РФ

Представитель истца ООО ПКО «Защита онлайн» в суд не явился, извещены о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в просительной части искового заявления просили о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 5).

    Ответчик Скрыльникова Л.Г. в суд не явилась, извещена о времени и месте судебного заседания, об уважительных причинах неявки не сообщила, не просила рассмотреть дело в свое отсутствие, отзыв по существу заявленных требований не представила.

Частью 1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), определено, что лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Судом в адреса ответчика во исполнение требований ст.ст. 114-115 ГПК РФ, были направлены заказным письмом судебные извещения о времени и месте рассмотрения дела, по имеющемуся в деле адресу ответчика (л.д.64,65,69), что подтверждает отчет об отслеживании отправления (л.д.66,70).

Согласно ст. 117 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, и другие участники процесса считаются извещенными надлежащим образом, если к началу судебного заседания, совершения отдельного процессуального действия суд располагает сведениями о получении адресатом судебного извещения или иными доказательствами заблаговременного получения лицами, участвующими в деле, информации о начавшемся судебном процессе.

В соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

    Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ч. 1 ст. 422 ГК РФ предусмотрено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с ч. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 434 ГК РФ.

В силу ч.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п.7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора" по общему правилу, оферта должна содержать существенные условия договора, а также выражать намерение лица, сделавшего предложение (оферента), считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (абзац второй пункта 1 статьи432, пункт 1 статьи 435 ГК РФ).

Согласно ч.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Как следует из ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ч.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Согласно ч.1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены ФЗ от 02.07.2010 № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

    В силу п.4 ч.1 ст. 2 ФЗ от 02.07.2010 № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

    Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

    Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

    Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

    Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" установил: микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

    Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

    Правила предоставления микрозаймов должны быть доступны всем лицам для ознакомления и содержать основные условия предоставления микрозаймов, в том числе в обязательном порядке должны содержать следующие сведения:

    1) порядок подачи заявления на предоставление микрозайма и порядок его рассмотрения;

    2) порядок заключения договора микрозайма и порядок предоставления заемщику графика платежей;

    3) иные условия, установленные внутренними документами микрофинансовой организации и не являющиеся условиями договора микрозайма.

    Договором микрозайма может быть предусмотрена возможность предоставления микрофинансовой организацией целевого микрозайма с одновременным предоставлением микрофинансовой организации права осуществления контроля за целевым использованием микрозайма и возложением на заемщика обязанности обеспечить возможность осуществления такого контроля.

    Правилами предоставления микрозаймов не могут устанавливаться условия, определяющие права и обязанности сторон по договору микрозайма. В случае установления в правилах предоставления микрозаймов условий, противоречащих условиям договора микрозайма, заключенного с заемщиком, применяются положения договора микрозайма (ст. 8).

    Как следует из ст.9 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", микрофинансовая организация обязана:

    1) предоставить лицу, подавшему заявление на предоставление микрозайма, полную и достоверную информацию о порядке и об условиях предоставления микрозайма, о его правах и обязанностях, связанных с получением микрозайма;

    2) разместить копию правил предоставления микрозаймов в месте, доступном для обозрения и ознакомления с ними любого заинтересованного лица, и в сети Интернет и. т.п.

    Права и обязанности заемщика установлены в ст. 11 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основании своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (допустимость доказательств).

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Судом установлено, что дата на основании заявления-оферты между ООО МФК «Экофинанс» и Скрыльниковой Л.Г. заключен договор займа № (л.д.8-9).

В соответствии с п.1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), сумма кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения – ... руб.

Согласно п.2, договор действует ..., с даты зачисления денежных средств на банковский счет оператора по переводу денежных средств, обслуживающего Заемщика дата

Согласно п.4, процентная ставка (процентные ставки) (в процентах годовых), а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе), ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий, составляет ... процента в день ... процентов годовых.

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей: ...

Аннуитетные платежи в размере ...., согласно Графику платежей, за исключением последнего, размер которого составляет ... рублей. Проценты начисляются со дня, следующего за днем получения денежных средств Заемщиком каждые 14 дней до даты возврата суммы займа включительно, с учетом законных ограничений (п.6).

В соответствии с п.8, возврат суммы займа осуществляется одним из следующих способов:

- путем осуществления денежного перевода на реквизиты Кредитора с помощью платежной системы CONTACT, с указанием данных заемщика и ID Договора (бесплатный способ возврата); - путем безакцептного списания денежных средств с банковской карты Заемщика при отсутствии запрета применения данного способа исполнения обязательств по Договору на сайте Кредитора (бесплатный способ возврата):

- путем оплаты с помощью банковской карты на сайте Кредитора;

- путем перечисления денежных средств на расчетный счет Кредитора по реквизитам, указанным на сайте Кредитора;

- путем оплаты через терминалы «Qiwi»;

- путем оплаты займа через банкоматы ПАО “Почта Банк";

- путем оплаты займа через салоны сети «Связной»;

- путем оплаты через терминалы «Мегафон»

П.12 предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения. При несвоевременном возврате платежа по договору, кредитор вправе начислять неустойку в размере ... процента в день от непогашенной части суммы основного долга, начиная со дня, следующего за днем возврата суммы займа и по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Общий размер неустойки (пеней) за календарный год в течение пользования займом не может превышать ... % годовых.

Согласно п.13, заемщик дает свое согласие на уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном законодательством РФ. При уступке прав (требований) по договору, кредитор вправе передавать персональные данные заемщика.

В соответствии с п.14, стороны подтверждают, что между ними достигнуто полное согласие по всем условиям займа, в том числе по всем Индивидуальным и Общим условиям настоящего договора.

Текст Общих условий размещен на сайте. В случае наличия противоречий между текстом Индивидуальных условий и текстом Общих условий, применению подлежат положения Индивидуальных условий.

Заемщик ознакомлен и согласен с Общими условиями Договора, действует лично, добровольно и все положения Общих условий Договора ему понятны. Заемщик ознакомлен и согласен с информацией об условиях предоставления, использования и возврата займа и с ними полностью согласен.

Согласно п.17, акцепт настоящих Индивидуальных условий Договора осуществляется Заемщиком в порядке, предусмотренном Общими условиями Договора.

Пунктом 23 предусмотрена обязанность заемщика возвратить сумму займа и начисленные проценты за пользование суммой займа в срок, установленный Договором. Заемщик обязуется не реже одного раза в два дня посещать официальный сайт Кредитора и знакомиться с имеющейся информацией, в том числе об изменениях.

В соответствии с п.24, стороны под просроченной задолженностью понимают остаток суммы займа и проценты за пользование займом, по которым заемщиком не выполнены условия договора в части своевременного погашения и уплаты в сроки, установленные договором. Стороны согласовали, что срок уплаты процентов, начисленных на основной долг, наступает на следующий день после их начисления. В случае несвоевременного возврата платежа (просрочки) очередной платежный период составляет 1 (один) день. Проценты, начисляемые с даты возникновения просрочки по основному долгу до конца очередного платежного периода признаются просроченными, и, в случае недостаточности суммы совершенного заемщиком в этот период платежа, погашаются в рамках первой очереди. Неустойка подлежит начислению с учетом ограничений, установленных законодательством РФ.

Согласно п.25, подписывая настоящий договор, заемщик подтверждает и гарантирует, что:

1.    заключает настоящий договор добровольно, без понуждения, не в силу стечения тяжелых обстоятельств, а условия договора, в том числе размер процентов, неустойки заемщика устраивают и не являются для него крайне невыгодными;

2.    действует от своего имени и в своих интересах и не действует к выгоде третьих лиц;

3.    полностью контролирует свои действия, и у заемщика отсутствует лицо, которое имеет возможность контролировать его действия;

4.    для заключения настоящего договора он предоставил кредитору достоверные данные о размере и источниках своего дохода, а также достоверные персональные и иные данные;

5.    не является ограниченно дееспособным и подтверждает, что имеет все правомочия на заключение настоящего договора;

6.    ему понятны условия настоящего договора, в том числе сумма, подлежащая возврату, размер переплаты и процентной ставки. Заемщик признает такой размер процентов абсолютно обоснованным, исходя из высокой степени риска выдачи займа.

В соответствии с п.26, заемщик дает свое согласие, в случае наличия у него просроченной задолженности по обязательствам, предусмотренным настоящим договором, на уступку кредитором прав (требований) по настоящему договору третьим лицам, в том числе коллекторским агентствам, с учетом п. 13 условий настоящего договора. Заемщик дает свое согласие на получение от кредитора уведомления об уступке прав (требований) по договору путем отправки ему СМС-сообщения. Заемщик вправе запретить уступку кредитором третьим лицам прав (требований) по договору.

Согласно п.28, кредитор вправе в одностороннем внесудебном порядке расторгнуть настоящий договор и потребовать от заемщика досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, путем направления заемщику письменного уведомления о расторжении в случаях:

- нарушения заемщиком условий договора займа в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, уведомив об этом Заемщика способом, установленным Договором, со сроком возврата в течение 30 (тридцати) календарных дней с момента направления Кредитором уведомления;

- нарушения заемщиком условий договора займа, заключенного на срок менее чем шестьдесят календарных дней, по сроку возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем десять календарных дней, уведомив об этом Заемщика способом, установленным Договором, со сроком возврата в течение 10 (десяти) календарных дней с момента направления Кредитором уведомления.

Договор считается расторгнутым с даты, указанной в Уведомлении Кредитора о расторжении.

Договор подписан ответчиком простой электронной подписью, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с условиями соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, настоящее соглашение определяет условия использования аналога собственноручной подписи в ходе обмена документами между ООО МФК «Экофинанс» и пользователями сайта, клиентами, подающими в ООО МФК «Экофинанс» заявки на предоставление микрозаймов, присоединившимися к условиям настоящего соглашения.

В соответствии с п.2.1, настоящее соглашение определяет порядок и условия применения АСП Клиента в процессе использования Сайта для обмена электронными документами между Обществом и клиентом, а также для заключения, изменения и исполнения им Договоров микрозайма. Кроме того, настоящее соглашение определяет права и обязанности сторон, возникающие в связи с формированием, отправкой и получением электронных документов с использованием сайта.

Согласно п.2.2, в целях обеспечения возможности электронного взаимодействия между сторонами, Общество предоставляет клиенту ключи электронной подписи посредством направления на зарегистрированный номер клиента СМС-сообщений, ведет и обновляет реестр выданных ключей, а также совершает иные действия, предусмотренные настоящим Соглашением.

Пунктом 3.1 предусмотрено, что руководствуясь положениями ч. 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации и ч. 2 ст. 6 Федерального закона «Об электронной подписи», стороны договорились о том, что все документы, соответствующие требованиям п. 3.2. настоящего Соглашения, считаются подписанными аналогом собственноручной подписи клиента.

П.3.2, электронный документ считается подписанным АСП клиента, если он соответствует совокупности следующих требований:

- электронный документ создан и (или) отправлен с использованием системы Сайта;

- в текст электронного документа включен Идентификатор, сгенерированный на основании СМС-кода, введенного Клиентом в специальное интерактивное поле на Сайте.

П.3.3 СМС-код предоставляется клиенту Обществом путем направления СМС-сообщения (SMS), содержащего соответствующий код. Сообщение, содержащее СМС-код, направляется на зарегистрированный в системе Общества номер клиента и, соответственно, считается предоставленным лично клиенту с сохранением конфиденциальности СМС-кода.

В соответствии с п.3.5, стороны договорились, что любая информация, подписанная АСП клиента, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью клиента, и соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия. В частности любое юридически значимое волеизъявление клиента, которое выражено в электронном документе, соответствующем требованиям п. 3.2. настоящего Соглашения, порождает такие же юридические последствия, как если бы оно было зафиксировано на бумажном носителе.

Согласно п.6.1, стороны несут ответственность за невыполнение или ненадлежащее исполнение своих обязанностей по настоящему Соглашению в пределах суммы причиненного другой стороне реального ущерба.

В соответствии с п.7.1, акцепт условий настоящего Соглашения осуществляется в форме, предусмотренной ч. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, то есть путем совершения действий, указанных в п. 7.2. настоящего Соглашения.

П.7.2, проставляя отметку в поле «Я ознакомлен и принимаю: Условия использования сервиса. Согласия и обязательства Заемщика» при регистрации на Сайте и осуществляя дальнейшее использование Сайта, клиент присоединяется к условиям настоящего Соглашения. Клиент может принять условия Соглашения только в полном объеме.

Согласно п.8.1, соглашение сохраняет свою юридическую силу на протяжении всего периода действия договора микрозайма, заключенных между Обществом и клиентом, а также на протяжении всего периода использования клиентом сайта (л.д.11-12).

В соответствии с правилами предоставления потребительских займов (микрозаймов), настоящие Правила предоставления микрозаймов разработаны в целях регулирования отношений, возникающих между ООО МФК «Экофинанс» и физическими лицами, являющимися заемщиками, в связи с предоставлением Обществом клиентам микрозаймов.

Настоящие Правила разработаны в соответствии с Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151- ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансових организациях», Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Гражданским Кодексом РФ и иными законодательными актами Российской Федерации.

Настоящими Правилами устанавливаются, в частности, порядок подачи заявления на предоставление микрозайма и порядок ее рассмотрения; порядок заключения договора микрозайма и порядок предоставления заемщику Графика платежей.

В соответствии с п.2.1, Общество предоставляет клиентам процентные нецелевые потребительские займы (Микрозаймы).

Согласно п.5.1, в случае принятия положительного решения о представлении клиенту микрозайма на основании сведений, указанных клиентов в заявлении, Общество в течение одного дня с момента получения заявления направляет клиенту электронное сообщение, содержащее индивидуальные условия и размещает их в личном кабинете клиента.

В соответствии с п.6.1, клиент, заключивший с Обществом договор микрозайма, обязан возвратить сумму микрозайма и начисленные проценты в срок, установленный Графиком платежей.

Согласно п.7.1, при невозврате в установленный договором срок, платеж становится просроченным (л.д.13 оборот-14).

В соответствии с Общими условиями договора потребительского займа, настоящие Общие условия Договора микрозайма разработаны в целях регулирования отношений, возникающих между ООО МФК «Экофинанс» и физическим лицом, являющимся Заемщиком, в связи с предоставлением Обществом клиенту микрозайма.

Настоящие Общие условия составлены в соответствии с Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151- ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Гражданским Кодексом РФ и иными применяемыми законодательными и подзаконными актами Российской Федерации. Общие условия содержат перечень прав и обязанностей сторон по Договору микрозайма, устанавливаемых Обществом в одностороннем порядке в целях многократного применения.

В соответствии с п.3.1, после выполнения клиентом всех действий по Акцепту Индивидуальных условий Общество предоставляет микрозайм клиенту путем перечисления суммы микрозайма одним из следующих способов:

- на имя клиента в рамках платежной системы CONTACT;

- на банковский счет клиента по указанным клиентом реквизитам;

- на банковскую карту клиента по реквизитам такой карты, указанной клиентом.

Сумма микрозайма перечисляется клиенту в течение 1 банковского дня после совершения им действий, указанных в пункте 2.7 Общих условий.

Клиент вправе отказаться от получения суммы микрозайма, уведомив об этом Общество до истечения установленного договором срока его предоставления посредством электронной почты или онлайн-чата на сайте Общества.

Согласно п.3.2, датой получения микрозайма клиенту является дата зачисления денежных средств на банковский счет оператора по переводу денежных средств, обслуживающего клиента.

В соответствии с п.4.1, проценты за пользование микрозаймом начисляются на сумму микрозайма со дня, следующего за днем получения микрозайма, и по дату фактического возврата микрозайма включительно.

Согласно п.5.1, возврат суммы микрозайма осуществляется в следующем порядке:

    5.1.1 клиент, заключивший с Обществом договор микрозайма, обязан возвратить сумму микрозайма и проценты за пользование суммой микрозайма не позднее последнего дня срока возврата микрозайма, указанного в Индивидуальных условиях. Поступившие денежные средства в счет оплаты суммы микрозийма и процентов за пользование суммой микрозайма аккумулируются на лицевом счете клиента и подлежат списанию в дату погашения в установленной законодательством РФ очередности.

Пунктом 7.1 установлена ответственность клиента, при невозврате в установленный договором срок платеж становится просроченным.

П.7.2, уплата пени или неустойки не освобождает клиента от исполнения обязательств по возврату микрозайма и процентов за пользование микрозаймом.

П.7.3, стороны согласовали, что клиент несет ответственность за неисполнение (ненадлежащее исполнение) своих обязательств по договору микрозайма вне зависимости от наличия вины, однако не несет ответственности в случаях, когда надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие обстоятельств непреодолимой силы (п. 3 ст. 401 ГК РФ).

В соответствии с п.10.1, договор микрозайма считается заключенным с даты предоставления Обществом клиенту суммы микрозайма и действует до окончательного исполнения клиентом принятых на себя обязательств (л.д.14 оборот-16).

В соответствии с ч.2 ст. 160 ГК РФ, использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В силу ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно ч. 1 ст. 9 указанного Закона N 63-ФЗ электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении, в том числе, одного из следующих условий:

1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе;

2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Заемщик Скрыльникова Л.Г. при подписании договора займа, согласилась с общими условиями договора потребительского кредита (займа) (п.14 индивидуальных условий), что также подтверждается заявлением о предоставлении потребительского займа, пописанного простой электронной подписью (л.д.10-10 оборот).

Ответчик, ознакомившись с условиями договора, вправе была отказаться от заключения договора, обратиться в другую организацию с целью получения денежных средств в кредит на приемлемых для него условиях. Стороны, будучи свободными в заключении договора, пришли к соглашению по всем его существенным условиям, последние требованиям закона не противоречат, следуют характеру возникших между сторонами отношений.

Таким образом, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит действительна.

В результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст. 309 - 310 ГК РФ.

ООО МФК «Экофинанс», как кредитор, исполнил перед Скрыльниковой Л.Г., как заемщиком, свои обязательства по договору займа, предоставив ответчику денежные средства в размере ... руб., которыми заемщик воспользовался, что подтверждается квитанцией (л.д.30).

Поскольку Скрыльникова Л.Г., на протяжении длительного времени уклонялась от исполнения принятых на себя обязательств, у нее образовалась задолженность в размере ... рублей, что подтверждается расчетом начислений и поступивших платежей по договору № от дата (л.д.5 оборот).

Судом установлено, что дата ООО МФК «Экофинанс» уступило права требования на спорный договор займа ООО «Защита онлайн» на основании договора № возмездной уступки прав требования (цессии) (л.д.20 оборот-24).

В соответствии с п.1.1 цедент уступает, а цессионарий принимает в полном объеме права требования к должникам цедента, сведения о которых, основания возникновения прав требования к которым и иные сведения, касающиеся прав требований, указаны в Реестре должников (Приложение № к Договору), являющемуся неотъемлемой частью настоящего Договора. По настоящему договору к Цессионарию переходят все имеющиеся у цедента права в отношении задолженности, возникшей на основании договоров микрозайма, заключенных между цедентом и должниками, указанной в Реестре должников. При этом цедент не уступает, а цессионарий не принимает права по совершению после даты уступки начислений процентов за пользование денежными средствами по договорам займа.

При этом Цедент подтверждает, что по каждому из договоров микрозайма, указанных в Реестре должников права требования по которым цедент уступает в пользу цессионария в соответствии с договором, обязательства должника по оплате суммы задолженности, на момент заключения настоящего договора, уже наступили.

П.1.2, уступаемые по настоящему договору права требования цедента к должникам по состоянию на дату подписания настоящего договора принадлежат цеденту и включают все имущественные права требования, вытекающие из договоров займа, указанных в Реестре должников,

П.1.3, уступаемые цедентом в соответствии с договором (Первый реестр должников) права требования в размере ... рублей переходят к цессионарию в полном объеме и на тех условиях, которые существовали на дату уступки, включая:

- сумма непогашенного основного долга на дату уступки, по всем договорам займа, указанным в реестре должников, в размере - ... рубль;

- сумма долга по просроченным процентам на дату уступки, по всем договорам займа, указанным в реестре должников, в размере ... рублей;

- иные права требования, предусмотренные договорами займов.

П.1.4, реестр должников, помимо перечня договоров займа, с указанием Ф.И.О должников цедента, содержит описание объема прав требования по каждому договору займа на дату уступки, размер основного долга (займа), процентов за пользование займом, общей суммы задолженности должников на дату уступки, стоимость уступаемых прав требования по каждому из договоров займа. Реестр должников является неотъемлемой частью договора.

П.1.6, права требования цедента, уступаемые по договору, переходят к цессионарию в полном объеме с даты оплаты цессионарием цены уступки по каждому Реестру должников, указанных в п. 4.3. Договора.

В соответствии с п.4.1, цессионарий обязуется в сроки и порядке, установленные настоящим договором, оплачивать цеденту общую стоимость уступаемых прав. Стороны пришли к соглашению, что стоимость уступаемых прав, соответствующего Реестра должников определяется по ставке ... % от общей суммы задолженности по договорам микрозайма перед цедентом на дату уступки прав требования цессионарию по реестру должников и указывается в п.1 реестра должников.

П.5.1, с момента подписания сторонами договора цессионарий становится новым кредитором должников по договорам, указанным в Реестре должников.

П.6.1, за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств по договору стороны несу ответственность в соответствии с договором и действующим законодательством РФ.

П.10.1, договор вступает в силу с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств в по договору.

Согласно приложения № реестра должников к договору возмездной уступки прав требования (цессии), кредитный договор в отношении Скрыльниковой Л.Г. был передан ООО ПКО «Защита онлайн» (л.д.25 оборот-26).

Согласно ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

На основании ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

На основании ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствии с разъяснениями, данными в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Президиум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации в пункте 2 Информационного письма от 30.10.2007 N 120 "Обзор практики применения арбитражными судами положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснил, что уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, указанных в статье 5 Закона о банках и банковской деятельности; уступка банком прав кредитора по кредитному договору юридическому лицу, не являющемуся кредитной организацией и не имеющему лицензии на занятие банковской деятельностью, не противоречит законодательству.

Пунктом 16 Информационного письма от 13.09.2011 N 146 Президиум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации разъяснил, что уступка банком лицу, не обладающему статусом кредитной организации, не исполненного в срок требования по кредитному договору с заемщиком-гражданином не противоречит закону и не требует согласия заемщика.

Следовательно, ООО ПКО «Защита онлайн» имеет право требовать от ответчика надлежащего исполнения заключенного им договора.

дата мировым судьей судебного участка № Заводского судебного района г. Новокузнецка был вынесен судебный приказ № о взыскании с должника Скрыльниковой Л.Г. в пользу ООО ПКО «Защита онлайн» задолженности по договору займа № от дата.

дата мировым судьей судебного участка № Заводского судебного района г.Новокузнецка Кемеровской области судебный приказ № от дата года отменен по заявлению Скрыльниковой Л.Г. (л.д.27).

Согласно выписке из реестра должников к договору возмездной уступки прав требования, сумма задолженности составляла ... рублей, из которых задолженность по основному долгу – ... рублей, задолженность по просроченным процентам – ... руб. (л.д.26).

Правильность представленных банком расчетов основного долга и процентов за пользование займом судом проверена и сомнений не вызывает, ответчиком не представлено контррасчета (л.д.5 оборот).

Проверив расчет задолженности, представленный истцом, и признав его правильным, суд приходит к выводу о взыскании со Скрыльниковой Л.Г. задолженности в размере ... руб.

Доказательств обратного суду не представлено и судом не установлено.

    Как следует из п. 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017), начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов в том размере, который был установлен договором лишь на срок его действия, является неправомерным.

    При заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению, исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма.

    Таким образом, по договорам микрозайма законодательно установлены ограничения размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику, и, соответственно, заявлены ко взысканию как соразмерные последствию и характеру нарушения и способные компенсировать убытки кредитора.

    В силу ст. 12.1 ФЗ от 02.07.2010 № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга. Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Согласно ч.24 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции, действовавшей на дату заключения договора займа), по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Тем самым, законодательство не содержит запрета на продолжение начисления процентов за пределами срока займа по процентной ставке, применяемой в течение основного срока займа. В то же время, в целях ограничения притеснения прав заемщика, общий размер начисляемых процентов ограничен полуторакратным размером суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Стороны, будучи свободными в заключении договора, пришли к соглашению по всем его существенным условиям, договор займа ответчиком не был оспорен, доказательств обратного суду не представлено.

Истцом соблюдено предусмотренное пунктом 24 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" требование об ограничении размера процентов. Расчет задолженности истца произведен в соответствии с данными условиями, оснований для снижения неустойки по статье 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не имеется, поскольку истцом каких-либо требований о взыскании неустойки, штрафов, пени не заявлено.

    По договору займа, заключенному между ООО МФК «Экофинанс» и Скрыльниковой Л.Г., размер начисленных процентов за пользование займом не превысил полуторакратный размер суммы предоставленного займа.

    В связи с чем, суд полагает необходимым взыскать со Скрыльниковой Л.Г. по договору займа № от дата денежные средства в размере ... рублей.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В соответствии с пп. 13 п. 1 ст. 333.20 НК РФ, по делам, рассматриваемым Верховным Судом Российской Федерации в соответствии с гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации и законодательством об административном судопроизводстве, судами общей юрисдикции, мировыми судьями, государственная пошлина уплачивается с учетом следующих особенностей: при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Таким образом, суд полагает необходимым произвести зачет государственной пошлины в размере ... рублей, уплаченной за подачу заявления о вынесении судебного приказа, взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере ... руб., которые подтверждены документально (л.д.6-7).

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 233 – 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ... (░░░░░░░ №, ░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░░░ №, ░░░░ №) ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ... ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░:

- ░░░░░░░░ ░░░░ - ... ░░░░░░,

- ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ... ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ... ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ – 11.11.2024.

░░░░░                                            ░.░.░░░░░░░