Решение по делу № 2-265/2022 (2-2197/2021;) от 01.12.2021

Дело №2-265/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 марта 2022 года          

Заднепровский районный суд г. Смоленска

в лице председательствующего              судьи      Хрисанфова И.В.

при секретаре                     Ивановой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО «Сбербанк» к Новиковой Наталье Александровне, Новиковой Елизавете Сергеевне о взыскании долга, расторжении договора,

установил:

ПАО «Сбербанк» (далее по тексту - Банк, кредитор) обратилось в суд с иском к Новиковой Н.А., Новиковой Е.С., в котором просит: взыскать солидарно задолженность в сумме 73490 рублей 91 копейки, расторгнуть кредитный договор от 09.07.2015 между Банком и ФИО1, а также взыскать судебные расходы по оплате госпошлины - 8404 рубля 73 копейки.

В обоснование своих требований истец сослался на то, что 09.07.2015 между Банком и ФИО1 (далее - заёмщик) был заключен кредитный договор №, по условиям которого заёмщику предоставлен кредит в сумме 118000 рублей сроком на 60 месяцев под 20,5% годовых. Погашение кредита и уплата процентов должны были производиться ежемесячно аннуитетными платежами. При несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления обязательств по дату погашения просроченной задолженности по договору. Проценты за пользование кредитом начисляются со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счёту по дату погашения задолженности по ссудному счёту включительно. Поскольку заёмщиком обязательства по своевременному погашению кредита и процентов исполнялись ненадлежащим образом, задолженность перед Банком за период с 22.03.2019 по 20.10.2021 (включительно) составила 73490 рублей 91 копейка, в том числе: основной долг - 46382 рубля 55 копеек, проценты - 25420 рублей 56 копеек, неустойка за просроченный основной долг - 1320 рублей 70 копеек, неустойка за просроченные проценты - 367 рублей 10 копеек. После смерти заёмщика, обязательства подлежат исполнению его наследниками - Новиковой Н.А. и Новиковой Е.С. (л.д.2-6).

Представитель ПАО «Сбербанк» в суд не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.5).

Новикова Н.А., Новикова Е.С. извещались о времени и месте судебного заседания, в суд не явились; судебная корреспонденция ими не получена и вернулась в суд за истечением срока хранения.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

По кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа (ст.819 ГК РФ).

По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу (ст.807 ГК РФ).

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором (п.1 ст.809 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст.1112 ГК РФ).

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п.1 ст.1175 ГК РФ).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п.58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 59 указанного Постановления).

Наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п.61 указанного Постановления).

Согласно п.1 ст.322 ГК РФ солидарная обязанность возникает, если солидарность обязанности установлена законом.

09.07.2015 между ОАО «Сбербанк России» (сейчас - ПАО «Сбербанк») и ФИО1 (далее - заёмщик, клиент) заключен кредитный договор №, по условиям которого заёмщику предоставлен потребительский кредит в сумме 118000 рублей сроком на 60 месяцев под 20,50 % годовых. Сторонами подписаны Индивидуальные условия кредитования (л.д.20-22), согласно которым погашение кредита и процентов осуществляется в форме 60 ежемесячных аннуитетных платежей в соответствии с Общими условиями кредитования, путем перечисления со счета заемщика, открытого у кредитора; клиент обязался заключить договор об открытии счёта для зачисления и погашения кредита - счёта кредитования; за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом предусмотрена неустойка в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Заёмщик ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования (л.д.51-55). Выдача кредита производится в день подписания договора на счёт № (счёт кредитования).

Согласно п.2.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее - Общие условия), кредит предоставляется не позднее 30 календарных дней с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита. Кредит предоставляется единовременно по заявлению заемщика путем зачисления на счет кредитования. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования (п.2.2 Общих условий). Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заёмщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату (определяется при заключении договора) в размере, указанном в Графике платежей (п.3.1 Общих условий). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.3.3.1 Общих условий). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования (п.3.4 Общих условий). Кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в том числе, в случае однократного неисполнения заемщиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов (п.4.2.3 Общих условий). Согласно п.4.3.5 Общих условий, по требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора (п.4.1.3 Общих условий), направляемом по почте, заемщик обязан возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку при наличии оснований для досрочного возврата задолженности по кредиту (п.4.2.3 Общих условий).

Как видно из копии лицевого счета по счету № (л.д.24-28), 09.07.2015 на него было зачислено 118000 рублей.

Таким образом, следует признать, что договор заключён и Банк исполнил свои обязательства.

Последний платеж в погашение кредита был внесен 05.03.2019 (л.д.27).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер (л.д.85).

15.09.2021 в адрес Новиковой Н.А. и Новиковой Е.С. Банком направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и расторжении договора (л.д.42-46), в которых им предложено возвратить долг в сумме 72188 рублей 39 копеек не позднее 15.10.2021 и расторгнуть кредитный договор.

В указанный срок долг возвращён не был.

Согласно расчёту задолженности (л.д.56-62,152-155), по состоянию на 20.10.2021 её размер составляет 73490 рублей 91 копейка, из которых: ссудная задолженность - 46382 рубля 55 копеек, проценты - 25420 рублей 56 копеек, неустойка - 1687 рублей 80 копеек.

Оснований сомневаться в правильности расчета не имеется. Ответчиками он не оспаривается.

07 декабря 2020 года Новикова Н.А. и Новикова Е.С. обратились к нотариусу с заявлениями о принятии наследства по закону после смерти ФИО1 (л.д.86-89).

Таким образом, ответчики в равных долях унаследовали и обязанность вернуть истцу сумму кредита с процентами.

Из материалов наследственного дела (84-110) усматривается, что ответчики унаследовали 1/2 долю в праве на дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес> (л.д.33,96-101,127-129).

Согласно заключению о стоимости указанного имущества (л.д.156-157), его рыночная стоимость по состоянию на 07.06.2020 составляет: 1/2 доли в праве на дом - 1045000 рублей, 1/2 доли в праве на земельный участок - 50000 рублей.

Таким образом, суммарная стоимость унаследованного имущества составляет 1095000 рублей, что превышает сумму долга.

Учитывая изложенное, следует признать, что имеются предусмотренные законом основания для солидарного взыскания с ответчиков суммы долга.

Согласно ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Неисполнение ответчиком условий договора влечет для Банка такой ущерб, что истец в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора (ст.453 ГК РФ).

Из вышеизложенного следует, что имеются основания для взыскания с ответчиков суммы долга и для расторжения кредитного договора.

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При обращении в суд с иском Банком уплачена государственная пошлина в размере 8404 рубля 73 копейки (л.д.7).

Поскольку иск удовлетворен в полном объёме, указанную сумму также следует взыскать с ответчиков в равных долях.

Руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать солидарно с Новиковой Натальи Александровны, Новиковой Елизаветы Сергеевны в пользу ПАО «Сбербанк» долг в сумме 46382 рубля 55 копеек, проценты - 25420 рублей 56 копеек, неустойку в размере 1687 рублей 80 копеек, а всего 73490 (семьдесят три тысячи четыреста девяносто) рублей 91 (девяносто одну) копейку.

Взыскать с Новиковой Натальи Александровны в пользу ПАО «Сбербанк» судебные расходы в размере 4202 (четыре тысячи двести два) рубля 37 (тридцать семь) копеек.

Взыскать с Новиковой Елизаветы Сергеевны в пользу ПАО «Сбербанк» судебные расходы в размере 4202 (четыре тысячи двести два) рубля 37 (тридцать семь) копеек.

Расторгнуть заключённый 09.07.2015 между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 кредитный договор №.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Заднепровский райсуд в течение месяца.

Председательствующий: