Решение по делу № 2-572/2015 от 09.06.2015

Дело №2-572(2015)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 июля 2015г. г.Пенза

Пензенский районный суд Пензенской области

в составе председательствующего судьи Д.В. Шветко

при секретаре П.И. Жидковой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Коммерческого банка Инвестрастбанк (Акционерное общество) к Бухтуловой Ирине Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Коммерческий банк Инвестрастбанк (Акционерное общество) (далее Банк ИТБ (АО)) обратился в суд к Бухтуловой И.А. с вышеназванным исковым заявлением, указав, что (Дата)г. между Банком ИТБ (АО) и Бухтуловой И.А. был заключен договор комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ИТБ (АО) путем акцепта банком оферты заемщика, изложенной в заявлении на получение карты «Банк под рукой», в порядке ст.428 ГК РФ. В рамках данного договора на имя ответчика оформлена банковская карта №.

В рамках договора комплексного банковского обслуживания физических лиц, в том числе «Условий предоставления кредита «Кредит возможностей на карту IQcard», являющимся приложением № к указанному договору, а также на основании заявления на получение кредита № (Дата)г. банк предоставил ответчику кредитный лимит в размере <...> рублей. Срок окончания кредитного лимита до (Дата)г.

В соответствии с «Условиями предоставления кредита «Кредит возможностей на карту IQcard», проценты на сумму предоставленного кредита начисляются в соответствии с годовой процентной ставкой, указанной в заявлении на получение кредита, согласно условиям банковского продукта. Проценты начисляются на остаток задолженности, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, и по дату возврата кредита или его части, и составляют 35% годовых.

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по ссудному счету ответчика и выпиской по счету для расчетов по пластиковой карте.

Таким образом, обязанности банка по кредитному договору исполнены надлежащим образом и в срок, установленный договором.

В соответствии с договором, в том числе п.п.3.4 и 4.2 Общих условий и заявления на кредит, ответчик принял на себя обязательства осуществлять возврат кредита и процентов путем уплаты ежемесячного платежа, а также иных платежей, установленных общими условиями и условиями продукта. При этом размер ежемесячного обязательного платежа должен составлять не менее <...>% от суммы установленного кредитного лимита, размер которого указан в заявлении на кредит. Погашение ежемесячного платежа производится не позднее <...> числа каждого календарного месяца, следующего за отчетным. Размер ежемесячного обязательного платежа составляет <...> руб. Погашение ежемесячного платежа производится не позднее <...> числа каждого календарного месяца, следующего за отчетным. За каждый факт нарушения условий уплаты минимального обязательного платежа заемщик уплачивает штраф в размере <...> руб.

Однако в нарушение условий договора в установленные сроки от ответчика денежные средства на оплату кредита не поступали, что привело к возникновению просроченной задолженности.

Согласно установленным условиям банковского продукта «Кредит возможностей на карту IQcard» в случае нарушения условий уплаты минимального обязательного платежа процентная ставка устанавливается в размере <...>% в день и действует с <...> числа месяца, в котором должен был быть уплачен минимальный обязательный платеж, по дату уплаты просроченного платежа в полном объеме.

В соответствии с п.5.5 общих условий банк в случае нарушения заемщиком любого из обязательств, установленных договором в части предоставления кредитного лимита, вправе в одностороннем порядке расторгнуть договор в части предоставления кредитного лимита, письменно уведомив заемщика об этом не позднее, чем за 45 календарных дней до предполагаемой даты расторжения. При этом банк направляет должнику требование о полном досрочном исполнении обязательств, в котором информирует о востребовании всей суммы задолженности по договору.

(Дата)г. требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредиту и расторжении договора в части предоставления кредитного лимита в соответствии с условиями, с указанием порядка и сроков исполнения, направлено в адрес ответчика. Однако до настоящего времени требования банка не исполнены.

На основании расчета по состоянию на (Дата)г. задолженность ответчика составляет <...> руб. 04 коп., в том числе <...> руб. 05 коп. – просроченный основной долг; <...> руб. 99 коп. - просроченные проценты; <...> руб. - штраф.

Банк ИТБ (АО) просит взыскать в его пользу с Бухтуловой И.А. задолженность по кредитному договору в сумме <...> руб. 04 коп., а также расходы по уплате госпошлины в размере <...> руб. 93 коп.

Представитель истца - Банка ИТБ (ОАО) в судебное заседание не явился, в исковом заявлении содержится просьба Рыка А.Р., действующего по доверенности, о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчица Бухтулова И.А. в судебном заседании исковые требования банка признала в полном объеме. Подтвердила, что (Дата)г. заключила с Банком ИТБ (АО) договор комплексного банковского обслуживания, в рамках которого получила банковскую карту с кредитным лимитом <...> руб. Данной суммой кредита она воспользовалась, однако допустила просрочку платежей в погашение кредита. С расчетом задолженности, представленным истцом, согласна.

Исследовав материалы дела и оценив все доказательства в совокупности, суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из положений ст. 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1 отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п.1 ст.160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут заключаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, в соответствии с которыми письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, в том числе уплата соответствующей суммы).

Как установлено судом и следует из материалов дела, (Дата)г. между Банком ИТБ (АО) и Бухтуловой И.А. в офертно-акцептной форме заключен договор комплексного банковского обслуживания физических лиц, в рамках которого на имя ответчика оформлена банковская карта № с открытием счета №.

Согласно заявлению на получение кредита № от (Дата)г., а также паспорту продукта «Кредит возможностей на карту IQcard» и Условиям предоставления кредита банк предоставил ответчику кредитный лимит в сумме <...> рублей с процентной ставкой <...>% годовых, срок окончания лимита до (Дата)г., а заемщик обязался возвращать кредитору полученный кредит в размере и сроки, предусмотренные соглашением (л.д.16, 22-25, 26-43).

В соответствии с п.2.6 Условий предоставления кредита «Кредит возможностей на карту IQcard» (приложение № к Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц), кредитный лимит устанавливается на срок, не превышающий <...> месяцев и исчисляется со дня подписания клиентом заявления на получение кредита, фактическая дата окончания срока действия кредитного лимита указывается в заявлении на получение кредита (л.д.26-30).

Из паспорта продукта «Кредит возможностей на карту IQcard», являющегося неотъемлемой частью договора комплексного банковского обслуживания физических лиц, следует, что базовая процентная ставка, действующая в случае несоблюдения условий беспроцентного (льготного периода) при размере лимита - <...> рублей составляет <...>% годовых (л.д.22-25).

В силу п.3.4 Условий предоставления кредита «Кредит возможностей на карту IQcard» возврат кредита и процентов (в случае истечения льготного периода кредитования) осуществляется путем уплаты клиентом ежемесячного обязательного платежа, размер которого должен составлять не менее <...>% от суммы установленного кредитного лимита. Погашение обязательного платежа производится не позднее <...> числа каждого календарного месяца, следующего за отчетным.

В случае нарушения клиентом сроков возврата задолженности по кредиту и (или) уплаты процентов, клиент уплачивает банку неустойку в соответствии с размером, установленным условиями банковского продукта «Кредит возможностей на карту IQcard» и Условиями предоставления продукта «Кредит возможностей на карту IQcard», действующими на день возникновения просроченной задолженности (п.3.3 Условий). Согласно паспорту продукта «Кредит возможностей на карту IQcard» процент неустойки составляет 0<...>% в день.

Из материалов дела видно, что с условиями предоставления кредита по договору комплексного банковского обслуживания физических лиц, с тарифами банка ответчица была ознакомлена и согласилась с ними, что подтверждается ее личной подписью.

Таким образом, свои обязательства по кредитному соглашению банк выполнил в полном объеме, предоставив Бухтуловой И.А. кредитный лимит в сумме <...> рублей, заемщик же свои обязательства по договору надлежащим образом не исполняет.

Из представленного расчета задолженности по состоянию на (Дата)г. следует, что сумма задолженности ответчицы перед Банком ИТБ (АО) составляет <...> руб. 04 коп., в том числе <...> руб. 05 коп. – просроченный основной долг; <...> руб. 99 коп. - просроченные проценты; <...> руб. - штраф (л.д.7-9). Данный расчет ответчиком не оспорен и принимается судом.

Статья 810 ГК РФ устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени), размер которой определяется законом или договором (ст. 330 ГК РФ).

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п.5.3 условий предоставления кредита «Кредит возможностей на карту IQcard» банк вправе приостановить выдачу кредита и (или) требовать досрочного возврата всей суммы кредита, начисленных за пользование кредитом процентов, комиссий, неустойки, уплаты иных платежей и возмещения иных расходов, установленных условиями выпуска, с последующим закрытием кредитного лимита путем предъявления письменного требования о досрочном возврате всей суммы задолженности согласно условиям выпуска при нарушении срока любого платежа по кредиту более чем на 5 рабочих дней.

(Дата)г. истцом в адрес ответчицы было направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредиту с указанием порядка и сроков исполнения. Однако до настоящего времени требования банка не исполнены (л.д.11, 13-15).

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Судом установлено, что ответчица Бухтулова И.А. не исполняет обязанности по ежемесячному погашению задолженности в том объеме и в те сроки, которые установлены договором комплексного банковского обслуживания физических лиц, вносит платежи по кредиту нерегулярно. В судебном заседании Бухтулова И.А. исковые требования признала.

Согласно ч.1 ст.39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск. На основании ч.2 ст.68 ГПК РФ признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств.

Суд принимает признание иска ответчицей Бухтуловой И.А., поскольку это не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц. При этом суд учитывает, что ответчица правильность расчета задолженности не оспаривает. В связи с изложенным исковые требования истца подлежат удовлетворению.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Поскольку исковые требования истца удовлетворяются судом, с ответчицы в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины по делу в сумме 1811 рублей 93 копейки.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Коммерческого банка Инвестрастбанк (Акционерное общество) к Бухтуловой Ирине Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Бухтуловой Ирины Анатольевны в пользу Коммерческого банка Инвестрастбанк (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору от (Дата)г. в сумме <...> рубль 04 копейки., а также расходы по уплате государственной госпошлины в сумме <...> рублей 93 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Пензенский районный суд в течение месяца со дня вынесения.

Председательствующий