Решение по делу № 2-548/2016 от 20.01.2016

                                                                РЕШЕНИЕ

                                        ИФИО1

          18 марта 2016 года                                                                            <адрес изъят>

         Дербентский городской суд <адрес изъят> в составе председательствующего судьи Мустафаева С.М. единолично, при секретаре      ФИО4, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ « Экспресс» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» ФИО2, о взыскании в пользу ОАО АКБ «Экспресс» задолженности образовавшейся в результате выдачи денежных средств по кредитному договору <номер изъят>-псо от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 71 061.22 руб., из которых 45 564.07 руб. - сумма основного долга, 25 497.15 руб. - проценты за пользование денежными средствами,

                                                        Установил

               Истец ОАО АКБ « Экспресс» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»       обратилось в суд с иском к ответчику- заемщику ФИО2 о взыскании в пользу ОАО АКБ «Экспресс» задолженности образовавшейся в результате выдачи денежных средств по кредитному договору <номер изъят>-псо от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 71 061.22 руб., из которых 45 564.07 руб. - сумма основного долга, 25 497.15 руб. - проценты за пользование денежными средствами, мотивируя свои требования тем, что Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-20 у ОАО «АКБ «ЭКСПРЕСС» (зарегистрировано по адресу: 367000, <адрес изъят>Ж) (далее - ОАО АКБ «ЭКСПРЕСС», Банк, Истец) с ДД.ММ.ГГГГ была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Республики Дагестан от ДД.ММ.ГГГГ по делу №А15-235/2013 Открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «Экспресс» (ОАО АКБ «Экспресс», ИНН 0541015808, ОГРН 1020500000619, адрес регистрации: 367000, <адрес изъят>, Почтовый адрес: 367009, <адрес изъят>), далее - Банк, признано банкротом и в отношении него введена процедура конкурсного производства.

        Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов», далее - Агентство, расположенную по адресу: 109240, <адрес изъят>. Представителем конкурсного управляющего назначен ФИО3, действующий на основании доверенности.

        В соответствии с п.п.4, ч.3 ст.189.78 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании.

        В ходе конкурсного производства было выявлено, что между истцом и ответчиком ФИО2заключен кредитный договор <номер изъят>-псо ото ДД.ММ.ГГГГ. Данный договор в архиве конкурсного управляющего не обнаружен. В связи с этим отсутствует возможность предоставления кредитного договора в материалы дела. Согласно имеющейся первично-учетной документации Истцом произведена выдача кредита ответчику, о чем свидетельствует представленная выписка по лицевому счету, в которой отражена реальность движений и перечислений денежных средств Заемщику.

        В соответствии с нормами статей 820, 432, 434, 438 ГК РФ составление единого документа, подписанного сторонами, является не единственным способом, подтверждающим соблюдение письменной формы договора при его заключении.

        Правоотношение сторон связанные с выдачей - получением кредита отличаются своей, присущей только им спецификой, связанной с совершением кредитной организацией и заемщиком целого ряда отдельных действий. Ст. 820 ГК РФ, предписывающая письменную форму кредитной сделки не содержит императивное положение (в отличие от правовых норм, устанавливающих такое требование, например: ст.ст. 550, 560, 651 ГК РФ) о заключении такого договора в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами.

Правовая позиция по данному вопросу согласуется со сложившейся судебной практикой, в том числе: постановлением ФАС <адрес изъят> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А40-144272/2009; определением ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ <номер изъят>; постановлением ФАС <адрес изъят> от ДД.ММ.ГГГГ № А40-144273/2009; определением ВАС РФ от 24.10.2011№ ВАС-10473/11;постановлением Шестнадцатого Арбитражного апелляционного суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А15- 800/2013

        В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

        Согласно пункту 58 постановления Пленума Верховного суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ <номер изъят> «О некоторых вопросах связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что при разрешении преддоговорных споров, а также споров связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь в виду, что акцептом наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договора (пункта 3 статьи 438). Следует учитывать, что для признания соответствующих действий адресата оферты акцептом Кодекс не требует выполнения условий оферты в полном объеме. В этих целях для квалификации указанных действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту (в том числе проект договора), приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте и в установленный для ее акцепта срок.

       В подтверждение выдачи кредита в материалы дела представлена выписка по лицевому счету ответчика заверенная печатью и подписью ответственного лица.

       В силу ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполнятся надлежащим образом в соответствие законом, и иными нормативно-правовыми актами и условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. По общему правилу только надлежащее исполнение прекращает обязательство (ст. 408 ГК РФ).

        Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяется правила о займе (параграф 1 гл. 42 ГК РФ).

         В соответствии с п.2 ст. 808 ГК РФ, в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

       Исходя из этого, представленная суду выписка, отражает реальность движений и перечислений денежных средств обществу, более того содержит необходимые реквизиты, а именно: наименование лица, предоставившего заем, наименование организации получателя займа, и главное факт передачи определенной денежной суммы.

      Согласно ст. 854 ГК РФ установлено, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента, без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

      В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случае, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течении 30 дней со дня предъявления заимодавцем требования, если иное не предусмотрено договором.

      Исходя из положений пункта 3 статьи 423 Гражданского кодекса Российской Федерации договор, предполагается возмездным, если из закона, иных правовых актов, содержания или существа договора не вытекает иное. Ответчик обязан произвести возврат полученных им денежных средств Банка, поскольку по смыслу норм гражданского законодательства обязательственные правоотношения основываются на принципах возмездности и эквивалентности обмениваемых материальных объектов, недопустимости неосновательного обогащения.

     Согласно п.1, ст.809 ГК РФ, Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

      В подтверждение правомерности изложенных истцом доводов имеется судебная практика ФАС МО. Постановление ФАС МО по аналогичному делу прилагается к данному заявлению.

        С учетом изложенного задолженность ответчика перед Банком на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору согласно выпискам с электронной базы банка составила: общая сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ -71061.22 руб., из них основной долг -45 564.07 руб.; Проценты за пользование денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по 11 декабрь. 2015г. - 25 497.15руб.

       Поскольку задолженность по представленной выписке заемщиком не погашена, истец обратился в суд с требованием о взыскании задолженности с ответчика.        

      Представитель истца ФИО5 в судебном заседании иск поддержала в полном объеме и просит суд учесть, что банком не начислены проценты на задолженность по кредитному договору по причине не обнаружения в архивах банка заключенного ДОС ФИО7 кредитного договора, а в соответствии со ст.395 ГК РФ применена учетная ставка банковского процента за пользование чужими денежными средствами.

     Ответчик ФИО2 надлежащим образом извещен, иск признал частично и в связи с нахождением его за пределами <адрес изъят> просит дело рассмотреть без его участия, указав на то, что он признает факт заключения кредитного договора и основной долг готов погасить, а никто его не уведомлял о необходимости погашения процентов, то не согласен платить проценты по кредиту. Он не знал, куда нужно оплачивать проценты.

     Суд, выслушав объяснения представителя истца ФИО5, огласив заявление и возражения ответчика ФИО2, исследовав материалы дела, считает, что иск подлежит удовлетворению.

      В соответствии с п.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

       В силу ст.307 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

       Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

ФИО2 признав факт заключения кредитного договора, получения по нему кредита, взяв на себя обязательства по его погашению, то есть возврату, в одностороннем порядке отказался исполнить свои обязательства, ссылаясь на то, что в отношении банка объявили банкротство. Фактически банк не был ликвидирован, имел и имеет адрес места нахождения, реквизиты банковских счетов. При желании ФИО2 мог перечислить деньги, установить адрес банка, подать заявление, если в банке отказались бы принять от него денежные средства. Однако этого не было сделано.

      В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

      В пункте 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа, и уплатить проценты на нее, в размерах и в порядке, определенных договором.

      Во исполнение обязательства по кредитному договору <номер изъят>-псо от ДД.ММ.ГГГГ, ответчику был предоставлен кредит в сумме 500000 руб. Своевременно ответчик всю сумму кредита не вернул, проценты не оплатил, хотя чужие денежные средства после объявления банкротства АКБ « Экспресс» у него находились в пользовании. В связи с не обнаружением в архивах банка самого кредитного договора, банк за пользование чужими денежными средствами просит взыскать с ответчика денежные средства в соответствии со ст.395 ГК РФ, применив учетную ставку банковского процента. Потому на день обращения в суд общая сумма задолженности составила      71061.22 руб., из которых 45 564.07 руб. - сумма основного долга, 25 497.15 руб. - проценты за пользование денежными средствами.

     Из представленного истцом лицевого счета     ФИО2 видно, что ему на основании кредитного договора <номер изъят>-псо от ДД.ММ.ГГГГ банком « Экспресс» ДД.ММ.ГГГГ выдан кредит в размере 70000 руб. В период с ДД.ММ.ГГГГ по 31 декабрь 2012 год на этом счеты совершены 63 денежные операции по выдаче кредита в размере 70000 руб., погашению ФИО2 кредита и процентов по нему. При этом все внесенные суммы отражены в графе кредита, а именно: ДД.ММ.ГГГГ- 2900 руб., ДД.ММ.ГГГГ-2870 руб., ДД.ММ.ГГГГ- 2900 руб., ДД.ММ.ГГГГ- 3000 руб.,, ДД.ММ.ГГГГ-3000 руб. ДД.ММ.ГГГГ- 3000 руб., ДД.ММ.ГГГГ-2990 руб.,ДД.ММ.ГГГГ2 года- 2290 руб., ДД.ММ.ГГГГ- 3000 руб., ДД.ММ.ГГГГ- 2800 руб., ДД.ММ.ГГГГ -2900 руб., ДД.ММ.ГГГГ- 3000 руб., ДД.ММ.ГГГГ- 2900 руб., ДД.ММ.ГГГГ- 2000 руб., ДД.ММ.ГГГГ- 3000 руб.

     Однако ответчику не отказывали в принятии от него денежных средств в погашение кредитной задолженности и такие допустимые доказательства он не представил.

     Факт нарушения сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитными средствами подтверждается справкой-расчетом задолженности и выпиской по лицевому счету ответчика ФИО2

Ответчик требования ст.810 ГК РФ и условия договора         нарушил     и     не вернул полученную сумму денег, а также всю сумму проценты в срок указанный в договоре и не возвращает на день рассмотрения дела.

     Расчеты, представленные истцом, фактически не оспорены ответчиком ФИО2, а потому их суд считает их правильными, кроме размера неустойки.       Являются необоснованными доводы ответчика о том, что он не знал, куда нужно внести денежные средства для погашения кредита.

     На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ,      

                                                     РЕШИЛ       

          Иск коммерческого банка ОАО АКБ « Экспресс» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 удовлетворить. Взыскать с ФИО2 в пользу ОАО АКБ «Экспресс» задолженность образовавшуюся в результате выдачи денежных средств по кредитному договору <номер изъят>-псо от ДД.ММ.ГГГГ в размере 71 061 (семьдесят одна тысяча, шестьдесят один рубль) 22 копейки, из которых 45 564 руб. (сорок пять тысяч, пятьсот шестьдесят четыре) рубля,. 07 копеек - сумма основного долга, 25 497 (двадцать пять тысяча четыреста девяноста семь) рублей,. 15 копеек - проценты за пользование денежными средствами.

Взыскать с ФИО2 государственную пошлину в размере 2331 (две тысячи триста тридцать один) руб.     

       Реквизиты: получатель: государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Адрес: 109240, Россия, <адрес изъят>; банк получателя: Оперативный департамент Банка России, <адрес изъят> 701; расчетный счет:40<номер изъят>; БИК 044501002, ИНН 7708514824; КПП 775001001.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда <адрес изъят> через Дербентский городской суд в месячный срок со дня его вынесения. Решение составлено в совещательной комнате.

Судья                                              С.М.Мустафаев