Решение по делу № 2-2738/2021 от 13.10.2021

№ 2-2738/2021

УИД 11RS0002-01-2021-003867-31

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Воркута 06 декабря 2021 г.

Воркутинский городской суд Республики Коми

в составе председательствующего судьи Поляковой Н.В.,

при секретаре судебного заседания Костоусовой А.Э.,

при представителе ответчика Ротарь Т.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2738/2021 по исковому заявлению иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты в размере 132 595,73 руб., расходы по уплате госпошлины в сумме 3 852,00 руб.

В обоснование иска указано, что 25.04.2007 заемщик обратился в Банк с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним Договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский стандарт» на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт», тарифах по картам «Русский стандарт», в рамках которого заемщик просил открыть ему банковский счет для осуществления операций по карте, установить ему лимит карты и осуществлять кредитование счета. На основании заявления заемщика, банк открыл счет и заключил договор по карте .... В связи с тем, что ответчик не исполняет обязательства, Банк направил в его адрес заключительный счет – выписку со сроком оплаты 04.02.2013. Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просил суд взыскать с ответчика задолженность в заявленном размере.

Истец о времени и времени судебного разбирательства извещён надлежащим образом, его представитель в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик извещен о времени и месте рассмотрения дела, направил представителя. Представитель ответчика Ротарь Т.А. с требованиями не согласилась, просила применить срок исковой давности.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело при имеющейся явке.

Исследовав материалы дела, судебный приказ № 2-222/2020, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора и условия договора определяются по усмотрению сторон.

Согласно статье 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании статей 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщики обязуются возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа.

Из материалов дела следует, между АО "Банк Русский Стандарт" и ФИО1 заключен кредитный договор ... от <дата> путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от 25.04.2007 на получение карты, где ФИО1 просил банк заключить договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», открыть банковский счет и осуществлять её кредитование в рамках установленного лимита.

Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту, открыл банковский счет ... для осуществления операций по счету карты в пределах установленного лимита.

В соответствии с тарифным планом ТП 1 карты «Русский Стандарт» размер процентов, начисляемых по кредиту – 23%, ежемесячная комиссия за обслуживание кредита – 1,9%, коэффициент расчета минимального платежа – 4%, плата за пропуск минимального платежа 2-й раз подряд – 300 руб., 3-й раз подряд – 1000 руб., 4-й раз подряд – 2000 руб., комиссия за сверхлимитную задолженность – 0,1% в день, комиссия за совершение конверсионных операций – 1%.

По Условиям предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» договор может быть заключен путем принятия (акцепта) Банком предложения (оферты) Клиента о заключении договора, изложенной в заявлении. Принятие Банком предложения Клиента о заключении такого договора являются действия Банка по открытию Клиенту счета (п.2.2.2 Условий).

Задолженность Клиента перед Банком возникает в результате: предоставления кредита; начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов; начисление подлежащих уплате плат и комиссий; возникновения иных денежных обязательств Клиента перед Банком, определенных Условиями и/или Тарифами (п.6.1 Условий). Кредит предоставляется Банком Клиенту в соответствии со ст.850 ГК РФ в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления в том числе: расходных операций, совершаемых с использованием карты (её реквизитов) по оплате товара, банковских переводов и получению наличных денежных средств (п.6.2, 6.2.1 Условий).

Согласно п. 1.42 Условий минимальный платеж – сумма денежных средств, которую Клиент размещает в банке на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора, а в случае выпуска в рамках договора дополнительных карт, также и подтверждения права держателей на пользование дополнительными картами в рамках договора.

Пунктом 1.59 Условий предусмотрено, что расчетный период это период времени, в течение которого Банком учитываются операции, включаемые в очередной счет-выписку. Расчетный период равен 1 месяцу. Датой начала первого расчетного периода по договору (если иное не предусмотрено дополнительными условиями) является дата открытия банком счета. Датой начала каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода.

Как определено пунктом 6.6 Условий, по окончании расчетного каждого периода банк формирует счет-выписку, которая доводится до сведения клиента способами, приведенными в пунктах 6.7-6.10 Условий.

Клиент до дня выставления заключительного счета-выписки вправе в любое время осуществлять размещение денежных средств в банке на счете или иным образом в соответствии с договором в целях досрочного полного или частичного погашения задолженности, в том числе основного долга (п.6.12).

До выставления заключительного счета-выписки начисленные банком проценты за пользование кредитом подлежат уплате клиентом банку до окончания расчетного периода, следующего за расчетным периодом, по окончании которого сформирован счет-выписка, в котором такие проценты выставлены к уплате (п.6.13).

В случае неуплаты клиентом полностью или частично в установленный срок процентов за пользование кредитом, банк вправе взимать неустойку за каждый случай неуплаты, а клиент обязан неустойку уплатить до окончания расчетного периода, следующего за расчетным периодом, по окончании которого у банка возникло право на её взимание (п.6.14).

Пунктом 6.20 Условий предусмотрено что в случае если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместит на счете денежные средства в размере минимального платежа, то такое обстоятельства рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа.

Срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня выставления заключительного счета погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту (п.6.21). Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности (п.6.22).

В подтверждение наличия задолженности по договору о кредитной карте предоставлена выписка по данному счету за период по 30.06.2021 г. с отражением оборотов и назначений платежей.

04.01.2013 г. сформирован заключительный счет-выписка, согласно которому задолженность заемщика ФИО1 перед банком составляет 146 655,14 руб. В заключительном счете-выписке установлен срок оплаты – до 04.02.2013, что соответствует Условиям предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт».

Расчёт истца не оспорен ответчиком в установленном ст. 56 ГПК РФ порядке; контррасчет не представлен.

Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Положениями п. 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По правилам п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Следовательно, ФИО1 должен был исполнить обязательства, предусмотренные договором.

Представитель ответчика в судебном заседании с требованиями истца не согласилась, заявила о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 ГК РФ).

Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, данным в п. 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (далее - Постановление), по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из материалов дела следует, что при заключении кредитного договора сторонами не был согласован график погашения задолженности. Задолженность по условиям договора погашалась после поступления смс-уведомления о размере задолженности и сроке ее погашения.

Из материалов дела следует, что 04.01.2013 банком выставлен заключительный счет-выписка по кредитному договору ....

Таким образом, в данном конкретном случае, моментом, когда банк узнал о нарушении своего права, является 04.01.2013. Ответчик должен был погасить сумму долга до 04.02.2013, следовательно, с указанного времени началось исчисление срока исковой давности.

27.01.2020 года мировым судьей Шахтерского судебного участка г.Воркуты вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 146 655,14 руб., который на основании возражений ответчика отменен 07.05.2020 г.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, принимая во внимание, что АО «Банк Русский Стандарт» изначально за пределами срока исковой давности реализовало свое право на обращение в суд за защитой нарушенного права путем подачи заявления о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности, в последующем, настоящее исковое заявление направлено в Воркутинский городской суд 13.10.2021 года, учитывая заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд считает, что иск АО «Банк Русский Стандарт»» к ФИО1 удовлетворению не подлежит.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, судебных расходов отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный суд Республики Коми через Воркутинский городской суд Республики Коми в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме – 07.12.2021

Председательствующий Н.В. Полякова