Решение по делу № 2-1945/2018 от 02.04.2018

2- 1945/2018

ЗОАЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«25» сентября 2018 года г. Кострома

Свердловский районный суд г.Костромы в составе:

председательствующего судьи Ветровой С.В.,

при секретаре Рыжовой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Росбанк» к Горохову И.В., Гороховой Ю.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество

у с т а н о в и л:

ПАО «Росбанк» обратилось в суд с иском к Горохову И.В., Гороховой Ю.А. о расторжении кредитного договора № от <дата> года взыскании задолженности по указанному договору в сумме 510226,02 рубля, расходов по оплате госпошлины в сумме 14302,26 рублей, обращении взыскания на предмет залога: двухкомнатную квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 801855,20 рублей. Иск мотивирован тем, что между банком и Гороховым И.В., Гороховой Ю.А. заключен кредитный договор № от <дата> года. По условиям которого, банк предоставил заемщикам кредит в сумме 900000 рублей, под приобретение в общую совместную собственность указанной двухкомнатной квартиры, обеспечение исполнения обязательства заемщика по кредитному договору является залог приобретаемой квартиры. Банк исполнил условия договора, предоставил <дата> кредит в сумме 900000 рублей, что подтверждается выпиской по счету, в период с августа 2016 года Заемщики регулярно начали допускать нарушение графика возврата кредитов. С сентября 2017 года полностью прекратили осуществление платежей. В адрес заемщиков были направлены требование о возврате кредита. До настоящего времени задолженность не погашена. Согласно отчету об оценке № от <дата>, подготовленного ООО «Бюро оценки бизнеса» рыночная стоимость предмета залога составляет 1002319 рубле. Требования мотивированы так же нормами ст.ст. 11,309,310, 361, 363,810,811,819 ГК РФ, ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В ходе рассмотрения дела истец требования уточнил в части взыскиваемой задолженности, в связи с частичной оплатой поступившей от ответчиков, просил суд, расторгнуть кредитный договор № от <дата>, взыскать с ответчиков задолженности по указанному договору в сумме 505228,09 рублей, из которых 476654,10 рубля – основной долг, 28684,99 рубля – проценты, расходы по оплате госпошлины в сумме 14302,26 рублей, обратить взыскание на предмет залога: двухкомнатную квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 801855,20 рублей.

В судебном заседании представитель истца не участвует, о времени и месте его провидения извещены, ходатайствовали о рассмотрении дела в свое отсутствие, в случае неявки ответчиков не возражали по поводу вынесения заочного решения.

Ответчики Горохов И.В., Горохова Ю.А. в судебное заседание не явились, извещены в соответствии с требованиями ст.113-116 ГПК РФ, о причинах неявки суду не сообщили, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просили, возражений по поводу заявленных требований не представили.

Согласно ст.233 ч.1 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. На основании изложенного, учитывая отсутствие возражение, суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Росбанк» законны, обоснованы и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона.

Ст. 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает и позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения договора), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения договора) к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 1, частью 4 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

Согласно части 8 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Положениями части 11 названной статьи определено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В судебном заседании установлено, что <дата> ОАО АКБ «Росбанк» (в настоящее время ПАО Росбанк) в лице управляющего операционного офиса «Шарья» Ярославского филиала ОАО АКБ «Росбанк» и Горохов И.В., Горохова Ю.А., выступающие в качестве солидарных заемщиков, заключили кредитный договор №, в соответствии с которым Кредитор предоставляет заемщику кредит в сумме: 900000 (девятьсот тысяч) рублей на приобретение квартиры, расположенной на втором этаже двухэтажного жилого дома по адресу <адрес>, состоящая из двух комнат, имеющую общую площадь 46,6 кв.м., 29 кв.м., на срок 302 месяца, считая с даты его фактического предоставления, на условиях, установленных договором, а Заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты, начисленные на кредит в порядке, установленном договором (п. 1.1, 1.3 договора) Процентная ставка 13,6 % годовых (п. 3.1). В соответствии с условиями кредитного договора заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные на кредит, путем осуществления ежемесячных платежей в порядке, предусмотренном п. 3.3 договора.

Пунктом 5.3 договора предусмотрена ответственность заемщика по уплате пени в размере 9,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту.

Согласно п. 4.4.1 кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврата суммы кредита, начисленных процентов на кредит, суммы штрафов и пеней, предусмотренных договором, в случаях предусмотренных действующим законодательством РФ.

Поскольку кредитный договор заключен до <дата>, соответственно нормы Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» на отношения между сторонами по его исполнению не распространяются.

Получение кредита ответчиком подтверждено документами, имеющимися в деле. Так выпиской по счету Горохова И.В. № подтверждено перечисление на счет <дата> денежных средств в сумме 900000 рублей как предоставленный кредитноссудный счет по договору № Все обязательства перед ответчиком Кредитором - истцом выполнены, что стороной ответчика не оспаривается.

В связи систематическим нарушением ответчиком обязательств по кредитному № от <дата> ответчиками, в их адрес <дата> (Горохову И.В.), и <дата> (Гороховой Ю.А.), в которых было предложено в течение 30 календарных дней с момента отправки требования, вернуть кредит в полном объеме, а так же уплатить начисленные комиссии и проценты, расторгнуть кредитный договор. В случае не исполнения требований в срок до <дата>, <дата> соответственно банк указала на свое обращение аналогичными исковыми требованиями в суд. Указанные требования ответчиками выполнены не были

Согласно уточненным требованиям и уточненного расчета на <дата> общая сумма задолженности по кредитному договору № от <дата> составляет 505339 руб. 09 коп., из которой: 476654 руб. 10 коп. – основной долг; 28684 руб. 99 коп. – проценты.

Ответчиком расчет задолженности не оспаривается, в суд возражения от него не поступили. Указанные стороной ответчика в ходе рассмотрения дела в предварительном судебном заседании в устных пояснениях платежи по кредитному проведенные после <дата> представленными в материалы дела доказательствами не подтверждаются. Суд считает возможным положить в основу решения расчет задолженности, представленный истцом, составленный в соответствии с условиями кредитного договора. Доказательств обратного суду не представлено.

На основании изложенного указанная сумма задолженности по кредитному договору № от <дата> должна быть взыскана с ответчиков Горохова И.В., Гороховой Ю.А. солидарно.

В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии с абз. 4 п. 2 ст. 450 ГК РФ существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором. Данное условие, определенное законом и договором между сторонами, истцом соблюдено.

Учитывая сумму задолженности по кредитному договору, длительность неисполнения заемщиками своих обязательств по кредитному договору, суд считает, что со стороны заемщиков Горохова И.В., Гороховой Ю.А имеет место существенное нарушение условий кредитного договора № от <дата>, что является основанием для расторжения указанного договора в судебном порядке по требованию другой стороны.

Как следует из материалов дела, обязательства по кредитному договору № от <дата> обеспечиваются залогом квартиры (индивидуализированной как объект права в п. 1.3 договора), возникающим на основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» с момента государственной регистрации ипотеки квартиры в ЕГРП (п. 1.4 кредитного договора)

<дата> Гороховым И.В., Гороховой Ю.А. выдана закладная в отношении указанного предмета ипотеки, о чем в ЕГРП <дата> сделана запись №. Залоговая стоимость предмета залога, исходя из его оценочной стоимости согласно отчета об оценке № от <дата> ООО «Центр оценки и финансовой экспертизы» составляет 10140000 руб.

Истцом заявлены требования об обращении взыскания на предмет залога, в обоснование требований представлен отчет № от <дата>, подготовленный ООО «Бюро оценки бизнеса», согласно которому рыночная стоимость двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес> – составляет 1002319 руб.

Возражений и допустимых доказательств, оспаривающих стоимость предмета залога согласно указанного отчета, стороной ответчика не представлено, о необходимости проведения судебной экспертизы про проведению оценки предмета залога не заявлялось

В силу ст.334 п.1 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения договора залога) в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно п.1 ст.348 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения договора залога) взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 13 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (в ред. на момент заключения договора) права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства.

В силу пп. 6 п. 1 ст. 14 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ закладная на момент ее выдачи первоначальному залогодержателю органом регистрации прав должна содержать указание суммы обязательства, обеспеченной ипотекой, и размера процентов, если они подлежат уплате по этому обязательству, либо условий, позволяющих в надлежащий момент определить эту сумму и проценты.

Пункт 1 статьи 2 Федерального закона 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ предусматривает, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При этом в статье 5 указано, что по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.

Ипотека может быть установлена на указанное имущество, которое принадлежит залогодателю на праве собственности или на праве хозяйственного ведения. Не допускается ипотека имущества, на которое в соответствии с федеральным законом не может быть обращено взыскание (пункты 1 и 2 статьи 6 Закона об ипотеке).

В соответствии с п. 1 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.

Обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры (п. 1 ст. 78 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

Согласно ст. 3 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Из пп.4 п.2 ст.54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ следует, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Истцом заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество и установлении начальной продажной стоимости предмета ипотеки в размере восьмидесяти процентов от стоимости предмета залога, определенного отчетом об оценке № от <дата>. Возражений относительно размера начальной продажной стоимости ответчиком не представлено.

Таким образом, суд полагает, что имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество, с установлением начальной продажной цены, равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости данного имущества, определенной в отчете оценщика №, т.е. в сумме 801855руб. 20 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В соответствии с ч. 1 ст. 101 ГПК РФ при отказе истца от иска понесенные им судебные расходы ответчиком не возмещаются. Истец возмещает ответчику издержки, понесенные им в связи с ведением дела. В случае, если истец не поддерживает свои требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы, в том числе расходы на оплату услуг представителя, по просьбе истца взыскиваются с ответчика.

При обращении в суд истец понес расходы по уплате государственной пошлины в сумме 14302,26 рублей, что подтверждается платежными поручениями № от <дата> на сумму 14208,53 рублей, № от <дата> на сумму 93,73 рублей. Расчет государственной пошлины произведен в порядке, предусмотренном ст.333.19 Налогового Кодекса РФ в соответствии с ценой иска, а так же с учетом требования имущественного характера, не подлежащего оценке: 5200+(310226,02:100х1)+6000= 14302,26 рублей.

Поскольку требования истцом были уточнены в силу частичного погашения задолженности ответчиком данные судебные расходы истца в соответствии с приведенными нормами ст. 98, 101 ГПК РФ, п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" подлежат взысканию солидарно с ответчиков Горохова И.В., Гороховой Ю.А. в пользу истца в завяленном размере 14302,26 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233, 235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ПАО «Росбанк» к Горохову И.В., Гороховой Ю.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от <дата> заключенный между ОАО АКБ «Росбанк» (в настоящее время ПАО Росбанк) и Гороховым И.В., Горохова Ю.А..

Взыскать с Горохова И.В., Горохова Ю.А. солидарно в пользу ПАО «Росбанк» задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> в сумме 476654 руб. 10 коп. – по основному долгу, 28684 руб. 99 коп. – по процентам, а всего 505339 (пятьсот пять тысяч триста тридцать девять) руб. 09 коп.

Взыскать с Горохова И.В., Горохова Ю.А. солидарно в пользу ПАО «Росбанк» расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в сумме 14302 (четырнадцать тысяч триста два) руб. 26 коп.

Обратить взыскание на предмет залога - двухкомнатную квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 801855 (восемьсот одна тысяча восемьсот пятьдесят пять) руб. 20 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, в Костромской областной суд через Свердловский районный суд г.Костромы.

.

Судья: С.В. Ветрова

Копия верна: