Решение по делу № 2-4479/2023 от 29.05.2023

К делу № 2-4479/2023

УИД 23RS0040-01-2023-003948-28

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 октября 2023 года                                                                          г. Краснодар

Первомайский районный суд г. Краснодара в составе:

председательствующего                                                        Дордуля Е.К.

при секретаре                                                                     Швыдченко Г.А.

с участием представителя ответчика по доверенности ФИО4

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению Банк «ВТБ» (ПАО) к Молчановой И. С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Банк «ВТБ» (ПАО) обратилось в суд с иском к Молчановой И.С. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требования указано, что между банком «ВТБ» (публичное акционерное общество) и Молчановой И.С. был заключен договор № 633/0055-0219398 о предоставлении и использовании банковских карт, состоящих из правил предоставления и использования банковских карт, тарифов на обслуживание банковских карт, подписанной заёмщиком анкеты-заявления и расписки в получении международной банковской карты с установленным лимитом в размере 173 000рублей с взиманием 28 % годовых, при его использовании. Банком заемщику выдана кредитная карта № 5350-8200-4201-8511. Заемщик обязан уплатить банку сумму кредита (овердрафта), проценты за пользование кредитом, сумму превышения лимита кредита и неустойку за нарушение сроков возврата кредита и проценты за пользование кредитом, а также за превышение установленного лимита кредита. 06.10.2020 банком в адрес ответчика по каналам дистанционного доступа в системе «ВТБ Онлайн» было направлено предложение о заключении кредитного договора, путем предоставления кредита в размере 300 000 руб. (оферта), содержащее все существенные условия кредитного договора, в том числе, о сумме кредита, процентной ставке, сроке кредитования. Ответчик 06.10.2020 произвел вход в «ВТБ-Онлайн», посредствам ввода кода подтверждения, аутентифекация клиента произошла. Ознакомившись с условиями кредитного договора, ответчик подтвердил (акцептовал) получение кредита в размере 300 000 руб., путем отклика на предложение банка и принятия условий кредитования. 06.10.2020 г. между истцом и ответчиком был заключен договор № КК-651062381543 о предоставлении и использовании банковской карты, состоящий из Анкеты-заявления, правил, условий и тарифов, с установленным кредитным лимитом в размере 300 000 руб., с взиманием 24,9 5 годовых (безналичная оплата товаров и услуг) 34,9 % годовых (получение надличных и платежи, не связанные с оплатой товаров/услуг). Ответчику выдана кредитная карта № 4150-4200-0233-3607, предоставлены кредитные средства, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик обязался вернуть кредит, уплатить проценты за пользование, посредством уплаты ежемесячных платежей в порядке и сроки, установленные п. 6 индивидуальных условий кредитного договора 2. Ответчик не выполнил своих обязательств надлежащим образом, что повлекло к образованию просроченной задолженности. Ответчик неоднократно допускал длительную просрочку по уплате ежемесячных платежей в счет погашения кредита и процентов, уплачивая не в полном объеме либо н погашая вовсе, что подтверждается прилагаемыми расчетами задолженности и выписками по счетам. На основании чего истец просит взыскать с ответчика в пользу истца, задолженность по кредитному договору № 633/0055-0219398 от 17.11.2016 в размере 346 266,16 по состоянию на 18.01.2022, из которых: основной долг- 294 219, 13 руб., проценты за пользование кредитом – 68 041,67 руб., неустойка – 2005,36. Взыскать задолженность по кредитному договору № КК-651062381543 от 06.10.2020 в размере 358 855,09 по состоянию на 14.01.2022 из которых: основной долг – 299 286, 31 руб., проценты за пользование кредитом 58 036,88 руб., неустойка 1 531,90 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 431 руб.

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом, истец ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие.

Представитель ответчика по доверенности ФИО4 в судебном заседании возражала против удовлетворении исковых требований, ссылаясь на предоставленные ранее возражения относительно исковых требований. Также представитель ответчика в судебном заседании пояснила, что у ответчика болен онкологией ребёнок, которому установлена инвалидность. Просила предоставить рассрочку по выплатам в размере 15 000 руб. по каждому из кредитов.

Исследовав материалы дела, выслушав мнение сторон, оценив в совокупности представленные доказательства, суд пришел к следующему.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К правоотношениям, связанным с кредитным договором, применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии со ст. 160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ.

Согласно ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в нем условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, выплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного суда РФ «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса РФ» № 8 от 01.07.1996 для признания соответствующих действий адресата оферты акцептом достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило к её исполнению в условиях, указанных в оферте и в установленный для её акцепта срок.

Ст. 432 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные и необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных, депозитных и иных счетов в любой валюте в банках с их согласия, если иное не установлено федеральным законом.

Как следует из материалов дела, 17.11.2016 г. между банком «ВТБ» (публичное акционерное общество) и Молчановой И.С. был заключен договор № 633/0055-0219398 о предоставлении и использовании банковских карт, состоящих из правил предоставления и использования банковских карт, тарифов на обслуживание банковских карт, подписанной заёмщиком анкеты-заявления и расписки в получении международной банковской карты с установленным лимитом в размере 173 000рублей с взиманием 28 % годовых, при его использовании. Банком заемщику выдана кредитная карта № 5350-8200-4201-8511.

06.10.2020 банком в адрес ответчика по каналам дистанционного доступа в системе «ВТБ Онлайн» было направлено предложение о заключении кредитного договора, путем предоставления кредита в размере 300 000 руб. (оферта), содержащее все существенные условия кредитного договора, в том числе, о сумме кредита, процентной ставке, сроке кредитования. Ответчик 06.10.2020 произвел вход в «ВТБ-Онлайн», посредствам ввода кода подтверждения, аутентифекация клиента произошла. Ознакомившись с условиями кредитного договора, ответчик подтвердил (акцептовал) получение кредита в размере 300 000 руб., путем отклика на предложение банка и принятия условий кредитования. 06.10.2020 г. между истцом и ответчиком был заключен договор № КК-651062381543 о предоставлении и использовании банковской карты, состоящий из Анкеты-заявления, правил, условий и тарифов, с установленным кредитным лимитом в размере 300 000 руб., с взиманием 24,9 5 годовых (безналичная оплата товаров и услуг) 34,9 % годовых (получение надличных и платежи, не связанные с оплатой товаров/услуг). Ответчику выдана кредитная карта № 4150-4200-0233-3607, предоставлены кредитные средства, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик с момента предоставления кредита в нарушение условий договора и норм действующего законодательства уклоняется от принятых обязательств по погашению задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом, что подтверждается материалами дела.

Исходя из положений ст.ст. 420, 421, 423, 432, 425 Гражданского кодекса РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что в адрес ответчика направлялось требование о досрочном исполнении обязательств, и на момент судебного разбирательства, сумма задолженности ответчиком возвращена не была, требование о взыскании с ответчика основного долга по кредитному договору от 17.11.2016 в размере 294 219, 13 рублей и кредитный договор от 06.10.2020 в размере 299 286, 31 рублей подлежат удовлетворению.

Рассматривая требование истца о взыскании процентов по кредиту, суд пришел к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 393 Гражданского кодекса РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В силу п. 1 ст. 405 Гражданского кодекса РФ должник, просрочивший исполнение, отвечает перед кредитором за убытки, причиненные просрочкой, и за последствия случайно наступившей во время просрочки невозможности исполнения.

Как установлено ст. 319 Гражданского кодекса РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Вместе с тем, договором о выдаче кредитной карты был определен расчет полной стоимости кредита в части процентов по кредиту.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке 0,1% за каждый день просрочки от несвоевременно уплаченной суммы.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 18.01.2022 включительно, сумма непогашенных процентов по кредитному договору № 633/0055-0219398 от 17.11.2016 г. составила 68 041,67 рублей. Задолженность по состоянию на 14.01.2022 включительно, сумма непогашенных процентов по кредитному договору № КК-651062381543 от 06.10.2020 г. составила 58 036, 88 рублей.

Таким образом, указанное требование также подлежит удовлетворению полностью, с ответчика необходимо взыскать в пользу истца сумму процентов по кредитному договору № 633/0055-0219398 от 17.11.2016 г. в размере 68 041,67 рублей, проценты за пользование кредитом, по кредитному договору № КК-651062381543 от 06.10.2020 г. в размере 58 036, 88 рублей.

Суд признает представленный расчет верным, альтернативного расчета со стороны ответчика не представлено, вследствие чего общая сумма задолженности ответчика перед истцом составляет 663 552,47рублей.

Истец понес судебные расходы по оплате государственной пошлины за обращение в суд в размере10 431 рублей, которые также подлежат взысканию с ответчика.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 2 ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Суд оценивает доказательства, в силу ст. 67 ГПК РФ, по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Банк «ВТБ (ПАО) к Молчановой И. С. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с Молчановой И. С. в пользу Банк «ВТБ» (ПАО) задолженность по кредитному договору № 633/0055-0219398 от 17.11.2016 в размере 364 266,16 рублей.

Взыскать с Молчановой И. С. в пользу Банк «ВТБ» (ПАО) задолженность по кредитному договору № КК-651062381543 от 06.10.2020 в размере 358 855, 09 рублей.

Взыскать с Молчановой И. С. в пользу Банк «ВТБ» (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 431 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Первомайский районный суд г. Краснодара.

Судья                                                                                                    Е.К. Дордуля

Мотивированный текст решения изготовлен 17.10.2023.

Судья                                                                                                    Е.К. Дордуля