Решение по делу № 2-25/2021 от 13.07.2020

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ                          2-25/21

именем Российской Федерации

07 сентября 2021 года.

Подольский городской суд <адрес>

в составе судьи Тимохиной С.В.

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «СК «ВТБ Страхование» о взыскании страховой выплаты,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО «СК «ВТБ Страхование» о взыскании страховой выплаты в размере 813 000 рублей.

Свои требования истец мотивирует тем, что ФИО3 является застрахованным лицом по договору страхования от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному на основании его заявления об участии в программе коллективного страхования. Срок действия Договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 19.01.2019г. ФИО3 умер. Согласно заключения судебно-медицинского исследования смерть наступила от острой сердечной недостаточности, обусловленной кардиомиопатией неуточненного генеза. Указанное обстоятельство относится к страховому случаю. Она является наследником по закону первой очереди после смерти ФИО4 Кроме нее, наследниками первой очереди являются супруга умершего – ФИО5 и дочь – ФИО1 Она как выгодоприобретатель застрахованного лица обратилась к ответчику с заявлением о получении страховой выплаты. Однако, в выплате страховой суммы отказано, что нарушают ее права.

Истец – ФИО6 в судебное заседание не явилась, о дате и времени судебного заседания извещена.

Представитель истца в судебное заседание явился, исковые требования поддержал, встречные исковые требования не признал.

Ответчик - представитель ООО «СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался.

Третье лицо – представитель Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался.

Третьи лица - ФИО5, ФИО1 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещались.

Суд, выслушав объяснения сторон, исследовав материалы дела, находит основной иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям,

Из материалов дела видно, что 16.10.2017г. между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО3 заключен кредитный договор №, на основании которого Банк предоставил ФИО3 кредит в размере 813 000 рублей на срок по 17.10.2022г. включительно под 15,9% годовых, а ФИО3 обязался вернуть полученный кредит и начисленные на него проценты в период и сроки, предусмотренные кредитном договором.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3, действуя добровольно, выразил согласие на участие в Программе добровольного коллективного страхования физических лиц, являющихся заемщиками по кредитам ОАО «Банк Москвы», действующей в рамках договора коллективного страхования от потери работы, несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Банком ВТБ ПАО и ООО СК «ВТБ Страхование».

В соответствии с п. 1.1 Договора страхования, Страховщик обязуется за обусловленную Договором плату (страховую премию), уплачиваемую Страхователем, выплатить Застрахованным (Выгодоприобретателям) обусловленное договором страховое возмещение при наступлении страховых случаев, указанных в п. 3.2 Договора.

Пунктом 1.2 договора страхования предусмотрено, что договор страхования заключен на основании Правил страхования от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ и Правил страхования потери работы от 28.02.2014г., в совокупности именуемые как «Правила» и являющиеся неотъемлемой частью договора. В случае если какие-либо положения Правил противоречат условиям договора, преимущественную силу имеют условия договора.

Согласно п. 2.1 договора страхования объектом страхования являются имущественные интересы Застрахованного, связанные с причинением вреда здоровью Застрахованного, а также с его смертью в результате несчастного случая или болезни и (или) связанные с риском неполучения ожидаемых доходов, которые Застрахованный получил бы при обычных (планируемых) условиях.

Застрахованными являются физические лица - заемщики потребительских кредитов, предоставляемых Страхователем, выразившие согласие на страхование в соответствии с Заявлением об участии в программе коллективного страхования и включенные в Бордеро, предоставленное Страхователем Страховщику по форме согласно Приложению № к договору. Заявление на Подключение подается Застрахованным с учетом требований, изложенных в п. 6.6.2 настоящего договора. Клиентов в качестве Застрахованных в настоящем договоре добровольное и влияет на решение Страхователя о предоставлении потребительского кредита и условия потребительского кредита.

В соответствии с п. 2 Заявления ФИО3 просил включить его в число участников Программы страхования по Варианту «А» на следующих условиях:

«смерть» - смерть Застрахованного в результате несчастного случая или болезни.

Срок страхования - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (п. 2.2). Страховая сумма - 813 000,00 руб. (п. 2.3).

В соответствии с п. 6 Заявления предусмотрено, что ФИО3 согласен, что Выгодоприобретателем по Программе страхования при наступлении страховых случаев «смерть» и «инвалидность» являются:

- Банк - в размере остатка задолженности по Кредитному договору на дату наступления страхового случая (в расчет задолженности включаются: задолженность по основному долгу (срочная и просроченная), проценты за пользование кредитом, начисленные на срочную и просроченную задолженность по основному долгу), но не более страховой суммы;

- Застрахованный - в размере положительной разницы между страховой выплатой и остатком задолженности по Кредитному договору на дату наступления страхового случая.

19.01.2019г. ФИО3 умер, что подтверждается свидетельством о смерти VIII-МЮ № от ДД.ММ.ГГГГ.

Наследниками первой очереди по закону после смерти ФИО4 являются супруга – ФИО5 и дочери – ФИО1 и ФИО1

Истица обратилась в ООО «СК «ВТБ Страхование» с заявлением о наступлении страхового события, имеющего признаки страхового случая – смерть Застрахованного лица.

ФИО5 и ФИО1 на выплату страховой премии не претендуют.

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

П. 1 ст. 963 ГК РФ содержит перечень оснований, по которым страховщик может быть освобожден от выплаты страхового возмещения или страховой суммы при наступлении страхового случая. В силу указанной нормы страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, смотренных пунктами 2 и 3 указанной статьи.

В соответствии со ст. 964 ГК РФ если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от уплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.

В соответствии п. 1, п. 2 ст. 9 Закона Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Из письменных возражений ответчика следует, что смерть ФИО3 наступила вследствие действий Застрахованного (т.е. физической двигательной активности) в состоянии алкогольного опьянения. Между тем, п. 3.5.1 Условия участия указанное событие не относятся к страховым рискам, и не являются страховыми случаями, в связи с чем, Страховщик освобождается от выплаты страховой суммы.

Данные доводы суд находит несостоятельными, поскольку в соответствии с заключением судебно-медицинского эксперта от ДД.ММ.ГГГГ следует, что смерть ФИО3 наступила от острой сердечной недостаточности, обусловленной кардиомиопатией неуточненного генеза. Тот факт, что при судебно-медицинском исследовании крови и мочи от трупа ФИО3 обнаружен этиловый спирт в концентрации крови - 1,7%, в моче -1,0% и данная концентрация этилового спирта в крови у живых лиц может соответствовать средней степени алкогольного опьянения не является доказательством, что смерть Застрахованного лица произошла в результате физической активности в состоянии алкогольного опьянения.

Поскольку договором страхования предусмотрено обязательство страховщика по выплате страхового возмещения при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая), а именно смерть Застрахованного, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Доводы ответчика о том, что Выгодоприобретателем, имеющим преимущественное право на получение страховой суммы, является Банк ВТБ (ПАО), не является основанием для отказа в иске, так как Банк с заявлением о выплате страховой суммы не обращался.

Так как истец в силу Закона о защите прав потребителей освобожден от уплаты государственной пошлины при подачи искового заявления, то в соответствии со ст. 104 ГПК РФ государственная пошлина в доход местного бюджета подлежит уплате с ответчика.

С учётом заявленных требований, пропорционально размеру удовлетворённых исковых требований, суд взыскивает с ООО «СК «ВТБ Страхование» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 11 330 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 233-236 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ООО «СК «ВТБ Страхование» в пользу ФИО1 страховую выплату в размере 813 000 рублей.

Взыскать с ООО «СК «ВТБ Страхование» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 11 330 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Подольский городской суд в течение месяца.

Ответчиком может быть подано заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня получения копи решения суда.

Председательствующий судья -                                               С.В. Тимохина