Решение по делу № 2-2399/2018 от 21.06.2018

Дело № 2-2399/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 июля 2018 г.                                                                             г. Улан-Удэ

         Железнодорожный районный суд г. Улан-Удэ в составе судьи Кудряшовой М.В., при секретаре судебного заседания Цыбиковой Э.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Росгосстрах Банк» к Доржиевой А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

        Обращаясь в суд, ПАО «Росгосстрах Банк» (далее – РГС Банк) просит взыскать с ответчика денежные средства в размере задолженности по кредитному договору ... от *** в сумме ... руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере ... руб.

    Требования мотивированы тем, что между ПАО «Росгосстрах банк» и Доржиевой А.В. заключен кредитный договор в соответствии с которым банк предоставил денежные средства. Установив лимит в размере ... руб. Должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства, заемщик погашение задолженности по кредитному договору не производила, что привело к образованию задолженности. До подачи искового заявления истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, которое впоследствии было отменено, рекомендовано обратиться в суд с исковыми требованиями.

            В судебное заседание представитель истца по доверенности С.Т.М. не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще, имеется заявление о рассмотрении в отсутствие истца.

           Ответчик Доржиева А.В. в судебном заседании исковые требования не признала. Пояснила, что ею действительно был заключен кредитный договор с лимитом в сумме ... руб., последний платеж ею внесен в марте 2013 г. Ранее истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, судебный приказ отменен. Более обращений в суд со стороны истца не имелось, ее никуда не вызывали. Просит применить сроки исковой давности и отказать в удовлетворении иска.

         Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

На основании ст. ст. 809, 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

           Из представленных суду документов и пояснений ответчика следует, что между ПАО «Росгосстрах Банк» и Доржиевой А.В. посредством направления клиентом анкеты-заявления от *** (оферты) и ее акцепта Банком заключен кредитный договор (установлен кредитный лимит) на условиях, изложенных в Анкете-Заявлении Клиента, Правил выпуска и обслуживания банковских карт Visa и MasterCard и Общих условий потребительского кредитования специальных карточных счетов ОАО «Росгосстрах Банк», Условий кредитования специального карточного счета Кредитной карты с льготным периодом кредитования (Приложение 3 к Правилам).

*** Банк установил Доржиевой А.В. кредитный лимит в размере ... рублей к специальному карточному счету Клиента ..., открытому в Банке, с льготным периодом кредитования до 50 дней, о чем *** уведомил Клиента.

Выдача кредита подтверждается выпиской по текущему счету ... Заемщика за период с *** и в ходе судебного разбирательства стороной ответчика не оспаривалось.

Из анкеты-заявления следует, что Правила выпуска и обслуживания банковских карт, а также условия Тарифов являются неотъемлемой частью договора на выпуск и обслуживание карты.

Согласно Условиям – платежный период – период времени для погашения обязательного платежа, равный календарному месяцу, следующему за отчетным периодом.

В силу п.2.7 Условий, Тарифу, за пользование Кредитом Клиент обязался уплачивать Банку проценты в размере 0% в случае погашения задолженности до конца льготного периода кредитования, 26 % годовых в случае непогашения задолженности до конца льготного периода кредитования.

Банк устанавливает льготный период кредитования на следующих условиях (п. 3.7., 3.7.1, 3.7.2, 3.7.3, 3.7.4 Условий):

- срок предоставление льготного периода кредитования составляет не более суммарного периода времени, состоящего из отчетного периода и 20 календарных дней, следующих за датой окончания отчетного периода;

- проценты на ссудную задолженность, образованную в течение льготного периода, не подлежат начислению в течение льготного периода;

- льготный период кредитования в отчетном периоде устанавливается только при отсутствии у клиента непогашенной ссудной задолженности на момент отражения по СКС первой расходной операции в течение данного отчетного периода, совершенной за счет кредитного лимита;

- в любой из 20-ти календарных дней, следующих за датой окончания отчетного периода, клиент обязан обеспечить наличие на СКС денежных средств, достаточных для погашения всей задолженности по настоящему договору, имеющейся на дату погашения задолженности.

Согласно п. 4.5 Тарифа «Кредитный Плюс», погашение кредита в случае невыполнения условий предоставления льготного периода, Клиент производит путем уплаты ежемесячного обязательного платежа, состоящего из суммы следующих обязательств: не менее 5% от суммы основного долга, имеющейся на 1-е число месяца, следующего за отчетным; процентов за календарный месяц, предшествующий отчетному периоду.

              Таким образом, условия кредитного договора, заключенного между ПАО «Росгосстрах Банк» и ответчиком предусматривали исполнение обязательства по частям путём внесения ежемесячного обязательного платежа.

     В ходе судебного разбирательства ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности. Суд считает возможным согласиться с данным ходатайством и при этом исходит из следующего.

           Ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет 3 года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего кодекса.

          Согласно ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

             Согласно п. 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

          Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК РФ, согласно п. 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

           В силу абз. 1 п. 2 названной статьи по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

           В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно расчету задолженности по счету ответчика, последний платеж Доржиевой А.В. внесен ***, а *** Доржиева сняла денежные средства в сумме ... руб. После указанной даты каких-либо платежей в счет погашения задолженности по договору ответчиком не вносилось.

Из представленных в материалы дела документов, при заключении кредитного договора от *** стороны согласовали условия о сроках и порядке внесения заемщиком обязательного ежемесячного платежа в счет возврата долга. В частности стороны установили, что размер обязательного платежа, составляющий 5 % от суммы основного долга, имеющейся на 1-е число месяца, следующего за отчетным периодом задолженности по договору и 100% от суммы начисленных и непогашенных процентов за календарный месяц, предшествующий отчетному.

С учетом того, что ежемесячно заемщик обязана была возвращать не менее 5% суммы долга, а последнее списание было произведено *** (то есть с указанного момента сумма основного долга была зафиксирована), то вся образовавшаяся задолженность по основному долгу должна была быть возвращена в течение 20 месяцев (по ... руб. ежемесячно).

Исходя из расчета задолженности, предоставленного банком, начало просрочки исполнения обязательства установлено ***.

Определяя начало течения срока исковой давности, суд исходит из того, что вся образовавшаяся задолженность по основному долгу должна была возвращаться частями исходя из срока и суммы займа на конкретный период, указанные платежи относятся к периодическим, а поскольку просрочка началась *** и ежемесячно ответчик обязана была вносить не менее 5% от суммы долга, образовавшегося за предыдущий месяц отчетного периода, то исходя из зафиксированной суммы долга на *** последний период выплаты по основному долгу выпадает на ***.

Таким образом, трехгодичный срок исковой давности для последнего периодического платежа истек ***.

При этом, согласно п. 5.4 Условий, банк вправе приостановить выдачу кредита и\ или требовать досрочного возврата всей суммы кредита, начисленных на пользование кредитом процентов, комиссий и неустойки, при наступлении перечисленных событий в том числе: при нарушении заемщиком срока уплаты обязательного платежа более чем на 5 рабочих дней; при невыполнении заемщиком предусмотренных обязанностей по обеспечению возврата суммы кредита. Однако данные действия банк не осуществил.

Как следует из материалов дела, *** мировым судьей судебного участка № 2 Джидинского района РБ вынесен судебный приказ, который определением от *** Однако само обращение к мировому судье также было уже за сроками исковой давности.

    При таких обстоятельствах, обращение в суд за пределами установленного законом срока исковой давности в силу абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

         Исковые требования ПАО «Росгосстрах Банк» к Доржиевой А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

           Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Бурятия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Железнодорожный районный суд г. Улан-Удэ.

       Решение в окончательной форме составлено 27 июля 2018 г.

Судья:                                       М.В. Кудряшова