Решение по делу № 2-534/2018 от 24.07.2018

Дело № 2-534/2018

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ именем Российской Федерации         город Судогда                                                                                 04 сентября 2018 года

Судогодский районный суд Владимирской области в составе

председательствующего Гудимова А.С.,

секретаря судебного заседания Зуевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Россельхозбанк» к Ефимову Михаилу Вячеславовичу, Ефимовой Оксане Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество,

установил:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к Ефимову М.В., Ефимовой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество.

В обоснование заявленных требований указано, что 23 сентября 2014 года между АО «Россельхозбанк» и Ефимовым М.В., Ефимовой О.В. заключен кредитный договор № 1441111/0338, в соответствии с которым заемщикам был предоставлен кредит в размере 1300000 рублей на срок до 25 сентября 2034 года, с уплатой за пользование кредитными ресурсами 14,5 % годовых на приобретение жилого помещения, расположенного по адресу: ....

В соответствии с пунктом 4.2 указанного договора погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком, являющимся приложением к договору.

Согласно пункту 5.2 кредитного договора обеспечением исполнения заемщиками своих обязательств является ипотека в силу закона, приобретенного частично с использованием средств кредита жилого помещения, указанного в пункте 2.1 договора - с момента государственной регистрации права собственности заемщика на данную квартиру.

Истец выполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив              23 сентября 2014 года ответчикам кредит в сумме 1300000 рублей.

Заемщики, в нарушение условий кредитного договора, свои обязанности исполняют ненадлежащим образом - после 20 октября 2017 года платежи в счет погашения долга не вносят. В результате ненадлежащего исполнения ответчиками обязанностей по кредитному договору образовалась задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

04 апреля 2018 года банк направил в адрес заемщиков требования о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в срок до 02 мая 2018 года, однако оно оставлено ответчиками без внимания.

По состоянию на 06 июля 2018 года задолженность по кредитному договору составляет 1074614 рублей 62 копейки, из которых: 953141 рубль - основные заемные средства, 101405 рублей 19 копеек - основная задолженность по процентам, 20068 рублей 43 копейки - штрафы за выход на просрочку.

Согласно отчету об оценке № Н-113/18 от 30 мая 2018 года по состоянию на 30 мая 2018 года рыночная стоимость объекта недвижимости (квартиры), расположенной по адресу: ... составляет 1199000 рублей.

Ссылаясь на статьи 309, 310, 314, 330, 809-811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ), истец просит суд:

- взыскать солидарно с Ефимова М.В., Ефимовой О.В. задолженность по кредитному договору № 1441111/0338 от 23 сентября 2014 года по состоянию на            06 июля 2018 года в сумме 1074614 рублей 62 копейки, в том числе: основной долг - 953141 рубль 00 копеек; проценты - 101405 рублей 19 копеек, штрафы - 20068 рублей 43 копейки;

- обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру с кадастровым номером ... общей площадью ... кв.м, расположенную по адресу: ..., установив начальную продажную цену - 895200 рублей 00 копеек, способ ее реализации - публичные торги.

Представитель истца АО «Россельхозбанк», извещенный надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства на судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 186).

Ответчики Ефимов М.В., Ефимова О.В., извещавшиеся о месте и времени рассмотрения дела путем направления судебного извещения по месту жительства, в судебное заседание не явились, об уважительности причин неявки не сообщили.                  Согласно телефонограмме, направленной в адрес суда, не возражали против удовлетворения исковых требований АО «Россельхозбанк» (л.д. 201). С учетом отсутствия возражений со стороны истца, вынесено определение о рассмотрении дела в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФпо кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьями 810, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (кредита).

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и другими платежами по кредиту.

Из материалов дела следует, что 23 сентября 2014 года между сторонами заключен кредитный договор № 1441111/0338, в соответствии с которым заемщикам был выдан кредит в размере 1300000 рублей на срок до 25 сентября 2034 года, с уплатой за пользование кредитными ресурсами 14,5 % годовых на приобретение жилого помещения, расположенного по адресу: ... (л.д. 17-26).

В соответствии с условиями данного договора Ефимов М.В., Ефимова О.В. взяли на себя обязанность по погашению полученного кредита и уплате процентов за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора, равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком, являющимся приложением к договору.

Пунктом 6.1 указанного кредитного договора предусмотрено, что кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит (основной долг) и/или начисленные на него проценты, а заемщик/заемщики обязуется/обязуются уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном статьями 6.1.1-6.1.2 настоящего договора.

Ответчики ознакомились и согласились с условиями кредитного договора, а также обязались отвечать по своим обязательствам перед истцом всем своим имуществом в пределах задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, неустойке и расходам, связанным с принудительным взысканием задолженности по договору, включая НДС, что подтверждается их подписями в договоре.

Факт исполнения АО «Россельхозбанк» обязательств по предоставлению Ефимову М.В., Ефимовой О.В. кредитных денежных средств в размере 1300000 рублей 00 копеек подтвержден материалами дела и ответчиками не оспаривается.

Неисполнение Ефимовым М.В., Ефимовой О.В. условий кредитного договора подтверждается выпиской по счету Ефимова М.В., расчетом задолженности, размер которой по состоянию на 06 июля 2018 года составляет 1074614 рублей 62 копейки, из которых: 953141 рубль - основные заемные средства, 101405 рублей 19 копеек - основная задолженность по процентам, 20068 рублей 43 копейки - штрафы за выход на просрочку (л.д. 7-9, 187-191).

Приведенный истцом расчет задолженности судом проверен и признан правильным. Размер подлежащего взысканию с ответчиков основного долга, процентов за пользование кредитом, неустойки определен верно в соответствии с условиями договора и с учетом фактически внесенных ответчиками платежей.

Допущенные ответчиками нарушения условий кредитного договора суд признает существенными, поскольку в результате неоднократного неисполнения взятых на себя обязательств по возврату заемных денежных средств и выплате процентов истец в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

Со стороны истца были приняты меры к досудебному урегулированию спора путем направления Ефимову М.В., Ефимовой О.В. требования от 02 апреля 2018 года о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора, которые согласно подписям на уведомлении о вручении почтовой корреспонденции, были получены ответчиками 04 апреля 2018 года (л.д. 44-49).

Поскольку денежное обязательство заемщиками не исполнено, ответчиками существенно нарушены условия договора, требование банка о взыскании с ответчиков долга по кредиту, процентов, штрафа заявлено обоснованно.

Учитывая все значимые обстоятельства и представленные сторонами доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что с ответчиков Ефимова Михаила Вячеславовича, Ефимовой Оксаны Владимировны в солидарном порядке в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № 1441111/0338 от 23 сентября 2014 года по состоянию на 06 июля 2018 года в размере 1074614 рублей 62 копейки, из которых: основной долг - 953141 рубль 00 копеек; проценты - 101405 рублей 19 копеек, штрафы - 20068 рублей 43 копейки.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

Согласно пункта 1 статьи 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) на заложенное имущество может быть обращено взыскание.

В силу пункта 1 статьи 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Согласно статье 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 54.1 вышеназванного закона если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Принимая во внимание систематическое нарушение Ефимовым М.В., Ефимовой О.В. обязательств по возврату кредитных денежных средств и уплате процентов, срок неисполнения обязательств, соотношение суммы неисполненного обязательства и стоимости предмета ипотеки, суд приходит к выводу об удовлетворении требований АО «Россельхозбанк» об обращении взыскания на предмет залога.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету № Н-113/18 об определении рыночной стоимости объекта недвижимости, составленным 30 мая 2018 года ИП К., действительная рыночная стоимость оцениваемого имущества (квартиры площадью ... кв.м), принадлежащего на праве собственности Ефимову М.В., находящейся по адресу: ..., по состоянию на 30 мая 2018 года, с учетом округления составляет 1199000 рублей (л.д. 55-115).

Суд полагает необходимым установить начальную продажную цену спорной квартиры равной восьмидесяти процентам ее рыночной стоимости определенной на основании вышеуказанного отчета оценщика в размере 959200 рублей 00 копеек (1199000 x 80%).

При подаче иска АО «Россельхозбанк» уплачена государственная пошлина в соответствии с ценой иска в размере 19573 рубля 07 копеек, что подтверждено платежным поручением № 2131 от 20 июля 2018 года (л.д. 6).

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ с Ефимова М.В., Ефимовой О.В. в солидарном порядке в пользу истца подлежит взысканию возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 19573 рубля 07 копеек.

Руководствуясь статьями 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» к Ефимову Михаилу Вячеславовичу, Ефимовой Оксане Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество удовлетворить.

Взыскать солидарно с Ефимова Михаила Вячеславовича, Ефимовой Оксаны Владимировны в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № 1441111/0338 от 23 сентября 2014 года по состоянию на 06 июля 2018 года в сумме 1074614 рублей 62 копейки (один миллион семьдесят четыре тысячи шестьсот четырнадцать рублей 62 копейки), в том числе: основной долг - 953141 рубль 00 копеек; проценты - 101405 рублей 19 копеек, штрафы - 20068 рублей               43 копейки.

Обратить взыскание на квартиру с кадастровым номером ... общей площадью ... кв.м., расположенную по адресу: ..., установив начальную продажную цену - 959200 рублей 00 копеек, способ ее реализации - публичные торги.

Взыскать солидарно с Ефимова Михаила Вячеславовича, Ефимовой Оксаны Владимировны в пользу АО «Россельхозбанк» возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 19573 рубля 07 копеек (девятнадцать тысяч пятьсот семьдесят три рубля 07 копеек).

Разъяснить ответчикам, что в силу статей 237, 242 ГПК РФ, ответчик имеет право обратиться в Судогодский районный суд Владимирской области с заявлением об отмене настоящего заочного решения в течение 7 (семи) дней со дня вручения копии этого решения. В заявлении необходимо указать уважительность причин неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Судогодский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий                                                                   А.С. Гудимов