Решение по делу № 2-2093/2024 от 29.02.2024

№

№

№

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 июня 2024 года                                                                          <адрес>

Дзержинский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Алексеевой И.М.,

при секретаре Клокове В.И.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к Мельникову Ю.С. о расторжении договора целевого жилищного займа, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, по иску третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора Акционерного общества «Газпромбанк» к Мельникову Ю.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее - ФГКУ «Росвоенипотека») обратилось в суд с иском к Мельникову Ю.С. о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа и обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что Мельников Ю.С., являясь военнослужащим по контракту, в соответствии со ст. 9 Федерального закона Российской Федерации «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» был включен установленным порядком в реестр участников накопительно-ипотечной системы (далее – НИС). Являясь участником НИС, Мельников Ю.С. воспользовался предоставленным ему Федеральным законом правом на заключение договора целевого жилищного займа и приобрел квартиру в рамках программы «Военная ипотека», расположенную по адресу: <адрес>. С целью реализации своего права Мельников Ю.С. обратился в АО «Газпромбанк», участвующий в программе ипотечного кредитования военнослужащих, за получением ипотечного кредита, и в ФГКУ «Росвоенипотека» за получением целевого жилищного займа. Между ФГКУ «Росвоенипотека» и Мельниковым Ю.С. был заключен договор целевого жилищного займа № в размере 1 050 177, 09 рублей на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору от 30.07.2020 №, предоставленному АО «Газпромбанк», для приобретения в собственность жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, договорной стоимостью 3 650 000 рублей, на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика.

Квартира, приобретенная ответчиком с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита, считается находящейся одновременно в залоге у кредитора и у Российской Федерации, в лице ФГКУ «Росвоенипотека», с даты государственной регистрации договора купли-продажи квартиры. Залог в пользу Российской Федерации должным образом зарегистрирован Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии.

В соответствии с п. 8 Правил ведения именных накопительных счетов участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 7 ноября 2005 г. № «О порядке функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», основанием для закрытия уполномоченным федеральным органом именного накопительного счета является исключение военнослужащего из реестра участников НИС.

Документом, подтверждающим возникновение основания для закрытия именного накопительного счета, является уведомление соответствующего федерального органа исполнительной власти об исключении военнослужащего из реестра участников НИС.

На основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека» от регистрирующего органа (вх. № от 22.12.2021), именной накопительный счет ответчика закрыт 30.12.2021 (дата возникновения основания для исключения из реестра – 16.09.2021), без права на использование накоплений.

В соответствии с п. 6 Договора целевого жилищного займа, целевой жилищный заем предоставляется и погашается в порядке, установленном Федеральным законом и Правилами предоставления целевых жилищных займов.

На основании п. 75 Правил предоставления целевых жилищных займов при исключении из реестра участников участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со статьей 10 Федерального закона, участник возвращает уполномоченному органу:

а) средства целевого жилищного займа;

б) средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников.

В соответствии с п. 82 Правил предоставления целевых жилищных займов, возврат задолженности и уплату процентов (при увольнении по основаниям, предусмотренным подпунктами «д»-«з», «л» и «м» пункта 1, подпунктами «в»-«е.2» и «з»-«л» пункта 2 статьи 51 Федерального закона «О воинской обязанности и военной службе») участник производит начиная с первого процентного периода, указанного в графике возврата задолженности, в срок, не превышающий 10 лет со дня увольнения участника, путем осуществления единых ежемесячных платежей по реквизитам, указанным в уведомлении о направлении этого графика.

На основании п.п. «в» п. 85 Правил предоставления целевых жилищных займов при нарушении сроков возврата задолженности и (или) уплаты процентов участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

У ответчика на дату закрытия ИНС образовалась задолженность по договору целевого жилищного займа в размере 1 559 436, 16 рублей.

Ввиду досрочного увольнения ответчика с военной службы 16.09.2021 и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с п. 79 Правил предоставления целевых жилищных займов, ответчику 23.03.2022 (исх. № был направлен график возврата задолженности, с получением которого ответчик обязан был осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет. Однако свою обязанность по возврату задолженности по договору целевого жилищного займа ответчик не исполняет, в связи с чем по состоянию на 19.10.2022 размер задолженности ответчика составил 1 684 345, 22 рублей, из которых: 1 559 436, 16 рублей – сумма непогашенной задолженности по договору целевого жилищного займа, 113 889, 27 рублей – сумма процентов по состоянию на 19.10.2022 за пользование ЦЖЗ по ставке рефинансирования ЦБ РФ 6,75% годовых с даты исключения из реестра – 16.09.2021; 11 019, 79 рублей – пени в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Принимая во внимание то, что ответчиком нарушены Правила предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, истец полагает, что указанные обстоятельства являются существенным и достаточным основанием для расторжения договора целевого жилищного займа № от 30.07.2020.

На основании изложенного ФГКУ «Росвоенипотека» просит суд расторгнуть договор целевого жилищного займа № от 30.07.2020, заключенный между ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» и Мельниковым Ю.С.; взыскать с Мельникова Ю.С. в свою пользу денежные средства в размере 1 684 345, 22 рублей, из которых: 1 559 436, 16 рублей – сумма непогашенной задолженности по договору целевого жилищного займа, 113 889, 27 рублей – сумма процентов по состоянию на 19.10.2022 за пользование ЦЖЗ по ставке рефинансирования ЦБ РФ 6,75% годовых с даты исключения из реестра – 16.09.2021; 11 019, 79 рублей – пени в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки; проценты за пользование целевым жилищным займом с 20.10.2022 по день вступления решения в законную силу включительно, исходя из ставки рефинансирования УБ РФ 6, 75%; взыскание произвести, в том числе, путем обращения взыскания на заложенное имущество (квартиру), расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, установив начальную продажную цену заложенного имущества по итогам проведенной судебно-оценочной экспертизы, а также способ реализации заложенного имущества – продажа с публичных торгов. В случае если после реализации заложенного имущества (квартира) ответчика денежных средств окажется недостаточно для удовлетворения требований ФГКУ «Росвоенипотека», недостающие денежные средства взыскать за счет личного имущества ответчика.

Третье лицо, заявляющее самостоятельные требования относительно предмета спора Акционерное общество «Газпромбанк» обратилось в суд с иском к                        Мельникову Ю.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что 30.07.2020 между Банком и Мельниковым Ю.С. был заключен кредитный договор №-№ состоящий из Индивидуальных и Общих условий, в соответствии с которым Мельникову Ю.С. были предоставлены в кредит денежные средства в сумме 2 560 000 руб. сроком по 31 декабря 2043 года и установлением процента по кредиту размере 8,1% годовых. Кредит предоставлялся ответчику на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Объект недвижимости приобретался за счет кредитных средств, предоставленных Банком размере 2 560 000 рублей, и за счет средств целевого жилищного займа, предоставленных ответчику истцом в размере 1 050 177,09 рублей, за счет собственных средств ответчика в размере 38 822,91 рублей. Общая стоимость квартиры составила 3 200 000 рублей.

Указанная выше сумма кредита была перечислена Банком на банковский счет №, принадлежащий ответчику и открытый в филиале Банка ГПБ (АО) «Приволжский».

Согласно п. 3.6. Индивидуальных условий кредитного договора, обеспечением обязательств заемщика по кредитному договору является залог объекта недвижимости - квартиры, кадастровый №, общей площадью 64 кв.м., находящейся по адресу: <адрес>. Права кредитора удостоверены закладной. Указанная квартира считается находящейся в залоге (ипотеке) у кредитора и у Российской Федерации, в лице истца, с даты государственной регистрации права собственности заемщика на квартиру и регистрации ипотеки в ЕГРН.

При этом требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований заявителя (Банка) - пункт 3.6 Индивидуальных условий кредитного договора.

Право собственности ответчика на указанную выше квартиру, а также обременения права - ипотеки в силу закона, зарегистрировано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> 07.09.2020, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделаны соответствующие записи:                                № номер государственной регистрации права собственности на квартиру; № номер государственной регистрации ипотеки квартиры в силу закона в пользу Банка ГПБ (АО), что подтверждается Выпиской из единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости от 10.04.2023 № № закладной, выданной залогодержателю (Банк ГПБ (АО)) 07.09.2020.

Согласно пунктам 2.1., 2,2. Индивидуальных условий кредитного договора возврат кредита и оплата процентов за пользованием кредитом осуществляется заемщиком за счет средств целевого жилищного займа, предоставляемого заемщику по договору целевого жилищного займа, а в случае исключения заемщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы, иных случаях, в том случае предусмотренных законодательством РФ, за счет собственных средств - пункт 2.5. Общих условий кредитного договора.

Согласно Уведомления ФГКУ «Росвоенипотека» № от 29.03.2022 заемщик Мельников Ю.С. исключен из реестра участников накопительно-ипотечной системы и 11.01.2022 ФГКУ «Росвоенипотека» прекратило перечисление денежных средств в счет погашения обязательств по кредитному договору.

В соответствии с п. 3.3.2. Общих условий кредитного договора заемщик обязался возвратить полученный кредит в размере и в сроки, которые указаны в Индивидуальных условиях Кредитного договора, и уплатить начисленные Банком проценты за фактический период пользования кредитом, однако ответчик ненадлежащим образом выполняет принятые на себя обязательства.

Согласно п. 3.2.2. Общих условий Кредитного договора Банк вправе потребовать досрочного погашения кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки в случае невыполнения заемщиком полностью и/или частично одного из условий Кредитного договора, в том числе:

- полного или частичного неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных кредитным договором;

- при предъявлении третьими лицами прав и притязаний на предмет залога, в том числе иска об обращении взыскания.

По состоянию на 6 апреля 2023 года задолженность ответчика по кредитному договору № от 30.07.2020 составляет 2 537 507,41 руб., в том числе: задолженность по уплате суммы основного долга в размере 2 305 996, 21 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленные по 06.04.2023 в размере 231 511,20 руб.

Также Банку стало известно об обращении в суд ФГКУ «Росвоенипотека» с исковым заявлением к ответчику о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа и обращении взыскания на заложенное имущество, первоначальным залогодержателем которого является «Газпромбанк» (Акционерное общество).

В соответствии с п. 1, 2 ст. 46 Закона об ипотеке требования залогодержателя по последующему договору об ипотеке удовлетворяются из стоимости заложенного имущества с соблюдением требований о наличии у залогодержателя по предшествующему договору об ипотеке права преимущественного удовлетворения своих требований.

В случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, одновременно может быть потребовано досрочное исполнение обеспеченного ипотекой обязательства и обращено взыскание на это имущество и по требованиям, обеспеченным предшествующей ипотекой, срок предъявления которых к взысканию еще не наступил.

В соответствии с п.3.5.1 Индивидуальных условий кредитного договора квартира оценена сторонами в размере 3 200 000 рублей.

На основании изложенного АО «Газпромбанк» просит суд взыскать с Мельникова Ю.С. в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору                         № от 30.07.2020 по состоянию на 06.04.2023 в размере                                         2 537 507, 41 руб., в том числе: задолженность по уплате суммы основного долга в размере 2 305 996,21 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленные по 06.04.2023, в размере 231 511,20 руб., проценты за пользование кредитом, начиная с 07.04.2023 по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы основного долга с суммы основного долга, исходя из процентной ставки, предусмотренной кредитным договором, а именно 8,1% годовых, расходы по оплате государственной пошлины в размере 26 887,54 руб.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, кадастровый №, общей площадью 64 кв.м., находящейся по адресу: <адрес> принадлежащую на праве собственности Мельникову Ю.С., установив начальную продажную цену заложенного имущества (квартиры) в размере 3 200 000 рублей.

Установить следующую очередность удовлетворения требований залогодержателей за счет заложенного имущества - квартиры: в первую очередь удовлетворяются требования «Газпромбанк» (АО), во вторую очередь удовлетворяются требования ФГКУ «Росвоенипотека».

Представитель истца ФГКУ «Росвоенипотека» в судебное заседание не явился, по неизвестной суду причине, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении данного гражданского дела в свое отсутствие.

Представитель третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора – АО «Газпромбанк» в судебное заседание не явился, по неизвестной суду причине, извещен надлежащим образом.

Ответчик Мельников Ю.С. в судебное заседание не явился, по неизвестной суду причине, извещен надлежащим образом.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора - Федеральной службы войск национальной гвардии Российской Федерации по доверенности ФИО3, в судебное заседание не явился, представил в суд отзыв на исковое заявление, в котором просил исковые требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворить в полном объеме.

В силу ст. 2 ГПК РФ задачами гражданского судопроизводства являются правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу в установленные законом сроки.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившихся участников процесса в порядке заочного судопроизводства.

Изучив материалы дела, оценив представленные по делу доказательства в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что между Мельниковым Ю.С. и АО «Газпромбанк» был заключен кредитный договор № в соответствии с которым Банк предоставил Мельникову Ю.С. в кредит денежные средства в сумме 2 560 000 руб. сроком по 31 декабря 2043 года под 8,1% годовых, на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, а так же осуществить иные платежи.

Право собственности Мельникова Ю.С. на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости, который зарегистрирован в установленном законом порядке.

Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий.

Согласно пунктам 2.1., 2,2. Индивидуальных условий кредитного договора, возврат кредита и оплата процентов за пользованием кредитом осуществляется заемщиком за счет средств целевого жилищного займа, предоставляемого заемщику по договору целевого жилищного займа, а в случае исключения заемщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы, иных случаях, в том случае предусмотренных законодательством РФ, за счет собственных средств - пункт 2.5. Общих условий кредитного договора.

В соответствии с п. 3.3.2. Общих условий кредитного договора, заемщик обязался возвратить полученный кредит в размере и в сроки, которые указаны в Индивидуальных условиях кредитного договора, и уплатить начисленные Банком проценты за фактический период пользования кредитом, однако ответчик ненадлежащим образом выполняет принятые на себя обязательства.

Согласно п. 3.2.2. Общих условий кредитного договора, Банк вправе потребовать досрочного погашения кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки в случае невыполнения заемщиком полностью и/или частично одного из условий Кредитного договора, в том числе:

- полного или частичного неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных кредитным договором;

- при предъявлении третьими лицами прав и притязаний на предмет залога, в том числе иска об обращении взыскания.

В связи с ненадлежащим исполнением Мельниковым Ю.С. обязанности по возврату кредитных денежных средств, у него образовалась задолженность.

Согласно представленному в материалы дела расчету, задолженность ответчика по кредитному договору № от 30.07.2020 по состоянию на 06.04.2023 составляет 2 537 507, 41 руб., в том числе: задолженность по уплате суммы основного долга в размере 2 305 996,21 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным по 06.04.2023, в размере 231 511,20 руб.

Указанный расчет ответчиком не оспорен и не опровергнут, соответствует имеющейся в деле выписке по счету заемщика, содержащей сведения о внесенных платежах и произведенном распределении поступивших денежных средств с учетом нарушения графика погашения кредита, соответствует условиям кредитного договора, содержащимся в индивидуальных и общих условиях договора, а также является арифметически верным.

Принимая во внимание, что доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком в материалы дела не представлено, как и не представлено доказательств исполнения требования о досрочном истребовании всей суммы задолженности с причитающимися процентами и неустойками, погашения задолженности полностью или в части, наличия оснований для освобождения от ответственности (статья 401 ГК РФ), суд приходит к выводу о наличии достаточных оснований для удовлетворения исковых требований АО «Газпромбанк» и взыскания с ответчика в пользу АО «Газпромбанк» задолженности в заявленном размере.

Также суд полагает подлежащими удовлетворению и требования                                 АО «Газпромбанк» о взыскании с ответчика процентов по кредитному договору                         по ставке 8,1 % годовых на дату его полного погашения включительно, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга, с 07.04.2023.

Из материалов дела следует, что 30.07.2020 между ФГКУ «Росвоенипотека» и Мельниковым Ю.С. был заключен договор целевого жилищного займа                                  №, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита и погашения обязательств по ипотечному кредиту.

В соответствии с данным договором ФГКУ «Росвоенипотека» предоставило Мельникову Ю.С. целевой жилищный займ для уплаты первоначального взноса в размере 1 050 177 руб. и для погашения обязательств перед кредитором по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительском счете заемщика.

Согласно ст. 11 Федерального закона № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» (далее – Федеральный закон № 117-ФЗ) участник накопительно-ипотечной системы обязан возвратить предоставленный целевой жилищный заем в случаях и в порядке, которые определены настоящим Федеральным законом.

В силу ст. 15 Федерального закона № 117-ФЗ при досрочном увольнении участника накопительно-ипотечной системы с военной службы, если у него не возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 ст. 10 настоящего Закона, начиная со дня увольнения по целевому жилищному займу начисляются проценты по ставке, установленной договором о предоставлении целевого жилищного займа. При этом уволившийся участник НИС обязан возвратить выплаченные уполномоченному федеральным органом суммы в погашение целевого жилищного займа, а также уплатить проценты по этому займу ежемесячными платежами в срок, не превышающий 10 лет. Проценты начисляются на сумму остатка задолженности по целевому жилищному займу.

В пунктах 74 - 90 Правил предоставления участникам НИС жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 15.05.2008 №, указано, что в случае увольнения с военной службы участник обязан уведомить уполномоченный орган о факте своего увольнения в течение 5 рабочих дней со дня издания соответствующего приказа и сообщить полный почтовый адрес для направления материалов по взаиморасчетам с уполномоченным органом. При исключении из реестра участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со ст. 10 Федерального закона, участник возвращает уполномоченному органу средства целевого жилищного займа. Уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка задолженности проценты по ставке, установленной договором, начиная со дня возникновения основания для исключения участника из реестра участников, и заканчивая днем окончательного возврата задолженности либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников включительно. После получения из федерального органа исполнительной власти сведений об исключении участника из реестра участников уполномоченный орган прекращает погашение обязательств по ипотечному кредиту и в течение 1 месяца уведомляет об этом кредитора. При этом график возврата задолженности направляется участнику по адресу нахождения жилого помещения, приобретенного им с использованием целевого жилищного займа, либо по адресу, указанному участником в письменном уведомлении, направленном уполномоченному органу после увольнения с военной службы. В случае неисполнения участником обязательств по внесению платежей в счет возврата задолженности в течение 6 месяцев со дня направления ему графика возврата задолженности уполномоченный орган обращается в суд для взыскания долга и в течение 5 рабочих дней со дня такого обращения извещает об этом кредитора. Уполномоченный орган обращает взыскание на заложенное имущество в соответствии с законодательством РФ.

В силу п. 85 Правил при нарушении сроков возврата задолженности участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пени в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Согласно сведениям, полученным ФГКУ «Росвоенипотека» в виду досрочного увольнения с военной службы 16.09.2021, у Мельникова Ю.С. возникли основания для исключения из реестра участников НИС; 30.12.2021 был закрыт именной накопительный счет, ответчик исключен из реестра участников без права на использование накоплений.

23.03.2022 ответчику был направлен график возврата задолженности (исх.        № с получением которого ответчик обязан был осуществить возврат задолженности на указанный лицевой счет.

Задолженность по указанному графику ответчиком не погашалась, в связи с чем образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 19.10.2022 составляет 1 684 345, 22 рублей, из которых: 1 559 436, 16 рублей – сумма непогашенной задолженности по договору целевого жилищного займа, 113 889, 27 рублей – сумма процентов по состоянию на 19.10.2022 за пользование ЦЖЗ по ставке рефинансирования ЦБ РФ 6,75% годовых с даты исключения из реестра – 16.09.2021; 11 019, 79 рублей – пени в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Обоснованных возражений относительно несогласия с размером задолженности от ответчика не поступало, размер задолженности не оспаривался.

Доказательства надлежащего исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей, погашения задолженности полностью или в части в материалах дела отсутствуют.

Поскольку ФГКУ «Росвоенипотека» исполнило обязанность по уведомлению ответчика о прекращении выплат, потребовав возврат целевого жилищного займа, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания вышеуказанных сумм с Мельникова Ю.С. в пользу ФГКУ «Росвоенипотека».

Также суд полагает подлежащими удовлетворению и требования ФГКУ «Росвоенипотека» о взыскании с ответчика процентов за пользование целевым жилищным займом с 20.10.2022 по день вступления решения в законную силу, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации в размере 6, 75% годовых.

АО «Газпромбанк» и ФГКУ «Росвоенипотека» заявлены требования об обращении взыскания на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

Как следует из материалов дела, для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, заключенному 30.07.2020 между АО «Газпромбанк» и Мельниковым Ю.С., заемщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, который зарегистрирован в установленном законом порядке.

В соответствии с ч. 4 ст. 77 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение (жилые помещения), приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений). При этом закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается. В случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора.

В настоящее время кредитором по данному договору, владельцем закладной и залогодержателем является АО «Газпромбанк».

Учитывая, что первоначальным залоговым кредитором по заложенному имуществу является АО «Газпромбанк», суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований АО «Газпромбанк» и обращения взыскания на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, в счет обеспечения исполнения кредитором своих обязательств по возврату суммы долга.

Поскольку жилое помещение – квартира, расположенная по адресу: <адрес>, также находится в залоге у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений), суд полагает возможным обратить взыскание задолженности по договору целевого жилищного займа № на указанное жилое помещение.

Вместе с тем, учитывая, что АО «Газпромбанк» является первоначальным залогодержателем, суд полагает необходимым указать, что погашение требования ФГКУ «Росвоенипотека» за счет средств, вырученных от реализации обеспечивающего это требование предмета залога, следует производить после погашения задолженности по кредитному договору № от 30.07.2020, заключенному между АО «Газпромбанк» и Мельниковым Ю.С.

Заложенное имущество подлежит реализации путем продажи с публичных торгов (ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)»). Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены статьей 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно п. 3.5.1 кредитного договора № от 30.07.2020, заключенного между АО «Газпромбанк» и Мельниковым Ю.С., предмет залога по соглашению сторон оценивается (залоговая стоимость предмета залога) в размере 3 200 000 рублей.

В исковом заявлении ФГКУ «Росвоенипотека» содержится ходатайство о назначении по данному гражданскому делу судебной экспертизы по определению рыночной стоимости заложенного имущества, вместе с тем, в процессе рассмотрения гражданского дела, указанное ходатайство представителем истца поддержано не было, денежные средства на проведение судебной экспертизы на депозитный счет Судебного департамента не внесены, в связи с чем судебная экспертиза по данному гражданскому делу назначена не была.

Как следует из кредитного договора, начальная продажная стоимость объекта недвижимости, указанная АО «Газпромбанк», была определена между сторонами исходя из ее стоимости на дату заключения кредитного договора, вместе с тем, указанная стоимость жилого помещения, на момент обращения взыскания на него, не соответствует его действительной цене.

Согласно выписки из Единого государственного реестра недвижимости об основных правах на объект недвижимости, кадастровая стоимость жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, являющегося предметом залога, составляет 3 750 104, 96 рубля.

Учитывая основания заявленных требований и предмет спора (обращение взыскания на заложенное имущество), отсутствие доказательств реальной рыночной стоимости заложенного имущества, суд полагает возможным определить начальную продажную стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, в размере 3 750 104, 96 рублей, с определением способа ее продажи - с публичных торгов.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу АО «Газпромбанк» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере                                        26 887, 54 рублей, в доход местного бюджета в размере 16 621, 73 рубля.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» Ю.С.) удовлетворить.

Расторгнуть договор целевого жилищного займа № от 30.07.2020, заключенный между Федеральным государственным казенным учреждением «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» и Мельниковым Юрием Сергеевичем.

Взыскать с Мельникова Ю.С. <данные изъяты>) в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» <данные изъяты>) денежные средства в размере                      1 684 345, 22 рублей, из которых: 1 559 436, 16 рублей – сумма непогашенной задолженности по договору целевого жилищного займа, 113 889, 27 рублей – сумма процентов по состоянию на 19.10.2022 за пользование ЦЖЗ по ставке рефинансирования Центрально Банка Российской Федерации в размере 6,75% годовых с даты исключения из реестра – 16.09.2021; 11 019, 79 рублей – пени в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, проценты за пользование целевым жилищным займом с 20.10.2022 по день вступления решения в законную силу, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации в размере 6, 75 годовых.

Исковые требования АО «Газпромбанк» удовлетворить.

Взыскать с Мельникова Ю.С. (<данные изъяты>) в пользу АО «Газпромбанк» (<данные изъяты> задолженность по кредитному договору № от 30.07.2020 по состоянию на 06.04.2023 в размере 2 537 507, 41 руб., в том числе: задолженность по уплате суммы основного долга в размере 2 305 996,21 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленные по 06.04.2023 в размере 231 511,20 руб., проценты за пользование кредитом, начиная с 07.04.2023 по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы основного долга, исходя из процентной ставки 8,1% годовых, расходы по оплате государственной пошлины в размере 26 887,54 руб.

Обратить взыскание задолженности по кредитному договору № от 30.07.2020, по договору целевого жилищного займа № от30.07.2020, на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащую на праве собственности Мельникову Ю.С. путем продажи с публичных торгов, установив ее начальную продажную стоимость в размере 3 750 104, 96 рублей.

Погашение требования Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» за счет средств, вырученных от реализации квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, производить после удовлетворения требований АО «Газпромбанк».

Взыскать с Мельникова Ю.С. (<данные изъяты>) государственную пошлину в доход бюджета в размере 16 621, 73 рубля.

Ответчик вправе подать в Дзержинский городской суд <адрес> заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Дзержинский городской суд <адрес> в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Дзержинский городской суд <адрес> в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение суда составлено 3 июля 2024 года.

    Судья                        подпись                                                                     И.М. Алексеева

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>