Решение по делу № 2-471/2020 от 17.03.2020

Дело № 2-471/2020

24RS0054-01-2020-000295-84

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 июля 2020 года          г. Ужур          

Ужурский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Френдака Р.В.,

при секретаре Михеевой Д.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Россельхозбанк» в лице филиала - Красноярского Регионального филиала АО «Россельхозбанк» к Ковдря Ольге Константиновне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице филиала - Красноярского Регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к Ковдря О.К. о взыскании задолженности по кредитному договору. Заявленные требования мотивированы тем, что 18.03.2016 между АО «Россельхозбанк» и К.В.А. заключено соглашение №. В соответствии с пунктами 1, 2 раздела 1 соглашения кредит предоставляется в сумме 500 000 рублей сроком до 18.03.2021, процентная ставка за пользование кредитным лимитом в течение срока кредитования составляет 17% годовых (п. 4 Соглашения). Согласно п. 6 раздела 1 соглашения платеж осуществляется ежемесячно по 15-м числам аннуитетными платежами. Кредитор свои обязательства по предоставлению кредита заемщику в соответствии с соглашением выполнил в полном объеме. В соответствии с п. 4.1. Правил кредитования физический лиц по продуктам «Кредит пенсионный» проценты за пользования кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемой на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в котором количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Погашение кредита осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком, являющимся приложением 1 к соглашению (п. 4.2.1 Правил). В соответствии с п. 4.2.2 Правил проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. По состоянию на 13.02.2020 задолженность по соглашению № от 18.03.2016 составляет 359 673 рубля 60 копеек, из которых 156 045 рублей 9 копеек - основной долг, 137 254 рубля 60 копеек - просроченный основной долг, 66 373 рубля 91 копеек - проценты за пользование кредитом. Согласно свидетельству о смерти <данные изъяты> К.В.А. умер ДД.ММ.ГГГГ. Ссылаясь на ст.ст. 3, 23, 131-134, 139-140 ГПК РФ, ст.ст. 12, 309, 310, 322, 323, 330, 361, 363, 809, 810, 811, 819, 1175 ГК РФ, ст. 33 ФЗ «О банках и банковской деятельности», АО «Россельхозбанк» с учетом уточнений просит взыскать с Ковдря Ольги Константиновны в свою пользу в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества задолженность по кредитному договору № от 18.03.2016 в размере 359 673 рубля 60 копеек, а та же расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 797 рублей.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Представитель истца Третьякова Н.В., действующая на основании доверенности № от 24.07.2019, в письменном заявлении ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик Ковдря О.К. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, однако почтовые отправления возвращены в суд с отметкой об истечении срока хранения. Согласно материалам гражданского дела ответчик Ковдря О.К. имеет регистрацию по <адрес>. Именно по этому адресу ответчик извещался судом о времени и месте судебного заседания. По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве. В соответствии с положениями ст. 167, 233 ГПК РФ дело рассмотрено судом в отсутствие ответчика Ковдря О.К. в порядке заочного производства, против чего истец не возражает.

Исследовав материалы и обстоятельства дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей

На основании ст. 30 Закона Российской Федерации от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Судом установлено, что 18.03.2016 между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» и Ковдря Владимиром Анисимовичем путем присоединения заемщика к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» заключено соглашение №. По условиям соглашения Ковдря В.А. выдан кредит в сумме 500 000 рублей на срок до 18.03.2021 из расчета 17 % годовых. Данные обстоятельства подтверждаются соглашением №, графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся неотъемлемой частью соглашения. Факт выдачи истцом денежных средств К.В.А.. в сумме 500 000 рублей подтверждается банковским ордером № от 18.03.2016. Таким образом, истец свои обязательства по предоставлению кредита К.В.А.. выполнил.

На основании ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Положениями ст. 811 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 данного кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

На основании ч. 1 ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном данной статьей.

Как следует из раздела 6.1, 6.2 Соглашения, п.п. 4.2.1 и 4.2.2 Правил, а также согласно графику погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющихся неотъемлемой частью кредитного соглашения № от 18.03.2017, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком аннуитетными платежами ежемесячно в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов. Согласно п. 6.3 Соглашения датой платежа является 15 число каждого месяца.

Согласно свидетельству о смерти, выданному Ужурским территориальным отделом агентства записи актов гражданского состояния Красноярского края от ДД.ММ.ГГГГ, К.В.А. умер ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>

Согласно выписке по лицевому счету денежные обязательства заемщика К.В.А.. по кредитному договору № от 18.03.2017 не исполняются с октября 2018 года.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В данном случае, кредитные права и обязанности могут перейти к наследнику, принявшему наследство, в порядке универсального правопреемства. Обязательства заемщика по кредитному договору не связаны с личностью.

В силу ч. 1 ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

По смыслу п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу положений п.п.1 и 2 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно не заключалось и где бы оно ни находилось.

Пунктами 1 и 2 ст. 1153 ГК РФ предусмотрено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельство о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

На основании ч. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

В силу ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. 58, 59, 60, 61 Постановления от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

На основании изложенного, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из наследственного дела № на наследственное имущество, оставшееся после смерти наследодателя К.В.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ, 07.12.2018 супруга наследодателя Ковдря Ольга Константиновна, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, подала заявление о принятии наследства по всем основаниям на имущество, оставшееся после смерти супруга. Также в материалах наследственного дела имеются заявления К.А.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и К.С.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, об отказе от причитающегося наследства, оставшегося после смерти ДД.ММ.ГГГГ их отца К.В.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

17 апреля 2019 года Ковдря О.К. выдано свидетельство о праве на наследство по закону на 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру с кадастровым №, находящуюся по <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровой стоимостью <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, следовательно кадастровая стоимость 1/2 доли составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.

Принимая во внимание, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, Ковдря О.К. как наследник, принявшая наследство после смерти К.В.А., стала должником перед истцом и должна нести обязанности по исполнению кредитного обязательства в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

При таких обстоятельствах, учитывая, что доказательств иной стоимости наследственного имущества суду не представлено, суд считает обоснованными заявленные истцом требования о взыскании кредитной задолженности с наследника умершего К.В.А. в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, которая значительно превышает размер долга наследодателя.

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности по кредитному договору № от 18.03.2016 по состоянию на 13.02.2020 составляет 359 673 рубля 60 копеек, из которых 156 045 рублей 9 копеек - основной долг, 137 254 рубля 60 копеек - просроченный основной долг, 66 373 рубля 91 копеек - проценты за пользование кредитом. Суд считает, что представленный расчет произведен в соответствии с положениями соглашения и Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный».

Таким образом, исковое заявление АО «Россельхозбанк» подлежит удовлетворению. С ответчика Ковдря О.К. следует взыскать задолженность по кредитному договору № от 18.03.2016 в размере 359 673 рубля 60 копеек, из которых 156 045 рублей 9 копеек - основной долг, 137 254 рубля 60 копеек - просроченный основной долг, 66 373 рубля 91 копеек - проценты за пользование кредитом.

При этом, общая стоимость перешедшего к наследнику умершего заемщика К.В.А. имущества к моменту открытия наследства превышает размер определенной судом суммы задолженности по кредитному договору, подлежащей взысканию с ответчика.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 797 рублей. Эти расходы подтверждены платежным поручением № от 25.02.2020.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Россельхозбанк» в лице филиала - Красноярского Регионального филиала АО «Россельхозбанк» удовлетворить.

Взыскать в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» в лице филиала - Красноярского Регионального филиала АО «Россельхозбанк» с Ковдря Ольги Константиновны задолженность по кредитному договору № от 18 марта 2016 года в размере 359 673 рубля 60 копеек, из которых основной долг - 156 045 рублей 9 копеек, просроченный основной долг - 137 254 рубля 60 копеек, проценты за пользование кредитом - 66 373 рубля 91 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 797 рублей, а всего 366 470 (триста шестьдесят шесть тысяч четыреста семьдесят) рублей 60 копеек.

Ответчик вправе подать в суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий                       Р.В. Френдак

Мотивированное решение составлено 6 августа 2020 года.