Решение от 18.05.2015 по делу № 2-310/2015 от 30.03.2015

Дело № 2-310/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 мая 2015 года р.п. Шилово

Шиловский районный суд Рязанской области в составе: судьи Маховой Т.Н., при секретаре Чуриной Т.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в зале Шиловского районного суда Рязанской области гражданское дело по иску «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) к Чуклиной Марии Викторовне о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт (договору кредитной линии с лимитом задолженности),

УСТАНОВИЛ:

«Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) (далее сокращенно – ТКС Банк (ЗАО)) обратилось в Шиловский районный суд с поименованным иском к Чуклиной М.В. и просит взыскать с ответчика денежные средства в счет образовавшейся задолженности по кредиту в сумме <данные изъяты>, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

Свои требования истец мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком Чуклиной М.В. был заключен договор № о выпуске и обслуживании кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) с начальным кредитным лимитом <данные изъяты> (договор кредитной линии с лимитом задолженности), на основании которого ответчиком была получена и активирована в этот же день кредитная карта. В дальнейшем ТКС Банк (ЗАО) изменил лимит задолженности по данной кредитной карте в соответствии с условиями заключенного договора, добросовестно выполнял свои обязательства по нему, осуществляя кредитование ответчика от своего имени и за свой счет. Однако ответчик не исполнял свои обязательства надлежащим образом, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, истец в соответствии с п.9.1 Условий комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) ДД.ММ.ГГГГ расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, которым был определен размер задолженности по договору в сумме <данные изъяты>, состоящей из просроченной задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты>, просроченной задолженности по процентам в размере <данные изъяты> и неустойки в размере <данные изъяты>, которую истец просит взыскать с ответчика. Кроме этого, истец просит взыскать с ответчика понесенные расходы по оплате государственной пошлины за подачу настоящего искового заявления в суд в размере <данные изъяты>.

В судебное заседание истец ТКС Банк (ЗАО) своего представителя не направил, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя и направить ему копию решения суда.

Ответчик Чуклина М.В. о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом в порядке, установленном главой 10 ГПК РФ, однако в судебное заседание не явилась, о причинах своей не явки суду не сообщила, исковые требования не оспорила.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел настоящее дело в отсутствии не явившихся в судебное заседание участников судебного разбирательства.

Исследовав и оценив представленные доказательства с точки зрения относимости, допустимости и достоверности каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст.ст.29-30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. Процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании статей 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее сокращенно - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Статья 421 ГК РФ регламентирует принцип свободы договора, в частности, определения сторонами условий, подлежащих включению в договор, который может быть ограничен лишь случаями, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актом (статья 422 ГК РФ).

Пункт 3 ст. 434 ГК РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, т.е. ст.ст. 807-818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Из статьи 810 ГК РФ вытекает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из содержания ст. 811 ГК РФ следует, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статья 820 ГК РФ устанавливает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором (статья 329 ГК РФ).

В статье 330 ГК РФ указано, что договором может быть определена неустойка, т.е. денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе и в случае просрочки исполнения.

Пунктами 1.5, 1.8 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденным Банком России 24.12.2004 № 266-П, предусмотрено, что кредитная организация вправе осуществлять эмиссию кредитных банковских карт, держателями которых являются физические лица. Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Погашение (возврат) кредита, предоставленного для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, осуществляется в порядке, аналогичном порядку, установленному пунктом 3.1 Положения Банка России от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», зарегистрированного Министерством юстиции Российской Федерации 29 сентября 1998 года № 1619, 11 сентября 2001 года № 2934. Физические лица могут осуществлять погашение кредита наличными деньгами с использованием банкоматов.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком Чуклиной М.В. был заключен договор № о выпуске и обслуживании кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) (далее сокращенно – Договор) с начальным кредитным лимитом <данные изъяты> (договор кредитной линии с лимитом задолженности), на основании которого ответчиком была получена и активирована в этот же день кредитная карта «Тинькофф Платинум» с тарифным планом <данные изъяты> с валютой карты – <данные изъяты>.

Неотъемлемыми частями заключенного между сторонами Договора являлись: Заявление-Анкета Чуклиной М.В. о заключение Договора, Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО), приложением к которым являются Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в ТКС Банк (ЗАО) (далее сокращенно - Условия КБО), и Тарифы ТКС Банк (ЗАО).

Согласно условиям заключенного Договора, устанавливался беспроцентный период 0% на 55 дней, процентная ставка по кредиту по операциям покупок, получения наличных денежных средств и прочим операциям была определена в размере <данные изъяты>% годовых, в случае неоплаты минимального платежа процентная ставка повышалась до <данные изъяты>% в день.

Договор предусматривал взимание ТКС Банк (ЗАО) комиссии за выдачу денежных средств и за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – <данные изъяты>% плюс <данные изъяты>, платы за предоставление услуги «СМС-банк» - <данные изъяты>, платы за включение в Программу страховой защиты – <данные изъяты>% от задолженности.

Так же Договор устанавливал, что минимальный платеж составлял <данные изъяты>% от размера задолженности по карте, но минимум – <данные изъяты>, а в случае его неуплаты начислялся штраф: первый раз – <данные изъяты>, второй раз подряд – <данные изъяты>% от задолженности плюс <данные изъяты>, третий и более раз подряд – <данные изъяты>% от задолженности плюс <данные изъяты>.

В дальнейшем ТКС Банк (ЗАО) изменил лимит задолженности по данной кредитной карте, увеличив его, что допускалось условиями заключенного Договора (пункт 5.3 Условий КБО), и добросовестно выполнял свои обязательства по нему, осуществляя кредитование ответчика от своего имени и за свой счет. Однако ответчик не исполнял свои обязательства надлежащим образом, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору, истец осуществлял начисление предусмотренных Договором штрафов, а затем в соответствии с п.9.1 Условий КБО ДД.ММ.ГГГГ расторг договор путем выставления и направления в адрес ответчика заключительного счета, которым был определен размер задолженности по Договору в сумме <данные изъяты>, состоящей из просроченной задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты>, просроченной задолженности по процентам в размере <данные изъяты> и неустойки в размере <данные изъяты>. После выставления заключительного счета истец ответчику дальнейшего начисления комиссий и процентов не осуществлял.

Заключительный счет, выставленный истцом, ответчиком был проигнорирован и оплачен не был, ответ на него истцом не получен, в связи с чем истец, рассчитав задолженность по Договору в указанном абзацем выше размере, обратился в суд с иском о взыскании задолженности по Договору по представленному расчету, а также просил взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

Перечисленные обстоятельства не оспариваются ответчиком и подтверждаются: справкой о размере задолженности от ДД.ММ.ГГГГ, свидетельствами о внесении записи в ЕГРЮЛ о ТКС Банк (ЗАО) серии №, лицензией ТКС Банк (ЗАО) на осуществление банковских операций №, копией паспорта ответчицы, выпиской из ЕГРЮЛ в отношении ТКС Банк (ЗАО), Условиями страхования по программе страховой защиты держателей кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), расчетом задолженности по договору кредитной линии Чуклиной М. В. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по номеру договора № клиента Чуклиной М. В. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, заявлением-анкетой Чуклиной М. В. от ДД.ММ.ГГГГ, приказом ТКС Банк (ЗАО) № от ДД.ММ.ГГГГ об утверждении тарифных планов с приложением № к нему (тарифный план <данные изъяты>), протоколом заседания Правления ТКС Банк (ЗАО) от ДД.ММ.ГГГГ, Условиями КБО, заключительным счетом на имя Чуклиной М. В. от ДД.ММ.ГГГГ, платежными поручениями об уплате госпошлины № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.

Оснований не доверять указанным документам у суда не имеется, поскольку они соответствуют требованиям, предъявляемым законом к доказательствам, не противоречат и взаимно дополняют друг друга, являются относимыми, допустимыми и достаточными для разрешения дела по существу, в связи с чем суд принимает их и считает достоверными.

Проверив произведенный истцом расчет задолженности, суд находит его арифметически правильным и не вызывающим сомнения, в связи с чем, исходя из установленных в судебном заседании обстоятельств, приходит к выводу, что заёмщиком Чуклиной М.В. ненадлежащим образом исполняются взятые им на себя обязательства по Договору, и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у неё перед истцом существует задолженность по кредиту в сумме <данные изъяты>, состоящая из указанных выше сумм.

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании с ответчика задолженности по Договору, образовавшейся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, то есть на момент формирования и выставления заключительного счета, являются законными и обоснованными, в связи с чем подлежащими удовлетворению, поэтому с Чуклиной М.В. в пользу истца подлежит взысканию указанная задолженность. При этом суд не находит оснований для снижения размера начисленной истцом неустойки, так как заявлений о ее снижении, как и доказательств подтверждающих ее несоразмерность последствиям нарушения обязательств, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ ответчиком ко времени рассмотрения дела не представлено.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая то обстоятельство, что требования истца о взыскании денежных средств в виде задолженности по кредитному договору судом удовлетворяются в полном объеме, то с ответчика в пользу истца надлежит взыскать понесенные им расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░ (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░ (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░) № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░:

░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 21 ░░░ 2015 ░░░░.