Решение от 13.07.2021 по делу № 2-1902/2021 от 14.04.2021

                                        Дело № 2-1902/2021

<данные изъяты>

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Рязань                                                                  13 июля 2021 г.

Советский районный суд г. Рязани в составе

председательствующего судьи Туровой М.В.,

при секретаре Ворониной Н.Н.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Шкробу Андрею Валентиновичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее по тексту – Банк, Кредитор) обратилось в суд с иском к Шкробу А.В. (далее по тексту – Заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что дд.мм.гггг. между ним и ответчиком в офертно-акцептной форме был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 160000 рублей. Составными частями заключенного между сторонами договора являются: заявление-анкета, подписанная ответчиком; Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитный карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно: кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. В соответствии с условиями заключенного договора, Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки возвратить Банку заемные денежные средства. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия Договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору, Банк расторг договор дд.мм.гггг. путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, который подлежал оплате в течение 30 дней после его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный срок. На дату направления указанного искового заявления в суд задолженность ответчика перед Банком составляет 215872 руб. 28 коп., из которых: сумма основного долга (просроченная задолженность) – 167527 руб. 94 коп., сумма процентов – 46574 руб. 34 коп., сумма штрафов – 1770 руб. 00 коп. С учетом изложенных обстоятельств, истец просил взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору, образовавшуюся за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. включительно, в размере 215872 руб. 28 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5358 руб. 72 коп.

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк», извещенный о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Шкроб А.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещался своевременно судебной повесткой по адресу регистрации по месту жительства, указанному в Ответе отдела адресно – справочной работы УВМ УМВД России по Рязанской области на запрос суда – <адрес>, которая не была вручена адресату и возвращена в суд с отметкой об истечении срока хранения почтового отправления, что в силу ст. 165.1 ГК РФ свидетельствует о надлежащем извещении ответчика Шкроба А.В. о времени и месте проведения судебного заседания.

На основании ст. 167 ГПК РФ, суд рассматривает дело в отсутствие сторон.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

В силу положений ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (ст. 432 ГК РФ).

    Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта ст.435 ГК РФ) принято путем совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (ст.ст.434, 438 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Судом установлено, что дд.мм.гггг. Шкроб А.В. обратился в АО «Тинькофф Банк» с Заявлением - Анкетой, в котором предлагал заключить с ним Универсальный договор на условиях, указанных в настоящем Заявлении-Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (далее – УКБО), размещенных на сайте Банка www.tinkoff.ru и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора, путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке. При этом, акцептом его оферты является совершение Банком действий, свидетельствующих о принятии его оферты: для Договора кредитной карты – активация кредитной карты или получение Банком первого реестра платежей.

Согласно заявке, ответчик просил заключить с ним Договор кредитной карты и выпустить кредитную карту, при этом он был уведомлен о полной стоимости кредита. Своей подписью ответчик подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице www.tinkoff.ru, Тарифами, понимает их и в случае заключения Договора обязуется их соблюдать.

В судебном заседании установлено, что в соответствии с условиями заключенного договора, Банк выпустил на имя ответчика карту с установленным лимитом задолженности.

Ответчик в свою очередь принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору.

Банком ежемесячно направлялись ответчику счета – выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях / платах / штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.

В соответствии с Условиями комплексного банковского обслуживания «Тинькофф Кредитные Системы» Банк, кредитная карта может быть использована держателем на территории Российской Федерации, так и за её пределами для совершения следующих банковских операций: безналичная оплата товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в предприятиях, принимающих в оплату банковские карты соответствующей платежной системы; получение наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных Банка и других банков; оплата услуг в банкоматах; иных операция, перечень которых устанавливается Банком и информация о которых размещена в подразделениях Банка, осуществляющих обслуживание физических лиц и / или на сайте Банка. Клиент обязан обслуживать все расходы, понесенные Банком в результате использования Клиентом кредитной карты в нарушение настоящих Общих условий. Банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности. Держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифным планом. Лимит задолженности устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах. Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет – выписку. Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты ( п.п. 4.1., 4.6, 5.1, 5.2, 5.3, 5.7, 5.8 Общих условий).

Клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж (сумму денежных средств, которую клиент обязан направить в погашение задолженности по договору кредитной карты) в размере и в срок, указанные в Счете-выписке (п. 5.11 Общих условий).

В соответствии с п. 5.12 Общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счёта, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счёт в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Согласно Тарифному плану 7.12 (рубли РФ), на условиях которого был заключен договор, процентная ставка по операциям покупок и платам в беспроцентный период до 55 дней составляла 0% годовых, по операциям покупок – 28,9 % годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – 36,9 %, комиссия за выдачу наличных денежных средств – 2,9 % плюс 290 руб.; минимальный платеж – не более 6 % от задолженности, минимум 600 руб., штраф за неоплату минимального платежа: в первый раз - 590 руб., второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 руб.; процентная ставка при неоплате минимального платежа – 0,20 % в день, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 руб., комиссия за совершение расходной операции с кредитной картой в других кредитных организациях – 2,9 % плюс 290 руб.

В судебном заседании установлено, что на основании Заявления-Анкеты АО «Тинькофф Банк» выпустило на имя Шкроба А.В. кредитную карту с оплатой услуг по Тарифному плану 7.12 (рубли РФ), с установлением первоначального кредитного лимита 160000 рублей. Указанная кредитная карта была получена и активирована ответчиком, что подтверждается материалами дела и не оспаривалось ответчиком.

Таким образом, дд.мм.гггг. (в дату акцепта Банком оферты клиента) между сторонами в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432 – 438 ГК РФ был заключен Договор кредитной карты №.

По своему гражданско-правовому характеру указанный договор является смешанным договором, содержащим элементы кредитного договора, который регулируется нормами главы 42 ГК РФ, и элементы договора возмездного оказания услуг, который регулируется нормами гл. 39 ГК РФ.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807-818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные в договоре займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного погашения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент такого периода (ст.314 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что Банк свои обязательства по договору выполнил в полном объеме, выпустив на имя ответчика кредитную карту и обеспечив осуществление с её помощью расходных операций в пределах установленного лимита.

Ответчик Шкроб А.В., получив карту, активировал её и использовал для совершения с её помощью расходных операций по снятию наличных денежных средств.

В период действия договора Шкроб А.В. исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочку по оплате Минимального платежа, в связи с чем, ему начислялись штрафы за пропуск Минимального платежа. Указанные обстоятельства подтверждаются представленной Банком выпиской по номеру договора № за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг..

Согласно расчёту истца, арифметическая правильность которого проверена судом и ответчиком не оспорена, за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. включительно образовалась задолженность в сумме 215872 руб. 28 коп., из которых: сумма основного долга (просроченная задолженность) – 167527 руб. 94 коп., сумма процентов – 46574 руб. 34 коп., сумма штрафов – 1770 руб. 00 коп.

В соответствии с п. 9.1 Общих условий, Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по Договору кредитной карты и в иных случаях по усмотрению Банка.

дд.мм.гггг. Банк направил в адрес Шкроба А.В. заключительный счёт, в котором уведомил об истребовании всей суммы задолженности в связи с неисполнением условий Договора и о расторжении Договора, указав, что по состоянию на дд.мм.гггг. сумма задолженности составляет 215872 руб. 28 коп., в том числе кредитная задолженность – 167527 руб. 94 коп., проценты – 46574 руб. 34 коп., иные платы и штрафы – 1770 руб. 00 коп.

Указанный Заключительный счёт подлежал оплате ответчиком в соответствии с п. 5.12 Общих условий в течение 30 дней после даты его формирования, однако оплачен не был.

Анализируя установленные судом обстоятельства, подтвержденные исследованными доказательствами, суд приходит к выводу о том, что ответчиком Шкробом А.В. ненадлежащим образом исполняются взятые им на себя обязательства по договору кредитной карты, и у него перед истцом существует задолженность по указанному договору в размере 215872 руб. 28 коп.

Доказательств, подтверждающих обстоятельства, которые в силу закона могли бы служить основанием для освобождения от обязанности по исполнению кредитных обязательства и/или от ответственности за их неисполнение, ответчиком суду не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что исковые требования АО «Тинькофф Банк» являются обоснованными, и с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по Договору кредитной карты № от дд.мм.гггг. в размере 215872 руб. 28 коп.

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворённых исковых требований.

При подаче указанного иска в суд истцом была уплачена государственная пошлина в размере 5358 руб. 72 коп., на основании платежных поручений № от дд.мм.гггг. на сумму 2679 руб. 36 коп. и № от дд.мм.гггг. на сумму 2679 руб. 36 коп.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5358 руб. 72 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░. ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░. ░░ ░░.░░.░░░░. ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 215872 (░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░) ░░░. 28 ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5358 (░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░. 72 ░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ -                                                                                                 ░░░░░░ ░.░.