Решение от 11.03.2022 по делу № 2-54/2022 (2-460/2021-0;) от 17.06.2021

Дело № 2-54/2022

66RS0061-01-2021-000559-21

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 марта 2022 г.                             пгт. Белоярский

    Белоярский районный суд Свердловской области в составе судьи Букатиной Ю.П. при секретаре Вострецове С.А.., рассмотрев открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Тимофееву Александру Николаевичу о взыскании задолженности за счет наследственного имущества,

У С Т А Н О В И Л :

Истец, ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с исковым заявлением к Тимофееву А.Н. о взыскании в пределах стоимости наследственного имущества умершей Тимофеевой Г. Н. суммы задолженности по кредитному договору <номер> от <дата>. за период с <дата>. (включительно) в размере 87 292,62 рубля, в том числе просроченный основной долг – 61 689,97 рублей, просроченные проценты – 25 602,65 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 818,78 рублей (л.д.10-11).

В обоснование исковых требований Банк указал, что с Тимофеевой Г.А. <дата>. был заключен кредитный договор <номер>, в соответствии с которым ответчику предоставлены денежные средства в размере 327 000 рублей, на срок 60 месяцев, под 17,5% годовых. Свои обязательства по выдаче Заемщику кредита Банк выполнил своевременно и в полном объеме. Вместе с тем, заемщиком условия по внесение ежемесячных платежей исполнялись не надлежащим образом, а в последующем, Банку стало известно, что Тимофеева Г.А. <дата>. умерла.

Материалами наследственного дела установлено, что лицом, принявшим наследство после смерти Тимофеевой Г.А., является <...> Тимофеев Александр Николаевич; <...> Тимофеев В.А., <...> Амелина О.А. от наследства отказались.

ПАО «Сбербанк России» своего представителя в настоящее судебное заседание не направило, о времени и месте судебного заседания было извещено посредством почтовой связи. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя (л.д.10).

Ответчик Тимофеев А.Н. в судебном заседании исковые требования не признал. Его представитель пояснил, что исковые требования являются необоснованными и удовлетворению не подлежат, поскольку <дата>. Тимофеевой Г.А. было оформлено заявление на страхование, согласно которому она выразила желание участвовать и быть застрахованным лицом по договору страхования жизни и здоровья в соответствии с «Условиями участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России», выгодоприобретателем по договору является ОАО «Сбербанк России». Являясь выгодоприобретателем по договору страхования, ПАО «Сбербанк» имеет право предъявить требования о погашении задолженности страховщику. Тимофеева Г.А. умерла <дата>., соответственно наступил страховой случай. По мнению представителя ответчика, в случае, если выгодоприобретатель (истец) не обратился в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая и требованием о произведении страховой выплаты, риск связанный с таким бездействием негативных последствий лежит на истце как на стороне, недобросовестно не осуществившей необходимые юридические значимые действия, что является основанием для отказа в удовлетворении требований к ответчику Тимофееву А.Н.

Третье лицо ООО СК «Сбербанк страхование жизни» своего представителя в судебное заседание не направило, о времени и месте судебного заседания было извещено надлежащим образом.

В силу положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие представителя ПАО «Сбербанк» и третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни», извещенных о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Выслушав ответчика и его представителя, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

    В силу статей 819, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом заемщик в обязательном порядке, без каких либо условий обязан возвратить банку, полученную сумму кредита в срок и в порядке, установленные кредитным договором.

Материалами дела в судебном заседании установлено, что <дата>. между ПАО Сбербанк» и Тимофеевой Г.А, был заключен кредитный договор <номер>, по условиям которого Заемщику предоставлены денежные средства в размере 327 000 рублей на срок 60 месяцев, с условием уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 17,5% годовых (л.д.30-31).

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательств в установленные сроки, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим (ст. ст. 309,310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

    Между тем, обязательства по заключенному кредитному договору Тимофеева Г.А. исполняла не надлежащим образом, а <дата>. заемщик умер, что следует из свидетельства о смерти (л.д.84).

    Из искового заявления ПАО «Сбербанк России» и приложенного к иску расчета следует, что сумма задолженности по кредитному договору за период с <дата> (включительно) составляет 87 292,62 рублей, в том числе просроченный основной долг – 61 689,97 рублей, просроченные проценты – 25 602,65 рублей

    Материалами наследственного дела в судебном заседании установлено, что после смерти Тимофеевой Г.А. с заявлением о принятии наследства к нотариусу обратился ответчик Тимофеев А.Н.. Другие наследники: <...> Тимофеев А.В. и <...> Амелина О.А. от наследства отказались.

Из материалов наследственного дела следует, что нотариусом <адрес> Зубковой О.Н. выданы следующие свидетельства: о праве на наследство по закону, состоящее из денежных вкладов с причитающимися процентами, хранящихся в подразделении <номер> Уральского банка ПАО Сбербанк на счетах <номер> (счет банковской карты) <номер> <номер> праве на наследство по закону, состоящее из неполученной суммы компенсации на оплату жилого помещения и коммунальных услуг в размере <...> рублей, полагавшихся наследодателю согласно справке <номер>, выданной <дата> МКУ ГО Заречный «Административное управление»; о праве на наследство по закону, состоящее из денежного вклада с причитающимися процентами и компенсациями, хранящегося в подразделении <номер> уральского банка ПАО Сбербанк на счете <номер> (ранее счет <номер>) Шутовой Н. Н.евны, умершей <дата>., наследником которой являлась <...> – Тимофеева Г. А., принявшая наследство, но не оформившая своих наследственных прав; о праве на наследство по закону, состоящее <...> доли праве общей долевой собственности на здание склада, находящегося в <адрес>, военный городок <номер>, с кадастровым номером <номер> площадью <...> кв.м. кадастровой стоимостью <...> рублей; о праве на наследство по закону, состоящее из ? доли в праве общей собственности на земельный участок с кадастровым номером <номер>, <...> кв.м. кадастровой стоимостью <...> рублей; о праве на наследство по закону, состоящее из квартиры под <номер>, находящейся в <адрес>, принадлежащей Шутовой Н. Н.евне, наследником которой являлась <...> Тимофеева Г. А., принявшая наследства, но не оформившая своих наследственных прав, кадастровая стоимость <...> рубль; о праве на наследство по закону, состоящее из <...> доли праве общей собственности на земельный участок с кадастровым номером <номер> площадью <...> кв.м. кадастровая стоимость <...> рубль; о праве на наследство по закону, состоящее из <...> доли в праве общей собственности на квартиру по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость <...> рублей; о праве на наследство по закону, состоящее из земельного участка с кадастровым номером <номер> площадью <...> кв.м. кадастровая стоимость <...> рублей.

Кроме того, из материалов наследственного дела следует, что Тимофееву А.Н. выданы свидетельства о праве собственности на долю в общем совместном имуществе супругов.

Согласно п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

    Факт заключения кредитного договора и его условия подтверждаются представленными по делу доказательствами, и не оспаривались ответчиком, как и размер образовавшейся задолженности. Обязательства по кредитному договору от 08.08.2014г. после смерти заемщика не исполнялись.

Наследники должника по кредитному договору обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором (п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

    Обязательство по уплате суммы кредита, заключенному наследодателем, после открытия наследства рассматривается как самостоятельное обязательство наследников, которое последними не исполняется.

Возражая против удовлетворения исковых требований Банка, ответчик и его представитель ссылаются на факт заключения Заемщиком Тимофеевой Г.А. договора страхования с ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Согласно п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременную или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого указанного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

На основании п. 1 ст. 939 Гражданского кодекса Российской Федерации заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда им является застрахованное лицо, не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное либо обязанности страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен договор.

В силу п. 2 данной статьи, страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда выгодоприобретателем является застрахованное лицо, выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на страхователе, но не выполненные им, при предъявлении выгодоприобретателем требования о выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования либо страховой суммы по договору личного страхования. Риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей, которые должны были быть выполнены ранее, несет выгодоприобретатель.

В судебном заседании установлено, что Тимофеева Г. А. являлась застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни <номер> срок действия страхования с <дата>.

Заявление на страхование подписано Тимофеевой Г.А. <дата>

Исходя из условий Договора страхования, Страховщиком является – ООО СК «Сбербанк страхование жизни», Страхователем и Выгодоприобретателем – ПАО «Сбербанк», а Застрахованным лицом – Заемщик, то есть Тимофеева Г.А.

Порядок участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков определены в Условиях участия в Программе коллективного добровольного страхования заемщиков – физических лиц ОАО «Сбербанк России».

Положениями п. 3.2.1 Условий участия в Программе коллективного добровольного страхования заемщиков – физических лиц ОАО «Сбербанк России» в качестве страхового события указано, в том числе, смерть Застрахованного по любой причине, произошедшая в течение срока страхования, установленного в отношении данного Застрахованного лица.

В соответствии с п. 3.4 Условий участия в Программе коллективного добровольного страхования заемщиков-физических лиц ОАО «Сбербанк России», в случае наступления с застрахованным лицом страхового события, указанного в п. 3.2.1 настоящих Условий, родственник/представитель предоставляет в Банк следующие документы: свидетельство о смерти Застрахованного лица; медицинское свидетельство о смерти, на основании которого выдано свидетельство о смерти; оригинал амбулаторной карты больного или выписка из амбулаторной карты, содержащая сведения обо всех обращениях в медицинское учреждение до заключения Договора страхования.

В случае, когда клиент не имеет родственника/представителя, Банк самостоятельно обращается к страховщику при наличии информации о наступлении страхового случая (п. 3.5 Условий).

О факте признания Страховщиком страхового события Страховым случаем Страховщик уведомляет родственника/представителя и Страхователя. Одновременно с уведомлением Страховщик производит Страховую выплату в размере полной задолженности Клиента по Кредитному договору на дату наступления Страхового случая (включая срочный    и просроченный долг, проценты, штрафные санкции (п.3.6 Условий).

В случае не признания страхового события Страховым случаем Страховщик также извещает об этом страхователя и Клиента (родственника/ представителя) (п. 3.7 Условий).

Таким образом, обязанность по сбору необходимых для страховщика документов в случае смерти застрахованного лица, возлагается именно на родственников/представителей, в связи с чем, предъявление ими медицинских документов прямо влияет на возможность и сроки получения страхового возмещения выгодоприобретателем.

Как следует из материалов дела, <дата>. в адрес ООО СК «Сбербанк страхование жизни» было направлено Заявление о погашении кредита, оформленного на имя Тимофеевой Г.А. с связи с наступлением страхового случая. Между тем, согласно ответу Страховой компании, Заявителю (Тимофееву В.А.) было предложено предоставить оригиналы или надлежащим образом заверенные копии следующих документов: свидетельства о смерти, справка о смерти с указанием причины смерти или другой документ, устанавливающий причину смерти – оригинал или копия, заверенная нотариально или выдавшим органом; медицинский документ, содержащий информацию обо всех обращениях Тимофеевой Г.А. за медицинской помощью за последние пять лет, предшествующие дате заключения договора, с указанием дат обращений и установленных диагнозах. В указанном ответе, указано о том, что в представленном медицинском документе отсутствует точная дата установления диагноза; справка о смерти и свидетельство о смерти представлены в не заверенных копиях. Наследникам Тимофеевой Г.А. сообщено, что до предоставления указанных документов решение о признания случая страховым не может быть принято.

Указанные ответы на обращения были получены наследниками Тимофеевой Г.А. о чем в судебном заседании пояснил ответчик и его представитель.

Доказательств направления в адрес ООО СК «Сбербанк страхование жизни» указанных выше документов, позволяющих принять решение о признании заявленного события страховым случаем и о страховой выплате, в нарушение положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, суду не представлено.

При изложенных обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк». При этом суд считает необходимым указать, что ответчик Тимофеев А.Н. не лишен права обратиться в суд с иском к данному страховщику о взыскании суммы страхового возмещения.

    В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика, в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, уплаченная истцом при подаче искового заявления в сумме 2818,78 рублей (л.д. 12).

    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса РФ,

Р Е Ш И Л :

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░> ░░ <░░░░>. ░░ ░░░░░░ ░ <░░░░>. (░░░░░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░ 87 292 ░░░░░ 62 ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: 25 602 ░░░░░ 65 ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 61 689 ░░░░░░ 97 ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░; ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 2 818 ░░░░░░ 78 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 90 111 ░░░░░░ 40 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░.

                ░░░░░ /░░░░░░░/

░░░░░ ░░░░░

░░░░░                                         ░.░.░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 18 ░░░░░ 2022░.