Решение по делу № 2-3759/2024 от 06.05.2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 июня 2024 года                                      г. Самара

Октябрьский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Гильманова Р.Р.,

при секретаре судебного заседания Овод П.А.,

рассмотрев в отрытом судебном заседании гражданское дело № 2-3759/2024 по исковому заявлению «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Банк ГПБ (АО) обратилось в суд с иском к ответчику, ссылаясь на то, что между банком и ФИО был заключен кредитный договор №... от дата, в соответствии с п.п.1,2,3,4 Индивидуальных условий, которых кредитор предоставил заемщику кредит на потребительские цели в размере 500 000 руб. на срок по дата включительно с уплатой 14,50 % годовых. Факт перечисления на счет заемщика кредитных средств подтверждается выпиской по счету клиента, в которой отражена операция от дата на сумму 500 000 руб.

В соответствии с п.10 Индивидуальных условий в случае расторжения договора страхования Кредитор вправе принять решение об изменении процентной ставки по Кредитному договору. В случае принятия Кредитором данного решения процентная ставка по предоставленному кредиту устанавливается в размере 15,50 процентов годовых. В случае если новая процентная ставка превышает размер действующей на дату принятия решения об изменении процентной ставки по программе кредитования на цели, указанные в п.11 Индивидуальных условий, то новая ставка устанавливается в размере действующей процентной ставки по программе кредитования на цели, указанные п. 11 Индивидуальных условий. В связи с невыполнением Заемщиком обязанности по страхованию свыше тридцати календарных дней Банк принял решение об увеличении размера процентной ставки до размера 15,50 % годовых.

Согласно п.6 Индивидуальных условий заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 25 числа каждого текущего календарного месяца за период считая с 26 числа предыдущего календарного месяца по 25 число текущего календарного месяца, а последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее дата.

Данные обязательства Заемщиком выполнены ненадлежащим образом: дата и по кредитному договору образовалась непрерывная просроченная задолженность. Последнее погашение по кредитному договору было произведено дата

В соответствии с п.4.5 Общих условий за пользование кредитными средствами кредитор начисляет проценты на остаток задолженности по основному долгу со дня следующего за днем предоставления кредита, до дня возврата суммы кредита (включительно). Судебным приказом № 2-1463/2020 от 29.05.2020 с ответчика взыскана сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на дата., в связи с тем, что долг погашен ответчиком только дата, а задолженность по текущим процентам за пользование кредитом погашена дата, то мнению истца у него возникло право требовать оплаты процентов на просроченный основной долг за период с дата по дата., пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращённого в срок кредита за период с дата по дата, пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с дата по дата. Ранее истец обращался к мировому судье судебного участка № 33 Октябрьского судебного района г. Самары Самарской области о взыскании задолженности с ответчика, но впоследствии данный судебный приказ был отменен, в связи с представленными возражениями.

Общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию на дата составляет 213 481,25 руб., из которых: 94 581,49 руб. - проценты на просроченный основной долг, 118 884,23 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 15,53 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом. На основании изложенного, Банк ГПБ (АО) взыскать с ФИО в пользу «Газпромбанк» (АО) задолженность по кредитному договору №... от дата по состоянию на дата составляет 213 481,25 руб., из которых: 94 581,49 руб. - проценты на просроченный основной долг, 118 884,23 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 15,53 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом; а также расходы истца по оплате государственной пошлины в сумме 5334,81 руб..

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в тексте искового заявления указал, что просит рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО в судебном заседании исковые требования признал, однако ходатайствовал о применении положений ст. 333 ГК РФ к сумме пени, просил учесть нахождение на его иждивении несовершеннолетнего ребенка.

Суд, выслушав ответчика, изучив материалы гражданского дела, считает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 2 ст. 68 ГПК РФ признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств.

Суд приходит к выводу, что признание ответчиком ФИО исковых требований в данном случае не нарушает прав и законных интересов других лиц, не противоречит закону, в соответствии с чем, и, руководствуясь ст. 39 ГПК РФ, суд полагает возможным его принять.

Согласно ст. 173 ГПК РФ заявление ответчика о признании иска заносится в протокол судебного заседания. В случае если оно выражено в адресованном суду заявлении в письменной форме, это заявление приобщается к делу, на что указывается в протоколе судебного заседания. Суд разъясняет ответчику последствия признания иска. При признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

В соответствии с п. 2 ч. 4 ст. 198 ГПК РФ в случае признания иска ответчиками в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.

Суд полагает возможным принять признание иска ответчиком.

Согласно абз. 1 ст. 30 ФЗ № 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров с учетом особенностей, предусмотренных Федеральным законом РФ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключение договора и определении его условий кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

На основании ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделки или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии с частью 1 статьи 5 Федерального Закона РФ от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Согласно ч. 6 ст. 7 Закона № 353-ФЗ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 Закона.

В силу п. 1 ст. 819, 820 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует и установлено судом, что дата между Банком ГПБ (АО) и ФИО был заключен кредитный договор №..., состоящий из общих условий предоставления потребительских кредитов, индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно кредитному договору кредитор предоставил заемщику кредит на потребительские цели в размере 500 000 руб. на срок по дата включительно с уплатой 14,5 % годовых.

Факт перечисления на счет заемщика кредитных средств подтверждается выпиской по счету клиента, в которой отражена операция от дата на сумму 500 000 руб.

При заключении кредитного договора заемщик подтвердил, что он ознакомлен, понимает и полностью согласен с индивидуальными условиями кредитования, общими условиями предоставления физическим лицам потребительского кредита.

В соответствии с п.2 ст. 7 Закона № 353-ФЗ « О потребительском кредите (займе)», если при предоставлении потребительского кредита заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика, заемщиком должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг.

Частью 11 ст. 7 Закона № 353-ФЗ установлено, что в договоре потребительского кредита, предусматривающем обязательное заключение заемщиком договора страхования, может быть предусмотрено, что в случае невыполнения заемщиком обязанности по страхованию свыше тридцати календарных дней кредитор вправе принять решение об увеличении размера процентной ставки по выданному потребительскому кредиту до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора потребительского кредита по договорам потребительского кредита на сопоставимых ( сумма, срок возврата потребительского кредита ( займа) условиях потребительского кредита ( займа) без обязательного заключения договора страхования.

В соответствии с п.10 Индивидуальных условий в случае расторжения договора страхования Кредитор вправе принять решение об изменении процентной ставки по Кредитному договору. В случае принятия Кредитором данного решения процентная ставка по предоставленному кредиту устанавливается в размере 15,50 процентов годовых. В случае если новая процентная ставка превышает размер действующей на дату принятия решения об изменении процентной ставки по программе кредитования на цели, указанные в п.11 Индивидуальных условий, то новая ставка устанавливается в размере действующей процентной ставки по программе кредитования на цели, указанные п. 11 Индивидуальных условий. В связи с невыполнением Заемщиком обязанности по страхованию свыше тридцати календарных дней Банк принял решение об увеличении размера процентной ставки до размера 15,50 % годовых.

Согласно п.п 4 и 6 Индивидуальных условий Заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и сроки и на условиях Кредитного договора. Заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 25 числа каждого текущего календарного месяца за период считая с 26 числа предыдущего календарного месяца по 25 число текущего календарного месяца, а последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее дата..

В соответствии с п.4.5. Общих условий проценты за пользование кредитом уплачиваются заемщиком со дня следующего за днем предоставления кредита, до даты возврата кредита, предусмотренной в индивидуальных условиях, либо до даты возврата кредита в полном объеме (включительно), указанной в требовании о полном досрочном погашении Заёмщиком задолженности, направленном Кредитором в порядке предусмотренным п.5.2.3 Общих условий.

Порядок начисления процентов и неустойки на сумму предоставленного Банком кредита определен п. 12 Индивидуальных условий.

В соответствии с условиями кредитного договора кредитор предоставил заемщику потребительский кредит.

Таким образом, истцом выполнены требования ст. 819, 820 ГК РФ, согласно которым банк по договору обязан выдать кредит, а заемщик обязан погасить его и уплатить проценты за пользование им: кредитный договор заключен в простой письменной форме.

При заключении кредитного договора заемщик подтвердил, что он ознакомлен, понимает и полностью согласен с индивидуальными условиями кредитования, общими условиями предоставления потребительских кредитов.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.д., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Как установлено судом, на основании судебного приказа №... от дата с ответчика взыскана сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на дата, основной долг погашен ответчиком дата, а задолженность по текущим процентам за пользование кредитом погашена дата.

10.11.2022 мировым судьей судебного участка № 33 Октябрьского судебного района г. Самары Самарской области вынесен судебный приказа № 2-3536/2022 о взыскании с Ответчика задолженности по кредитному договору. Определением мирового судьи судебного участка № 33 Октябрьского судебного района г. Самары Самарской области от 07.08.2023г. вышеуказанный судебный приказ был отменен.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на дата размер задолженности по кредитному договору №... от дата составляет по состоянию на дата составляет 213 481,25 руб., из которых: 94 581,49 руб. - проценты на просроченный основной долг, 118 884,23 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 15,53 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом; а также расходы истца по оплате государственной пошлины в сумме 5334,81 руб.

Представленный истцом расчет судом проверен, установлено, что он соответствует представленным в материалы дела документам. От ответчика возражений либо контррасчета в материалы дела не поступило. Представленные истцом расчеты проверены судом и признаны арифметически верными.

Каких-либо доказательств уплаты ответчиком процентов суду не представлено. Как следует из материалов дела, на момент разрешения спора задолженность по выплате процентов по кредитному договору в добровольном порядке ответчиком не погашена.

В силу ч.1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств освобождения заемщика от исполнения обязательств по кредитному договору суду не представлено.

При указанных обстоятельствах, суд считает требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по процентам и пени обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В судебном заседании ответчик просил о применении положений ст. 333 ГК РФ и о снижении пени.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в Определениях N 1777-О от 24.09.2012 года, N 11-О от 10.01.2002, часть первая статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, закрепляющая право суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, по существу, предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что согласуется с положением статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, в соответствии с которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

В пункте 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Гражданское законодательство, предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательства, одновременно предоставляя суду право снижать размер неустойки при явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

При этом предоставление суду права в случае явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства уменьшить ее размер, которое в силу ч. 2 ст. 333 ГК РФ распространяется лишь на случаи просрочки исполнения обязательства, не может рассматриваться как снижение степени защиты конституционных прав граждан.

Пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации направлен на реализацию основанного на общих принципах права требования о соразмерности ответственности. Возложив решение вопроса об уменьшении размера неустойки при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства на суды общей юрисдикции, законодатель исходил из конституционных прерогатив правосудия, которое по самой своей сути может признаваться таковым лишь при условии, что оно отвечает требованиям справедливости (статья 14 Международного пакта о гражданских и политических правах 1966 года).

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Принимая во внимание обстоятельства дела, заявление ответчика о применении положений ст. 333 ГК РФ, период образования задолженности, погашение ответчиком задолженности по сумме основного долга и текущим процентам, материальное положение ответчика и наличие у него на иждивении несовершеннолетнего ребенка, суд приходит к выводу, что пени в размере 118 884,23 руб. за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита подлежат снижению до 30 000 руб., учитывая, что пени по своей природе носят компенсационный характер, являются способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должны служить средством обогащения кредитора, но при этом направлены на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должны соответствовать последствиям нарушения.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

На основании вышеизложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 3691,94 руб.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданско-процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО о взыскании задолженности – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО (паспорт серия №... ) в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ИНН №..., ОГРН №...) задолженность по кредитному договору №... от дата по состоянию на дата в сумме 124 597,02 руб., состоящую из: 94581,49 руб. – проценты на просроченный основной долг, 30000 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 15,53 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом; а также расходы истца по оплате государственной пошлины в сумме 3691,94 руб., а всего – 128 558 (сто двадцать восемь тысяч пятьсот пятьдесят восемь) рублей 96 копеек.

В удовлетворении оставшейся части исковых требований – отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд г. Самары в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательном виде.

Мотивированное решение изготовлено 14.06.2024.

Судья                                    Р.Р. Гильманов