Решение по делу № 2-571/2015 (2-6105/2014;) от 17.10.2014

Дело № 2-571/15

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 января 2015 года                                         г. Пермь

Ленинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Алексеева А.А., при секретаре Гординой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ 24 (ЗАО) к Корягиной Ю.В. , Кононовой Т.И. о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Банк ВТБ 24 (ЗАО) обратился в суд с иском о взыскании с Корягиной Ю.В., задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, расходов по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>, обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки <данные изъяты>, идентификационный номер №, принадлежащий Кононовой Т.И., путем его продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену предмета залога в размере <данные изъяты>

В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ заключил с Корягиной Ю.В. кредитный договор, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> на срок до ДД.ММ.ГГГГ г., под 18,99% годовых, для оплаты транспортного средства <данные изъяты>. В обеспечение своевременного и полного возврата кредита между истцом и ответчиком заключен договор о залоге автомобиля марки <данные изъяты>. Банк свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом, перечислив ДД.ММ.ГГГГ сумму кредита в размере <данные изъяты> на банковский счет Корягиной Ю.В. Начиная с сентября 2013 года, погашение долга и уплата процентов по кредитному договору ответчиком не осуществляется. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору № составила <данные изъяты><данные изъяты>, включая <данные изъяты> – остаток судной задолженности, <данные изъяты> - задолженность по плановым процентам, <данные изъяты> – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, <данные изъяты> – пени по просроченному долгу. Последним собственником заложенного имущества является Кононова Т.И. Согласно экспертному заключению рыночная стоимость предмета залога составляет <данные изъяты>

Также ДД.ММ.ГГГГ банк заключил с Корягиной Ю.В. кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> на срок до ДД.ММ.ГГГГ г., под 24,5% годовых. Банк свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом, перечислив ДД.ММ.ГГГГ сумму кредита в размере <данные изъяты> на банковский счет Корягиной Ю.В. Начиная с января 2014 года, погашение долга и уплата процентов по кредитному договору ответчиком не осуществляется. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору № составила <данные изъяты><данные изъяты>, включая <данные изъяты> – остаток судной задолженности, <данные изъяты> - задолженность по плановым процентам, <данные изъяты> – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, <данные изъяты> – пени по просроченному долгу.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ Банк заключил с Корягиной Ю.В. кредитный договор № путем присоединения заемщика к правилам кредитования по продукту «Кредит наличными», путем предоставления в Банк согласия на кредит от ДД.ММ.ГГГГ г., по условиям, которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> сроком до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 22,9% годовых. Банк свои обязательства исполнил в полном объеме, предоставив ответчику денежные средства. Ответчик свои обязательства надлежащим образом не исполнил: начиная с апреля 2014 г., погашение долга и уплата процентов по кредиту заемщиком не осуществлялись. Требование Банка о досрочном погашении кредита в срок до ДД.ММ.ГГГГ ответчик не исполнила. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору № составила <данные изъяты><данные изъяты>, включая <данные изъяты> – остаток судной задолженности, <данные изъяты> - задолженность по плановым процентам, <данные изъяты> – пени.

Размер пени при предъявлении иска снижен истцом в 10 раз – до 0,06% в день от суммы невыполненных обязательств.

Судом по ходатайству истца к участию в деле в качестве соответчика привлечен новый собственник автомобиля Кононова Т.И. (л.д. 136).

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без его участия, на доводах искового заявления настаивает (л.д. 150).

Ответчики в судебное заседание не явились.

Исследовав доказательства, суд установил следующие обстоятельства дела.

ДД.ММ.ГГГГ Корягина Ю.В. подала в Банк «ВТБ 24» (ЗАО) анкету-заявление о предоставлении кредита в размере <данные изъяты>, на срок 60 месяцев (л.д. 53-58).

ДД.ММ.ГГГГ между Банк ВТБ 24 (ЗАО) (банк) и Корягиной Ю.В. (заемщик) заключен кредитный договор № (л.д. 14-20), по условиям которого банк предоставляет заемщику для оплаты транспортного средства кредит в размере <данные изъяты> на срок по ДД.ММ.ГГГГ г., с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 18,99 % годовых (л.д. 14).

Заемщик обязуется возвратить сумму кредита, уплатить сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные договором. Платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются заемщиком ежемесячно 15 числа каждого календарного месяца путем уплаты единого ежемесячного аннуитетного платежа, размер которого составляет <данные изъяты> (кроме первого и последнего) (п.п. 2.3, 2,5 договора).

Пунктом 2.7 кредитного договора предусмотрено, что заемщик уплачивает неустойку (пени) в размере 0,6% за каждый день просрочки при неисполнении, несвоевременном исполнении обязательств по полному или частичному возврату кредита и процентов по нему.

ДД.ММ.ГГГГ Корягина Ю.Г подписала уведомление о полной стоимости кредита (л.д.21-22).

Банк свои обязательства перед ответчиком исполнил, перечислив ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере <данные изъяты> на счет Корягиной Ю.В. (л.д51,52).

Корягина Ю.В. принятое на себя обязательство по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняет, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, платежи в счет погашение долга и уплаты процентов не вносит, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 61-64).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору № составила <данные изъяты><данные изъяты>, включая <данные изъяты> – остаток судной задолженности, <данные изъяты> - задолженность по плановым процентам, <данные изъяты> – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, <данные изъяты> – пени по просроченному долгу. Указанные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности (л.д. 61-64), оснований не доверять которому у суда не имеется.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по кредитному договору истец направил в адрес ответчика уведомление о досрочном истребовании задолженности (л.д. 65).

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору № Корягиной Ю.В. на день рассмотрения дела суду не представлено.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ в случаях, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, с Корягиной Ю.В. в пользу Банк ВТБ 24 (ЗАО) подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>

Размер неустойки (пени), начисленной истцом за ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору, в сумме <данные изъяты> (<данные изъяты> + <данные изъяты>) суд считает соразмерным последствиям допущенных заемщиком нарушений сроков возврата кредита, размеру просроченной задолженности. При этом суд учитывает, что истцом снижен размер пени в десять раз – с 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств до 0,06% в день. Оснований для дальнейшего снижения неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

Суд признает обоснованным и подлежащим удовлетворению требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Пунктом 5.3 кредитного договора предусмотрено, что возврат кредита обеспечивается договором о залоге.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом (залогодержатель) и Корягиной Ю.В. (залогодатель) заключен договор о залоге (л.д. 37-41), по условиям которого залогодатель передает залогодержателю в залог приобретаемой залогодателем транспортное средство автомобиль марки <данные изъяты>, идентификационный номер №. На основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенного между Корягиной Ю.В. и ООО «Авто-Трейд Урал», ответчик приобрел автомобиль марки автомобиль марки <данные изъяты>, идентификационный номер № и являлась первоначальным собственником указанного автомобиля (л.д. 44-49).

ДД.ММ.ГГГГг. зарегистрирован переход права собственности на автомобиль <данные изъяты> к Кононовой Т.И., которая в настоящее время является собственником автомобиля по сведениям МРЭО ГИБДД (л.д. 142,143).

В силу ст. 32 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2872-1 "О залоге", залог сохраняет силу, если право собственности или полного хозяйственного ведения на заложенную вещь, либо составляющее предмет залога право переходит к третьему лицу.

Таким образом, переход права собственности не прекращает право залога, поскольку новый собственник заложенного ранее имущества становится на место бывшего залогодателя.

При таких обстоятельствах, учитывая, что обязанность по внесению ежемесячных платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору надлежащим образом не исполняется, заемщик систематически нарушает срок погашения задолженности, а также учитывая размер ссудной задолженности, суд считает возможным обратить взыскание путем реализации с публичных торгов на предмет залога – автомобиль марки <данные изъяты>, идентификационный номер №.

В силу ч. 11 ст. 28.2 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2872-1 "О залоге", если начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется на основании отчета оценщика, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету № от ДД.ММ.ГГГГ составленному ООО «КСИ Консалтинг» рыночная стоимость автомобиля <данные изъяты>, 2010 года выпуска по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> (л.д. 104-121).

Учитывая, что доказательств иного размера стоимости автомобиля <данные изъяты>, ответчиками на день рассмотрения дела суду не представлено, суд считает возможным определить начальную продажную цену предмета залога в размере 80% от средней стоимости автомобиля, установленной в оценке, что составляет <данные изъяты> (<данные изъяты> х 80%).

Судом также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банк ВТБ 24 (ЗАО) и Корягиной Ю.В. заключен кредитный договор № (л.д. 70-75), по условиям которого банк предоставляет заемщику кредит в размере <данные изъяты> на срок по ДД.ММ.ГГГГ г., с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 24,5 % годовых (л.д. 70).

Заемщик обязуется возвратить сумму кредита, уплатить сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные договором. Платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются заемщиком ежемесячно 25 числа каждого календарного месяца путем уплаты единого ежемесячного аннуитетного платежа, размер которого составляет <данные изъяты> (кроме первого и последнего) (п.п. 2.3, 2,5 договора).

Пунктом 2.6 кредитного договора предусмотрено, что заемщик уплачивает неустойку (пени) в размере 0,6% за каждый день просрочки при неисполнении, несвоевременном исполнении обязательств по полному или частичному возврату кредита и процентов по нему.

25.01.2013г. Корягина Ю.Г подписала уведомление о полной стоимости кредита (л.д.76).

Банк свои обязательства перед ответчиком исполнил, перечислив ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере <данные изъяты> на счет Корягиной Ю.В. (л.д. 77)

Корягина Ю.В. принятое на себя обязательство по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняет, начиная с января 2014 года, платежи в счет погашение долга и уплаты процентов не вносит, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 77-79).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору № составила <данные изъяты><данные изъяты>, включая <данные изъяты> – остаток судной задолженности, <данные изъяты> - задолженность по плановым процентам, <данные изъяты> – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, <данные изъяты> – пени по просроченному долгу. Указанные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности (л.д. 77-79), оснований не доверять которому у суда не имеется.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по кредитному договору истец направил в адрес ответчика уведомление о досрочном истребовании задолженности (л.д. 80). Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору № Корягиной Ю.В. на день рассмотрения дела суду не представлено.

Таким образом, с Корягиной Ю.В. в пользу Банк ВТБ 24 (ЗАО) подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № в размере <данные изъяты>

Размер неустойки (пени), начисленной истцом за ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору, в сумме <данные изъяты> (<данные изъяты> + <данные изъяты>) суд считает соразмерным последствиям допущенных заемщиком нарушений сроков возврата кредита, размеру просроченной задолженности. При этом суд учитывает, что истцом снижен размер пени в десять раз – с 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств до 0,06% в день. Оснований для дальнейшего снижения неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ Банк заключил с Корягиной Ю.В. кредитный договор № путем присоединения заемщика к правилам кредитования по продукту «Кредит наличными», путем предоставления в Банк согласия на кредит от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.88-91), по условиям, которого Банк принял на себя обязательство по предоставлению ответчику кредита в сумме <данные изъяты> сроком до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 22,9% годовых. В соответствии с правилами потребительского кредитования без обеспечения кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет Заемщика (п.2.7 договора).

В соответствии с п.2.9 Правил, заемщик считается исполнившим свои обязательства в полном объеме и в срок при условии размещения на банковском счете №1/счете платежной банковской карты заемщика суммы денежных средств в размере не меньшем, чем сумма обязательств заемщика на указанную дату, не позднее 19 часов времени (время определяется по месту нахождения структурного подразделения Банка, осуществляющего кредитование) даты очередного платежа. В случае если дата очередного платежа приходится в день, являющийся в установленном законом порядке нерабочим, обязательство по платежу считается выполненным в срок при условии наличия достаточных средств на банковским счете №1/счете платежной банковской карты заемщика и списании их в погашение задолженности на следующий за ним рабочий день.

По условиям договора стороны определили, что в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов с Заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно). При этом устанавливается очередность погашения задолженности так, как она определена п.2.13 Правил (п.2.12).

В соответствии с пунктом 3.2.3 кредитного договора, Банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов в случаях, предусмотренных в законодательстве РФ, в том числе нарушения Заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом.

Обязательства по выдаче кредита исполнены истцом ДД.ММ.ГГГГ путем зачисления суммы кредита в размере <данные изъяты> на счет заемщика, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 92).

Ответчик, обязательства по уплате процентов и возврату кредита не исполняет с апреля 2014 г., платежи в счёт погашения задолженности по кредитному договору не осуществляла, что подтверждаются расчетом задолженности банка (л.д. 92-95), выпиской по контракту клиента (л.д. 152), выписками по лицевому счету (л.д. 151), в связи с чем, банком в адрес заемщика направлено уведомление о досрочном погашении задолженности в срок до 22.07.2014г. (л.д. 96), которое заемщиком до настоящего времени не исполнено, объективных доказательств иного суду не представлено.

Таким образом, с Корягиной Ю.В. в пользу Банк ВТБ 24 (ЗАО) подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № в размере <данные изъяты>, включая <данные изъяты> – остаток судной задолженности, <данные изъяты> - задолженность по плановым процентам, <данные изъяты> – пени.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с Корягиной Ю.В. в пользу Банк ВТБ 24 (ЗАО) подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> (госпошлина от цены иска); с Кононовой Т.И. - <данные изъяты> (по требованиям об обращении взыскания на заложенное имущество). Факт несения истцом расходов по уплате госпошлины подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 12).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

взыскать с Корягиной Ю.В. в пользу Банк «ВТБ 24» (ЗАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>

Обратить взыскание задолженности в размере <данные изъяты>, путем реализации с публичных торгов на принадлежащий Кононовой Т.И. автомобиль <данные изъяты>, идентификационный номер №, определив начальную продажную цену при реализации в размере <данные изъяты>

Взыскать с Кононовой Т.И. в пользу Банк «ВТБ 24» (ЗАО) расходы по уплате государственной пошлины <данные изъяты>

Заявление о пересмотре заочного решения может быть подано ответчиком в течение 7 дней со дня вручения копии решения в Ленинский районный суд г. Перми.

Председательствующий: