Решение по делу № 2-581/2016 от 29.07.2016

       Р Е Ш Е Н И Е              дело № 2-581/2016

Именем Российской Федерации

пгт Лучегорск                                                                           05 сентября 2016 года

Пожарский районный суд Приморского края в составе судьи Новоградской В.Н.,

при секретаре Типикиной И.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Дорофеевой ФИО4 к Обществу с ограниченной ответственностью «<данные изъяты>» о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными и взыскании денежных средств,

У С Т А Н О В И Л:

Дорофеева Л.А. обратилась в суд с названным иском к ООО «<данные изъяты>», в обоснование которого указала, что ДД.ММ.ГГГГ г. между ней и ответчиком был заключен кредитный договор, по условиям которого ответчик открыл текущий счет в рублях, в ходе которого обязался осуществлять его обслуживание и предоставить ей кредит. Она обязалась в свою очередь возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. ДД.ММ.ГГГГ г. она направила претензию в адрес ответчика о расторжении кредитного договора с указанием ряда причин, в том числе: в договоре не указана полная сумма кредита, проценты по кредиту в рублях, комиссии за открытие и ведение ссудного счета, подлежащие выплате; на момент заключения договора она не имела возможности внести в условия договора изменения ввиду того, что договор являлся типовым и условия договора заранее были определены банком, ответчик воспользовался ее юридической неграмотностью и заключил с ней договор на заведомо выгодных для себя условиях, нарушив баланс интересов сторон; условия договора потребительского кредита о страховании жизни и здоровья заемщика ущемляют установленные законом права потребителя. Удержание страховой премии в размере <данные изъяты> рублей является незаконным обогащением ответчика, а потому подлежит взысканию с ответчика с начислением на нее процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> рублей. Действиями банка по умышленному списанию денежных средств в счет уплаты комиссий и на иные операции по счету, ей причинены значительные нравственные страдания, которые приходилось переживать регулярно.

Просит расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ г.; признать пункты кредитного договора недействительными, а именно в части незаконно начисленных и удержанных страховых премий; взыскать с ответчика в ее пользу: начисленные и удержанные страховые премии в размере <данные изъяты> рублей; компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей; штраф за недобровольное исполнение требований в размере <данные изъяты>% от присужденной судом суммы. В судебное заседание Дорофеева Л.А. не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом (л.д.24), при подаче искового заявления заявила ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель ООО «<данные изъяты>» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, направил отзыв, в котором указал, что требования Дорофеевой считает необоснованными и не подлежащими удовлетворению. С требованиями о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств истец обратилась по истечении срока исковой давности. Все услуги оказываются банком исключительно в соответствии со свободным волеизъявлением потребителей, заключать кредитный договор сотрудник банка истца не принуждал, заключение договора явилось его добровольным волеизъявлением. Заключение договора страхования происходит на основании отдельного волеизъявления потребителя - заявления на страхование, адресованного страховщику и являющегося неотъемлемой частью договора страхования. Услуги страхования оказываются по желанию заемщика, который может оплатить страховой взнос за счет собственных средств или за счет кредита банка. Договор кредитования не содержит обязанности заемщика по заключению договора страхования. Доказательства причинения истцу нравственных и физических страданий, вины ответчика в материалах дела отсутствуют. Просит отказать Дорофеевой Л.А. в удовлетворении исковых требований в полном объеме.     

На основании ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, условия договора определяются по усмотрению сторон. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения (ст. 422 ГК РФ).

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ч. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 450 ГК РФ предусмотрено, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Согласно абзацу 3 пункта 2 статьи 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита - размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Как следует из материалов дела, между ООО «<данные изъяты>» и Дорофеевой Л.А. заключен кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ г. на сумму <данные изъяты> рублей на основании поданной истцом заявки на открытие банковских счетов (л.д. 35).

Подписав данную заявку, Дорофеева Л.А. заключила с банком договор, а также подтвердила, что ей понятны все положения договора, с которыми она согласна и обязуется их выполнять. При заключении договора Дорофеева получила заявку, график погашения по кредиту, прочла и согласилась с Условиями договора, Соглашением о порядке открытия банковских счетов с использованием системы "Интернет-банк", Памяткой об условиях использования карты, Тарифов банка, что подтверждается личной подписью истицы в заявке на открытие банковских счетов, тарифах по кредитам.

Таким образом, условия кредитного договора согласованы сторонами в установленном законом порядке, с соблюдением положений ст. 421 ГК РФ о свободе договора. Заключенный кредитный договор соответствует законодательству, составлен в письменной форме.

Материалами дела подтверждается, что банком до заключения кредитного договора была доведена до заемщика вся необходимая и достоверная информация об условиях кредита, что подтверждается подписью истца в заявке на открытие банковских счетов. Полная стоимость кредита, проценты кредита, ежемесячный размер платежа указаны в заявке на открытие банковских счетов, графике погашения по кредиту, размер платежей выражен в рублевом эквиваленте.

Указание Дорофеевой на то, что договор является типовым, его условия заранее были определены банком, заемщик был лишен возможности повлиять на его содержание, суд находит необоснованными, поскольку, как было указано выше, в соответствии с п.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Доказательств того, что Дорофеева обращалась в банк с предложением заключить договор на иных условиях, не представлено, как не представлено и доказательств, что она была не согласна с условиями, содержащимися в заявлении, направленном в банк для заключения договора.

Также отсутствуют основания для удовлетворения иска в части взыскания с банка начисленной и удержанной страховой премии в размере <данные изъяты> рублей, а также процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> рублей в силу следующего.

В соответствии с п.2 ст.16 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ г. № № «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В силу положений п.2 ст.935, ст.ст.421 и 329 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь, здоровье или другие риски не может быть возложена на гражданина по закону, однако такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу установленной законом свободы договора, при заключении которого стороны вправе предусмотреть в нем любые условия, в том числе и способы обеспечения исполнения обязательств по договору, в связи с чем, в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь, здоровье и другие риски в качестве способа обеспечения исполнения обязательств, если заемщик добровольно соглашается на такое страхование, имеет возможность отказаться от страхования и без такого страхования получить кредит.

Из приведенных правовых норм следует, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае выгодоприобретателем может быть указан банк.

Как следует из материалов дела, до заключения кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ г. Дорофеева Л.А. обратилась с заявлением в ООО «ППФ Страхование жизни», в котором просила заключить с ней и в отношении нее договор страхования от несчастных случаев и болезней (л.д.37). В данном заявлении указано, что Дорофеева проинформирована о том, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятие ООО «<данные изъяты>» решения о предоставлении ей кредита; она понимает, что при желании она вправе обратиться в любую страховую компанию, и согласна с оплатой страхового взноса в размере <данные изъяты> рублей путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика с ее расчетного счета в ООО «<данные изъяты>».

Таким образом, доводы Дорофеевой о том, что ответчик обусловил заключение кредитного договора обязательным заключением договора страхования являются необоснованными.

Данных о том, что из вносимых заемщиком денежных средств банком производилось зачисление сумм по оплате каких-либо комиссий, на иные операции по счету, истцом в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено, в выписке по эти сведения отсутствуют, в связи с чем нарушение прав потребителей и причинение морального вреда неправомерными действиями ответчика не нашли своего подтверждения.

Поскольку исковые требования Дорофеевой удовлетворению не подлежат, не имеется оснований для взыскания с ответчика штрафа в размере, предусмотренном ч. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей".

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░░░░ ░░░5 ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «<░░░░░░ ░░░░░░>» ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░. ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 09.09.2016 ░.

░░░░░                                           ░░░░░░░░░░░░ ░.░.