Решение по делу № 2-1590/2019 от 12.04.2019

Дело № <данные изъяты>

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

<данные изъяты> районный суд <адрес> в составе:

Председательствующего судьи     Белоцерковской Л.В.,

при секретаре     Муштаковой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Банк «<данные изъяты>» в лице конкурсного управляющего - <данные изъяты>» к И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ОАО Банк «<данные изъяты>» в лице конкурсного управляющего - <данные изъяты>» обратился в суд с иском к И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просит взыскать с <данные изъяты>. в пользу ОАО Банк «<данные изъяты>» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «<данные изъяты>» задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> с физическим лицом от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., в том числе: сумму основного долга – <данные изъяты> руб., сумму начисленных процентов - <данные изъяты> руб., сумму пени – <данные изъяты> руб.; взыскать с И.В. судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере – <данные изъяты> руб.

В обоснование иска истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «<данные изъяты>» и И.В. был заключен кредитный договор № <данные изъяты> с физическим лицом от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб. Согласно п. 2.4. кредитного договора дата погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ. Плата за пользование кредитом в соответствии с п. 2.5 кредитного договора, согласно графику погашения составляет <данные изъяты> годовых. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по ссудному счету ответчика и выпиской по банковскому текущему счету ответчика. За время действия кредитного договора ответчиком уплачивались частично задолженность по основному долгу, задолженность по процентам, согласно прилагаемому расчету задолженности. Согласно п. 2.5 кредитного договора ответчик обязался ежемесячно осуществлять погашение основного долга в соответствии с графиком погашения. В соответствии с п. 4.2.4. погашение кредита осуществляется клиентом ежемесячными платежами в размере в соответствии с графиком погашения, являющемся неотъемлемой частью договора, с правом досрочного погашения в порядке предусмотренном правилами. В соответствии с п. 4.2.6. правил предоставления ОАО Банк «<данные изъяты>» физическим лицам потребительских кредитов, погашение основного долга по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производится клиентом ежемесячно в даты, указанные в графике погашения. В нарушение п. 2.5 кредитного договора и п. 4.2.6. Правил предоставления ОАО Банк "<данные изъяты>" физическим лицам потребительских кредитов, сумма задолженности не была возвращена ответчиком в полном объеме, что привело к возникновению просроченной задолженности. Наличие неисполненных ответчиком обязательств подтверждается выписками по ссудному счету ответчика и счетам по учету просроченной задолженности. В соответствии с кредитным договором за нарушение срока возврата суммы основного долга и сроков уплаты процентов начисляется неустойка 1 процент от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком составила <данные изъяты> руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность - <данные изъяты> руб., просроченная задолженность по процентам – <данные изъяты> руб., пени на сумму задолженности по основному долгу - <данные изъяты> руб., пени на сумму задолженности по процентам - <данные изъяты> руб. Направленная ответчику претензия с требованием возвратить сумму кредита, выплатить проценты и пени осталась без ответа и удовлетворения. Решением Арбитражного суда <адрес> по делу <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ годы ОАО Банк "<данные изъяты>" (ОАО Банк "<данные изъяты>", зарегистрированное по адресу: Российская Федерация, <данные изъяты>, <адрес>, ОГРН 1117711000010, И. 7750005637) признан несостоятельным (банкротом). Конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов".

Представителем конкурсного управляющего назначен В.В., действующий на основании протокола № заседания Правления Государственной корпорации «<данные изъяты>» от ДД.ММ.ГГГГ и приказа № от ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель истца ОАО Банк «<данные изъяты>» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «<данные изъяты>» в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом о месте и времени рассмотрения данного гражданского дела, просил дело рассмотреть в его отсутствие (л. д. 83).

Ответчик И.В. в судебное заседание не явилась, была извещена надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела (л. д. 88).

В судебном заседании представитель ответчика - адвокат <данные изъяты> коллегии адвокатов <адрес> Ф.С., действующая по ордеру от ДД.ММ.ГГГГ в порядке ст. 50 ГПК РФ (л. д. 84) исковые требования не признала, просила уменьшить размер неустойки до <данные изъяты> руб.

Суд, выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу:

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Решением Арбитражного суда <адрес> по делу № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ ОАО Банк «<данные изъяты>» признан несостоятельным (банкротом); в отношении ОАО Банк «<данные изъяты>» открыто конкурсное производство сроком на год; функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «<данные изъяты>» (л. д. 53-57).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «<данные изъяты>» и И.В. был заключен кредитный договор № <данные изъяты> (Заявление о присоединении к Правилам предоставления ОАО Банк "<данные изъяты>" физическим лицам потребительских кредитов), в соответствии с условиями которого ОАО Банк «<данные изъяты>» предоставил ответчику И.В. кредит в сумме <данные изъяты> руб. (п. 2.1.), сроком на 60 месяцев (п. 2.3.), дата погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ (п. 2.4), уплата процентов за пользование кредитом в размере, согласно графика погашения (п. 2.5) (л. д. 9-12), а заемщик обязуется возвратить сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> годовых.

Представление кредита осуществляется в день подписания договора, путем перечисления на текущий счет заемщика, дата возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ (п. 2.4, 3.1, 3.2. кредитного договора).

Платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком в виде аннуитетного платежа. Полная стоимость кредита составляет 33,17 % годовых. Перечень и размеры платежей включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита: проценты в размере <данные изъяты> процентов годовых за пользование кредитом (включается в расчет полной стоимости кредита); неустойка 1 % от суммы невыполненных обязательств по возврату основного долга по кредиту и начисленным процентам за пользование кредитом за каждый день просрочки срока возврата основного долга по кредиту и (или) сроков уплаты таких сумм включительно (л. д. 17-18).

В соответствии с п. 4.2.6. Правил предоставления ОАО Банк "<данные изъяты>" физическим лицам потребительских кредитов погашение основного долга по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производится клиентом ежемесячно в даты, указанные в графике погашения. Проценты начисляются за фактическое число дней пользования кредитом. Окончательный расчет по уплате начисленных процентов производится в дату полного погашения основного долга по кредиту (л. д. 14-16).

ОАО Банк «<данные изъяты>» свои обязательства по кредитному договору № <данные изъяты> с физическим лицом от ДД.ММ.ГГГГ исполнил надлежащим образом и в полном объеме, перечислив И.В. на счет № сумму кредита в размере <данные изъяты> руб. ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету (л. д. 35-50).

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ ответчик ежемесячно нарушает сроки уплаты основного долга и процентов, что подтверждается выпиской по счету (л. д. 35-50).

ДД.ММ.ГГГГ ОАО Банк «<данные изъяты>» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «<данные изъяты>» была направлена в адрес места проживания ответчика И.В. претензия с просьбой в течение десяти рабочих дней с даты получения претензии погасить образовавшуюся задолженность (л. д. 27-34).

Ответчиком И.В. задолженность по кредитному договору не погашена до настоящего времени.

Задолженность ответчика по кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет - <данные изъяты> руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты> руб., просроченная задолженность по процентам - <данные изъяты> руб., пени на сумму задолженности по основному долгу - 2 <данные изъяты> руб., пени на сумму задолженности по процентам - <данные изъяты> руб.

Данный расчет задолженности проверен судом, оснований не доверять ему у суда не имеется, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, ответчиком не представлено каких-либо возражений против заявленных исковых требований, в связи с чем в пользу ОАО Банк «<данные изъяты>» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с И.В. необходимо взыскать сумму основного долга в размере - <данные изъяты> руб., сумму начисленных процентов в размере – <данные изъяты> руб.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (ч. 1). Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства (ч. 2).

С силу ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Конституционный Суд Российской Федерации в пункте 2 Определения от ДД.ММ.ГГГГ №-О, указал, что положения пункта 1 статьи 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу – на реализацию требования статьи 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Согласно п.п. 69-71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ. Заявление ответчика о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства само по себе не является признанием долга либо факта нарушения обязательства.

Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств дела.

Неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, в связи с чем суд приходит к выводу о том, что подлежащая взысканию неустойка подлежит уменьшению в общей сумме до 300 000 руб., при этом суд учитывает чрезмерно высокий процент неустойки (пени) - <данные изъяты> от суммы невыполненых обязательств за каждый день просрочки.

Судом установлено, о чем указано ранее в решении суда, что соглашение об уплате неустойки было заключено в письменной форме, то есть с соблюдением установленных ст. 331 ГК РФ положений.

Предусмотренные п. 1 ст. 811 ГК РФ проценты в размере, установленном п. 1 ст. 395 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности, которые взыскиваются в связи с просрочкой возврата суммы займа и начисляются на эту сумму без учета процентов за пользование заемными средствами, начисленных на день возврата, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов, указанным выше договором займа установлена гражданско-правовая ответственность ответчика за неисполнение обязательств по уплате процентов за пользование суммой займа.

Согласно ст. 98 ГПК РФ с учетом Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», в пользу истца с ответчика И.В. необходимо взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. (л. д. 8).

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ОАО Банк «<данные изъяты>» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «<данные изъяты>» удовлетворить частично.

Взыскать с И.В. в пользу ОАО Банк «<данные изъяты>» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> с физическим лицом от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., в том числе: сумма основного долга - <данные изъяты> руб., просроченная задолженность по процентам - <данные изъяты> руб., пени на сумму задолженности по основному долгу, по процентам - <данные изъяты> руб.; расходы по уплате государственной пошлины в размере - <данные изъяты> руб., а всего взыскать <данные изъяты> руб.

В остальной части в удовлетворении иска отказать.

Решение может быть обжаловано в <данные изъяты> <данные изъяты> суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через суд <адрес>.

Судья:                      Л.В. Белоцерковская

Решение суда в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Подлинник решения хранится в материалах гражданского дела № <данные изъяты> районного суда <адрес>.

<данные изъяты>

Решение не вступило в законную силу «_____»________________________2019 г.

Судья: Л.В. Белоцерковская

Секретарь И.В. Муштакова