Решение от 22.03.2019 по делу № 2-217/2019 от 19.12.2018

Мотивированное решение суда

составлено 26 марта 2019 года

2-217/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Партизанск 22 марта 2019 года

Партизанский городской суд Приморского края в составе:

председательствующего Саковского Е.В.,

при секретаре судебного заседания Барсаевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ДВИЦ Ипотечный центр» к Сильчук Л.В. о взыскании суммы долга по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество должника-залогодателя,

УСТАНОВИЛ:

АО «ДВИЦ Ипотечный центр» обратилось в суд с названным исковым заявлением в обоснование указав, что в соответствии с условиями Договора займа №___ от <Дата> АО «Дальневосточный ипотечный центр» предоставило Сильчук Л.В. целевой ипотечный заём для приобретения в собственность земельного участка, кадастровый №___, общей площадью №___ кв.м., и жилого дома, общей площадью №___ кв.м., кадастровый №___, расположенных по адресу: <адрес>. В соответствии с п.1.1. Договора займа Сильчук Л.В. обязалась вернуть сумму займа, уплатить проценты за пользование им в порядке и сроки, установленные Договором займа. При этом, стороны определили, что существенными условиями Договора займа являются: размер ежемесячного платежа – №___ рублей, целевое использование займа - приобретение в собственность ответчика заложенного имущества, сумма заёмных денежных средств в размере - №___ рублей, срок пользования займом - с даты фактического предоставления займа по последнее число №___ого календарного месяца (обе даты включительно), процентная ставка за пользование заёмными денежными средствами – №___%. Однако, согласно п.п.1.2.2.1.-1.2.2.6. Заимодавец и Заёмщик пришли к соглашению о том, что в период надлежащего исполнения Заёмщиком принятых на себя обязательств по страхованию имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и/или болезни (личное страхование), процентная ставка по Займу, определённая в п.1.2.2.1. Договора займа уменьшается на №___%. Таким образом, процентная ставка за пользование суммой займа, действующая на момент подписания Договора займа, составляла №___% годовых. Согласно п.1.3.1. Договора займа Заём был выдан Заёмщику в безналичной форме путём перечисления всей суммы займа на банковский счёт №___ в Филиале ЗАО ББР Банк <адрес>, открытый на имя Ответчика, что подтверждается платёжным поручением №___ от <Дата>. Государственная регистрация права собственности Ответчика на Жилой дом и Земельный участок произведена <Дата>. Права первоначального залогодержателя по Договору займа, обеспеченному ипотекой Заложенного имущества, были удостоверены Закладной, составленной Ответчиком как заёмщиком-залогодателем, и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Приморскому краю первоначальному залогодержателю - АО «ДВИЦ». Запись об ипотеке Жилого дома и Земельного участка в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена <Дата>. Начиная с <Дата> ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользованием им производятся Ответчиком в нарушение условий Договора займа и Закладной, а также ст.309 ГК РФ. В связи с ненадлежащим исполнением Ответчиком своих обязательств по ежемесячному возврату суммы Займа и уплате процентов за пользование им, нарушаются права Истца на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных Закладной и Договором займа. Ответчику было сделано несколько телефонных звонков с целью уведомления о необходимости оплатить допущенную просроченную задолженность, кроме того, в соответствии с п.2.4.4.1. Договора займа и п.6.2.4.1. Закладной Ответчику было направлено требование от <Дата> о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Каких-либо действий по урегулированию ситуации с образовавшейся просрочкой и погашению задолженности Ответчик до настоящего времени не совершил. Просроченная задолженность Ответчика по Договору займа по состоянию на <Дата> составляет №___ дней. До настоящего времени Ответчик не исполнил требование Истца об оплате допущенной просроченной задолженности, и в связи с этим - полном, досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, что в соответствии со ст.334 ГК РФ, ст.1, ст.50 Федерального закона от <Дата> №___ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п.6.2.4.2. Закладной и п.4.4.2. Договора займа является основанием для обращения взыскания на Предмет ипотеки. Размер суммы долга, подлежащей уплате Ответчиком Истцу по Договору займа по стоянию на <Дата> составляет: №___ рублей, в том числе: остаток неисполненных обязательств по Договору займа (основному долгу) – №___ рублей, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом – №___ рублей, а также начисленные пени в размере №___ рублей. Кроме того, в соответствии с условиями Закладной и Договора займа на остаток суммы по основному долгу подлежат начислению проценты в размере №___% годовых до момента полного исполнения решения суда. В соответствии с п.п.48 и 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <Дата> №___ «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» Истец вправе требовать присуждения процентов за пользование заёмными средствами, а также неустойки по день фактического исполнения обязательств. Таким образом, до момента окончательного возврата займа, в соответствии с условиями Договора займа на остаток задолженности подлежат уплате проценты, начисляемые на основной долг, в размере №___% годовых. Кроме того, до момента полного погашения задолженности по Договору займа, подлежит уплате неустойка в размере 0,1% от суммы неуплаченных в срок платежей по возврату займа и процентов за пользование займом за каждый календарный день просрочки. Оценка Заложенного имущества, переданной в залог Ответчиком, осуществлялась независимым оценщиком ООО «Городской центр оценки», и по состоянию на <Дата> согласно Отчёту №___ от <Дата> его стоимость составляла №___ рублей, в том числе жилого дома - №___ рубля, земельного участка - №___ рублей. По этим основаниям просят: взыскать с Сильчук Л.В. в пользу АО «ДВИЦ Ипотечный центр» сумму долга по Договору займа, которая по состоянию на <Дата> составляет: №___ рублей, в том числе: остаток неисполненных обязательств по Договору займа (основному долгу) – №___ рублей, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом – №___ рублей, а также начисленные пени в размере №___ рублей; начиная с <Дата> и до момента полного исполнения решения суда определить подлежащими к выплате с Ответчика в пользу Истца проценты за пользование займом в размере №___% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по Договору займа в №___ рублей, а также неустойку в виде пени в размере №___% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа и уплаты процентов за пользование им за каждый календарный день просрочки платежа; обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Ответчику, а именно земельный участок из состава земель земли поселений, с разрешенным видом использования под жилую застройку, расположенный по адресу: <адрес> кадастровый №___, общей площадью №___ кв.м, и жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, состоящий из №___-х жилых комнат, имеющий общую площадь №___ кв.м., жилую площадь №___ кв.м., кадастровый №___; определить способ реализации Заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов, определив при этом его первоначальную продажную стоимость в размере №___ рублей, то есть равной №___% от оценки, определённой в заключении независимого оценщика ООО «<данные изъяты>» по состоянию на <Дата> согласно отчёту №___ от <Дата>, а именно: (№___ рублей * №___% = №___ рублей); взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме №___ рублей, в том числе №___ рублей за требование об обращении взыскания.

В судебное заседание представитель истца АО «ДВИЦ Ипотечный центр» не явился, извещён надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении гражданского дела в своё отсутствие.

Ответчица Сильчук Л.В. в судебное заседание не явилась, о месте, дате и времени судебного заседания извещалась надлежащим образом.

На основании ч.4 ст.167 ГПК РФ суд рассмотрел гражданское дело в отсутствие ответчицы, извещавшейся о времени и месте судебного заседания, которая не сообщила суду об уважительных причинах неявки и не просила рассмотреть гражданское дело в её отсутствие.

Исследовав материалы гражданского дела, суд считает, что исковые требования АО «ДВИЦ Ипотечный центр» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Статьёй 420 ГК РФ предусмотрено, что к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (ст.ст.307-419). В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Статья 310 ГК РФ не допускает односторонний отказ от исполнения обязательств.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п.1); к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).

В судебном заседании установлено, что <Дата> между АО «ДВИЦ Ипотечный центр» и Сильчук Л.В. был заключён договор займа №___ на сумму №___ рублей с начислением №___% годовых за пользование займом на срок – с даты фактического предоставления займа по последнее число №___-го календарного месяца (обе даты включительно); займ предоставлялся для приобретения в собственность Сильчук Л.В.: земельного участка из состава земель земли поселений, с разрешенным видом использования под жилую застройку, расположенного по адресу: <адрес> ориентир находится в границах участка, кадастровый №___, общей площадью №___ кв.м., и жилого дома на земельном участке, расположенного по адресу: <адрес>, состоящего из №___ жилых комнат, имеющего общую площадь №___ кв.м., жилую площадь №___ кв.м., кадастровый №___.

Настоящий Договор займа состоит из равнозначных по юридической силе и применяющихся в совокупности разделов «Индивидуальные условия договора» и «Общие условия договора».

Платёжным поручением от <Дата> №___ подтверждается, что АО «ДВИЦ» перечислило Сильчук Л.В. займ в размере №___ рублей.

В обеспечение исполнения обязательств между АО «ДВИЦ» и Сильчук Л.В. <Дата> права первоначального залогодержателя АО «ДВИЦ» обеспеченному ипотекой заложенного имущества были удостоверены Закладной, составленной Сильчук Л.В. как заёмщиком-залогодателем.

В соответствии с Закладной от <Дата> Сильчук Л.В. передала в залог АО «ДВИЦ Ипотечный центр»: земельный участок из состава земель земли поселений, с разрешённым видом использования под жилую застройку, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №___, общей площадью №___ кв.м., и жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, состоящий из №___-х комнат, общей площадью №___ кв.м., кадастровый №___.

Согласно ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 2.4.1.1 Общих условий предусмотрено, что заёмщик обязуется возвратить полученный заём и уплатить проценты, начисленные за пользование займом, а также уплатить сумму неустойки (при наличии).

Пунктом 2.4.1.2 Общих условий предусмотрено, что заёмщик обязуется осуществлять платежи в счёт возврата займа и уплаты процентов в порядке и сроки, предусмотренные п.2.3 Договора.

Пунктом 2.5.2 Общих условий предусмотрено, что при нарушении сроков возврата займа Заёмщик уплачивает по требованию Займодавца неустойку в виде пеней в размере №___% от суммы Просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки до даты поступления Просроченного платежа на счёт Займодавца (включительно).

Пунктом 2.5.3 Общих условий предусмотрено, что при нарушении сроков уплаты начисленных за пользование займом процентов Заёмщик уплачивает по требованию Займодавца неустойку в виде пеней в размере №___% от суммы Просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления Просроченного платежа на счёт Займодавца (включительно).

Пунктом 1.2.2.1 Индивидуальных условий предусмотрено, что со дня, следующего за днём предоставления займа, по дату фактического возврата займа (включительно), если Договором не предусмотрено иное, процентная ставка составляет №___% годовых.

Как следует из п.1.2.2.2 Индивидуальных условий, стороны пришли к соглашению о том, что в период надлежащего исполнения заёмщиком обязательства по Личному страхованию действующая процентная ставка по займу, определяемая в соответствии с п.1.2.2.1 Договора, уменьшается на №___ процентных пунктов.

Как следует из п.1.2.2.5 Индивидуальных условий, на дату заключения Договора процентная ставка по займу составляет №___% годовых.

Пунктом 1.2.2.6 Индивидуальных условий предусмотрено, что при изменении процентной ставки на условиях настоящего Договора пересчитываются График платежей и размер Ежемесячного платежа Заёмщика. При этом новая процентная ставка начинает действовать без заключения дополнительных соглашений к Договору.

В силу п.2.4.4.1 Общих условий просрочка осуществления Заёмщиком очередного Ежемесячного платежа на срок более чем №___ календарных дней, а также допущение просрочек в исполнении обязательств по внесению Ежемесячных платежей более трёх раз в течение №___ месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если такая просрочка незначительна – являются основанием для Займодавца потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Договору путём предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы займа, начисленных в соответствии с условиями Договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки.

Сильчук Л.В., подписав данный договор займа, закладную, информационный расчёт ежемесячных платежей, подтвердила, что ознакомлена и согласна с условиями договора займа, информацией о полной стоимости займа, перечне и размерах платежей, включённых и не включённых в расчёт полной стоимости займа, порядке расчёта процентов за пользование займом, размере неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий договора.

Однако, ежемесячные платежи по возврату суммы кредита, процентов за пользование кредитом производятся заёмщиком несвоевременно, с просрочкой и не в полном объёме. Согласно расчёту суммы задолженности по Договору займа от <Дата> №___ общая задолженность по займу по состоянию на <Дата> составляет №___ рублей из них: задолженность по основному долгу – №___ рублей, задолженность по процентам – №___ рублей, задолженность по пеням – №___ рублей.

Все денежные средства, перечисленные ответчиком в счёт погашения основной задолженности, начисленных процентов в представленном истцом расчёте отражены; расчёт задолженности произведён арифметически правильно.

Ответчица Сильчук Л.В. извещена об образовавшейся задолженности, её размере и возможности обращения взыскания на заложенное в обеспечение исполнения обязательств имущество для удовлетворения за счёт этого имущества требований по договору займа и закладной, что подтверждается требованием истца о досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств от <Дата>.

При таких обстоятельствах с Сильчук Л.В. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по Договору займа от <Дата> №___ в сумме №___ рублей из них: задолженность по основному долгу – №___ рублей, задолженность неуплаченных процентов за пользование займом – №___ рублей, задолженность по пеням – №___ рублей.

По смыслу п.3 ст.395 ГК РФ проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

В соответствии с п.48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <Дата> №___ «О применении судами некоторых положений Гражданского Кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам ст.395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (п.3 ст.395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчёта процентов. Расчёт процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (ч.1 ст.7, ст.8, п.16 ч.1 ст.64 и ч.2 ст.70 Закона об исполнительном производстве).

Из п.65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О применении судами некоторых положений Гражданского Кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» следует, что по смыслу ст.330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо её сумма может быть ограниченна (например, п.6 ст.16.1 Федерального закона от <Дата> №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства. Расчёт суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (ч.1 ст.7, ст.8, п.16 ч.1 ст.64 и ч.2 ст.70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (ст.202 ГПК РФ, ст.179 АПК РФ). При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчёта неустойки.

Таким образом, заявленные истцом к взысканию с <Дата> и до момента полного исполнения решения суда проценты за пользование займом в размере №___% годовых начисляемых на сумму остатка основного долга по Договору займа в №___ рублей, а также неустойка в виде пени в размере №___% от суммы просроченного платежа от суммы неуплаченных в срок платежей по возврату займа и процентов за пользование займом за каждый календарный день просрочки - являются законными и обоснованными.

Рассматривая требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п.1 ст.334, п.1 ст.334.1 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора.

Согласно п.п.1, 2 ст.1 Федерального закона от <Дата> №___ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо). Имущество, на которое установлена ипотека, остаётся у залогодателя в его владении и пользовании. К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нём обстоятельств (ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

В силу ст.11 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» государственная регистрация договора об ипотеке является основанием для внесения в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним записи об ипотеке. Государственная регистрация договора, влекущего возникновение ипотеки в силу закона, является основанием для внесения в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним записи о возникновении ипотеки в силу закона. Ипотека как обременение имущества, заложенного по договору об ипотеке, или при ипотеке, возникающей в силу закона, возникает с момента государственной регистрации ипотеки. Предусмотренные настоящим Федеральным законом и договором об ипотеке права залогодержателя (право залога) на имущество считаются возникшими с момента внесения записи об ипотеке в Единый государственный реестр недвижимости, если иное не установлено федеральным законом. Если обязательство, обеспечиваемое ипотекой, возникло после внесения в Единый государственный реестр недвижимости записи об ипотеке, права залогодержателя возникают с момента возникновения этого обязательства. Права залогодержателя (право залога) на заложенное имущество не подлежат государственной регистрации.

Согласно ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п.п.1, 3 ст.339 ГК РФ в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда. Договор залога должен быть заключён в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма.

В силу ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п.1 ст.50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счёт этого имущества названных в ст.ст.3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п.1 ст.54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно, и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трёх месяцев.

В соответствии с п.5 ст.54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения ответчицей Сильчук Л.В. обеспеченных ипотекой обязательств по погашению суммы долга по договору займа от <Дата> №___.

Сумма неисполненного обязательства ответчиком по договору займа от <Дата> №___ года составляет №___, обязательства по договору не исполняются надлежащим образом, просрочка внесения платежей заёмщиком допущена более трёх раз, в связи с чем суд, принимая во внимание изложенные требования закона, приходит к выводу, что требование истца об обращении взыскания по закладной от <Дата> на предмет ипотеки – земельный участок из состава земель земли поселений, с разрешенным видом использования под жилую застройку, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №___, общей площадью №___ кв.м., и жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, состоящий из №___-х комнат, общей площадью №___ кв.м., кадастровый №___, подлежит удовлетворению.

В соответствии с п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п.2 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нём: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества; 2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения; 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчёта оценщика, она устанавливается равной №___% рыночной стоимости такого имущества, определённой в отчёте оценщика.

В силу п.1 ст.56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путём продажи с публичных торгов.

Сторона истца представила суду отчёт об оценке рыночной стоимости объекта оценки, выполненный ООО «<данные изъяты>», об оценке предметов залога по состоянию на <Дата>, согласно которому рыночная стоимость объекта оценки, расположенного по адресу: <адрес>, составляет №___ рублей, в том числе: жилой дом - №___ рублей, земельный участок - №___ рублей.

Соглашения между залогодателем и залогодержателем о начальной продажной цене заложенного недвижимого имущества при реализации на публичных торгах достигнуто в ходе рассмотрения гражданского дела в суде не было.

С учётом требований ст.56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд полагает определить способ реализации заложенного недвижимого имущества - путём продажи с публичных торгов.

В соответствии с п.п.6.2.4.2 и 6.2.4.1 Закладной от <Дата> залогодержатель имеет право обратить взыскание на Предмет ипотеки при неисполнении требований Залогодержателя в случаях: при просрочке осуществления Должником очередного Ежемесячного платежа, на срок более чем №___ календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению Ежемесячных платежей более трёх раз в течении №___ месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна; в случае полной или частичной утраты или повреждения Предмета ипотеки; при грубом нарушении правил пользования Жилым помещением, его содержания и ремонта, обязанностей принимать меры по сохранности Предмета ипотеки, если такое нарушение создает угрозу утраты или повреждения Предмета ипотеки; при необоснованном отказе Залогодержателю в проверке Предмета ипотеки; при обнаружении незаявленных обременений на Предмет ипотеки; при неисполнении или ненадлежащем исполнении Должником обязательств по Имущественному страхованию; в других случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

Согласно п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере №___, что подтверждается платёжным поручением от <Дата> №___, которую истец просит взыскать с ответчицы.

В силу ст.98 ГПК РФ государственная пошлина в сумме №___ подлежит взысканию с ответчицы в пользу истца.

РќР° основании ░░░·░»░ѕ░¶░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░░ ░Ђ░ѓ░є░ѕ░І░ѕ░ґ░Ѓ░‚░І░ѓ░Џ░Ѓ░Њ ░Ѓ░‚░°░‚░Њ░Џ░ј░░ 194-199 ░“░Ђ░°░¶░ґ░°░Ѕ░Ѓ░є░ѕ░і░ѕ ░ї░Ђ░ѕ░†░µ░Ѓ░Ѓ░ѓ░°░»░Њ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░є░ѕ░ґ░µ░є░Ѓ░° ░ ░ѕ░Ѓ░Ѓ░░░№░Ѓ░є░ѕ░№ ░¤░µ░ґ░µ░Ђ░°░†░░░░, ░Ѓ░ѓ░ґ

░ ░•░░░˜░›:

░░░Ѓ░є░ѕ░І░‹░µ ░‚░Ђ░µ░±░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ ░ђ░є░†░░░ѕ░Ѕ░µ░Ђ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░ѕ░±░‰░µ░Ѓ░‚░І░° ░«░”░’░˜░¦ ░˜░ї░ѕ░‚░µ░‡░Ѕ░‹░№ ░†░µ░Ѕ░‚░Ђ░» ░є ░Ў░░░»░Њ░‡░ѓ░є ░›.░’. ░ѕ ░І░·░‹░Ѓ░є░°░Ѕ░░░░ ░Ѓ░ѓ░ј░ј░‹ ░ґ░ѕ░»░і░° ░ї░ѕ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░ѓ ░·░°░№░ј░° ░░ ░ѕ░±░Ђ░°░‰░µ░Ѕ░░░░ ░І░·░‹░Ѓ░є░°░Ѕ░░░Џ ░Ѕ░° ░·░°░»░ѕ░¶░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░µ ░░░ј░ѓ░‰░µ░Ѓ░‚░І░ѕ ░ґ░ѕ░»░¶░Ѕ░░░є░°-░·░°░»░ѕ░і░ѕ░ґ░°░‚░µ░»░Џ ░ѓ░ґ░ѕ░І░»░µ░‚░І░ѕ░Ђ░░░‚░Њ.

░’░·░‹░Ѓ░є░°░‚░Њ ░Ѓ ░Ў░░░»░Њ░‡░ѓ░є ░›.░’. ░І ░ї░ѕ░»░Њ░·░ѓ ░ђ░є░†░░░ѕ░Ѕ░µ░Ђ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░ѕ░±░‰░µ░Ѓ░‚░І░° ░«░”░’░˜░¦ ░˜░ї░ѕ░‚░µ░‡░Ѕ░‹░№ ░†░µ░Ѕ░‚░Ђ░» ░І ░Ѓ░‡░‘░‚ ░ї░ѕ░і░°░€░µ░Ѕ░░░Џ ░·░°░ґ░ѕ░»░¶░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░Ѓ░‚░░ ░ї░ѕ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░ѓ ░·░°░№░ј░° ░ѕ░‚ <░”░°░‚░°> ░„–___ ░ї░ѕ ░Ѓ░ѕ░Ѓ░‚░ѕ░Џ░Ѕ░░░Ћ ░Ѕ░° <░”░°░‚░°> ░І ░Ђ░°░·░ј░µ░Ђ░µ ░„–___, ░░░· ░Ѕ░░░… ░Ѓ░ѓ░ј░ј░° ░ѕ░Ѓ░Ѕ░ѕ░І░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░ґ░ѕ░»░і░° ░І ░Ђ░°░·░ј░µ░Ђ░µ ░„–___, ░Ѕ░°░‡░░░Ѓ░»░µ░Ѕ░Ѕ░‹░µ ░ї░Ђ░ѕ░†░µ░Ѕ░‚░‹ ░І ░Ђ░°░·░ј░µ░Ђ░µ ░„–___, ░Ѕ░°░‡░░░Ѓ░»░µ░Ѕ░Ѕ░‹░µ ░ї░µ░Ѕ░░ ░І ░Ђ░°░·░ј░µ░Ђ░µ ░„–___.

░’░·░‹░Ѓ░є░°░‚░Њ ░Ѓ ░Ў░░░»░Њ░‡░ѓ░є ░›.░’. ░І ░ї░ѕ░»░Њ░·░ѓ ░ђ░є░†░░░ѕ░Ѕ░µ░Ђ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░ѕ░±░‰░µ░Ѓ░‚░І░° ░«░”░’░˜░¦ ░˜░ї░ѕ░‚░µ░‡░Ѕ░‹░№ ░†░µ░Ѕ░‚░Ђ░» ░ї░Ђ░ѕ░†░µ░Ѕ░‚░‹ ░·░° ░ї░ѕ░»░Њ░·░ѕ░І░°░Ѕ░░░µ ░·░°░№░ј░ѕ░ј ░І ░Ђ░°░·░ј░µ░Ђ░µ ░„–___% ░і░ѕ░ґ░ѕ░І░‹░…, ░Ѕ░°░‡░░░Ѓ░»░Џ░µ░ј░‹░… ░Ѕ░° ░Ѓ░ѓ░ј░ј░ѓ ░ѕ░Ѓ░‚░°░‚░є░° ░ѕ░Ѓ░Ѕ░ѕ░І░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░ґ░ѕ░»░і░° ░ї░ѕ ░”░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░ѓ ░·░°░№░ј░° ░ѕ░‚ <░”░°░‚░°> ░„–___, ░Ѕ░°░‡░░░Ѕ░°░Џ ░Ѓ <░”░°░‚░°> ░ї░ѕ ░ґ░µ░Ѕ░Њ ░„░°░є░‚░░░‡░µ░Ѓ░є░ѕ░і░ѕ ░░░Ѓ░ї░ѕ░»░Ѕ░µ░Ѕ░░░Џ ░Ђ░µ░€░µ░Ѕ░░░Џ ░Ѓ░ѓ░ґ░°.

░’░·░‹░Ѓ░є░°░‚░Њ ░Ѓ ░Ў░░░»░Њ░‡░ѓ░є ░›.░’. ░І ░ї░ѕ░»░Њ░·░ѓ ░ђ░є░†░░░ѕ░Ѕ░µ░Ђ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░ѕ░±░‰░µ░Ѓ░‚░І░° ░«░”░’░˜░¦ ░˜░ї░ѕ░‚░µ░‡░Ѕ░‹░№ ░†░µ░Ѕ░‚░Ђ░» ░Ѕ░µ░ѓ░Ѓ░‚░ѕ░№░є░ѓ ░І ░І░░░ґ░µ ░ї░µ░Ѕ░░ ░І ░Ђ░°░·░ј░µ░Ђ░µ ░„–___% ░і░ѕ░ґ░ѕ░І░‹░… ░ѕ░‚ ░Ѓ░ѓ░ј░ј░‹ ░ї░Ђ░ѕ░Ѓ░Ђ░ѕ░‡░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░ї░»░°░‚░µ░¶░° ░ї░ѕ ░░░Ѓ░ї░ѕ░»░Ѕ░µ░Ѕ░░░Ћ ░ѕ░±░Џ░·░°░‚░µ░»░Њ░Ѓ░‚░І ░ї░ѕ ░І░ѕ░·░І░Ђ░°░‚░ѓ ░Ѓ░ѓ░ј░ј░‹ ░·░°░№░ј░° ░░ ░ѓ░ї░»░°░‚░‹ ░ї░Ђ░ѕ░†░µ░Ѕ░‚░ѕ░І ░·░° ░ї░ѕ░»░Њ░·░ѕ░І░°░Ѕ░░░µ ░░░ј ░ї░ѕ ░”░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░ѓ ░·░°░№░ј░° ░ѕ░‚ <░”░°░‚░°> ░„–___, ░·░° ░є░°░¶░ґ░‹░№ ░є░°░»░µ░Ѕ░ґ░°░Ђ░Ѕ░‹░№ ░ґ░µ░Ѕ░Њ ░ї░Ђ░ѕ░Ѓ░Ђ░ѕ░‡░є░░, ░Ѕ░°░‡░░░Ѕ░°░Џ ░Ѓ <░”░°░‚░°> ░ї░ѕ ░ґ░µ░Ѕ░Њ ░„░°░є░‚░░░‡░µ░Ѓ░є░ѕ░і░ѕ ░░░Ѓ░ї░ѕ░»░Ѕ░µ░Ѕ░░░Џ ░Ђ░µ░€░µ░Ѕ░░░Џ ░Ѓ░ѓ░ґ░°.

░ћ░±░Ђ░°░‚░░░‚░Њ ░І░·░‹░Ѓ░є░°░Ѕ░░░µ ░Ѕ░° ░·░°░»░ѕ░¶░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░µ ░Ѕ░µ░ґ░І░░░¶░░░ј░ѕ░µ ░░░ј░ѓ░‰░µ░Ѓ░‚░І░ѕ:

- ░·░µ░ј░µ░»░Њ░Ѕ░‹░№ ░ѓ░‡░°░Ѓ░‚░ѕ░є, ░є░°░‚░µ░і░ѕ░Ђ░░░Џ ░·░µ░ј░µ░»░Њ ░·░µ░ј░»░░ ░Ѕ░°░Ѓ░µ░»░‘░Ѕ░Ѕ░‹░… ░ї░ѓ░Ѕ░є░‚░ѕ░І, ░Ђ░°░·░Ђ░µ░€░‘░Ѕ░Ѕ░ѕ░µ ░░░Ѓ░ї░ѕ░»░Њ░·░ѕ░І░°░Ѕ░░░µ ░ї░ѕ░ґ ░¶░░░»░ѓ░Ћ ░·░°░Ѓ░‚░Ђ░ѕ░№░є░ѓ ░░░Ѕ░ґ░░░І░░░ґ░ѓ░°░»░Њ░Ѕ░ѓ░Ћ, ░ї░»░ѕ░‰░°░ґ░Њ░Ћ ░„–___ ░є░І.░ј., ░°░ґ░Ђ░µ░Ѓ (░ј░µ░Ѓ░‚░ѕ░Ѕ░°░…░ѕ░¶░ґ░µ░Ѕ░░░µ) ░ѕ░±░Љ░µ░є░‚░°: <░°░ґ░Ђ░µ░Ѓ> ░є░°░ґ░°░Ѓ░‚░Ђ░ѕ░І░‹░№ (░░░»░░ ░ѓ░Ѓ░»░ѕ░І░Ѕ░‹░№) ░„–___, ░Ѕ░°░…░ѕ░ґ░Џ░‰░░░№░Ѓ░Џ ░І ░·░°░»░ѕ░і░µ - ░Ђ░µ░і░░░Ѓ░‚░Ђ░°░†░░░ѕ░Ѕ░Ѕ░°░Џ ░·░°░ї░░░Ѓ░Њ ░ѕ░± ░░░ї░ѕ░‚░µ░є░µ ░І ░•░ґ░░░Ѕ░ѕ░ј ░і░ѕ░Ѓ░ѓ░ґ░°░Ђ░Ѓ░‚░І░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░ј ░Ђ░µ░µ░Ѓ░‚░Ђ░µ ░ї░Ђ░°░І ░Ѕ░° ░Ѕ░µ░ґ░І░░░¶░░░ј░ѕ░µ ░░░ј░ѓ░‰░µ░Ѓ░‚░І░ѕ ░░ ░Ѓ░ґ░µ░»░ѕ░є ░Ѓ ░Ѕ░░░ј ░ї░Ђ░ѕ░░░·░І░µ░ґ░µ░Ѕ░° ░Ј░ї░Ђ░°░І░»░µ░Ѕ░░░µ░ј ░¤░µ░ґ░µ░Ђ░°░»░Њ░Ѕ░ѕ░№ ░Ѓ░»░ѓ░¶░±░‹ ░і░ѕ░Ѓ░ѓ░ґ░°░Ђ░Ѓ░‚░І░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░№ ░Ђ░µ░і░░░Ѓ░‚░Ђ░°░†░░░░, ░є░°░ґ░°░Ѓ░‚░Ђ░° ░░ ░є░°░Ђ░‚░ѕ░і░Ђ░°░„░░░░ ░ї░ѕ ░џ░Ђ░░░ј░ѕ░Ђ░Ѓ░є░ѕ░ј░ѓ ░є░Ђ░°░Ћ <░”░°░‚░°> ░„–___;

- ░¶░░░»░ѕ░№ ░ґ░ѕ░ј, ░ѕ░±░‰░µ░№ ░ї░»░ѕ░‰░°░ґ░Њ░Ћ ░„–___ ░є░І.░ј., ░°░ґ░Ђ░µ░Ѓ (░ј░µ░Ѓ░‚░ѕ░Ѕ░°░…░ѕ░¶░ґ░µ░Ѕ░░░µ) ░ѕ░±░Љ░µ░є░‚░°: <░°░ґ░Ђ░µ░Ѓ>, ░є░°░ґ░°░Ѓ░‚░Ђ░ѕ░І░‹░№ (░░░»░░ ░ѓ░Ѓ░»░ѕ░І░Ѕ░‹░№) ░„–___, ░Ѕ░°░…░ѕ░ґ░Џ░‰░░░№░Ѓ░Џ ░І ░·░°░»░ѕ░і░µ - ░Ђ░µ░і░░░Ѓ░‚░Ђ░°░†░░░ѕ░Ѕ░Ѕ░°░Џ ░·░°░ї░░░Ѓ░Њ ░ѕ░± ░░░ї░ѕ░‚░µ░є░µ ░І ░•░ґ░░░Ѕ░ѕ░ј ░і░ѕ░Ѓ░ѓ░ґ░°░Ђ░Ѓ░‚░І░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░ј ░Ђ░µ░µ░Ѓ░‚░Ђ░µ ░ї░Ђ░°░І ░Ѕ░° ░Ѕ░µ░ґ░І░░░¶░░░ј░ѕ░µ ░░░ј░ѓ░‰░µ░Ѓ░‚░І░ѕ ░░ ░Ѓ░ґ░µ░»░ѕ░є ░Ѓ ░Ѕ░░░ј ░ї░Ђ░ѕ░░░·░І░µ░ґ░µ░Ѕ░° ░Ј░ї░Ђ░°░І░»░µ░Ѕ░░░µ░ј ░¤░µ░ґ░µ░Ђ░°░»░Њ░Ѕ░ѕ░№ ░Ѓ░»░ѓ░¶░±░‹ ░і░ѕ░Ѓ░ѓ░ґ░°░Ђ░Ѓ░‚░І░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░№ ░Ђ░µ░і░░░Ѓ░‚░Ђ░°░†░░░░, ░є░°░ґ░°░Ѓ░‚░Ђ░° ░░ ░є░°░Ђ░‚░ѕ░і░Ђ░°░„░░░░ ░ї░ѕ ░џ░Ђ░░░ј░ѕ░Ђ░Ѓ░є░ѕ░ј░ѓ ░є░Ђ░°░Ћ <░”░°░‚░°> ░„–___,

░ѕ░ї░Ђ░µ░ґ░µ░»░░░І ░Ѓ░ї░ѕ░Ѓ░ѕ░± ░Ђ░µ░°░»░░░·░°░†░░░░ ░·░°░»░ѕ░¶░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░░░ј░ѓ░‰░µ░Ѓ░‚░І░° - ░ї░ѓ░‚░‘░ј ░ї░Ђ░ѕ░ґ░°░¶░░ ░Ѓ ░ї░ѓ░±░»░░░‡░Ѕ░‹░… ░‚░ѕ░Ђ░і░ѕ░І,

░ѓ░Ѓ░‚░°░Ѕ░ѕ░І░░░І ░Ѕ░°░‡░°░»░Њ░Ѕ░ѓ░Ћ ░ї░Ђ░ѕ░ґ░°░¶░Ѕ░ѓ░Ћ ░†░µ░Ѕ░ѓ ░ї░Ђ░░ ░Ђ░µ░°░»░░░·░°░†░░░░ ░░░ј░ѓ░‰░µ░Ѓ░‚░І░° ░І ░Ђ░°░·░ј░µ░Ђ░µ ░„–___, ░І ░‚░ѕ░ј ░‡░░░Ѓ░»░µ: ░Ѕ░° ░·░µ░ј░µ░»░Њ░Ѕ░‹░№ ░ѓ░‡░°░Ѓ░‚░ѕ░є ░І ░Ђ░°░·░ј░µ░Ђ░µ ░„–___, ░Ѕ░° ░¶░░░»░ѕ░№ ░ґ░ѕ░ј ░І ░Ђ░°░·░ј░µ░Ђ░µ ░„–___.

░’░·░‹░Ѓ░є░°░‚░Њ ░Ѓ ░Ў░░░»░Њ░‡░ѓ░є ░›.░’. ░І ░ї░ѕ░»░Њ░·░ѓ ░ђ░є░†░░░ѕ░Ѕ░µ░Ђ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░ѕ░±░‰░µ░Ѓ░‚░І░° ░«░”░’░˜░¦ ░˜░ї░ѕ░‚░µ░‡░Ѕ░‹░№ ░†░µ░Ѕ░‚░Ђ░» ░ѓ░ї░»░°░‡░µ░Ѕ░Ѕ░ѓ░Ћ ░і░ѕ░Ѓ░ѓ░ґ░°░Ђ░Ѓ░‚░І░µ░Ѕ░Ѕ░ѓ░Ћ ░ї░ѕ░€░»░░░Ѕ░ѓ ░І ░Ђ░°░·░ј░µ░Ђ░µ ░„–___

░ ░µ░€░µ░Ѕ░░░µ ░І ░‚░µ░‡░µ░Ѕ░░░µ ░ј░µ░Ѓ░Џ░†░° ░Ѓ░ѕ ░ґ░Ѕ░Џ ░µ░і░ѕ ░ї░Ђ░░░Ѕ░Џ░‚░░░Џ ░І ░ѕ░є░ѕ░Ѕ░‡░°░‚░µ░»░Њ░Ѕ░ѕ░№ ░„░ѕ░Ђ░ј░µ ░ј░ѕ░¶░µ░‚ ░±░‹░‚░Њ ░ѕ░±░¶░°░»░ѕ░І░°░Ѕ░ѕ ░І ░°░ї░µ░»░»░Џ░†░░░ѕ░Ѕ░Ѕ░ѕ░ј ░ї░ѕ░Ђ░Џ░ґ░є░µ ░І ░џ░Ђ░░░ј░ѕ░Ђ░Ѓ░є░░░№ ░є░Ђ░°░µ░І░ѕ░№ ░Ѓ░ѓ░ґ ░‡░µ░Ђ░µ░· ░џ░°░Ђ░‚░░░·░°░Ѕ░Ѓ░є░░░№ ░і░ѕ░Ђ░ѕ░ґ░Ѓ░є░ѕ░№ ░Ѓ░ѓ░ґ ░џ░Ђ░░░ј░ѕ░Ђ░Ѓ░є░ѕ░і░ѕ ░є░Ђ░°░Џ.

░џ░Ђ░µ░ґ░Ѓ░µ░ґ░°░‚░µ░»░Њ░Ѓ░‚░І░ѓ░Ћ░‰░░░№ ░•.░’. ░Ў░°░є░ѕ░І░Ѓ░є░░░№