Решение по делу № 2-153/2015 от 01.01.2015

Дело № 2-153/2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 января 2015 года                             г. Михайловка

Михайловский районный суд Волгоградской области в составе:

председательствующего судьи Солодкого Р.С.,

при секретаре Миловановой М.С.,    

с участием ответчика Гусева С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» к Гусеву Сергею Александровичу о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности по кредитным договорам,

установил:

Закрытое акционерное общество АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» (далее ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА», банк, кредитор) обратилось в суд с иском к Гусеву С.А. (далее заемщик) о расторжении договоров о предоставлении кредита на пластиковую карту на условиях открытия кредитной линии и взыскании задолженности по кредитным договорам.

В обоснование заявленных требований истец указал, что между ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и Гусевым С.А. заключены следующие договоры о предоставлении кредита на пластиковую карту на условиях открытия кредитной линии: от Дата с лимитом кредитования ... 00 копеек, со сроком окончательного расчёта не позднее 36 месяцев с даты фактической выдачи кредита, с ежемесячным погашением суммы по кредитной карте в размере не менее 2% от суммы остатка задолженности по кредитной карте, а в случае неисполнения или частичного неисполнения Держателем своих обязательств в части ежемесячного погашения задолженности, либо не своевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности, Держатель обязуется уплатить Банку пени в размере 2% от суммы просроченной задолженности в день; от Дата с лимитом кредитования ... 00 копеек, со сроком окончательного расчёта не позднее 60 месяцев с даты фактической выдачи кредита, с ежемесячным погашением суммы по кредитной карте в размере не менее 2% от суммы остатка задолженности по кредитной карте, а в случае неисполнения или частичного неисполнения Держателем своих обязательств в части ежемесячного погашения задолженности, либо не своевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности, Держатель обязуется уплатить Банку пени в размере 2% от суммы просроченной задолженности в день. Банк выполнил условия договоров предоставив Гусеву С.А. Дата кредит на пластиковую карту на условиях открытия кредитной линии с лимитом кредитования в размере ... 00 копеек; Дата кредит на пластиковую карту на условиях открытия кредитной линии с лимитом кредитования в размере ... 00 копеек. Погашение кредита и процентов за пользование кредитом по договорам заемщик должен был осуществлять ежемесячно не позднее 20 числа каждого месяца. Заемщик неоднократно нарушал условия кредитных договоров, погашение кредита и уплату процентов по ним не производил, в связи с чем образовалась задолженность. ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» просит суд взыскать с Гусева С.А. в пользу ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» сумму задолженности: по договору от Дата о предоставлении кредита на пластиковую карту, по состоянию на Дата, в размере ... ..., из них: основной долг – ... ..., проценты за пользование кредитом – ... ..., пени – ... ... расходы на оплату госпошлины в размере ... ...; по договору от Дата о предоставлении кредита на пластиковую карту, по состоянию на Дата, в размере ... ..., из них: основной долг – ... ..., проценты за пользование кредитом – ... ..., пени – ... ...; расходы на оплату госпошлины в размере ... ...; расторгнуть кредитные договоры заключенные между ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и Гусевым С.А. Дата, Дата.

Истец ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» явку представителя в судебное заседание не обеспечил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, предоставил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Гусев С.А. в судебном заседании исковые требования признал в полном объеме, о чем представил письменное заявление.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, с учетом мнения ответчика, суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 30 ФЗ N 395-1 от Дата "О банках и банковской деятельности" отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В статье 438 ГК РФ дано понятие акцепта - это ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с пунктом 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Следовательно, в силу п. 3 ст. 438 ГК РФ суд считает, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор в письменной форме.

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от Дата N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что при разрешении споров, связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь в виду, что акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).

Статья 820 ГК РФ указывает на необходимость соблюдения письменной формы договора.

Таким образом, в соответствии с законодательством РФ, стороны вправе заключать договор как в форме подписания одного документа, так и путем принятия (акцепта) предложения (оферты) Клиента, в последнем случае письменная форма договора также считается соблюденной.

С условиями предоставления персонального кредита заемщик согласился, что подтверждается его подписью в анкетах-заявлениях.

На основании поданных Гусевым С.А. заявлений банк предоставил ответчику персональный кредит: Дата в размере ... 00 копеек Дата в размере ... 00 копеек, то есть совершил акцепт по принятию предложения оферты клиента, изложенного в заявлении-оферте на предоставление кредита.

Учитывая изложенное, суд считает, что Дата,Дата, между истцом и ответчиком были заключены кредитные договоры.

Согласно ст. 307 ГК РФ, в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 421 ч. 1 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п.1 ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено законом или кредитным договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст.809 ГК Российской Федерации).

В соответствии со ст. 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При этом, в силу ст. 309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК Российской Федерации).

Кредитными договорами были предусмотрены следующие условия:

- по договору от Дата с лимитом кредитования ... 00 копеек, срок окончательного расчёта не позднее 36 месяцев с даты фактической выдачи кредита, с ежемесячным погашением суммы по кредитной карте в размере не менее 2% от суммы остатка задолженности по кредитной карте, а в случае неисполнения или частичного неисполнения Держателем своих обязательств в части ежемесячного погашения задолженности, либо не своевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности, Держатель обязуется уплатить Банку пени в размере 2% от суммы просроченной задолженности в день.

- по договору от Дата с лимитом кредитования ... 00 копеек, срок окончательного расчёта не позднее 60 месяцев с даты фактической выдачи кредита, с ежемесячным погашением суммы по кредитной карте в размере не менее 2% от суммы остатка задолженности по кредитной карте, а в случае неисполнения или частичного неисполнения Держателем своих обязательств в части ежемесячного погашения задолженности, либо не своевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности, Держатель обязуется уплатить Банку пени в размере 2% от суммы просроченной задолженности в день.

Как установлено судом, Гусев С.А. не исполняет свои обязательства, вытекающие из кредитных договоров, в связи с чем, согласно представленного истцом расчета, по состоянию на Дата, образовалась задолженность Гусева С.А., которая составляет:

- по договору от Дата в размере ... ..., из них: основной долг – ... ... проценты за пользование кредитом – ... ..., пени – ... ...;

- по договору от Дата в размере ... ..., из них: основной долг – ... ..., проценты за пользование кредитом – ... ..., пени – ... .... Что так же подтверждается представленными выписками по картам.

Представленный расчеты проверены судом, признаны арифметически верными, выполненными в соответствии с условиями договоров.

Рассмотрев заявленные требования о взыскании неустойки суд считает необходимым удовлетворить их частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Задолженность Гусева С.А. по договору от Дата оплате основного долга составляет ... ...; процентов за пользование кредитом – ... ....

Задолженность Гусева С.А. по договору от Дата оплате основного долга составляет ... ..., процентов за пользование кредитом – ... ....

Суд считает необходимым взыскать с ответчика пени за несвоевременное погашение кредита и процентов за пользование кредитом в размере процентов за пользование кредитом, т.е. по кредитному договору от Дата в ... ...; по договору от Дата в размере ... ....

Таким образом, с ответчика Гусева С.А. подлежит взысканию:

- по договору от Дата сумма основной задолженности в размере ... ..., процентов за пользование кредитом в размере ... ..., пени – ... ..., а всего: ... ....

- по договору от Дата сумма основной задолженности в размере ... ..., проценты за пользование кредитом – ... ..., пени – ... ..., а ... ....

В силу требований ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Положения ч. 3 ст. 453 ГК РФ, определяют момент расторжения договора, а именно, в случае расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

В судебном заседании установлено, что ответчик Гусева С.А., в период действия кредитных договоров, нарушил условия о своевременном и полном внесении платежей в счет возврата суммы кредита и процентов по нему.

При таких обстоятельствах, оценив представленные доказательства, суд считает, подлежащими удовлетворению требования ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» о досрочном расторжении кредитных договоров, в связи с существенным нарушением условий заемщиком.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании изложенного, в пользу истца ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» с ответчика Гусева С.А. подлежат взысканию судебные расходы в виде оплаченной при подаче искового заявления государственной пошлины, в размере ... ..., ... ....

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 -198, 235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Закрытого акционерного общества АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» удовлетворить.

Взыскать с Гусева Сергея Александровича в пользу Закрытого акционерного общества АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» сумму задолженности по договору от Дата, по состоянию на Дата, в размере (меньшая сумма) ... ..., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере ... ....

Расторгнуть договор о предоставлении кредита на пластиковую карту заключенный Дата между Закрытым акционерным обществом АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и Гусевым Сергеем Александровичем.

Взыскать с Гусева Сергея Александровича в пользу Закрытого акционерного общества АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» сумму задолженности по договору о предоставлении кредита на пластиковую карту от Дата, по состоянию на Дата, в размере (большая сумма) ... ..., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере ... ...

Расторгнуть договор о предоставлении кредита на пластиковую карту заключенный Дата между Закрытым акционерным обществом АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и Гусевым Сергеем Александровичем.

Апелляционные жалобы могут быть поданы в течение месяца в Волгоградский областной суд через Михайловский районный суд Волгоградской области.

Судья                             Р.С. Солодкий

Решение в окончательной форме

изготовлено 13 января 2015 года.