Решение по делу № 2-650/2015 от 06.03.2015

Дело № 2-650/2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Выкса 12 августа 2015 г.

Выксунский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Скучилиной Е.И., с участием истца Беспалова А.С., при секретаре Бистерфельд С.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Беспалова А.С. к Публичному акционерному обществу «Б….», Обществу с ограниченной ответственностью «С……» о признании недействительным заявления о страховании, применении последствий недействительности ничтожной сделки, взыскании денежных средств и компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л:

Беспалов А.С. обратился в суд с иском к Публичному акционерному обществу «Б…..», Обществу с ограниченной ответственностью «С……» о признании недействительным заявления о страховании от …. года, применении последствий недействительности ничтожной сделки, взыскании с ОАО «В…..» денежных средств в сумме ….. рублей, компенсации морального вреда в размере …. рублей, штрафа в размере ….% от удовлетворенных требований за неисполнение обязательств в добровольном порядке.

В обоснование заявленных требований истцом указано, что …. года между ним и банком В….был заключен кредитный договор № …... Обязательным условием получения кредита являлось оформление страховки. Сумма страховой премии уже была заложена в сумму кредита. Ему пришлось оформить страхование в предложенной страховой компании. …. года им был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезни, сумма страховой премии составила …. рублей. Страховой полис ему выдан не был. Сумма предоставленного кредита …. рублей была установлена самими сотрудниками банка. Ему было выдано только …. рублей, то есть, ему предложили большую сумму кредита, чем требовалось. Сотрудники банка пояснили, что в эту сумму войдет его личное страхование. Он не желал страховать свою жизнь и здоровье в пользу кредитной организации. Размер страховой премии составил …. рублей, что было несоразмерно застрахованным рискам и являлось для него значительной суммой, но менеджер банка сказал, что страхование является обязательным условием, без которого ему не выдадут кредит с такими анкетными данными, поэтому он был вынужден для получения кредита подписать готовые бланки заявления и договоров. Сам он документы не заполнял, а только ставил подписи. О том, что требование банка о страховании жизни и здоровья является незаконным,- он не знал. Страховая премия, по его мнению, является завышенной и включает в себя финансовый интерес банка, Считает, что при заключении кредитного договора его ввели в заблуждение, он был лишен возможности выбрать страховую компанию с более приемлемым размером страховой премии. Все документы ему были представлены на подпись в банке без каких-либо разъяснений. Считает, что нарушены его права потребителя, поскольку законом запрещено обуславливать оказание одних услуг приобретением других услуг. Считает, что следует применить последствия недействительности ничтожной сделки и взыскать с банка денежные средства, полученные в качестве страховой премии.

В судебном заседании Беспалов А.С. заявленные требования поддержал.

Представители ответчиков- Публичного акционерного общества «Б……», Общества с ограниченной ответственностью «С……», извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились.

В письменном отзыве представитель ответчика ПАО «Б……» в удовлетворении исковых требований просит отказать, поскольку программы автокредитования В…..не предусматривают обязательного страхования жизни заемщика. До заключения кредитного договора заемщик заполняет Анкету- Заявление на получение кредита, в которой, при желании получения кредита для оплаты страховой премии по договору страхования жизни проставляет соответствующие отметки (да/нет). Если заемщик принял решение о получении кредита также на цели оплаты страховой премии по договору страхования жизни, в кредитный договор включается соответствующее поручение банку. В условиях кредитного договора особо оговорено, что страхование жизни заемщиком производится на основании добровольного волеизъявления и не является условием предоставления кредита. Согласно анкете- заявлению на получение кредита от …. года. подписанной собственноручно заемщиком, на странице … анкеты установлены условия запрашиваемого кредита, а именно целевое назначение кредита на автокаско и страховой взнос по полису страхования жизни. В…. не представляет услуг по страхованию. Заемщик добровольно заключил договор страхования со страховщиком, а не с банком.

Изучив доводы сторон и исследовав материалы дела, суд находит следующее.

В силу ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ, каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на обоснование своих требований или возражений.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Страхование, как это предусмотрено статьей 927 ГК РФ, может быть добровольным и обязательным.

В силу пункта 2 статьи 935 названного кодекса обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Из пункта 1 статьи 934 ГК РФ следует, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п. п. 2, 3 ст. 3 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования. Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

Согласно п. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным ГК РФ, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Суд вправе применить последствия недействительности ничтожной сделки по собственной инициативе (п. 2 ст. 166 ГК РФ).

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Судом установлено, что …. года между Беспаловым А.С. между и ПАО Б…..заключен кредитный договор № …. на сумму …. рублей под …% годовых со сроком возврата …. года. В тот же день между Беспаловым А.С. и ООО "С….." заключен договор страхования жизни по страховым рискам: смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни; полная постоянная утрата трудоспособности Застрахованного с установлением инвалидности ….. группы в результате несчастного случая или болезни. Срок действия договора страхования составляет …. месяцев со дня, следующего за датой подписания. Размер страховой премии составил …. рублей … копеек.

Доказательств понуждения Беспалова А.С. к заключению договора страхования истцом не представлено.

Статья 9 Федерального закона от 26 января 1996 года N 15_ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункт 1 статьи 1 Закона РФ "О защите прав потребителей" предусматривает, что отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно статье 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Согласно анкете- заявлению на получение кредита от …. года. подписанной собственноручно заемщиком, на странице … анкеты установлены условия запрашиваемого кредита, а именно целевое назначение кредита на автокаско и страховой взнос по полису страхования жизни.

Согласно кредитному договору, решение банка о предоставлении кредитов не было поставлено в зависимость от согласия клиента на страхование.

Положения кредитного договора не содержат условий о том, что в выдаче кредита заемщику будет отказано без присоединения его к программе страхования.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Страхователь подписал полис страхования, который подтверждает заключение договора страхования на условиях, изложенных в "условиях страхования по программе «Защита заемщиков автокредита», следовательно, нарушений прав истца со стороны ответчиков допущено не было, в том числе в отношении установленного тарифа страховой премии.

Кроме этого из совокупности представленных в материалы дела доказательств следует, что стороны достигли соглашения по всем существенным условиями договоров страхования и произвели все необходимые действия, направленные на их исполнение.

Согласно части 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с частью 1 статьи 927 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Из кредитного договора № …. от … года, года, заключенного между ПАО «Б…..» и Беспаловым А.С. следует, что сам договор не содержит условий о заключении договора страхования. Цели использования кредита- для оплаты транспортного средства.

Как следует из п….. договора, заемщик дает поручение банку в течение трех рабочих дней со дня зачисления кредита составить платежный документ и перечислить с банковского счета денежные средства в том числе, по реквизитам ООО С…..» в размере …… рублей.

Указанное обстоятельство не может быть отнесено к навязыванию приобретения дополнительных услуг, поскольку в данном случае банк не является лицом, реализующим услугу (страхование). Перечисление банком страховой премии произведено на основании волеизъявления Беспалова А.С.

С учетом изложенного, оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд,

р е ш и л:

Беспалову А.С. в удовлетворении исковых требований к ПАО Б….., ОАО С……» о признании недействительным заявления на страхование, применении последствий недействительности ничтожной сделки, взыскании денежных средств и компенсации морального вреда, отказать.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья- Скучилина Е.И.