Решение по делу № 33-2298/2017 от 23.01.2017

Дело № 33-2298/2017

ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

город Уфа 16 февраля 2017 года

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

Председательствующего                Р.Р. Абубакировой

Судей                            З.Г. Латыповой

Н.Н. Мартыновой

при секретаре                        ФИО2

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ФИО1 на решение адрес Республики Башкортостан от дата, которым постановлено:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Тимер Банк» о защите прав потребителей отказать.

Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Башкортостан Мартыновой Н.Н., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением к ПАО «Тимер Банк» о защите прав потребителей, указав, что дата между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор на сумму ... руб. сроком по дата Пунктом 5 «б» договора предусмотрена уплата процентов за пользование денежными средствами из расчета ... % годовых. Истец свои обязательства по кредитному договору исполнял добросовестно и своевременно. дата ответчик уведомил истца о том, что дата коллегиальным органом банка принято решение - повысить процентную ставку по кредитному договору с ... % до ... % годовых водителю-экспедитору Уфимского операционного офиса ФИО1 в связи с расторжением трудового договора №... от дата.; с ФИО1 заключить дополнительное соглашение к кредитному договору, в котором указать: стороны пришли к соглашению о повышенной процентной ставки по действующему кредитному договору до ... % согласно п.12 кредитного договора, ФИО1 согласен с условием о повышении процентной ставки до рыночной в связи с расторжением трудового договора. Поскольку истец был категорически не согласен с повышением процентной ставки по кредитному договору и не имел намерение заключать дополнительное соглашение к кредитному договору о повышении процентной ставки, им новый график платежей по кредитному договору не подписан. Истец считает, что поскольку им не были подписаны ни дополнительное соглашение, ни новый график платежей, то изменений к кредитному договору не было и продолжала действовать процентная ставка в размере ... % годовых. Одностороннее увеличение процентной ставки по кредитному договору прямо противоречит действующему законодательству. Однако, истец вынужден был уплачивать банку проценты по повышенной ставке, начиная с дата по дата чтобы не испортить свою кредитную историю и не переплатить по договору еще большую сумму, т.к. при уплате процентов по прежней процентной ставке, ответчиком начислялись бы штраф и неустойка. Просит взыскать с ответчика переплаченную сумму процентов в размере ... руб. за период с дата. по дата., проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст.395 ГК РФ в размере ... руб., проценты на сумму долга за период пользования денежными средствами в соответствии со ст.317.1 ГК РФ в размере ... руб., неустойку за период с дата по дата за ... дней в размере ... руб., штраф, компенсацию морального вреда в размере ... руб., расходы на юридические услуги в размере ... руб.

Суд вынес приведенное выше решение.

В апелляционной жалобе ФИО1 просит отменить решение суда как незаконное и необоснованное, указывая, что судом неправильно определены обстоятельства, имеющие значение для дела. Ответчик не мог в одностороннем порядке изменить процентную ставку по кредитному договору, именно поэтому ответчиком и было направлено в адрес истца Дополнительное соглашение. Поскольку истец был категорически не согласен с повышением процентной ставки по кредитному договору и не имел намерение заключать дополнительное соглашение к кредитному договору о повышении процентной ставки, им новый График платежей по кредитному договору не подписан. Апеллянт полагает, что поскольку Истцом ни дополнительное соглашение к кредитному договору, ни новый График платежей по кредитному договору не были подписаны, изменение к кредитному договору не было, продолжала действовать процентная ставка, согласованная сторонами при заключении кредитного договора - 14% годовых. Одностороннее увеличение процентной ставки по кредитному договору прямо противоречит действующему законодательству.

В судебном заседании истец ФИО1, его представитель доводы апелляционной жалобы поддержали, просили удовлетворить.

В силу части 1 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абзаце втором пункта 27 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19 июня 2012 N 13 "О применении судами норм гражданского процессуального законодательства, регламентирующих производство в суде апелляционной инстанции", суд апелляционной инстанции вправе рассмотреть дело по апелляционным жалобе, представлению в отсутствие лиц, участвующих в деле, если в нарушение части 1 статьи 167 ГПК РФ такие лица не известили суд апелляционной инстанции о причинах своей неявки и не представили доказательства уважительности этих причин или если признает причины их неявки неуважительными.

Участники процесса извещены о времени и месте заседания заблаговременно и надлежащим образом, судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса, руководствуясь положениями статьями 167, 327 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда в соответствии с требованиями ч. 1, 2 ст. 327.1 ГПК Российской Федерации в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

В силу части 1 статьи 195 Гражданского процессуального кодекса РФ решение суда должно быть законным и обоснованным.

Решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 Гражданского процессуального кодекса РФ).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 Гражданского процессуального кодекса РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Оспариваемое решение суда указанным требованиям закона не соответствует.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, на сумму займа начисляются проценты в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 ст. 450 ГК РФ определено, что изменение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, или договором.

В силу ч. 1 ст. 29 Закона РФ от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

По кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом (часть 4 статьи 29 Закона о банках и банковской деятельности).

В силу ч. 2 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Обязанность по предоставлению потребителю информации, определяющей возможность правильного выбора услуги, установлена ст. ст. 8, 10 Закона РФ "О защите прав потребителей".

Согласно ч. 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Из материалов дела усматривается, что, дата между АКБ «БТА-Казань» (ОАО) (прежнее наименование ПАО «Тимер Банк») и ФИО1 заключен кредитный договор №..., согласно которому ФИО1 предоставлен кредит в размере ... руб. сроком до дата. под ... % годовых.

Истец согласно договору обязался возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре.

Согласно п. 12 договора при увольнении заемщика (сотрудника) кредитор вправе повысить процентную ставку до рыночной процентной ставки и потребовать обеспечение в виде залогов и поручительств. Дополнительное обеспечение и размер новой процентной ставки определяется кредитным комитетом не позднее, чем за 3 рабочих дня до даты увольнения сотрудников.

Указанный договор подписан сторонами.

При заключении кредитного договора ФИО1 являлся сотрудником ПАО «Тимер Банк», в связи с чем ему предоставлен кредит с процентной ставкой ... % годовых.

дата трудовой договор, заключенный между банком и истцом, расторгнут по соглашению сторон, что также подтверждается приказом о прекращении трудового договора с работником.

ФИО1 обратился с заявлением об увольнении дата, в заявлении просил его уволить с дата.

дата коллегиальным органом Банка принято решение: о повышении процентной ставки по кредитному договору №... от дата с ... % до ... % годовых водителю-экспедитору Уфимского операционного офиса ФИО1 в связи с расторжением трудового договора №... от дата

Уведомление о принятии решения и заключения дополнительного соглашения направлено ФИО1 дата.

Сроки и размер погашения задолженности обозначены новым графиком платежей.

В адрес банка истцом была направлена претензия от дата в которой истец просит признать недействительным п. 1.2 кредитного договора №... от дата. и уменьшить процентную ставку.

Письмом от дата Банком отказано истцу в признании недействительным п. 1.2 кредитного договора и уменьшении процентной ставки.

Задолженность по кредитному договору после повышения процентной ставки по кредиту, истцом оплачивалась согласно новому графику платежей, что подтверждается выпиской по счету.

дата ФИО1 исполнил кредитный договор, сумма займа и проценты возвращены полностью.

Суд первой инстанции, отказывая в удовлетворяя исковых требований, исходил из того, что в данном случае при увеличении процентной ставки по кредиту не происходит ее одностороннего изменения банком, поскольку свое право на повышение ставки банк реализует на основании заключенного с заемщиком соглашения в полном соответствии с его условиями. Банк увеличил процентную ставку не произвольно, а при наступлении определенных обстоятельств и в установленном в кредитном договоре размере, против чего заемщик не возражал, подписав кредитный договор с банком без возражений.

Судебная коллегия с данными выводами суда согласиться не может ввиду их несоответствия обстоятельствам, имеющим юридическое значение для дела.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 12 договора при увольнении заемщика (сотрудника) кредитор вправе повысить процентную ставку до рыночной процентной ставки и потребовать обеспечение в виде залогов и поручительств. Дополнительное обеспечение и размер новой процентной ставки определяется кредитным комитетом не позднее, чем за 3 рабочих дня до даты увольнения сотрудников.

Трудовой договор, заключенный между банком и истцом, расторгнут по соглашению сторон дата.

В нарушение условий договора решение коллегиального органа Банка принято дата, уведомление направлено дата, то есть позднее, чем за 3 рабочих дня, как предусмотрено п. 12 договора.

Поскольку Банком не соблюдена процедура изменения размера процентной ставки, нарушен порядок уведомления об изменении кредитной ставки, то начисленные проценты уплачивались истцом неправомерно и переплаченная сумма процентов в размере ... руб. за период с дата по дата (день полного погашения кредита) подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В силу пункта 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств, размер которых определяется существующей в месте жительства кредитора учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.

Принимая во внимание незаконно удержанную банком комиссию, требование ФИО1 о взыскании процентов за неправомерное пользование денежными средствами в размере ... рублей подлежат удовлетворению.

Проверив представленный расчет, судебная соглашается с ним и признает верным. Иного расчета ответчик не представил.

Судебная коллегия приходит к выводу о том, что банк своевременно не уведомил клиента о повышении процентной ставки по кредитному договору №... от дата с ... % до ... % годовых, нарушив тем самым его права, как потребителя.

Вместе с тем, решение суда первой инстанции в части отказа во взыскании неустойки, предусмотренной п.5 ст.28 Закона РФ «О защите прав потребителей», судебная коллегия находит подлежащим оставлению без изменения.

Требование истца о взыскании неустойки не связаны с нарушением банком сроков оказания услуги, либо предоставлением услуги ненадлежащего качества, и возникшие правоотношения не урегулированы указанными положениями Закона РФ «О защите прав потребителей». Обязательства по предоставлению денежных средств в кредит банком исполнены надлежащим образом, то есть банковская услуга в этой части оказана без нарушения прав истца.

Несвоевременное уведомление клиента о повышении процентной ставки по кредитному договору не является тем недостатком работы (услуги), за нарушение сроков выполнения которой может быть взыскана неустойка, рассчитываемая по ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» на сумму уплаченных процентов за пользование кредитом.

В соответствии с п. 1 ст. 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения прав потребителя, подлежит компе░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░.

░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░. 1101 ░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░1 ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ... ░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░. 6 ░░. 13 ░░░░░░ ░░ "░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░" ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░1 ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 50% ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ... ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░. 317.1 ░░ ░░, ░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░. ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░1 ░ ░░░ «░░░-░░░░░░» (░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░-░░░░) ░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░. 317.1 ░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░.

░ ░░░░ ░. 1 ░░. 103 ░░ ░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ 96 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░. ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░ ░░░░░░░░ ░░░1 ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ... ░░░.

░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░. 98 ░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ... ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░1 ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 328-330 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░ ░░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░1 ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ... ░░░. ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░. ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ... ░░░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ... ░░░., ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ... ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ... ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ... ░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                    ░.░. ░░░░░░░░░░░

░░░░░                                ░.░. ░░░░░░░░

                                    ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░: ░░░░░ ░░░4