Решение по делу № 2-307/2021 от 14.09.2021

Дело № 2-307/2021

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 ноября 2021 года        с. Лазо Лазовского района Приморского края

Лазовский районный суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Галчатникова А.С.

при секретаре судебного заседания            Овсяник Д.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-307/2021 по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Алимовой Любови Юрьевне, Алимову Александру Евгеньевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

при участии в судебном заседании:

представитель истца ПАО «Совкомбанк» и ответчики Алимова Л.Ю., Алимов А.Е. в судебное заседание не явились,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Алимовой Л.Ю., Алимову А.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на имущество, взыскании расходов по уплате государственной пошлины.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Баокнм и Ответчиком был заключён кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 194 739 руб. под 21,9 % годовых, сроком на 360 месяцев.

Согласно п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательств Заёмщика по договору является залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: ФИО6

В целях обеспечения исполнения обязательств по договору № от ДД.ММ.ГГГГ Алимовым А.Е. был составлен договор залога №.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счёту. Вследствие ст. ст. 432, 435 и 438 ГК РФ договор считается заключённым и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом Ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от Заёмщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заёмщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 99 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 99 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвёл выплаты в размере 36 253,35 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 258036,21 руб.

Согласно п. 10 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, п. 3 Заявления-оферты в обеспечение исполнения Заёмщиком своих обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, Заёмщик передаёт в залог Банку автомобиль ФИО7, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, кузов №. Залоговая стоимость данного транспортного средства составляет 194 739 руб.

Истец считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, с применением к ней дисконта 23,3 %. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 149362,65 руб.

Банк направил Ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании изложенного Истец просил суд взыскать с Ответчика Алимовой Л.Ю. сумму задолженности в размере 258036,21 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5 780,36 руб., взыскать с Ответчика Алимова А.Е. сумму уплаченной государственной пошлины в размере 6 000 руб., обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки ФИО8 белый, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, кузов ФИО9, путём реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 149 362,65 руб.

Стороны в судебное заседание не явились. Представитель Истца просил рассмотреть исковое заявление в его отсутствие. Ответчики извещались судом о времени и месте слушания дела путём направления судебной повестки заказным письмом с уведомлением по месту регистрации, судебная корреспонденция возвращена в суд с отметкой об истечении срока хранения.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие сторон.

Исследовав представленные доказательства, оценив обстоятельства дела в совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (ст.ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Алимовой Л.Ю. был заключен кредитный договор путём подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 194 739 рублей под 21,9 % годовых, сроком на 60 месяцев на потребительские цели. Заёмщик ознакомлена с Общими условиями кредитования, выразила согласие с ними и обязалась соблюдать №

Факт предоставления кредита подтверждается представленной выпиской по счёту №

Таким образом, суд приходит к выводу, что ПАО «Совкомбанк» исполнило обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог движимого имущества в соответствии с заключённым договором от ДД.ММ.ГГГГ №. Предметом залога, согласно договору, явился автомобиль ФИО10 модели ФИО11, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, двигатель № кузов №, цвет белый, номерной знак № зарегистрированный ГИБДД ДД.ММ.ГГГГ, принадлежащий на праве собственности Ответчику Алимову А.Е. Стоимость предмета залога определена сторонами договора в 194739 руб. (№

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, общее количество платежей в счёт погашения задолженности – 60, минимальный обязательный платёж (МОП) – 5 660,43 руб. Периодичность оплаты МОП – ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике, являющемся приложением к заявлению на предоставление транша.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах, и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ст. 809 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ)

В соответствии с п. 5.2 Общих условий Банк вправе потребовать от Заёмщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заёмщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В силу раздела 6 Общих условий в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед Банком Заёмщик несёт ответственность в соответствии с условиями договора потребительского кредита, в том числе по уплате неустоек в виде пени.

Пунктом 12 индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрена ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 20 % годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с пунктами 2.2 и 2.4 договора залога движимого имущества предмет залога предоставлен в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, предмет залога обеспечивает требования залогодержателя в том объёме, какой они будут иметь к моменту удовлетворения, в том числе, но не исключительно, требования по просроченным процентам за пользование кредитом, по просроченной сумме основного долга по кредиту, по неустойке (штрафу, пене), по процентам, начисленным за текущий период платежей, а также по иным платежам, предусмотренным законодательством РФ или кредитным договором.

ДД.ММ.ГГГГ Ответчику Алимовой Л.Ю. направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору. Срок исполнения претензии – в течение 30 дней с момента её отправки (л.д. 56)

По истечении срока, указанного в претензии, задолженность не была погашена.

В соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ, каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств надлежащего исполнения Ответчиком обязательств по погашению долга в материалах дела не имеется.

Истцом произведён расчёт задолженности и неустоек по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Общая сумма составила 258036,21 руб. и включает в себя: комиссию за ведение счёта – 596,00 руб., иные комиссии – 15 950,05 руб., дополнительный платёж – 20003,95 руб., просроченные проценты – 28546,63 руб., просроченную ссудную задолженность – 192 791,60 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 60,17 руб., неустойку на просроченную ссуду – 53,96 руб., неустойку на просроченные проценты – 33,85 руб. №

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по данному кредитному договору платежи в счёт погашения задолженности не вносились ДД.ММ.ГГГГ г., что на момент подачи настоящего искового заявления превысило 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

Заемщик, отказавшись от возложенных на неё кредитным договором обязательств по возврату полученных денежных средств в полном объеме и уплате всех начисленных кредитором процентов за весь фактический период пользования кредитом, нарушила тем самым как требования закона, так и условия кредитного договора.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу п. 1 и 3 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Пунктами 1 и 2 статьи 348 ГК РФ установлено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

Ответчиком систематически нарушаются обязательства по внесению платежей по кредитному договору. На момент подачи настоящего искового заявления Заемщиком допущено нарушение сроков внесения платежей по кредитному договору более трех раз.

Кроме того, сумма неисполненного Заемщиком обязательства составляет более пяти процентов от размера стоимости предмета залога, определённого соглашением сторон, что является значительным нарушением обеспеченного залогом обязательства, а размер требований Истца - соразмерным стоимости заложенного имущества.

Указанные выше обстоятельства являются безусловным основанием для обращения взыскания на предмет залога.

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. При этом начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого до рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Согласно пункту 8.14.9 Общих условий договора потребительского кредита, если к моменту реализации предмета залога Залогодатель и Залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с заключения договора потребительского кредита, до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц – на 7 %, за второй месяц – на 5 %, за каждый последующий месяц – на 2 %. В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке начальная продажная цена определяется по решению суда с учётом условий, установленных настоящим пунктом.

С учётом вышеуказанных условий и при отсутствии возражений Ответчиков, суд приходит к выводу о необходимости определить начальную продажную стоимость предмета залога в размере 149 362,65 руб.

Разрешая требования о взыскании судебных расходов, суд исходит из следующего.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В связи с изложенным с Ответчика Алимовой Л.Ю. в пользу Истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 780,36 рубля исходя из суммы исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору, с Ответчика Алимова А.Е. в пользу Истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 000 руб. за исковое требование об обращении взыскания на предмет залога.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Алимовой Любови Юрьевне, Алимову Александру Евгеньевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с Алимовой Любови Юрьевны в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 258 036,21 рубля и расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 780,36 рубля.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6000 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки ФИО12», белый, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, кузов № путем реализации с публичных торгов.

Определить начальную продажную цену заложенного имущества – автомобиля марки ФИО13 белый, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, кузов №, в размере 149 362,65 рубля.

Решение суда может быть обжаловано в Приморский краевой суд в течение одного месяца со дня составления решения суда в мотивированной форме путём подачи апелляционной жалобы через Лазовский районный суд Приморского края.

Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья                                                              А.С. Галчатников